საპენსიო ფულის ბაზრის ანგარიშის განმარტება
რა არის საპენსიო ფულის ბაზრის ანგარიში?
საპენსიო ფულის ბაზრის ანგარიში არის ა ფულის ბაზრის ანგარიში რომ ინდივიდი ფლობს საპენსიო ანგარიშს, როგორიცაა IRA. საპენსიო ფულის ბაზრის ანგარიშზე დეპოზიტები განთავსებულია დაბალი რისკის ინვესტიციებში, როგორიცაა სადეპოზიტო სერტიფიკატი (CD), სახაზინო ვალდებულებები და მოკლევადიანი კომერციული ქაღალდი.
მიუხედავად იმისა, რომ ანგარიში იხდის შედარებით დაბალ პროცენტს, ანაზღაურება ოდნავ აღემატება შემნახველ ანგარიშს. ის ასევე უზრუნველყოფს ლიკვიდურობა და სტაბილურობა. ანგარიშის მფლობელისთვის ის მოქმედებს როგორც შემმოწმებელი ან შემნახველი ანგარიში და შეუძლია უზრუნველყოს სიმშვიდე არასტაბილურ დროს. უარყოფითი მხარე ის არის, რომ ასეთი ანგარიშის ანაზღაურება შედარებით დაბალია კაპიტალი ან თუნდაც ნაკლებად თხევადი ინვესტიციები ფიქსირებული შემოსავლით.
ძირითადი Takeaways
- საპენსიო ფულის ბაზრის ანგარიშები არის ფულის ბაზრის ანგარიშები, რომლებიც ინახება საპენსიო ანგარიშზე, როგორიცაა 401 (ლ) ან ინდივიდუალური საპენსიო ანგარიში, ან IRA.
- ეს ანგარიშები იხდიან დაბალ პროცენტს, მაგრამ უზრუნველყოფენ ლიკვიდურობას და სტაბილურობას.
- ბანკში საპენსიო MMA– ები დაზღვეულია FDIC– ით.
- პენსიონერებს შეუძლიათ გამოიყენონ საპენსიო MMA, რომ დაწერონ ჩეკები და განახორციელონ თანხები საჭიროებისამებრ.
როგორ მუშაობს საპენსიო ფულის ბაზრის ანგარიში
საპენსიო ფულის ბაზრის ანგარიში შეიძლება ჩატარდეს ფარგლებში Roth IRA, ტრადიციული IRA, გადახვევა IRA, 401 (ლ), ან სხვა საპენსიო ანგარიში. ფულის ბაზრის ჩვეულებრივი ანგარიშისგან განსხვავებით, საპენსიო ფულის ბაზრის ანგარიში რეგულირდება საპენსიო გეგმის ხელშეკრულებით. ეს ნიშნავს, მაგალითად, რომ ანგარიშის მფლობელს არ შეუძლია ანგარიშზე თანხის ამოღება ჯარიმის გადახდის გარეშე, სანამ არ მიაღწევს მინიმალურ ასაკს, მაგალითად 59 წლის ასაკს. თუმცა, სარგებლის სახით, ანგარიშის ბალანსს შეიძლება მიეცეს უფლება გაიზარდოს გადასახადის გარეშე.
საპენსიო ფულის ბაზრის ანგარიში არის კონსერვატიული ინვესტიცია, რომელიც შეიძლება გამოყენებულ იქნას როგორც ნაწილი დივერსიფიკაცია სტრატეგია საერთო საპენსიო პორტფელის ფარგლებში. მისი ღირებულება რჩება სტაბილური იმისდა მიუხედავად, თუ როგორ მუშაობს საფონდო ან ობლიგაციების ბაზარი.
2020 წლის დასაწყისისათვის საპენსიო ფულის საბაზრო ანგარიშის ანაზღაურება ძალიან დაბალი იყო, მაგრამ მაინც რამდენიმე ძირითადი პუნქტით უსწრებდა რეგულარულ შემნახველ ანგარიშს და ფულის ბაზრის ნორმალური ანგარიშის ტოლფასი იყო. რეგულარული შემნახველი ანგარიშები, მათი დაბალი შემოსავლით, აძლევს ანგარიშის მფლობელს უფრო ადვილად წვდომის უპირატესობას ფულს უნდა დაზოგოს ეს, თუმცა შეიძლება არსებობდეს შეზღუდვები რამდენ თვიურ გარიგებაზეა შესაძლებელი. რეგულარული ფულის ბაზრის ანგარიშებს შეიძლება ჰქონდეთ ყოველთვიური ტრანზაქციის ლიმიტები, მაგრამ შეიძლება შესთავაზონ სადებეტო ბარათების ან ჩეკების გამოყენება ფულზე წვდომისათვის.
საპენსიო ფულის ბაზრის ანგარიშის უპირატესობები და უარყოფითი მხარეები
აქციებისა და ობლიგაციებისგან განსხვავებით, ფულის ბაზრის ანგარიშის ნაშთები ბანკშია FDIC დაზღვეულია $ 250,000 -მდე ერთ მეანაბრეზე, თითოეულ დაწესებულებაზე.
გარდა ამისა, საპენსიო ფულის ბაზრის ანგარიში შეიძლება გამოყენებულ იქნას საფონდო და ობლიგაციების გაყიდვებიდან შემოსავლების შესანახად, რადგან ანგარიშის მფლობელი იბერებს და ეძებს უფრო კონსერვატიულ საკუთრებას. გარდა ამისა, ფულის ბაზრის ანგარიშებს ხშირად აქვთ ჩეკის წერის პრივილეგიები, რაც პენსიონერებს გაუადვილებს საპენსიო ანგარიშის თანხების ამოღებას საჭიროებისამებრ.
