მიმართვა წინააღმდეგ არასაბრუნო სესხი: რა განსხვავებაა?

მიმართვა წინააღმდეგ არასაბრუნო სესხები: მიმოხილვა

სესხი კრედიტორს აძლევს მსესხებელს განახორციელოს მსესხებლის დამატებითი აქტივები, ვინც დავალიანების გადახდისუუნარობის შემთხვევაში, თუ სესხის ბალანსი აღემატება გირაოს ღირებულებას. არასაბრუნო სესხი კრედიტორს აძლევს საშუალებას დაიკავოს მხოლოდ სესხის ხელშეკრულებაში მითითებული უზრუნველყოფა, მაშინაც კი, თუ მისი ღირებულება არ ფარავს მთელ დავალიანებას.

ნებისმიერი ტიპის სესხი შეიძლება იყოს გირაო. ანუ, სესხის ხელშეკრულებაში დაზუსტდება, რომ კრედიტორს შეუძლია აიღოს და გაყიდოს მსესხებლის გარკვეული ქონება ან ქონება, რომ გადაუხადოს თავისი თანხა გადაუხდელობის შემთხვევაში.

თუმცა, უკან დაბრუნების ვალი აძლევს კრედიტორს რესურსს განახორციელოს მსესხებლის დამატებითი აქტივები უზრუნველყოფის ღირებულების მიღმა, თუკი აუცილებელია სესხზე ზარალის ანაზღაურება.

სესხები

სესხებს აქვთ უფრო დაბალი საპროცენტო განაკვეთი ვიდრე არასაბრუნო სესხები. თუ მსესხებელი ვერ შეასრულებს თავის ვალდებულებას და გადახდის გრაფიკს, კრედიტორი პირველად აიღებს და ყიდის სესხში მითითებულ უზრუნველყოფას.

თუ ეს არ არის საკმარისი ღირებულებით სესხის თანხის დასაფარად, გამსესხებელს შეუძლია მიმართოს მსესხებლის სხვა აქტივებს ან უჩივლოს, რომ მიიღოს მსესხებელი გარანტირებული ხელფასი.

კრედიტორების თვალსაზრისით, სესხი რეკურსზე ამცირებს პოტენციალს რისკი ნაკლებთან ასოცირდება საკრედიტო მსესხებლები.

რადგანაც კრედიტორებს შეუძლიათ შეამცირონ ამ სესხებთან დაკავშირებული რისკი, მათ შეუძლიათ დააკისრონ დაბალი საპროცენტო განაკვეთი. ეს მათ უფრო მიმზიდველს ხდის მსესხებლებისთვის. ეს შეიძლება იყოს ერთადერთი სახის სესხი, რომელიც ხელმისაწვდომია მსესხებლისთვის, რომელსაც აქვს ცუდი საკრედიტო ისტორია.

ეს სესხები ყველაზე ხშირია მაშინ, როდესაც ბანკები და სხვა საფინანსო ინსტიტუტები იწყებენ დაკრედიტების პრაქტიკის გამკაცრებას. როდესაც ეკონომიკა განიცდის რთულ პერიოდებს, საკრედიტო ბაზრები გახდი უფრო კონსერვატიული და კრედიტორები აამაღლებენ თავიანთ სტანდარტებს.

მაგალითები უკანონო სესხების შესახებ

საავტომობილო სესხების უმეტესობა არის სესხი. თუ მსესხებელი ნაგულისხმევი იქნება, კრედიტორს შეუძლია დაუბრუნოს მანქანა და გაყიდოს იგი სრული საბაზრო ღირებულებით. ეს თანხა შეიძლება იყოს სესხის ოდენობაზე ნაკლები სატრანსპორტო საშუალებების გამო გაუფასურდეს მნიშვნელოვნად მათი პირველი ორი წლის განმავლობაში. თუ სესხზე დარჩა ნაშთი, გამსესხებელს შეუძლია შეუდგეს მსესხებლის სხვა აქტივებს, რათა დავალიანების დარჩენილი ნაწილი აანაზღაუროს.

იპოთეკური სესხების უმეტესობა არის რეკურსული სესხები, გარდა 12 შტატისა, რომლებიც კრძალავს სახლის სესხებს. ეს არის ალასკა, არიზონა, კალიფორნია, კონექტიკუტი, აიდაჰო, მინესოტა, ჩრდილოეთ კაროლინა, ჩრდილოეთ დაკოტა, ორეგონი, ტეხასი, იუტა და ვაშინგტონი.

მნიშვნელოვანია აღინიშნოს, რომ კრედიტორები ყოველთვის არ ახორციელებენ აქტივებს უზრუნველყოფის მიღმა უხარისხობის შემთხვევაში, განსაკუთრებით ფიზიკური პირების მიერ. აქტივების დაყადაღება შრომატევადი და ძვირადღირებული პროცესია და კრედიტორებს შეუძლიათ ჩამოწერონ ზარალი, ვიდრე განაგრძონ მისი განხორციელება.

არასაბრუნო სესხები

ბევრი ბანკი კი არ გვთავაზობს არასაბრუნო სესხებს. ეს მათ დაუცველს ხდის დანაკარგების წინაშე, თუკი მათი კლიენტები სესხებზე უარს ამბობენ და მათი უზრუნველყოფა არასაკმარისი აღმოჩნდება.

ანუ, თუ არსებობს სესხის უზრუნველყოფით უზრუნველყოფილი აქტივის გაყიდვის შემდეგ ბალანსი, გამსესხებელმა უნდა აიღოს ზარალი. მას არ აქვს პრეტენზია მსესხებლის სხვა სახსრებზე, ქონებაზე ან შემოსავალზე.

მიუხედავად იმისა, რომ პოტენციურ მსესხებლებს შეიძლება მიაჩნიათ მიმზიდველი არასაბრუნო სესხების გაცემა, ისინი, როგორც წესი, უფრო მაღალი საპროცენტო განაკვეთით სარგებლობენ და განკუთვნილია იმ პირებისა და ბიზნესებისთვის, რომლებსაც აქვთ ვარსკვლავური საკრედიტო ისტორიები.

არაორგანიზებული ვალის დაფარვას კვლავ აქვს თავისი ჯარიმები, მათ შორის გირაოს დაკარგვა და მსესხებლის საკრედიტო ანგარიშის დაზიანება.

არასაბრუნო სესხის მაგალითი

როგორც აღინიშნა, ბევრი ტრადიციული ბანკი საერთოდ თავს არიდებს არასაბრუნო სესხებს.

თუმცა, ვარსკვლავური საკრედიტო ისტორიის მქონე პირმა ან ბიზნესმა შეიძლება შეძლოს დაარწმუნოს გამსესხებელი დათანხმდეს არასაბრუნო სესხზე. ის მოვა უფრო მაღალი საპროცენტო განაკვეთით. მას ასევე შეიძლება ჰქონდეს უფრო მკაცრი პირობები, მაგალითად, უფრო დიდი თანხის გადახდა სახლში ან მანქანაში.