Baby Boomer განმარტება: წელი და თარიღი

რა არის ბეიბი ბუმერი?

"ბეიბი ბუმერი" არის ტერმინი, რომელიც გამოიყენება 1946 წლიდან 1964 წლამდე დაბადებული ადამიანის აღსაწერად. ბავშვის აღმავლობის თაობა წარმოადგენს მსოფლიოს მოსახლეობის მნიშვნელოვან ნაწილს, განსაკუთრებით განვითარებულ ქვეყნებში. იგი წარმოადგენს ამერიკის შეერთებული შტატების მოსახლეობის 21,19% -ს, 2019 წლის მონაცემებით.

როგორც აშშ – ს ისტორიაში ყველაზე დიდი თაობათა ჯგუფი (სანამ ათასწლეულების თაობამ მათ ოდნავ გადააჭარბა), ბეიბი -ბუმერებმა მნიშვნელოვანი გავლენა მოახდინეს და აქვთ ეკონომიკას. შედეგად, ისინი ხშირად ხდებიან მარკეტინგული კამპანიებისა და ბიზნეს გეგმების ფოკუსში.

ბავშვის ბუმერის გაგება

ბავშვის აღმავლობა გაჩნდა მეორე მსოფლიო ომის დასრულების შემდეგ, როდესაც შობადობა მთელს მსოფლიოში გაიზარდა. ახალშობილთა აფეთქება ცნობილი გახდა როგორც ბეიბი ბუმი. ბუმის პერიოდში მხოლოდ შეერთებულ შტატებში დაიბადა 76 მილიონი ბავშვი.

ისტორიკოსების უმეტესობა ამბობს, რომ ბავშვის აღმავლობის ფენომენი, სავარაუდოდ, მოიცავს ფაქტორთა ერთობლიობას: ადამიანებს, რომელთაც სურთ ოჯახის შექმნა რომ ისინი გადაიდო მეორე მსოფლიო ომისა და დიდი დეპრესიის დროს და ნდობის განცდა იმისა, რომ მომავალი ეპოქა იქნება უსაფრთხო და აყვავებული მართლაც, 1940 -იანი წლების ბოლოს და 1950 -იან წლებში ზოგადად აღინიშნა ხელფასების ზრდა, აყვავებული ბიზნესი და მომხმარებელთა პროდუქციის მრავალფეროვნებისა და რაოდენობის ზრდა.

ამ ახალ ეკონომიკურ კეთილდღეობას თან ახლდა ახალგაზრდა ოჯახების მიგრაცია ქალაქებიდან გარეუბნებში. ის გ.ი. ბილ ნება დართეს დაბრუნებულ სამხედრო მოსამსახურეებს შეიძინონ ხელმისაწვდომი სახლები ტრაქტატებში ქალაქების პირას. ამან განაპირობა იდეალური ოჯახის საგარეუბნო ეთიკა, რომელშიც შედიოდა ქმარი, როგორც მიმწოდებელი, ცოლი-როგორც სახლში მცხოვრები, ასევე მათი შვილები.

როგორც საგარეუბნო ოჯახებმა დაიწყეს ახალი ფორმების გამოყენება საკრედიტო სამომხმარებლო საქონლის შესაძენად, როგორიცაა მანქანები, ტექნიკა და ტელევიზორები, ბიზნესი ასევე მიზნად ისახავდა ბავშვებს, მზარდ ბუმერებს მარკეტინგი ძალისხმევა. როდესაც ბუმერები მოზარდობას უახლოვდებოდნენ, ბევრი უკმაყოფილო დარჩა ამ ეთიკითა და მასთან დაკავშირებული სამომხმარებლო კულტურით, რამაც გაზარდა 1960 -იანი წლების ახალგაზრდობის კონტრკულტურული მოძრაობა.

ბავშვების ეს უზარმაზარი ჯგუფი გაიზარდა იმისთვის, რომ ათწლეულები გადაიხადოს Სოციალური უსაფრთხოება გადასახადები, რომლებიც აფინანსებდა მათი მშობლებისა და ბაბუების პენსიაზე გასვლას. ყოველწლიურად მილიონობით ადამიანი პენსიაზე გადის.

