სხვადასხვა სახის აკრედიტივები

რა არის აკრედიტივი?

საკრედიტო წერილები არის გარანტიები ან გარანტიები გამყიდველებისთვის, რომ ისინი გადაიხდიან დიდ გარიგებაზე. ისინი განსაკუთრებით ხშირია საერთაშორისო ან უცხოური ბირჟები. წარმოიდგინეთ ისინი, როგორც გადახდის დაზღვევის ფორმა ფინანსური ინსტიტუტის ან გარიგების სხვა აკრედიტებული მხარისგან. პირველივე აკრედიტივი, გავრცელებული მე -18 საუკუნეში, ცნობილი იყო როგორც მოგზაურთა კრედიტი. ყველაზე გავრცელებული თანამედროვე აკრედიტივი არის კომერციული აკრედიტივი, ლოდინის აკრედიტივი, გაუქმებადი აკრედიტივი, შეუქცევადი აკრედიტივები, მბრუნავი აკრედიტივები და წითელი პუნქტი აკრედიტივები, თუმცა რამდენიმეა სხვები.

აკრედიტივების გააზრება

კომერციული აკრედიტივები, რომლებიც ზოგჯერ მოიხსენიება როგორც იმპორტი/ექსპორტი აკრედიტივები, აღსანიშნავია დასრულების დროს საერთაშორისო გარიგებები. საერთაშორისო სავაჭრო პალატამ გამოაქვეყნა დოკუმენტური კრედიტების ერთიანი საბაჟო და პრაქტიკა (UCP), რომელსაც კომერციული აკრედიტივების უმეტესობა შეესაბამება.

ლოდინის აკრედიტივები მუშაობს ოდნავ განსხვავებულად, ვიდრე სხვა სახის აკრედიტივები. თუ გარიგება ჩაიშალა და ერთი მხარე არ ანაზღაურდება როგორც უნდა ყოფილიყო, ლოდინის წერილი გადაიხდება მაშინ, როდესაც ბენეფიციარი შეუძლია დაამტკიცოს, რომ არ მიიღო დაპირებული. ეს უფრო მეტად გამოიყენება როგორც დაზღვევა და ნაკლებად როგორც გაცვლის ხელშემწყობი საშუალება.

გაუქმებადი საკრედიტო წერილები ქმნის ბერკეტს გამცემი. ხელშეკრულებით ლეგალურია ერთმა მხარემ შეცვალოს ან გააუქმოს გაცვლა ნებისმიერ დროს, ჩვეულებრივ ბენეფიციარის თანხმობის გარეშე. ამ ტიპის წერილები არ გვხვდება ძალიან ხშირად, რადგან ბენეფიციართა უმეტესობა არ ეთანხმება მათ და UCP– ს არ აქვს დებულება მათთვის.

შეუქცევადი აკრედიტივები უფრო ხშირია ვიდრე გასაუქმებელი. ეს ადგენს, რომ არანაირი ცვლილება ან გაუქმება არ შეიძლება მოხდეს ყველა მონაწილე მხარის თანხმობის გარეშე. შეუქცევადი აკრედიტივები შეიძლება იყოს დადასტურებული ან დაუდასტურებელი. დადასტურებული წერილები მოითხოვოს ეს სხვა ფინანსური ინსტიტუტი გარანტიას უწევს გადახდას, რაც ჩვეულებრივ ხდება მაშინ, როდესაც ბენეფიციარი არ ენდობა მეორე მხარის ბანკს.

მბრუნავი აკრედიტივი განკუთვნილია მრავალჯერადი გამოყენებისთვის. ისინი შეიძლება გამოყენებულ იქნას გადახდების სერიისთვის. ეს არის საერთო იმ პირებს შორის ან ბიზნესში, რომლებიც ელიან, რომ განახორციელონ ბიზნესი ერთად. როგორც წესი, ამ საკრედიტო წერილებს თან ერთვის ვადის გასვლის თარიღი, ხშირად ერთი წელი.

წითელი პუნქტის აკრედიტივი შეიცავს არაუზრუნველყოფილი სესხი დამზადებულია მყიდველის მიერ, რომელიც მოქმედებს როგორც ხელშეკრულება დანარჩენ ხელშეკრულებაზე. ზოგჯერ ერთი მხარე ითხოვს ა წითელი პუნქტის აკრედიტივი გარიგებაში მონაწილე საქონლის შესაძენად, წარმოებისთვის ან ტრანსპორტირებისათვის საჭირო დაფინანსების მისაღებად.

შეთანხმებულია ორივე მხარის მიერ

ყველა აკრედიტივი, განურჩევლად ტიპისა, იწერება ოფიციალურ დოკუმენტში, რომელიც შეთანხმებულია ორივე მხარის მიერ მანამ, სანამ იგი გადაეგზავნება გარანტირებულ ფინანსურ ინსტიტუტს განსახილველად. სანამ რაიმე სახის გარიგებაზე აკრედიტივი იქნება შეძენილი, ორივე მხარე განცხადების წარდგენამდე ნათლად უნდა დაუკავშირდეს ერთმანეთს. ორივე მხარემ უნდა გადახედოს განაცხადის პირობებს და იცოდეს ვადები, მათ შორის კრედიტის ვადის გასვლის თარიღი და ნებისმიერი დროის შემწეობა გაცემასა და პრეზენტაციას შორის.

მიუხედავად იმისა, რომ საკრედიტო წერილების უმეტესობა მოიცავს საერთაშორისო გაცვლას, ისინი შეიძლება გამოყენებულ იქნას ნებისმიერი სახის ვაჭრობის გასაადვილებლად. სანამ შეთანხმდებით საკრედიტო წერილის დაბრუნებაზე, ფინანსური ინსტიტუტი სავარაუდოდ განიხილავს განმცხადებელს საკრედიტო ისტორია, აქტივები და ვალდებულებები და შეეცადეთ იპოვოთ მტკიცებულება იმისა, რომ გამყიდველს აქვს ლეგიტიმური ოპერაცია. მყიდველს ხშირად აქვს არსებული ურთიერთობა ბანკთან. შესაბამისად, ბანკმა იცის პარტიის კრედიტუნარიანობა და ზოგადი ფინანსური მდგომარეობა. თუ მყიდველს არ შეუძლია გადაიხადოს გამყიდველი, ბანკი პასუხისმგებელია სრულ გადახდაზე. თუ მყიდველმა გადაიხადა გადახდის ნაწილი, ბანკი პასუხისმგებელია დარჩენილი ნაწილის გადახდაზე.