80-10-10 იპოთეკური განმარტება

რა არის 80-10-10 იპოთეკური სესხი?

80-10-10 იპოთეკა არის სესხი, სადაც ერთდროულად მიიღება პირველი და მეორე იპოთეკური სესხი. პირველი იპოთეკური გირავნობა აღებულია 80% -ით სესხის ღირებულების თანაფარდობა (LTV თანაფარდობა), რაც იმას ნიშნავს, რომ ეს არის სახლის ღირებულების 80%; მეორე იპოთეკურ გირავნობას აქვს 10% სესხი, ხოლო მსესხებელი იღებს 10% წინასწარი გადახდა. ეს შეთანხმება შეიძლება შევადაროთ ტრადიციულ ერთპიროვნულ იპოთეკას, წინასწარი გადახდის თანხით 20%.

80-10-10 იპოთეკა არის ტიპი ყულაბა იპოთეკა.

80-10-10 იპოთეკის გაგება

როდესაც სახლის მომავალი მფლობელი ყიდულობს სახლს სტანდარტულ 20% -ზე ნაკლებს, მას მოეთხოვება გადაიხადოს კერძო იპოთეკური დაზღვევა (PMI). PMI არის დაზღვევა, რომელიც იცავს ფინანსურ ინსტიტუტს, რომელიც გასცემს ფულს მსესხებლის მიერ სესხზე გადახდის რისკისგან. 80-10-10 იპოთეკას ხშირად იყენებენ მსესხებლები PMI– ს გადახდის თავიდან ასაცილებლად, რაც სახლის მესაკუთრის ყოველთვიურ გადასახადს გაზრდის.

ზოგადად, 80-10-10 იპოთეკური სესხი პოპულარულია იმ დროს, როდესაც სახლის ფასი აჩქარდება. რადგან სახლები ნაკლებად ხელმისაწვდომი ხდება, ფულადი სახსრების 20% -იანი გადახდა შეიძლება გაუჭირდეს ინდივიდს. Piggyback იპოთეკა საშუალებას აძლევს მყიდველებს ისესხონ მეტი ფული, ვიდრე მათი წინასწარი გადახდა შეიძლება გვთავაზობდეს.

80-10-10 იპოთეკის პირველი იპოთეკა ჩვეულებრივ ყოველთვის არის ფიქსირებული განაკვეთის იპოთეკა. მეორე იპოთეკა ჩვეულებრივ არის რეგულირებადი განაკვეთის იპოთეკა, როგორიცაა ა სახლის კაპიტალის სესხი ან სახლის კაპიტალის საკრედიტო ხაზი (HELOC).

სარგებელი 80-10-10 იპოთეკური

მეორე იპოთეკა ფუნქციონირებს როგორც საკრედიტო ბარათი, მაგრამ უფრო დაბალი საპროცენტო განაკვეთით, ვინაიდან სახლში არსებული კაპიტალი ხელს შეუწყობს მას. როგორც ასეთი, ის იწვევს ინტერესს მხოლოდ მისი გამოყენებისას. ეს ნიშნავს, რომ თქვენ შეგიძლიათ სრულად ან ნაწილობრივ გადაიხადოთ სახლის კაპიტალის სესხი ან HELOC და აღმოფხვრათ საპროცენტო გადასახადები ამ სახსრებზე. უფრო მეტიც, დაფარვის შემდეგ, HELOC საკრედიტო ხაზი რჩება. ეს თანხები შეიძლება მოქმედებდეს როგორც გადაუდებელი აუზი სხვა ხარჯებისთვის, როგორიცაა სახლის რემონტი ან თუნდაც განათლება.

80-10-10 სესხი კარგი ვარიანტია მათთვის, ვინც სახლის ყიდვას ცდილობს, მაგრამ ჯერ არ გაუყიდია არსებული სახლი. ამ სცენარში ისინი გამოიყენებენ HELOC– ს ახალ სახლში განვადების ნაწილის დასაფარად. ისინი გადაიხდიან HELOC– ს, როდესაც ძველი სახლი გაიყიდება.

HELOC საპროცენტო განაკვეთები უფრო მაღალია ვიდრე ჩვეულებრივი იპოთეკური სესხები, რაც გარკვეულწილად ანაზღაურებს დანაზოგს, რომელიც მიღებულია 80% იპოთეკით. თუ თქვენ აპირებთ გადაიხადოთ HELOC რამდენიმე წლის განმავლობაში, ეს შეიძლება არ იყოს პრობლემა.

როდესაც სახლის ფასი იზრდება, თქვენი კაპიტალი გაიზრდება თქვენი სახლის ღირებულებასთან ერთად. მაგრამ საბინაო ბაზრის ვარდნისას თქვენ შეიძლება სახიფათოდ დარჩეთ წყალქვეშა სახლით, რომელიც შენზე ნაკლებია.

მაგალითი 80-10-10 იპოთეკური სესხისა

დოის ოჯახს სურს შეიძინოს სახლი 300,000 დოლარად და მათ აქვთ წინასწარ გადახდილი $ 30,000, რაც არის სახლის მთლიანი ღირებულების 10%. ჩვეულებრივი 90% იპოთეკით, მათ უნდა გადაუხადონ PMI ყოველთვიური იპოთეკური გადასახადების გარდა. ასევე, 90% იპოთეკური სესხი ზოგადად უფრო მაღალ საპროცენტო განაკვეთს მოიტანს.

ამის ნაცვლად, დოეს ოჯახს შეუძლია აიღოს 80% იპოთეკა 240,000 დოლარად, შესაძლოა უფრო დაბალი საპროცენტო განაკვეთით და თავიდან აიცილოს PMI– ს საჭიროება. ამავე დროს, ისინი აიღებდნენ მეორე 10% იპოთეკას $ 30,000. ეს, სავარაუდოდ, HELOC იქნება. წინასწარი გადახდა კვლავ იქნება 10%, მაგრამ ოჯახი თავიდან აიცილებს PMI ხარჯებს, მიიღებს უკეთეს საპროცენტო განაკვეთს და, შესაბამისად, ექნება დაბალი ყოველთვიური გადასახადები.