რა არის მეურნეობის ასოციაცია?

რა არის მეურნეობა?

მიუხედავად იმისა, რომ ისინი არ არიან ისეთი გავრცელებული, როგორც ადრე, მეურნეობა, ან შემნახველი და სასესხო ასოციაციები, მაინც მნიშვნელოვან როლს თამაშობენ მრავალი მომხმარებლის ცხოვრებაში. მეურნეობა ასევე ეხება საკრედიტო კავშირები და ორმხრივი შემნახველი ბანკები რომლებიც უზრუნველყოფენ სხვადასხვა სახის შემნახველ და სესხის მომსახურებას. კომერციული ბანკები განსხვავდებიან იმით, რომ მათ შეუძლიათ სესხის აღება ბანკისგან სახლის სესხის ფედერალური ბანკის სისტემა, რაც მათ საშუალებას აძლევს გადაიხადონ წევრები უფრო მაღალი პროცენტით.

წვრილმანების გაგება

მეურნეობა, კომერციულ ბანკებთან და საკრედიტო კავშირებთან ერთად, კვალიფიცირდება როგორც სადეპოზიტო დაწესებულებები. ადამიანების უმეტესობა იცნობს კომერციულ ბანკებსა და საკრედიტო კავშირებს, მაგრამ ეკონომიკის განსაზღვრისას ხაზი ბუნდოვანი ხდება. მეურნეობა არის არსებითად შემნახველი და სესხის ასოციაცია, რომელიც ეხმარება წევრების დანაზოგებს გაიზარდოს უფრო მაღალი საპროცენტო განაკვეთით. რაც მთავარია, ეს არის შემნახველი ბანკები, რომლებიც სპეციალიზირებულნი არიან უძრავი ქონება.

თავდაპირველად, მეურნეობა მხოლოდ შემოთავაზებული იყო შემნახველი ანგარიშები და ვადიანი ანაბრები, მაგრამ ბოლო 20 წლის განმავლობაში, ბანკების მომსახურების სფერო გაფართოვდა საშუალო მომხმარებლის მოთხოვნილებების დასაკმაყოფილებლად. ისინი ახლა გვთავაზობენ იმავე პროდუქტს, რასაც საკრედიტო გაერთიანებები და კომერციული ბანკები.

კომერციული ბანკები vs. მეურნეობა

კომერციული ბანკები, ისევე როგორც კორპორაციების უმეტესობა, მასში არიან მომგებიანი. მათ არ აქვთ კონკრეტული მანდატი თვალსაზრისით აქტივების კლასი. აქციონერები ფლობენ ამ ორგანიზაციებს და, როგორც კორპორაციების უმეტესობა, მიზანია შემოსავლის გაზრდა. კომერციული ბანკებისათვის მინიჭებული უფლებამოსილების სპექტრი ძირითადად განისაზღვრება სახელმწიფო და ფედერალური კანონით, რადგან ორივე გასცემს ბანკის წესდებას.

კორპორატიული წესდებადა ბანკებისათვის მინიჭებული უფლებამოსილებები სახელმწიფო და ფედერალური კანონით, განსაზღვრავს ბანკების საქმიანობის დიაპაზონს. კომერციული ბანკები იღებენ დეპოზიტების დაზღვევას დეპოზიტების დაზღვევის ფედერალური კორპორაციისგან (FDIC) და მათ ქვეშ არიან ფედერალური სარეზერვო სისტემა. გარდა ამისა, რასაც კომერციული ბანკები კარგავენ წევრების დანაზოგების თვალსაზრისით, ისინი იღებენ მოხერხებულობისთვის; ათასობით ფილიალი ქვეყნის მასშტაბით, თქვენ არ გაგიჭირდებათ ადგილობრივი ოფისის პოვნა, თუკი მოგზაურობისას გადაუდებელი შემთხვევა შეგექმნებათ.

ამის საპირისპიროდ, მეურნეობა სპეციალიზირებულია იპოთეკურ და უძრავი ქონების დაკრედიტებაში. პირველი მანდატი არის მეურნეობის წევრებზე და არა მოგებაზე. კომერციული ბანკების მსგავსად, მეურნეობა შეიძლება დაიქირავოს ან ვალუტის მაკონტროლებელი ოფისი (OCC) ან სახელმწიფოს მიერ. FDIC ასევე აზღვევს მათ. მეურნეობა უფრო მეტად ინარჩუნებს საკრედიტო პორტფელს ვიდრე სესხებს უშიშროებს, ასე რომ ატიპიური პროფილების მქონე წევრებს სააგენტოს იპოთეკური სტანდარტების შესაბამისი შეიძლება იყოს უკეთესი შანსი მოიპოვოს სესხი ადგილობრივი ეკონომიკის საშუალებით, ვიდრე ეროვნული კომერციული ბანკი.

კვალიფიციური მეურნეობის კრედიტორი

მათი წესდების გამო, მეურნეობებს ევალებათ ფოკუსირება მოახდინონ საცხოვრებელთან დაკავშირებულ აქტივებზე და უნდა იყვნენ ფედერალური სახლის სესხების ბანკის სისტემის წევრები. თავდაპირველად, მეურნეობას უნდა ჰქონოდა საკუთარი პორტფელის მინიმუმ 65% საცხოვრებელთან დაკავშირებულ აქტივებში; ეს ბარიერი მოხსენიებული იყო როგორც მეურნეობის კვალიფიციური კრედიტორების ტესტი (QTL), რადგან ეს იყო ორიგინალური ქარტიის ერთგულების ზომა.

QTL ტესტის ჩაბარების ერთ -ერთი სარგებელი ის არის, რომ ეკონომიკებმა ასევე უნდა მიიღონ სესხი ფედერალური სახლის სესხის ბანკის სისტემიდან, რაც კომერციულ ბანკებთან შედარებით ანაბრების უფრო მაღალ ინტერესს ნიშნავს.