როდის ითვლება ურთიერთდახმარების ფონდები ცუდ ინვესტიციად?

ურთიერთდახმარების სახსრები ითვლება შედარებით უსაფრთხო ინვესტიციად. თუმცა, ურთიერთდახმარების ფონდები ითვლება ცუდ ინვესტიციად, როდესაც ინვესტორები მნიშვნელოვან ნეგატიურ ფაქტორებს მიიჩნევენ მნიშვნელოვანად, როგორიცაა მაღალი ხარჯების კოეფიციენტები დაფარულია ფონდის მიერ, სხვადასხვა ფარული წინა და უკანა დატვირთვის ხარჯები, საინვესტიციო გადაწყვეტილებებზე კონტროლის არქონა და განზავებული შემოსავალი.

მაღალი წლიური ხარჯების კოეფიციენტები

ურთიერთდახმარების სახსრებია საჭირო იმის გასარკევად, თუ რამდენს უხდიან ისინი ყოველწლიურად ინვესტორებს პროცენტულად, საინვესტიციო ბიზნესის ხარჯების ანაზღაურების მიზნით. ურთიერთდახმარების ფონდის მთლიანი შემოსავალი მცირდება ხარჯების თანაფარდობით პროცენტით, რომელიც შეიძლება იყოს ძალიან მაღალი 2% -დან 3% -მდე. ისტორიულად, ურთიერთდახმარების ფონდების უმეტესობა ქმნის ბაზრის ანაზღაურებას, თუ ისინი მიჰყვებიან შედარებით სტაბილურ ფონდს, როგორიცაა S&P 500 ნიშნული. თუმცა, გადაჭარბებულმა წლიურმა საფასურმა შეიძლება გახადოს ურთიერთდახმარების სახსრები მიმზიდველი ინვესტიცია, რადგან ინვესტორებს შეუძლიათ მიიღონ უკეთესი შემოსავალი უბრალოდ ინვესტიციით ფართო ბაზრის ფასიან ქაღალდებში ან გაცვლიან სავაჭრო სახსრებში.

ჩატვირთვა გადასახადები

ბევრ ურთიერთდახმარების ფონდს აქვს სხვადასხვა კლასის აქციები, რომლებიც მოდის წინა ან უკანა ნაწილთან ერთად იტვირთება, რომელიც წარმოადგენს ინვესტორებისთვის დაწესებულ საფასურს ფონდის აქციების ყიდვის ან გაყიდვის დროს. ზოგიერთი უკანა ტვირთი წარმოადგენს გადავადებული გაყიდვების გადასახადს, რომელიც შეიძლება შემცირდეს რამდენიმე წლის განმავლობაში. ასევე, თანხების აქციების მრავალი კლასი იხდის 12 ბ -1 საფასური გაყიდვის ან შეძენის დროს. დატვირთვის საფასური შეიძლება იყოს 2% -დან 4% -მდე და მათ ასევე შეუძლიათ შეაგროვონ ურთიერთდახმარების სახსრები, რაც მათ მიმზიდველს ხდის ინვესტორებისთვის, რომლებსაც ხშირად სურთ თავიანთი აქციების ვაჭრობა.

კონტროლის ნაკლებობა

ვინაიდან ურთიერთდახმარების ფონდები ასრულებენ ყველა კრეფის და ინვესტიციის საქმეს, ისინი შეიძლება შეუსაბამო იყოს ინვესტორებისთვის სურთ ჰქონდეთ სრული კონტროლი თავიანთ პორტფელზე და შეძლებენ თავიანთი საკუთრების რეგულარულად ბალანსირებას საფუძველი ვინაიდან მრავალი ურთიერთდახმარების ფონდის პროსპექტი შეიცავს გაფრთხილებებს, რაც მათ საშუალებას აძლევს გადაუხვიონ თავიანთ განცხადებებს საინვესტიციო მიზნები, ურთიერთდახმარების ფონდები შეიძლება იყოს შეუსაბამო იმ ინვესტორებისთვის, რომელთაც სურთ თანმიმდევრული იყოს პორტფოლიო. ურთიერთდახმარების ფონდის არჩევისას მნიშვნელოვანია შეისწავლოთ ფონდის საინვესტიციო სტრატეგია და დაინახოთ რომელი ინდექსის ფონდს შეუძლია თვალყური ადევნოს თუ არა ის უსაფრთხო.

აბრუნებს განზავებას

ყველა ურთიერთდახმარების ფონდი არ არის ცუდი, მაგრამ მათი მკაცრი რეგულირება შესაძლებელია და მათ არ აქვთ უფლება ფლობენ კონცენტრირებულ მფლობელობას, რომელიც აღემატება მათი საერთო პორტფელის 25% -ს. ამის გამო, ურთიერთდახმარების ფონდებმა შეიძლება გამოიწვიოს განზავებული შემოსავლის გამომუშავება, რადგანაც მათ არ შეუძლიათ თავიანთი პორტფელის კონცენტრირება მოახდინონ ერთ – ერთ საუკეთესოდ შესრულებულ ჰოლდინგზე, როგორც ინდივიდუალური მარაგი იქნებოდა. როგორც ითქვა, აშკარად ძნელი იქნება პროგნოზირება, რომელი საფონდო იქნება კარგად, რაც იმას ნიშნავს, რომ ინვესტორების უმეტესობას, რომელთაც სურთ თავიანთი პორტფელის დივერსიფიკაცია, ნაწილობრივ შედიან ურთიერთდახმარების ფონდებში.