მიუხედავად იმისა, რომ ამ ანგარიშებს შეუძლიათ გადაიხადონ უფრო მაღალი პროცენტი, ვიდრე ზოგადი შემნახველი ანგარიში, საპენსიო ფულის ბაზრის ანგარიშების მთავარი მინუსი არის ის, რომ მათ შეიძლება არ მიიღონ საკმარისი პროცენტი ინფლაციის დასაძლევად, რაც იმას ნიშნავს, რომ ანგარიშის მფლობელის ბალანსი ყოველწლიურად მცირდება მისი შესყიდვის თვალსაზრისით ძალა.
ჯარიმის გარეშე გატანა საერთოდ არ დაიშვება საპენსიო ფულის ბაზრის ანგარიშებიდან, სანამ მფლობელი 59 წლის ასაკს არ მიაღწევს.
სპეციალური მოსაზრებები
ადამიანების უმეტესობამ არ იცის რა თანხა დასჭირდება მათ პენსიაზე გასვლისთვის. ბანკრატის თანახმად, ამერიკელთა 45%, რომლებიც 30,000 დოლარზე ნაკლებს გამოიმუშავებენ, ფულს არ ხარჯავენ, ხოლო ქვეყნის მასშტაბით მოსახლეობის 21% - შემოსავლის დონის მიუხედავად - საერთოდ არ ზოგავს პენსიაზე გასვლისთვის. ეს მათ საშიშ მდგომარეობაში აყენებს. დაზოგვა არ ნიშნავს იმას, რომ არ შეგიძლია გარკვეული ცხოვრების წესი. და ეს იმას ნიშნავს, რომ თქვენ მოგიწევთ უფრო დიდხანს მუშაობა, რაც შეიძლება შეუძლებელი იყოს.
ნებისმიერი ფულის დაზოგვა, რაც არ უნდა მცირე იყოს, დიდ განსხვავებას იწვევს, სანამ თქვენ გაქვთ სწორი სტრატეგია. რაც უფრო ადრე დაიწყებ, მით უკეთესი. თუ 30 ან 40 წლის ხართ, არ იფიქროთ, რომ გვიანია. ჯობია რაღაც წინდახედული გქონდეს ვიდრე საერთოდ არაფერი. განვიხილოთ ფულის ჩადება სხვადასხვა თაიგულში - ერთი მოკლევადიანი, ერთი საშუალოვადიან და ერთი გრძელვადიან პერსპექტივაში - ყოველივე ამას შეიძლება სხვადასხვა დანიშნულება ჰქონდეს.
მოკლევადიანი ინვესტიციები, როგორიცაა შემნახველი ანგარიშები, ფულის ბაზრის რეგულარული ანგარიშები და გარკვეული CD არის დიდი ადგილი თქვენი ფულადი სახსრების შესანახად. როგორც ზემოთ აღინიშნა, ეს საინვესტიციო მანქანები დაზღვეულია და იძლევა დაბალ შემოსავალს. მაგრამ რადგან ისინი ადვილად ლიკვიდაციას განიცდიან, ანგარიშის მფლობელს შეუძლია დაეყრდნოს მათ უშუალო საჭიროებებისთვის, როგორიცაა მანქანა ან ოჯახის გადაუდებელი შემთხვევა.
ინვესტიციები, რომლებიც შეიძლება კარგი იყოს საშუალოვადიან პერსპექტივაში, ორიდან შვიდ წლამდე, მოიცავს აქციებს და ობლიგაციები. ინვესტიციით ა საბროკერო ანგარიშიმაგალითად, თქვენ შეგიძლიათ გაეცნოთ ბაზარს, რაც მოგცემთ საკმარის დროს, რომ მიიღოთ მნიშვნელოვანი შემოსავალი, როდესაც ბაზარი კარგია. ამ ინვესტიციების დივერსიფიკაცია დაგეხმარებათ დაიცვათ, როდესაც ბაზარი არ არის კარგი. და როდესაც ახლოვდება დიდი მიზანი, როგორიცაა კოლეჯი ბავშვებისთვის ან საკუთარი პენსიაზე გასვლა, ასევე შეინახეთ ეს თანხა ფულის ბაზრის ანგარიშებზე და მსგავს უსაფრთხო ნავსადგურებში.
თქვენი გრძელვადიანი საინვესტიციო თაიგული-შვიდი წელზე მეტი ხნის ჰორიზონტზე-ასევე უნდა შეიცავდეს აქციებს, ობლიგაციებს და სხვა ფასიან ქაღალდებს, როგორიცაა ურთიერთდახმარების ფონდები. თქვენ ასევე უნდა გაითვალისწინოთ IRA, 401 (k), ან Roth IRA გახსნა, რომელშიც შეგიძლიათ ფლობდეთ საპენსიო ფულის ბაზრის ანგარიშს. თუ გაქვთ დამსაქმებლის მიერ დაფინანსებული გეგმა, ნუ მიაქცევ ყურადღებას ეს შესანიშნავი გზაა საგადასახადო შენატანების მოსაპოვებლად და თქვენს დამსაქმებელს შეუძლია შეაგროვოს თქვენი დანაზოგის ნაწილი ან მთელი-ეს ყველაფერი გადასახადისგან გათავისუფლებულია. გრძელვადიანი ინვესტიციები უფრო მეტ დროს გაძლევთ ბაზრის დანაკარგების გამოჯანმრთელებისთვის.