FICO 10 და FICO 10T განმარტება

რა არის FICO 10 და FICO 10T?

FICO 10 და FICO 10T, ერთობლივად ცნობილი როგორც FICO Score 10 Suite, არის უახლესი საკრედიტო ქულა მოდელები დან FICO (ყოფილი სამართლიანი ისააკის კორპორაცია). კომპანიის განცხადებით, FICO 10 და FICO 10T შექმნილია იმისათვის, რომ აღემატებოდეს ყველა წინა ვერსიას FICO ქულები კრედიტორების საკრედიტო რისკის შეფასებაში.

გაგება FICO 10 და FICO 10T

FICO Score 10 Suite შექმნილია იყოს ყველაზე პროგნოზირებადი და ყოვლისმომცველი საკრედიტო ანგარიში FICO– ს მიერ შემუშავებული მოდელი, რომელიც საშუალებას აძლევს კრედიტორებს უკეთესად შეაფასონ რისკი საკრედიტო გადაწყვეტილებების მიღებისას. FICO 10T– ის მთავარი მახასიათებელია ტენდენციური მოდელების გამოყენება საკრედიტო ბიურო მონაცემები ცალკეულ მსესხებლებზე მათი საკრედიტო ქულების გამოსათვლელად, რაც უზრუნველყოფს მათი პოტენციური საკრედიტო რისკის უფრო სრულყოფილ სურათს.

FICO– ს თანახმად, საკრედიტო ქულის მინიჭების ახალმა მოდელებმა შეიძლება ხელი შეუწყოს კრედიტორებს შეამცირონ საკრედიტო ბარათებისა და ავტო სესხების ნაგულისხმევი განაკვეთები შესაბამისად 10% და 9% –ით, შედარებით FICO 9. იპოთეკური სესხებისთვის, FICO- ს შეფასებით, FICO Score 10 Suite- ს შეუძლია 17%-ით შეამციროს ნაგულისხმევი ვადა.

FICO 10T წარმოადგენს ახალ მიღებას საკრედიტო ქულების შესახებ ტენდენციური მონაცემების გამოყენებით, რომელიც აჩვენებს, თუ როგორ ახერხებენ მომხმარებლები თავიანთ ფინანსურ ანგარიშებს წინა 24 თვის ან მეტი ხნის განმავლობაში, მათ შორის ისეთი საკითხების ჩათვლით, თუ მათ ჰქონდათ ბალანსი თვიდან თვემდე, თუ კონსოლიდირებული ჰქონდათ თავიანთი დავალიანება დროეს იმას ნიშნავს, რომ კრედიტორებს მეტი წარმოდგენა ექნებათ იმაზე, თუ როგორ მართავს ვინმე მათ ფინანსებს. FICO 10 და 10T ქულები შეიძლება გამოყენებულ იქნას კრედიტორების მიერ საკრედიტო რისკის შესაფასებლად, როდესაც პირი მიმართავს საკრედიტო ბარათებს, მანქანის სესხებს, პირად სესხებს და იპოთეკას.

FICO 10 და FICO 10T არ შეცვლის FICO საკრედიტო ანგარიშის ადრინდელ ვერსიებს და კრედიტორებს შეუძლიათ გააგრძელონ ძველი მოდელების გამოყენება. ბევრი კრედიტორი კვლავ ეყრდნობა FICO 8 საკრედიტო ქულის მინიჭების მოდელს, მაგალითად, საკრედიტო ნებართვისთვის ისეთი პროდუქტებით, როგორიცაა საკრედიტო ბარათები და პირადი სესხები. იპოთეკური სესხებისთვის კრედიტორებს შეუძლიათ გამოიყენონ სხვადასხვა ვერსიები, როგორიცაა FICO 2, FICO 4 ან FICO 5. მანქანის სესხის გამცემებს შეუძლიათ გამოიყენონ იგივე პარამეტრები: FICO 2, FICO 4, FICO 5, ან FICO 8.

როგორ მუშაობს FICO საკრედიტო ქულები

FICO საკრედიტო ქულები მიზნად ისახავს დაეხმაროს კრედიტორებს, როგორიცაა ბანკები და საკრედიტო ბარათების გამცემები, განსაზღვრონ რამდენად დიდი რისკი იქნება თქვენი ფინანსური ისტორიის საფუძველზე. კერძოდ, FICO– ს ქულები ითვალისწინებს ხუთ ძირითად ფაქტორს:

• გადახდის ისტორია (35%)
• საკრედიტო გამოყენება (30%)
• საკრედიტო ასაკი (15%)
• საკრედიტო მიქსი (10%)
• ახალი კრედიტი (10%) 

იმის გამო, რომ გადახდის ისტორია ყველაზე მეტ მნიშვნელობას იძენს, ყოველთვიურად თქვენი გადასახადების დროულად გადახდა დაგეხმარებათ პოზიტიური საკრედიტო ისტორიის ჩამოყალიბებაში და პოტენციურად გააუმჯობესოთ თქვენი FICO ქულები. გვიან გადახდას, მეორეს მხრივ, შეუძლია დააზიანოს FICO ქულები. მეორე უმნიშვნელოვანესი ფაქტორი, საკრედიტო გამოყენება, ეხება რამდენს იყენებთ თქვენს ხელთ არსებულ კრედიტზე ნებისმიერ დროს.

