იპოთეკური მომსახურების უფლება (MSR) განმარტება

რა არის იპოთეკური მომსახურების უფლებები (MSR)?

იპოთეკური მომსახურების უფლებები (MSR) ეხება სახელშეკრულებო ხელშეკრულებას, რომელშიც არსებული იპოთეკის მომსახურების უფლება გაიყიდება ორიგინალით იპოთეკური კრედიტორი სხვა მხარეს, რომელიც სპეციალიზირებულია იპოთეკური სესხების მომსახურებასთან დაკავშირებულ სხვადასხვა ფუნქციებში.

იპოთეკური მომსახურების უფლებების გაგება (MSR)

MSR– ს აქვს მიმდინარე ადმინისტრაციული მოვალეობები, რომლებიც რეგულარულად მუშავდება იპოთეკის მთელ სიგრძეზე. საერთო უფლებები მოიცავს უფლებას ყოველთვიურად შეაგროვოს იპოთეკური გადასახადები, გამოყოს გადასახადები და სადაზღვევო პრემიები ესქროუსში და გადააგზავნოს პროცენტი და ძირითადი ნაწილი იპოთეკურ კრედიტორს. სანაცვლოდ, მომსახურე პერსონალს ანაზღაურდება კონკრეტული საფასურით, რომელიც ასახულია კონტრაქტში, რომელიც დადგენილია და გაფორმებულია მომსახურების ხელშეკრულების დასაწყისში.



ის იპოთეკის გადახდის თანხა, საპროცენტო განაკვეთი, სესხის ტიპი და სხვა ფაქტორები უცვლელი რჩება. რაც შეეხება მსესხებელს, იცვლება მხოლოდ ის მისამართი, სადაც გადასახადები იგზავნება და თქვენც ასე უნდა იყოთ დაუკავშირდით სერვისს, ვიდრე თქვენს პირვანდელ იპოთეკურ კრედიტორს, ნებისმიერი შეკითხვა, რაც შეიძლება გქონდეთ თქვენს მიმართ სესხი. თქვენი სერვისის შემსრულებელი შეიძლება შეიცვალოს ნებისმიერ დროს, მაგრამ თქვენ უნდა მიიღოთ შეტყობინება თქვენი საწყისი კრედიტორისგან სულ მცირე 15 -ის შესახებ ამის დაწყებამდე რამდენიმე დღით ადრე და თქვენმა ახალმა სამსახურმა ასევე უნდა შეგატყობინოთ უფლებების მიღებიდან 15 დღის განმავლობაში.

MSR– ის გაყიდვის მაგალითი

სარა კრედიტორ ა -სგან იღებს 500,000 აშშ დოლარის იპოთეკას. ის კრედიტორებს უგზავნის ყოველთვიურ გადასახადს ძირითადი თანხისა და პროცენტისთვის. სამი წლის შემდეგ გამსესხებელი A გადაწყვეტს სარის იპოთეკის MSR- ს გადაცემა B კომპანიას. ხელშეკრულების პირობების თანახმად, კომპანია B იხდის საფასურს კრედიტორ A- ს მიერ დამუშავება სარას დარჩენილი იპოთეკური გადასახადები. იპოთეკურ კრედიტორს შეუძლია მეტი დრო და ფული დახარჯოს ახალი იპოთეკური სესხების უზრუნველსაყოფად, ხოლო კომპანია, რომელმაც მიიღო MSR, გადასცემს იპოთეკურ გადახდებს კრედიტორზე.

სპეციალური მოსაზრებები

გამსესხებელი ხშირად ყიდის MSR– ს, როგორც კრედიტის ხაზების გასათავისუფლებლად დამატებითი მსესხებლებისთვის ფულის დაკრედიტებისათვის. იპოთეკური სესხების უმეტესობა მოქმედებს 15 -დან 30 წლამდედა ბანკს სჭირდება მილიარდობით დოლარი სხვა მომხმარებლებისთვის სესხის აღების მიზნით, რომლებიც ითხოვენ იპოთეკურ სესხს ამ დროის განმავლობაში. შემოვლითი გზით, MSR– ების გაყიდვა ნიშნავს იმას, რომ უფრო მეტი ადამიანი შეიძლება გახდეს სახლის მესაკუთრე, რადგან ამ უფლებების გაყიდვა წარმოშობს შემოსავალს.

გამსესხებლები ასევე ფულს იღებენ საფასურის გადახდის გზით წარმოშობილი იპოთეკური სესხი და ყოველთვიური პროცენტის გადახდა გადახდებიდან. იპოთეკური სესხი უბრალოდ დამატებითი აქტივებია, რაც უფრო მეტ შემოსავალს მოუტანს ბანკებს.

MSR– ის ისტორია

MSR– ების ბაზარი ბოლო წლებში ძლიერი იყო ეკონომიკის გაუმჯობესების, უმაღლესი ხარისხის იპოთეკური წარმოშობისა და ნაკლები ნაგულისხმევის გამო. ჰეჯ -ფონდები, ბანკები და უძრავი ქონების საინვესტიციო ტრესტი (REITs) მიიჩნევენ ამ აქტივებს მიმზიდველად, რადგან MSR– ებს შეუძლიათ მიიღონ დიდი ოდენობით ინტერესი. მაგალითად, SunTrust– მა შეიძინა $ 8 მილიარდი MSR– ები 2016 წლის პირველ კვარტალში, როგორც მყარი შემოსავლის საშუალება ინვესტიციის დაბრუნება (ROI) და თვეების განმავლობაში მისი MSR პორტფელი შეიცავდა $ 1.123 მილიარდს სესხების გადაუხდელ ძირითად ნაშთებში, რომელსაც ბანკი ემსახურებოდა კრედიტორებისთვის.

ნაციონალური იპოთეკური სიახლეები იუწყებოდნენ 2019 წლის ივნისში, რომ MSRs ”იყო ერთ-ერთი ყველაზე წარმატებული ძირითადი შემოსავლის მქონე აქტივების კლასი წარსულში ხუთი წლის განმავლობაში. ფაქტობრივი იპოთეკური წინასწარი გადახდა ვარაუდები დაჩქარდა, რამაც გამოიწვია MSR– ების სავარაუდო საშუალო სიცოცხლის ხანგრძლივობა. "ამან განაპირობა ის, რომ" MSR ღირებულებები აპრილიდან მაისამდე შემცირდა თანმიმდევრულად (ნახევარით) მრავალჯერ. ღირებულებები. "