დახურული საკრედიტო განმარტება
რა არის დახურული კრედიტი?
დახურული კრედიტი არის სესხი ან საკრედიტო ტიპი, სადაც სესხის დახურვისას თანხები სრულად იფანტება და უნდა დაბრუნდეს, მათ შორის პროცენტი და ფინანსური ხარჯები, კონკრეტული თარიღით. სესხი შეიძლება მოითხოვდეს ძირითადი თანხისა და პროცენტის რეგულარულ გადახდას, ან შეიძლება მოითხოვოს ძირითადი თანხის სრული დაფარვა დაფარვის ვადაში.
ბევრი ფინანსური ინსტიტუტი ასევე ახსენებს დახურულ კრედიტს როგორც "განვადებით სესხს" ან "უზრუნველყოფილ სესხს". ფინანსური ინსტიტუტები, ბანკები და საკრედიტო გაერთიანებები გვთავაზობენ დახურულ საკრედიტო ხელშეკრულებებს.
ძირითადი Takeaways
- დახურული კრედიტი არის სესხი ან კრედიტი, სადაც თანხები სრულად იფანტება სესხის დახურვისას და უნდა დაბრუნდეს, მათ შორის პროცენტისა და ფინანსური ხარჯების ჩათვლით, კონკრეტული თარიღისთვის.
- ბევრი ფინანსური ინსტიტუტი ასევე ახსენებს დახურულ კრედიტს როგორც "განვადებით სესხს" ან "უზრუნველყოფილ სესხს".
- დახურული საკრედიტო ხელშეკრულებები მსესხებლებს საშუალებას აძლევს შეიძინონ ძვირადღირებული ნივთები-როგორიცაა სახლი, მანქანა, ნავი, ავეჯი ან ტექნიკა-და შემდეგ გადაიხადონ ეს ნივთები მომავალში.
როგორ მუშაობს დახურული კრედიტი
დახურული კრედიტი არის ხელშეკრულება კრედიტორსა და მსესხებელს (ან ბიზნესს) შორის. კრედიტორი და მსესხებელი ეთანხმებიან ნასესხებ თანხას, სესხის თანხას, საპროცენტო განაკვეთს და ყოველთვიურ გადასახადს; ყველა ეს ფაქტორი დამოკიდებულია მსესხებლის საკრედიტო რეიტინგზე. მსესხებლისთვის დახურული კრედიტის მოპოვება არის ეფექტური გზა კარგი საკრედიტო რეიტინგის დასადგენად იმის დემონსტრირებით, რომ მსესხებელი არის საკრედიტო.
საერთოდ, უძრავი ქონების და ავტო სესხები დახურული საკრედიტოა. ამის საპირისპიროდ, საკრედიტო სახლების (HELOC) და საკრედიტო ბარათების მაგალითებია ღია დასასრული საკრედიტო. ღია საკრედიტო ხელშეკრულებებს ასევე ზოგჯერ უწოდებენ მბრუნავი საკრედიტო ანგარიშებს. ამ ორ ტიპის კრედიტს შორის განსხვავება ძირითადად არის ვალის პირობებში და ვალის დაფარვის წესში. დახურული კრედიტით, სავალო ინსტრუმენტები შეძენილია კონკრეტული მიზნით და განსაზღვრული პერიოდის განმავლობაში. განსაზღვრული პერიოდის ბოლოს, ინდივიდმა ან ბიზნესმა უნდა გადაიხადოს სესხის მთლიანი თანხა, მათ შორის ნებისმიერი პროცენტის გადახდა ან შენარჩუნების საფასური.
ღია საკრედიტო ღონისძიებები არ შემოიფარგლება კონკრეტული გამოყენებით ან ხანგრძლივობით და არ არის განსაზღვრული თარიღი, როდესაც მომხმარებელმა უნდა დაფაროს ნასესხები თანხები. ამის ნაცვლად, ეს სავალო ინსტრუმენტები ადგენს მაქსიმალურ თანხას, რომელიც შეიძლება იყოს სესხებული და მოითხოვს ყოველთვიურ გადასახადს გადაუხდელი ბალანსის ზომის მიხედვით.