როგორც ისტორიაში ყველაზე გრძელვადიანი თაობა, ბუმერები არიან წინა პლანზე, რასაც ეწოდება გრძელვადიანი ეკონომიკა, იქნება ეს შემოსავლის გამომუშავება მუშახელში ან, თავის მხრივ, ახალგაზრდა თაობების გადასახადების მოხმარება მათი სოციალური უზრუნველყოფის სახით ამოწმებს.

AARP– ის მიერ 2016 წელს ჩატარებული კვლევის თანახმად, ბები ბუმერები წელიწადში 7 ტრილიონ დოლარს ხარჯავენ საქონელსა და მომსახურებაზე. 2032 წლისთვის ეს მაჩვენებელი 13,5 ტრილიონ დოლარამდე გაიზრდება. და მიუხედავად იმისა, რომ ისინი დაბერდებიან (ყველაზე ახალგაზრდა ბუმერები 50 წლის ასაკში არიან 2021 წლის მდგომარეობით) ისინი განაგრძობენ კორპორატიული და ეკონომიკური ძალაუფლების შენარჩუნებას; აშშ -ში პირადი ქონების 54% ბუმერს ეკუთვნის.

ბები ბუმერები და პენსია: რატომ განსხვავდება ბუმერების პენსიაზე გასვლა

ბეიბი ბუმის თაობიდან პირველს უფლება ჰქონდა პენსიაზე გასულიყო 2012 წელს. მრავალი თვალსაზრისით, მათი ცხოვრების შემდგომი წლების განსხვავება იქნება მათი მშობლებისაგან; წევრები, რასაც ხშირად უწოდებენ უდიდესი თაობა.

გაცილებით გრძელი პენსია

ბევრი ადამიანი წინა თაობებში მუშაობდა რამდენადაც შეეძლოთ და ცოტას გაუმართლა რომ ჰქონოდათ საპენსიო რომელიც დღევანდელი სტანდარტებით ოქროდ ჩაითვლება. ამერიკის მეორე მსოფლიო ომის შემდგომ კეთილდღეობამ გააუმჯობესა მდგომარეობა უდიდესი თაობისთვის, რომელმაც ისარგებლა სამუშაო ძალის გამოყენებით, რომელშიც თითოეული პენსიონერისთვის ექვსი თანამშრომელი იყო. ამ თაობის უამრავ ადამიანს შეეძლო პენსიაზე გასვლა ოფიციალური 65 წლის ასაკში.

მაშინდელი და ახლანდელი ცვლილება არის ის, რომ 76 მილიონი ამერიკელი ბავშვის ბუმერების დიდი პროცენტი 10 -დან 25 წლამდე მეტხანს იცოცხლებს ვიდრე მათი მშობლები. 60 -იან წლებში პენსიაზე გასულებს, სულ მცირე, 25 წელზე მეტი სიცოცხლე ელოდებათ. ასე რომ, მათი საპენსიო პერიოდი უფრო გრძელი იქნება.

უმაღლესი მოლოდინები

მეტი ჯანმრთელობითა და ენერგიით-და მათი შვილები უკვე მოზრდილნი-ბუმერები, რომლებსაც ამის საშუალება აქვთ, ელიან, რომ სულ მცირე ადრეულ პენსიაზე გაატარებენ სამოგზაურო ოცნებების ასრულებას და სხვა ნივთების ჩამონათვალს. ისინი, ვინც ახლა საპენსიო ასაკს მიაღწევენ, ხშირად საკმარისად ჯანმრთელები არიან მარათონებისთვის გასაშვებად, სახლების ასაშენებლად და ბიზნესის დასაწყებად.

იმის ნაცვლად, რომ გადავიდნენ საპენსიო თემებში, ბევრი მიგრირდება პატარა ქალაქებში, რომლებსაც შეუძლიათ დასაქმებისა და განათლების შესაძლებლობები შესთავაზონ. სხვა ბუმერები ირჩევენ გადაადგილებას ქალაქებში, რათა ისარგებლონ კეთილმოწყობით, როგორიცაა საზოგადოებრივი ტრანსპორტი და კულტურული ატრაქციონები.

