როგორ მიიღოთ იპოთეკა 20 წლის ასაკში

ოცდაათის ხარ და განიხილავ ადგილის ყიდვას. შესაძლოა თქვენ ისევ მშობლებთან ერთად გადახვედით საცხოვრებლად წინასწარი გადახდა-ან თქვენ ცხოვრობთ ნაქირავებ ბინაში, რომელიც ანათებს თქვენი პირველი მოზრდილი ხელფასის უზარმაზარ ნაწილს და თქვენ არ ფიქრობთ, რომ ამის საჩვენებელი არაფერი გაქვთ. თუ დედა და მამა არ არიან მდიდრები, შენმა დიდმა დეიდამ მიგატოვა ნდობის ფონდიან თქვენ ხართ ახალი ინტერნეტ მაგნატი, თქვენ ალბათ ვერ შეძლებთ სახლის ყიდვას ვალის აღების გარეშე.

სწორედ მაშინ არის დრო განვიხილოთ ა იპოთეკა- სავარაუდოდ, ეს იქნება ყველაზე დიდი ვალი, რაც კი ოდესმე აიღე შენს ცხოვრებაში. იპოთეკური სესხის შეძენა, განსაკუთრებით ცხოვრების ადრეულ პერიოდში, დიდ ინვესტიციას უწევს თქვენს ფულს. ის ასევე გიკავშირდებათ და ნაკლებად აადვილებს გადაადგილებას. მეორეს მხრივ, ეს ნიშნავს, რომ თქვენ იწყებთ საკუთარი კაპიტალის შექმნას სახლში საგადასახადო გამოქვითვებიდა შეუძლია გაზარდოს თქვენი საკრედიტო ისტორია.

რა არის იპოთეკური სესხი?

მარტივად რომ ვთქვათ, იპოთეკა არის სესხი, რომელიც გამოიყენება სახლის შესაძენად, სადაც ქონება ემსახურება უზრუნველყოფა. იპოთეკური სესხი არის პირველადი გზა, რომლითაც უმეტესობა ყიდულობს სახლებს; აშშ -ს მთლიანი გადასახდელი იპოთეკური ვალი იყო დაახლოებით 15.5 ტრილიონი აშშ დოლარი 2019 წლის პირველ კვარტალში.

საკრედიტო ბარათის გახსნის ან ავტო სესხის აღებისგან განსხვავებით, იპოთეკის განაცხადის პროცესი გრძელი და საფუძვლიანია. ძალიან საფუძვლიანი. შედი, მზად იყავი შენთან ერთად Სოციალური დაცვის ნომერი, თქვენი უახლესი ანაზღაურება ძუძუ, ყველა თქვენი დავალიანების დოკუმენტაცია, სამი თვის ღირებულების საბანკო ანგარიშის ამონაწერები და ნებისმიერი სხვა აქტივის მტკიცებულება, როგორიცაა საბროკერო ანგარიში.

როგორ იღებთ იპოთეკას?

თუ თქვენ უკვე იპოვნეთ სახლი - ზემოაღნიშნულიდან ბევრი ასევე ეხება მაშინ, როდესაც თქვენ უბრალოდ ცდილობთ იყოთ წინასწარ დამტკიცებული იპოთეკისთვის - მოიტანეთ რაც შეიძლება მეტი ინფორმაცია იმ ადგილის შესახებ, რომლის ყიდვაც გსურთ. წინასწარი დამტკიცება გაგიადვილებთ თქვენი შეთავაზების მიღებას, როდესაც თქვენ ყიდულობთ სახლს, რაც შეიძლება განსაკუთრებით გადამწყვეტი იყოს, თუ ყველაზე ახალგაზრდა ხართ პრეტენდენტი.

კრედიტორები გაანალიზებენ თქვენს საკრედიტო ანგარიში და ისტორია, რომელიც შეიძლება იყოს პრობლემური მეოცე ადამიანებისთვის, რომლებსაც აქვთ შეზღუდული სესხების ისტორია, ან საერთოდ არ აქვთ. ეს არის ის, სადაც სტუდენტური სესხის დავალიანება ნამდვილად გეხმარებათ - თუ თქვენ იხდით თქვენს გადახდებს დროულად, თქვენ გექნებათ საკმაოდ კარგი საკრედიტო ქულა, რომ ბანკებმა იგრძნონ კომფორტული დაკრედიტება. საერთოდ, რაც უკეთესი იქნება თქვენი საკრედიტო ანგარიში, მით უფრო დაბალი იქნება თქვენი საპროცენტო განაკვეთი. ამიტომაც არის აბსოლუტურად სასიცოცხლო მნიშვნელობა ვალდებულებების პასუხისმგებლობით გატარებასა და ადრეულ ასაკში კრედიტის აღებაზე.

ერთ-ერთი ყველაზე დიდი დაბრკოლება პირველად მყიდველებისთვის არის წინასწარი გადახდა. საერთოდ, კრედიტორებს სურთ, რომ გადაიხადოთ მთლიანი სესხის 20% წინასწარ. თქვენ შეგიძლიათ მიიღოთ იპოთეკური სესხი უფრო მცირე თანხისთვის, მაგრამ კრედიტორებმა შეიძლება მოითხოვონ მისი აღება კერძო იპოთეკური დაზღვევა (PMI) უფრო დიდი რისკის დასაფარად. ეს დაამატებს თქვენს სახლს ყოველთვიურად ხარჯების გატარება.

როდის არის შესაფერისი დრო ყიდვისთვის?

