პირადი ფინანსური ანგარიშგების განმარტება

რა არის პირადი ფინანსური ანგარიში?

ტერმინი პირადი ფინანსური ანგარიში ეხება დოკუმენტს ან ცხრილს, რომელიც ასახავს ინდივიდის ფინანსურ მდგომარეობას მოცემულ მომენტში. როგორც წესი, განცხადება შეიცავს ზოგად ინფორმაციას პიროვნების შესახებ, როგორიცაა სახელი და მისამართი, თანხების განცალკევებით აქტივები და ვალდებულებები. განცხადება შეიძლება დაეხმაროს პირებს თვალყური ადევნონ თავიანთ ფინანსურ მიზნებსა და სიმდიდრეს და შეიძლება გამოყენებულ იქნას, როდესაც ისინი მიმართავენ საკრედიტო.

პირადი ფინანსური ანგარიშგების გაგება

ფინანსური ანგარიშგება შეიძლება მომზადდეს როგორც კომპანიებისთვის, ასევე პირებისთვის. ინდივიდის ფინანსური ანგარიშგება მოიხსენიება, როგორც პირადი ფინანსური ანგარიში და არის უფრო მარტივი ვერსია კორპორატიული განცხადებები. ორივე არის ინსტრუმენტი, რომელსაც შეუძლია აჩვენოს საგნის ფინანსური ჯანმრთელობა.

პირადი ფინანსური ანგარიში აჩვენებს ინდივიდის მონაცემებს წმინდა ღირებულება- მათი აქტივები მინუს მათი ვალდებულებები - რაც ასახავს იმას, რაც აქვს ამ პირს ნაღდი ანგარიშსწორებით, თუ ისინი ყიდიან მთელ ქონებას და დაფარავს ყველა ვალს. თუ მათი ვალდებულებები უფრო მეტია ვიდრე მათი აქტივები, ფინანსური ანგარიში მიუთითებს უარყოფით წმინდა ღირებულებაზე. თუ ინდივიდს აქვს მეტი აქტივი, ვიდრე ვალდებულებები, ისინი მიიღებენ პოზიტიურ წმინდა ღირებულებას.

განახლებული პირადი ფინანსური ანგარიშის შენახვა საშუალებას აძლევს ინდივიდს თვალყური ადევნოს თუ როგორ გაუმჯობესდება ან უარესდება მათი ფინანსური ჯანმრთელობა დროთა განმავლობაში. ეს შეიძლება იყოს ფასდაუდებელი ინსტრუმენტები, როდესაც მომხმარებელს სურს შეცვალოს თავისი ფინანსური მდგომარეობა ან მიმართოს კრედიტს, როგორიცაა სესხი ან ა იპოთეკა. იმის ცოდნა, თუ სად დგანან ისინი ფინანსურად, მომხმარებელს საშუალებას აძლევს, თავი აარიდოს ზედმეტ კითხვებს საკრედიტო ანგარიშები და საკრედიტო განაცხადების შემცირების პრობლემები.

განცხადება ასევე იძლევა საშუალებას საკრედიტო ოფიცრები ადვილად მიიღებენ პერსპექტივას განმცხადებლის ფინანსურ მდგომარეობას, რათა მიიღონ ინფორმირებული საკრედიტო გადაწყვეტილება. ხშირ შემთხვევაში, ინდივიდს ან წყვილს შეიძლება სთხოვონ უზრუნველყონ პირადი გარანტია სესხის ნაწილზე, ან მათ შეიძლება მოეთხოვოს უზრუნველყოფა სესხის უზრუნველსაყოფად.

სპეციალური მოსაზრებები

პირადი ფინანსური ანგარიში იყოფა აქტივებად და ვალდებულებებად. აქტივები მოიცავს ღირებულებას ფასიანი ქაღალდები და მასში განთავსებული სახსრები შემოწმების ან შემნახველი ანგარიშებისსაპენსიო ანგარიშის ნაშთები, სავაჭრო ანგარიშებიდა უძრავი ქონება. ვალდებულებები მოიცავს ნებისმიერ დავალიანებას, რომელსაც შეიძლება ჰქონდეს პირი, მათ შორის პირადი სესხები, საკრედიტო ბარათები, სტუდენტური სესხები, გადაუხდელი გადასახადებიდა იპოთეკა. ასევე შედის დავალიანება, რომელიც ერთობლივი საკუთრებაა. დაქორწინებულ წყვილებს შეუძლიათ შექმნან ერთობლივი პირადი ფინანსური ანგარიშგება მათი აქტივებისა და ვალდებულებების გაერთიანებით.