დახურული საკრედიტო ხელშეკრულებები მსესხებლებს საშუალებას აძლევს შეიძინონ ძვირადღირებული საგნები და შემდეგ გადაიხადონ ისინი მომავალში. დახურული საკრედიტო ხელშეკრულებები შეიძლება გამოყენებულ იქნას სახლის, მანქანის, ნავის, ავეჯის ან ტექნიკის დასაფინანსებლად.
განსხვავებით ღია საკრედიტო, დახურული კრედიტი არ ბრუნავს და არ გვთავაზობს კრედიტს. ასევე, სესხის პირობები არ შეიძლება შეიცვალოს.
დახურული კრედიტით, ფიქსირდება როგორც საპროცენტო განაკვეთი, ასევე ყოველთვიური გადასახადები. თუმცა, საპროცენტო განაკვეთები და პირობები განსხვავდება კომპანიის და ინდუსტრიის მიხედვით. ზოგადად, დახურული კრედიტის საპროცენტო განაკვეთები უფრო დაბალია, ვიდრე ღია კრედიტებისთვის. პროცენტი ყოველდღიურად ერიცხება გადაუხდელ ბალანსზე. მიუხედავად იმისა, რომ დახურული საკრედიტო სესხების უმეტესობა გვთავაზობს ფიქსირებული საპროცენტო განაკვეთები, იპოთეკურ სესხს შეუძლია შესთავაზოს ფიქსირებული ან ა ცვალებადი საპროცენტო განაკვეთი.
მსესხებლებმა, რომელთაც სურთ დაამტკიცონ დახურული სესხი ან სხვა სახის საკრედიტო ღონისძიება, უნდა აცნობონ კრედიტორს სესხის მიზნის შესახებ. ზოგიერთ შემთხვევაში, კრედიტორს შეუძლია მოითხოვოს წინასწარი გადახდა.
დაცული დახურული კრედიტი vs. არაუზრუნველყოფილი დახურული კრედიტი
დახურული საკრედიტო ღონისძიებები შეიძლება უზრუნველყოფილი იყოს და არაუზრუნველყოფილი სესხები. დახურული ვადით უზრუნველყოფილი სესხები არის სესხები, რომლებიც უზრუნველყოფილია გირაოთი-ჩვეულებრივ აქტივი, როგორიცაა სახლი ან მანქანა-რომელიც შეიძლება გამოყენებულ იქნას როგორც კრედიტორების გადახდა, თუ არ დაფარავთ სესხს. უზრუნველყოფილი სესხები გვთავაზობენ სწრაფ დამტკიცებას. თუმცა, სესხის პირობები არაუზრუნველყოფილი სესხებისთვის, ზოგადად, უფრო მოკლეა, ვიდრე უზრუნველყოფილი სესხები.
სპეციალური მოსაზრებები
ზოგიერთმა კრედიტორმა შეიძლება დააკისროს წინასწარი ჯარიმა, თუ სესხი გადაიხდება მის ნამდვილ ვადამდე. გამსესხებელს ასევე შეუძლია შეაფასოს ჯარიმის საფასური, თუ გადახდები არ არის განსაზღვრული ვადის გასვლამდე. თუ მსესხებელი ნაგულისხმევი სესხის გადახდაზე კრედიტორს შეუძლია დაუბრუნოს ქონება. ნაგულისხმევი შეიძლება მოხდეს მაშინ, როდესაც მსესხებელს არ შეუძლია დროულად განახორციელოს გადასახადები, გამოტოვოს გადახდები, ან თავიდან აიცილოს ან შეწყვიტოს გადახდები.
გარკვეული სესხებისთვის, როგორიცაა ავტო, იპოთეკური ან ნავი სესხი, კრედიტორი ინარჩუნებს ტიტულს სესხის სრულად გადახდამდე. სესხის გადახდის შემდეგ კრედიტორი გადასცემს მფლობელს მფლობელობას. სათაური არის დოკუმენტი, რომელიც ადასტურებს საკუთრების ნივთის მფლობელს, როგორიცაა მანქანა, სახლი ან ნავი.