აღსანიშნავია, რომ დანაშაულები შეიძლება ზიანი მიაყენოს საკრედიტო ქულებს FICO 10 და FICO 10T მოდელებით. ასე რომ, თუ გამოტოვებთ გადასახადებს, უფრო სავარაუდოა, რომ შეამჩნევთ თქვენი საკრედიტო ქულის მნიშვნელოვან ვარდნას, ვიდრე ამას FICO– ს ქულების შეფასების წინა მოდელების მიხედვით გააკეთებდით. ეს კარგი სტიმულია, რომ ჩვევად იქცეს ყოველთვიურად დროულად გადაიხადოს გადასახადები.

საკრედიტო გამოყენებამ ასევე შეიძლება მეტი წონა მოახდინოს ახალ ქულებთან ერთად. FICO– ს ქულების შეფასების სხვა მოდელების მსგავსად, განახლებული FICO 10 მოდელები უფრო ხელსაყრელი უნდა იყოს მომხმარებლების მიმართ, რომლებიც ინარჩუნებენ კრედიტის უფრო დაბალ გამოყენებას, ვიდრე უფრო მაღალი. პირადი სესხების ქონა ასევე შეიძლება ითქვას უფრო მეტად თქვენს წინააღმდეგ FICO 10 და FICO 10T ვიდრე ძველი FICO მოდელებით.

როგორ შეამოწმოთ თქვენი FICO საკრედიტო ქულები

ჯერჯერობით, FICO– ს არ გაუკეთებია განცხადება იმის შესახებ, თუ როდის (ან იქნება თუ არა) ინდივიდუალური მომხმარებელი წვდომა მათ FICO 10 და FICO 10T ქულებზე. ჯერჯერობით, შეგიძლიათ შეამოწმოთ თქვენი FICO 8 და FICO 9 საკრედიტო ქულები FICO– ს საშუალებით შეძენით.ალტერნატიულად, თქვენ შეიძლება გქონდეთ წვდომა რომელიმე იმ ქულაზე უფასოდ. ბევრი ბანკი და საკრედიტო ბარათის კომპანია მომხმარებელს სთავაზობს უფასო FICO საკრედიტო ქულის ხელმისაწვდომობას.

როგორ გააუმჯობესოთ თქვენი FICO 10 და FICO 10T საკრედიტო ქულები

თუ თქვენ გქონდათ დაბალი FICO ქულა FICO 10 და FICO 10T დანერგვამდე, თქვენ ნაკლებად სავარაუდოა, რომ რაიმე გაუმჯობესებას შეამჩნევთ ახალ მოდელებში. თქვენი საკრედიტო ქულების გაუმჯობესება იწყება იმის ცოდნით, თუ რა მუშაობს თქვენს სასარგებლოდ და რა შეიძლება ზიანი მიაყენოს თქვენს ქულას. FICO– ს ყველა საკრედიტო ქულის გათვალისწინებით, შემდეგი ნაბიჯების გადადგმა დაგეხმარებათ თქვენი კრედიტის გაუმჯობესებაში:

• გადაიხადეთ გადასახადები ყოველთვიურად დროულად
• შეინახეთ საკრედიტო ბარათის ნაშთები რაც შეიძლება დაბალ დონეზე
• შეაჩერე განაცხადი ახალი საკრედიტო ანგარიშებისთვის, თუ ეს აბსოლუტურად აუცილებელი არ არის
• შეინახეთ ძველი საკრედიტო ანგარიშები ღია
• გამოიყენეთ სხვადასხვა ტიპის საკრედიტო ნაზავი

იმ ხუთიდან, გადახდის ისტორია და საკრედიტო გამოყენება ყველაზე მეტ გავლენას მოახდენს თქვენს FICO 10 და FICO 10T საკრედიტო ქულებზე. ვადაგადაცილებულ ვადებზე ყოფნა და საკრედიტო ბარათის ნაშთების დაბალი შენარჩუნება შეიძლება იყოს ყველაზე სასარგებლო თქვენი ქულების გასაზრდელად. ვინაიდან FICO 10T ქულები ითვალისწინებს ტენდენციურ მონაცემებს, დრო შეიძლება იყოს საუკეთესო ინსტრუმენტი კარგი კრედიტის ასაშენებლად. რაც უფრო გრძელია თქვენი გადასახადების დროულად გადახდის ისტორია და დაბალი ვალის ბალანსი, მით უკეთესი.