ზოგიერთი უფრო თხელი რესურსით პენსიაზე გადის აშშ – ს ფარგლებს გარეთ ცხოვრების დაბალი ხარჯების მქონე ქვეყნებში, როგორიცაა მექსიკა, პორტუგალია და ფილიპინები. მისი თქმით, ორმოცდახუთი პროცენტს არ აქვს საპენსიო დანაზოგი 2019 წლის ბუმერის საპენსიო მოლოდინის ანგარიში დაზღვეულთა საპენსიო ინსტიტუტის.

მეტი საინვესტიციო არჩევანი, ნაკლები ინვესტიციის უსაფრთხოება

ყველაზე დიდ თაობას ჰქონდა შედარებით მცირე ინვესტიციის ვარიანტი: ძირითადად ჩვეულებრივი ობლიგაციები და დეპოზიტის სერთიფიკატები. მაგრამ ეს არის შედარებით უსაფრთხო შემოსავლის ფორმები. ეს არ ეხება ბუმერებს. უფრო მეტიც, უფრო ხანგრძლივ სიცოცხლესთან ერთად მოდის მეტი შესაძლებლობა და საჭიროება მიიღოს მინიმუმ რამდენიმე საინვესტიციო რისკი, რათა უზრუნველყოს ინფლაცია.

დღევანდელი ბუმერები შემოსავლიანი ფასიანი ქაღალდების სულ უფრო ფართოვდება. საინვესტიციო ინდუსტრიამ უზრუნველყო ბევრი საბაგირო ინვესტიციისთვის და ბევრი ახალი და საინტერესო გზა ამ ყველაფრის დასაკარგავად.

თუკი ისინი რისკზე მიდიოდნენ, ბუმერების მშობლებს შეიძენდნენ დივიდენდი-აქციების გადახდა. იმ დროს, დივიდენდების გადამხდელი ინდუსტრიების უმეტესობა, როგორიცაა ფინანსები და კომუნალური მომსახურება, მკაცრად რეგულირებული იყო. ათწლეულების დერეგულაციამ გამოიწვია ეს ინდუსტრიები ნაკლებად პროგნოზირებადი და სარისკო. ამრიგად, ადრე გამოთქმული დივიდენდების ან ინვესტიციების დაბრუნების სიზუსტე ახლა გაურკვეველია.

იზრდება, კლების ნაცვლად, საპროცენტო განაკვეთები

1980 -იან წლებში, როდესაც ყველაზე დიდმა თაობამ პენსიაზე გასვლა დაიწყო, საპროცენტო განაკვეთი დაახლოებით 18%იყო. ეს კარგი იყო შემნახველებისთვის (და საშინელი სახლის მყიდველებისთვის). მას შემდეგ საპროცენტო განაკვეთები მცირდება, გარკვეული პერიოდის განმავლობაში იზრდება 2021 წლის იანვრის მდგომარეობით 0% -დან 0.25% -მდე. საპროცენტო განაკვეთების ამ ხანგრძლივმა შემცირებამ დიდი შემოსავალი მისცა ბონდის ინვესტორებს.

ბუმერები სრულიად საპირისპირო სიტუაციის წინაშე დგანან. იმის ნაცვლად, რომ მუდმივად შემცირდეს საპროცენტო განაკვეთი, მათ ემუქრებათ საპენსიო პერიოდში საპროცენტო განაკვეთების სტაბილურად გაზრდის ალბათობა.

პენსიების ნაცვლად პირადი დანაზოგი

ყველაზე დიდ თაობას შეიძლება ჰქონოდა უფრო დაბალი ერთ სულ მოსახლეზე შემოსავალი, მაგრამ მის ბევრ წევრს ასევე ჰქონდა კორპორატიული ან პროფკავშირის პენსია, რაც შეიძლება იყოს მნიშვნელოვანი თანხა ერთი და იგივე დამსაქმებლისთვის მთელი ცხოვრების განმავლობაში მუშაობის შემდეგ, როგორც ეს ჩვეულებრივი იყო.

მაგრამ ეკონომიკა შეიცვალა, ბევრი მსხვილი კორპორაცია გაერთიანდა ან გაქრა და პროფკავშირი 1983 წელს მშრომელთა 20,1% -დან 2019 წელს 10,3% -მდე შემცირდა, ნათქვამია აშშ შრომის სტატისტიკის ბიუროს მიხედვით.