იპოთეკური სესხის აღება ერთ – ერთი ყველაზე დიდი კითხვაა. თუ თქვენ უკვე არ გაქვთ სახლი ღვთიური განგებით, თქვენ ალბათ იხდით ქირას და იცვლით საცხოვრებელს ყოველ ორ წელიწადში ერთხელ. აქ არის რამოდენიმე ფაქტორი, რომელიც გასათვალისწინებელია იპოთეკური სესხის აღებისას.

სად იქნები ხუთ წელიწადში?

იპოთეკა არის გრძელვადიანი ვალდებულება, რომელიც ჩვეულებრივ ვრცელდება 30 წლის განმავლობაში. თუ ფიქრობთ, რომ ხშირად გადახვალთ სამუშაოდ ან აპირებთ გადაადგილებას მომდევნო რამდენიმე წლის განმავლობაში, თქვენ ალბათ ჯერ არ გინდათ იპოთეკის აღება. ერთი მიზეზი არის დახურვის ხარჯები თქვენ უნდა გადაიხადოთ ყოველ ჯერზე, როდესაც ყიდულობთ სახლს; თქვენ არ გსურთ გააგრძელოთ მათი დაგროვება, თუ ამის თავიდან აცილება შეგიძლიათ.

რამდენი უძრავი ქონების შეძენა შეგიძლიათ?

რას გააკეთებდით, თუ სამსახურს დაკარგავდით ან გადაუდებელი სამედიცინო დახმარების გამო მოგიწევთ მრავალი კვირის შვებულება? შეძლებდით სხვა სამუშაოს პოვნას ან თქვენი მეუღლის შემოსავლის მიღებას? შეგიძლიათ გაუმკლავდეთ ყოველთვიურ იპოთეკურ გადასახადებს სხვა გადასახადების გარდა და სტუდენტური სესხები? იხილეთ ა იპოთეკური კალკულატორი მიიღოთ გარკვეული წარმოდგენა თქვენს მომავალ ყოველთვიურ გადასახადებზე და შეაფასეთ ისინი იმასთან შედარებით, რასაც იხდით ახლა და რა არის თქვენი რესურსები.

რა არის თქვენი გრძელვადიანი მიზნები?

თუ თქვენ იმედოვნებთ, რომ ბავშვებს გაზრდით თქვენს მომავალ სახლში, გადახედეთ მის სკოლებს, დანაშაულის მაჩვენებლებს და კლასგარეშე საქმიანობას. Თუ ხარ ყიდულობს სახლს როგორც ინვესტიცია გაყიდვაში რამდენიმე წელიწადში, ფართობი იზრდება ისე, რომ სახლის ღირებულება სავარაუდოდ გაიზრდება?

რთულ კითხვებზე პასუხის გაცემა დაგეხმარებათ განსაზღვროთ რომელი ტიპის იპოთეკაა თქვენთვის საუკეთესო, რომელიც შეიძლება მოიცავდეს ფიქსირებულ ან რეგულირებად საპროცენტო განაკვეთს. ა ფიქსირებული განაკვეთის იპოთეკა არის ერთი, რომელშიც საპროცენტო განაკვეთი იპოთეკური სესხის სიცოცხლის განმავლობაში იგივე რჩება.

ან რეგულირებადი განაკვეთის იპოთეკა (ARM) არის ის, სადაც საპროცენტო განაკვეთი იცვლება განსაზღვრულ პერიოდში განსაზღვრული ფორმულის მიხედვით, ზოგადად მიბმული რაიმე სახის ეკონომიკური მაჩვენებელი. რამდენიმე წლის განმავლობაში თქვენ შეიძლება გადაიხადოთ ნაკლები პროცენტი, სხვა წლებში შეიძლება გადაიხადოთ მეტი. ეს ზოგადად უფრო დაბალ საპროცენტო განაკვეთებს გვთავაზობს, ვიდრე ფიქსირებული სესხები და შეიძლება მომგებიანი იყოს, თუ შედარებით მალე აპირებთ სახლის გაყიდვას.

იპოთეკის გაკეთება უფრო ხელმისაწვდომი

არსებობს რამდენიმე გზა იპოთეკასთან დაკავშირებული ფასის შემცირების მიზნით. პირველი არის საგადასახადო შეღავათები, სადაც პროცენტი, რომელსაც იხდით თქვენს იპოთეკურ სესხზე, არის საგადასახადო გამოქვითვა. ასევე არსებობს ფედერალური საბინაო ადმინისტრაცია (FHA) სესხები. FHA– ს საშუალებით სესხები, როგორც წესი, მოითხოვს მცირე ზომის წინასწარ გადახდასა და მსესხებლებისთვის გაცილებით ადვილია გადაფინანსება და საკუთრების გადაცემა.

ასევე არსებობს ვეტერანთა საქმეების მთავარი სესხის საგარანტიო სამსახური, რომელიც სრულყოფილია სამხედრო სამსახურიდან დაბრუნებული ოცდაათჯერ, VA- ს სახლის სესხები ვეტერანებს ბევრად უადვილებს სახლის ყიდვას და შეძენას; ბევრი მისი სესხი არ საჭიროებს წინასწარ გადახდას.

დედააზრი

სახლის მესაკუთრეობა შეიძლება შემაძრწუნებლად გამოიყურებოდეს, განსაკუთრებით მაშინ, როდესაც თქვენ იწყებთ თქვენს კარიერას და კვლავ იხდით სტუდენტურ სესხებს. იფიქრეთ სანამ იპოთეკას აიღებთ; ეს არის სერიოზული ფინანსური ვალდებულება, რომელიც მოგყვებათ სანამ არ გაყიდავთ ქონებას ან არ გადაიხდით მას ათწლეულების შემდეგ. მაგრამ თუ მზად ხართ ერთ ადგილას დარჩეთ ცოტა ხნით, სწორი სახლის ყიდვა შეიძლება იყოს ფინანსურად და ემოციურად.