რაც ყველამ უნდა იცოდეს ფინანსური სექტორის შესახებ

რა არის ფინანსური სექტორი?

ფინანსური სექტორი არის ეკონომიკის ის ნაწილი, რომელიც შედგება ფირმებისა და ინსტიტუტებისგან, რომლებიც ფინანსურ მომსახურებას უწევენ კომერციულ და საცალო მომხმარებელს. ეს სექტორი მოიცავს ინდუსტრიების ფართო სპექტრს, მათ შორის ბანკებს, საინვესტიციო კომპანიებს, სადაზღვევო კომპანიებს და უძრავი ქონების ფირმებს.

ფინანსური სექტორის გაგება

ამ სექტორის დიდი ნაწილი იღებს შემოსავალს იპოთეკური სესხი და სესხები, რომლებიც იძენს ღირებულებას საპროცენტო განაკვეთების შემცირებისას. ეკონომიკის ჯანმრთელობა დიდწილად დამოკიდებულია მისი ფინანსური სექტორის სიძლიერეზე. რაც უფრო ძლიერია ის, მით უფრო ჯანსაღია ეკონომიკა. სუსტი ფინანსური სექტორი, როგორც წესი, ნიშნავს, რომ ეკონომიკა სუსტდება.

ბევრი ადამიანი ფინანსურ სექტორს აიგივებს უოლ სთრიტი და ბირჟები, რომლებიც მასზე მოქმედებენ. მაგრამ ამაზე ბევრად მეტია. ფინანსური სექტორი მრავალი განვითარებული ეკონომიკის ერთ -ერთი ყველაზე მნიშვნელოვანი ნაწილია. იგი შედგება ბროკერები, ფინანსური ინსტიტუტები და ფულის ბაზრები - ყველა მათგანი უზრუნველყოფს იმ სერვისებს, რომლებიც საჭიროა Main Street– ის ყოველდღიურ ფუნქციონირებაში.

იმისათვის, რომ ეკონომიკა იყოს სტაბილური, მას უნდა ჰქონდეს ჯანსაღი ფინანსური სექტორი. ეს სექტორი აწვდის სესხებს ბიზნესისთვის, რათა მათ გააფართოვონ, მისცეს იპოთეკური სესხი სახლის მესაკუთრეებს და გასცეს სადაზღვევო პოლისი ადამიანების, კომპანიებისა და მათი აქტივების დასაცავად. ეს ასევე ხელს უწყობს საპენსიო ასაკისთვის დანაზოგის დაგროვებას და დასაქმებულია მილიონობით ადამიანი.

ფინანსური სექტორი თავისი შემოსავლის კარგ ნაწილს გამოიმუშავებს სესხებიდან და იპოთეკით. ისინი იძენენ მნიშვნელობას იმ გარემოში, სადაც საპროცენტო განაკვეთები იკლებს. როდესაც განაკვეთები დაბალია, ეკონომიკური პირობები კარს უხსნის კაპიტალურ პროექტებსა და ინვესტიციებს. როდესაც ეს მოხდება, ფინანსური სექტორი სარგებლობს, რაც ნიშნავს უფრო მეტ ეკონომიკურ ზრდას.

ფინანსური სექტორის მაკიაჟი

როგორც ზემოთ აღვნიშნეთ, ფინანსური სექტორი შედგება მრავალი განსხვავებული ინდუსტრიისგან, დაწყებული ბანკებით, საინვესტიციო სახლები, სადაზღვევო კომპანიები, უძრავი ქონების ბროკერები, სამომხმარებლო ფინანსების კომპანიები, იპოთეკური კრედიტორები, და უძრავი ქონების საინვესტიციო ტრესტი (REITs).

ფინანსური სექტორი არის ერთ -ერთი უდიდესი ნაწილი საქართველოში S&P 500. საფინანსო სექტორის უმსხვილესი კომპანიები არიან მსოფლიოში ერთ -ერთი ყველაზე ცნობადი საბანკო დაწესებულება, მათ შორის:

• JPMorgan Chase (JPM)
• Wells Fargo (WFC)
• ამერიკის ბანკი (BAC)
• სიტიგრუპი (C)

მიუხედავად იმისა, რომ ეს მსხვილი კომპანიები დომინირებენ სექტორში, არის სხვა, უფრო მცირე კომპანიები, რომლებიც ასევე მონაწილეობენ სექტორში. მზღვეველები ასევე არიან ძირითადი ინდუსტრია ფინანსურ სექტორში, რომელიც შედგება ისეთი კომპანიებისგან, როგორიცაა American International Group (AIG) და Chubb (CB).