შემოსავალი და ხარჯები ასევე შედის იმ შემთხვევაში, თუ განცხადება გამოიყენება კრედიტის მისაღწევად ან ვიღაცის საერთო ფინანსური მდგომარეობის საჩვენებლად. ამის თვალყურის დევნება შესაძლებელია ცალკე ფურცელზე ან დამატებაზე, სახელწოდებით შემოსავლის განაცხადი. ეს მოიცავს შემოსავლებისა და ხარჯების ყველა ფორმას - ჩვეულებრივ გამოხატულია ყოველთვიური ან წლიური თანხების სახით.

შემდეგი ერთეულები არ შედის პირად ფინანსურ ანგარიშგებაში:

• ბიზნესთან დაკავშირებული აქტივები და ვალდებულებები: ეს გამორიცხულია, თუ ინდივიდი არ არის პირდაპირ და პირადად პასუხისმგებელი. ასე რომ, თუ ვინმემ პირადად გარანტიები სესხი მათი ბიზნესისთვის - მსგავსი კოსინგირება- სესხი შედის მათ პირად ფინანსურ ანგარიშგებაში.
• ნაქირავებ ნივთებს: ნებისმიერი ნაქირავები არ შედის პირად ფინანსურ ანგარიშგებაში, რადგან აქტივები არ ეკუთვნის. ეს იცვლება, თუ თქვენ ფლობთ ქონებას და სხვას გაქირავებთ. ამ შემთხვევაში, ღირებულება ქონება შედის თქვენს აქტივთა სიაში.
• Კერძო საკუთრება: ისეთი ნივთები, როგორიცაა ავეჯი და საყოფაცხოვრებო საქონელი, როგორც წესი, არ შედის როგორც აქტივი ა პირადი ბალანსი რადგან ეს ნივთები არ შეიძლება ადვილად გაიყიდოს სესხის დასაფარად. მნიშვნელოვანი ღირებულების მქონე პირადი ქონება, როგორიცაა სამკაულები და ანტიკვარიატი, შეიძლება შედიოდეს, თუ მათი ღირებულება შეიძლება დამოწმდეს შეფასება.

გაითვალისწინეთ. თქვენი საკრედიტო ანგარიში და საკრედიტო ისტორია არის დიდი მოსაზრებები, როდესაც საქმე ეხება ახალი კრედიტის მიღებას და ყველა კრედიტორი აქვს განსხვავებული მოთხოვნები კრედიტის გაცემაზე. ასე რომ, მაშინაც კი, თუ თქვენ გაქვთ დადებითი წმინდა ღირებულება - მეტი აქტივი ვიდრე ვალდებულება - თქვენ მაინც შეიძლება უარი თქვან სესხზე ან საკრედიტო ბარათი თუ თქვენ არ გადაიხადეთ თქვენი წინა დავალიანება დროულად ან გაქვთ ძალიან ბევრი მოთხოვნა ფაილში.

პირადი ფინანსური ანგარიშგების მაგალითი

დავუშვათ, რომ ჰენრის სურს თვალყური ადევნოს მის ქონებას, როდესაც ის მოძრაობს საპენსიო. ის იხდის ვალებს, დაზოგავს ფულს, ინვესტიციადა უახლოვდება თავისი სახლის ფლობას. ყოველ წელს, ის განაახლებს განცხადებას, რომ ნახოს პროგრესი.

აი, როგორ გაანადგურებდა იგი. ის ჩამოთვლიდა მთელ მის ქონებას - $ 20,000 მანქანისთვის, $ 200,000 $ მისი სახლისთვის, $ 300,000 ინვესტიციისთვის და $ 50,000 ნაღდი ფულით ეკვივალენტები. ის ასევე ფლობს რამდენიმე უაღრესად საკოლექციო მარკას და 20 000 დოლარად შეფასებულ ხელოვნებას, რომელთა ჩამოთვლაც შეუძლია. შესაბამისად, მისი მთლიანი ქონება 590,000 აშშ დოლარია. რაც შეეხება ვალდებულებებს, ჰენრის ეკისრება $ 5,000 მანქანაზე და $ 50,000 მის სახლს. მიუხედავად იმისა, რომ ყიდულობს ყველა საკრედიტო ბარათით, ის იხდის ბალანსს ყოველთვიურად და არასოდეს ახორციელებს ბალანსს. ჰენრიმ ქალიშვილს სესხი მისცა და მასში $ 10,000 დარჩა. მიუხედავად იმისა, რომ ეს არ არის ჰენრის სესხი, ის მაინც პასუხისმგებელია, ამიტომ ის შედის განცხადებაში. ჰენრის ვალდებულებებია $ 65,000.

როდესაც ჩვენ ვაკლებთ მის ვალდებულებებს მისი აქტივებიდან, ჰენრის ქონება 525,000 აშშ დოლარია. მიუხედავად იმისა, რომ იგი იყენებს მას ძირითადად ფინანსური მდგომარეობის დასადგენად, ჰენრის შეუძლია გამოიყენოს ეს ინფორმაცია - და განცხადება მთლიანად - თუ მას სურს სხვა კრედიტზე განაცხადის გაკეთება.