უფრო მეტიც, ტრადიციული კორპორატიული პენსიები უკვე მეტწილად ამოღებულია და ადგილს დაუთმობს 401 (კ) გეგმები, IRAsდა სხვა საინვესტიციო მანქანები, რომლებიც პასუხისმგებლობას აყენებს ინდივიდს დაზოგვაზე. ვინაიდან ისინი იყვნენ პირველი თაობა, ვინც შეხვდა ამ ცვლილებებს, ბუმერების უმეტესობამ არ დაიწყო დაზოგვა საკმარისად ან საკმარისად ადრე.

რაც შეეხება ფედერალურ პენსიას, რომელიც ცნობილია როგორც Სოციალური უსაფრთხოება, არსებობს შეშფოთება, რომ ეს შეიძლება ჩავარდეს. პრობლემა ისაა, რომ ბეიბი ბუმერის თაობა გაცილებით დიდია ვიდრე წინა თაობები; თაობა X, რომელიც მისდევს მას, გაცილებით მცირეა; და კიდევ უფრო დიდი ვიდრე ბუმერული ათასწლეულის თაობა არ არის საკმარისად დიდი, რომ აანაზღაუროს ბუმერების გაზრდილი ხანგრძლივობა.

თუ არ მოხდება ცვლილებები სოციალური დაცვის სტრუქტურაში, ეს არის შეფასებები არ იქნება საკმარისი გადასახადის გადამხდელი თანამშრომლები 2034 წლიდან დაწყებული პენსიონერებისათვის სოციალური უზრუნველყოფის სრული გადახდის მხარდაჭერა. წლების განმავლობაში ბავშვთა ასაკი დაიწყო დასაქმებულთა რიცხვში, მუშათა და პენსიონერთა თანაფარდობა 5.1 -დან 3.3 -მდე, დაახლოებით. 2013 წლის მონაცემებით, ეს რიცხვი 2.8 -მდე შემცირდა და მოსალოდნელია შემცირება.

საპენსიო ფონდის დეფიციტი?

გარდა იმისა, რომ ბევრმა არ დაზოგა საკმარისი ფული, ბუმერებმა განიცადეს დიდი რეცესია გადამწყვეტ დროს მათი საპენსიო დანაზოგებისათვის. ბევრი ბუმერი გადავიდა ძვირადღირებულ ინვესტიციებზე, იპოთეკური სესხიდა სტარტაპები 1990 -იანი წლების ბოლოს, მხოლოდ რამდენიმე წლის შემდეგ იბრძოდნენ ამ გადასახადების შესასრულებლად; ბევრი აღმოჩნდა მთლიანად ამოღებული ან მათი იპოთეკა წყალქვეშ.

ის ქვეწარმავალი დნობა 2008 წელს იპოთეკურ ინდუსტრიაში და საფონდო ბირჟის შემდგომმა კრახმა დატოვა მრავალი ბუმერი, რომლებიც იბრძოდნენ ადეკვატური ბუდის კვერცხის შესაქმნელად. ბევრი მათგანი შემდგომში მიმართა სესხის აღებას საკუთარ სახლებში, როგორც გამოსავალი. მიუხედავად იმისა, რომ უძრავი ქონების ფასები კვლავ გაიზარდა, ზოგი ბუმერი კვლავ ვერ სარგებლობს არსებითად მათი ამჟამინდელი სახლის გაყიდვით, იაფფასიანი სახლის მოსაძებნად.

მათთვის, ვისაც ასეთი დავალიანება აქვს, დანაზოგი ჩამორჩენილია. უფრო მეტიც, ბუმერები, რომლებმაც უპასუხეს დიდ რეცესიას დაზოგეს ულტრა-კონსერვატიულად მათ წასულებმა მეორე დარტყმა მიიღეს: მათი პორტფელის აქციებში საკმარისი არარსებობის გამო, მათ ხელიდან გაუშვეს უზარმაზარი ხარის ბაზარი რომ მოჰყვა და რისკავდა მათი ბუდე კვერცხების სტაგნაციას. იმავდროულად, ხელფასები მნიშვნელოვნად არ გაიზარდა მოსახლეობის მრავალი ნაწილისთვის.

როგორ შეუძლიათ ბუმერებს მოემზადონ პენსიაზე გასვლისთვის

ამ ნაბიჯების გადადგმა შეიძლება დაეხმაროს ბავშვებს, რომლებიც პენსიაზე გადიან.