ინვესტიცია ფინანსურ სექტორში

ეკონომისტები ხშირად აკავშირებენ ეკონომიკის მთლიან ჯანმრთელობას ფინანსური სექტორის ჯანმრთელობასთან. თუ ფინანსური კომპანიები სუსტია, ეს საშუალო მომხმარებლისთვის საზიანოა. ფინანსური კომპანიები სესხებს უწევენ ბიზნესს, იპოთეკას სახლის მესაკუთრეებს, ხოლო მომხმარებელს - დაზღვევას. თუ ეს საქმიანობა შეზღუდულია, ეს ხელს უშლის ზრდას როგორც მცირე ბიზნესში, ასევე უძრავ ქონებაში.

ფინანსური აქციები ძალიან პოპულარული ინვესტიციაა პორტფელში ფლობისთვის. სექტორის კომპანიების უმეტესობა გასცემს დივიდენდებს და მათი ფინანსური ჯანმრთელობის საერთო სიმძლავრის მიხედვით ფასდება. დროს 2007-2008 წლების ფინანსური კრიზისიფინანსური სექტორი იყო ერთ -ერთი უმძიმესი დარტყმა, ისეთი კომპანიებით, როგორიცაა Lehman Brothers, გაკოტრების მოთხოვნით. შემოდინების შემდეგ მთავრობის რეგულაცია და რესტრუქტურიზაცია, ფინანსური სექტორი მნიშვნელოვნად ძლიერია.

ვაჭრობის დასრულებისთანავე სექტემბერში. 2020 წლის 29 იანვარს, საფინანსო სექტორს ჰქონდა კომბინირებული საბაზრო კაპიტალიზაცია $ 5.59 ტრილიონი.სექტორმა სუსტად შეასრულა S&P 500 ინდექსი 12 თვის უკან (TTM), სადაც S&P 500 გაიზარდა 14.3% -ით, ხოლო S&P 500 ფინანსების სექტორი 13.7% -ით დაეცა. ნაწილი ამის გამო COVID-19, სადაც საბოლოო გავლენა ისეთ სფეროებზე, როგორიცაა იპოთეკური გადაცდომები და კომერციული უძრავი ქონება ჯერ კიდევ უცნობია.

სპეციალური მოსაზრებები

ზოგიერთი დადებითი ფაქტორი, რომელიც გავლენას ახდენს ფინანსურ სექტორზე, მოიცავს:

• ზომიერად იზრდება საპროცენტო განაკვეთები. ტარიფების ზრდასთან ერთად, ფინანსურ მომსახურების კომპანიებს შეუძლიათ მეტი შემოსავალი მიიღონ იმ ფულზე, რაც აქვთ და კრედიტით გასცენ თავიანთ მომხმარებელს.
• რეგულირების შემცირება. ყოველთვის, როდესაც მთავრობა გადაწყვეტს შეამციროს ბიუროკრატიული ხარჯები, ფინანსური სექტორის წევრები ისარგებლებენ. ეს ნიშნავს, რომ მას შეუძლია შეამციროს ტვირთი მოგების გაზრდისას.
• დაბალი სამომხმარებლო ვალის დონე. როდესაც მომხმარებლები ამცირებენ დავალიანებას, ისინი ამცირებენ რისკს ნაგულისხმევი. ეს უფრო მსუბუქი დატვირთვა ასევე ნიშნავს იმას, რომ მათ შეიძლება ჰქონდეთ ტოლერანტობა მეტი ვალის მიმართ, რაც კიდევ უფრო გაზრდის მომგებიანობას.

პირიქით, ინვესტორებმა უნდა განიხილონ ზოგიერთი უარყოფითი ფაქტორი, რომლებიც გავლენას ახდენენ ამ სექტორზეც:

• სწრაფი საპროცენტო განაკვეთი იზრდება. თუ განაკვეთები ძალიან სწრაფად იზრდება, კრედიტზე მოთხოვნა, როგორიცაა იპოთეკური სესხი, შეიძლება შემცირდეს, რაც უარყოფითად აისახება ფინანსური სექტორის გარკვეულ ნაწილებზე.
• სარგებელი მრუდის გაბრტყელება. თუკი გავრცელება გრძელვადიან და მოკლევადიან საპროცენტო განაკვეთებს შორის ძალიან შორს, ფინანსურმა სექტორმა შეიძლება დაიწყოს ბრძოლა.
• მეტი კანონმდებლობა. მთავრობის რეგულაციამ შეიძლება დიდი გავლენა იქონიოს ფინანსურ სექტორზე. მიუხედავად იმისა, რომ ეს შეიძლება დაეხმაროს მომხმარებელთა დაცვას, უფრო მეტმა ბიუჯეტმა შეიძლება შეაფერხოს ბიზნესი, რომელიც მუშაობს ფინანსურ მომსახურებაში.