წარმოშობა: რას მოიცავს და რას უნდა ველოდოთ
რა არის წარმოშობა?
წარმოშობა არის მრავალსაფეხურიანი პროცესი, რომელიც თითოეულმა ადამიანმა უნდა გაიაროს იპოთეკური სესხის მისაღებად. ეს ტერმინი ასევე ვრცელდება სხვა სახის ამორტიზირებულ პირად სესხებზე. წარმოშობა ხშირად გრძელი პროცესია და მას ზედამხედველობს ფედერალური დეპოზიტების დაზღვევის კორპორაცია (FDIC), რომელიც შეესაბამება XIV სათაურის შესაბამისობას დოდ-ფრანკ უოლ სტრიტის რეფორმა და მომხმარებელთა დაცვის აქტი.
Სესხი წარმოშობის საფასური, როგორც წესი, სესხის დაახლოებით 1%, გამიზნულია კრედიტორის კომპენსაციისთვის პროცესში ჩართული სამუშაოსთვის.
- წარმოშობის პროცესი ხშირად მოიცავს უამრავ ნაბიჯს და მას ზედამხედველობს FDIC.
- წინასწარი კვალიფიკაცია წარმოშობის პროცესის პირველი ნაბიჯია, როდესაც სესხის ოფიცერი ხვდება მსესხებელს და იღებს ყველა ძირითად მონაცემს და ინფორმაციას შემოსავლებთან და ქონებასთან დაკავშირებით.
- ყველა დოკუმენტაცია და დოკუმენტაცია გადის სესხის დამტკიცების ავტომატური უზრუნველყოფის პროგრამის საშუალებით.
წარმოშობის გაგება
მსესხებლები უნდა წარუდგინოს სხვადასხვა სახის ფინანსური ინფორმაცია და დოკუმენტაცია იპოთეკურ კრედიტორს წარმოშობის პროცესი, მათ შორის საგადასახადო დეკლარაცია, გადახდის ისტორია, საკრედიტო ბარათის ინფორმაცია და ბანკი ნაშთები. შემდეგ იპოთეკური კრედიტორები იყენებენ ამ ინფორმაციას სესხის ტიპისა და იმ საპროცენტო განაკვეთის დასადგენად, რომლისთვისაც მსესხებელს აქვს უფლება.
კრედიტორები ასევე ეყრდნობიან სხვა ინფორმაციას, განსაკუთრებით მსესხებლის საკრედიტო ანგარიშს, სესხის დასაშვებობის დასადგენად.
წარმოშობა მოიცავს მსესხებლის წინასწარ კვალიფიკაციას, ასევე უზრუნველყოფის უფლებას და კრედიტორები, როგორც წესი, იღებენ წარმოების საფასურს შესაბამისი ხარჯების დასაფარად.
წარმოშობის მოთხოვნები
წინასწარი კვალიფიკაცია არის პროცესის პირველი ნაბიჯი. სესხის ოფიცერი ხვდება მსესხებელს და იღებს ყველა ძირითად მონაცემს და ინფორმაციას შემოსავლებთან და ქონებასთან დაკავშირებით, რომლის დაფარვასაც აპირებს სესხი.
ამ დროს, კრედიტორი განსაზღვრავს სესხის ტიპს, რომლისთვისაც ინდივიდუალური კვალიფიკაციას მიიღებს, როგორიცაა ა პერსონალური სესხი. ფიქსირებული განაკვეთის სესხებს აქვთ უწყვეტი საპროცენტო განაკვეთი სესხის მთელი სიცოცხლის განმავლობაში, ხოლო რეგულირებადი საპროცენტო სესხი (ARM) აქვს საპროცენტო განაკვეთი, რომელიც მერყეობს ინდექსთან ან ობლიგაციების ფასთან მიმართებაში, როგორიცაა სახაზინო ფასიანი ქაღალდები. ჰიბრიდულ სესხებს აქვთ როგორც ფიქსირებული, ასევე რეგულირებადი სესხების საპროცენტო ასპექტები. ისინი ყველაზე ხშირად იწყებენ ფიქსირებული განაკვეთით და საბოლოოდ გადადიან ARM- ში.
მსესხებელი იღებს იმ ინფორმაციის ჩამონათვალს, რომელიც საჭიროა ამ ეტაპზე სესხის განაცხადის შესასრულებლად. ეს ვრცელი დოკუმენტაცია, როგორც წესი, მოიცავს ყიდვა-გაყიდვის კონტრაქტს, W-2 ფორმებს, მოგება-ზარალის ანგარიშებს თვითდასაქმებულთაგან და საბანკო ანგარიშებს. იგი ასევე მოიცავს იპოთეკურ ანგარიშგებას, თუ სესხი აპირებს არსებული იპოთეკის დაფინანსებას.
მსესხებელი ავსებს განაცხადს სესხზე და წარუდგენს ყველა საჭირო დოკუმენტაციას. სესხის ოფიცერი ასრულებს კანონიერად საჭირო დოკუმენტაციას სესხის განსახორციელებლად.
სპეციალური მოსაზრებები
პროცესი ახლა მსესხებლის ხელიდან არ არის. ყველა დოკუმენტი წარმოდგენილი და ხელმოწერილია ამ პუნქტის შევსებამდე და გაშვებამდე ავტომატური ხელმოწერა დამტკიცებული პროგრამა.
ზოგიერთი ფაილი შეიძლება გადაეგზავნოს დამქირავებელს ხელით დასამტკიცებლად. სესხის ოფიცერი შემდეგ იღებს შეფასებას, ითხოვს სადაზღვევო ინფორმაციას, დანიშნავს დახურვას და უგზავნის სესხის ფაილს პროცესორს. საჭიროების შემთხვევაში დამმუშავებელს შეუძლია მოითხოვოს დამატებითი ინფორმაცია სესხის დამტკიცების განსახილველად.
ზოგიერთმა მსესხებელმა შეიძლება ისარგებლოს სახელმწიფო სესხებით, როგორიცაა ფედერალური საბინაო ორგანოს (FHA) ან ვეტერანთა საქმეთა დეპარტამენტის (VA) მიერ გაცემული სესხები. ეს სესხები განიხილება არატრადიციულად და სტრუქტურირებულია ისე, რომ უფლებამოსილ პირებს გაუადვილდეს სახლის ყიდვა. ისინი ხშირად გამოირჩევიან დაბალი კვალიფიკაციის კოეფიციენტებით და შეიძლება მოითხოვონ უფრო მცირე ან წინასწარი გადახდა, ხოლო წარმოშობის პროცესი შეიძლება გარკვეულწილად გაადვილდეს.