არ გადადგეს პენსიაზე (ყოველ შემთხვევაში, არც ისე მალე)

ერთი იდეა შეიძლება იყოს ყველაზე არატრადიციული: არ გადადგეს პენსიაზე. ან თუნდაც, დააგვიანეთ ამის გაკეთება 65, 66 ან 67 წლის ასაკიდან (დაბადების თარიღიდან გამომდინარე). ნიშნავს ეს უფრო დიდხანს მუშაობას, კონსულტაციას ან ნახევარ განაკვეთზე კონცერტის პოვნას, მუშახელის ნაწილად ყოფნა შეიძლება დაეხმაროს ბუმერებს ფინანსურად და ემოციურად.

თუ ფინანსები ნებადართულია, ბუმერებს ასევე შეუძლიათ დაელოდონ სოციალური უზრუნველყოფის სარგებლის მიღებას 70 წლამდე. შეღავათების გადადებათ მათ შეუძლიათ მიიღონ თავიანთი ყოველთვიური სტიპენდიის 132%. ეს, გაზრდილ შემოსავალთან და დანაზოგთან მუშაობის გაგრძელებასთან ერთად, გაამარტივებს პენსიაზე გასვლას.

ჯანმრთელობის საკითხების გეგმა

ბუმერსი, რომელიც მოვიდა 1960 -იან და 1970 -იან წლებში, ხშირად ასახავს იმიჯს, რომ ისინი სამუდამოდ დარჩებიან აქტიურები; და მართლაც, ბევრი უკეთეს ფორმაშია ვიდრე მათი წინაპრები იმავე ასაკში. მიუხედავად ამისა, ადამიანის სხეული არ არის დაუცველი. სიმსუქნე, დიაბეტი, ჰიპერტენზია და მაღალი ქოლესტერინი აუცილებლად იზრდება ბუმერული მოსახლეობის რიცხვში. კიბო და გულის დაავადებები სიკვდილის წამყვანი მიზეზია. და შემდეგ არის დემენცია: დემენციის კვლევისა და პრევენციის ინსტიტუტის თანახმად, ეს ასეა დადგენილია, რომ 6 ქალიდან 1 და 10 კაციდან 1, რომლებიც ცხოვრობენ 55 წლის ზემოთ, განუვითარდებათ დემენცია მათში სიცოცხლის განმავლობაში.

გააკეთე ნება

ზრდასრული ამერიკელების 40% -ზე ნაკლებს აქვთ ცოცხალი ნება, რომელიც ასახავს მათ სამედიცინო სურვილებს, მაგალითად, ჩაუტარდებათ თუ არა სიცოცხლის მხარდაჭერა, თუკი ისინი ვერ შეძლებენ თავიანთი სურვილების გამოხატვას.ბუმერების 58 % -ს არ აქვს შედგენილი ანდერძი, რომელიც განსაზღვრავს, თუ როგორ უნდა იყოს მათი აქტივები განაწილებულია საკუთარი სიკვდილის შემთხვევაში, რის გამოც კარი ღია რჩება მრავალი პოტენციური ლეგალური და ფინანსური პრობლემები.

უხუცესი ბუმერები ჯერ კიდევ 70 – იან წლებში არიან. ეს დროა მიიღოს გადაწყვეტილებები ჯანდაცვასთან დაკავშირებით და ასევე იმაზე, თუ ვინ უნდა იყოს პასუხისმგებელი მათ ცხოვრებასა და ფინანსებზე, თუ მათ არ შეუძლიათ მიიღონ საპასუხისმგებლო გადაწყვეტილებები ავადმყოფობის ან უუნარობის გამო. ბუმერებმა არ უნდა დატოვონ ეს გადაწყვეტილებები სხვებს; მათ თვითონ უნდა გააკეთონ ისინი.

ასევე გონივრულია ჩახედვა გრძელვადიანი მოვლის დაზღვევა და სხვა ალტერნატივები ხანდაზმულ ასაკში ზრუნვის გადახდა. ეს განსაკუთრებით სასარგებლოა ახალგაზრდა ბუმერებისთვის, ვისთვისაც ეს უფრო იაფი იქნება.