ძალიან ბევრი ურთიერთდახმარების ფონდია?

კონსენსუსი არის ის, რომ კარგად დაბალანსებული პორტფელი დაახლოებით 20-დან 30 აქციამდე დივერსიფიცირდება დაშორებულია მაქსიმალური ოდენობით უსისტემო რისკი. რადგან სინგლი ურთიერთდახმარების ფონდი ხშირად შეიცავს ხუთჯერ ამ რაოდენობის აქციებს, ნიშნავს ეს რომ საკმარისია ერთი ფონდი?

მიეცით ხმა "დიახ"

"დიახ" თეორიის მომხრეები ვარაუდობენ, რომ კაპიტალის ინვესტორები ყიდულობენ ფართო სპექტრს ინდექსის ფონდი, როგორიცაა Vanguard Total Stock Market Index Fund და მიეცით დრო თავის საქმეს. ინვესტორებსაც კი, რომლებიც ეძებენ აქციებს და ობლიგაციებს, შეუძლიათ მიაღწიონ სასურველს აქტივების გამოყოფა სინგლის შეძენის გზით დაბალანსებული ფონდი.

მიეცი ხმა "არა"

კაპიტალის მხრივ, სხვები აღნიშნავენ, რომ ერთიანი ფონდი ვერ უზრუნველყოფს საერთაშორისო ინვესტიციების ადექვატურ ზემოქმედებას. აქ არგუმენტი ისაა, რომ გლობალური ფონდი იძლევა ცოტას ყველაფერს, მაგრამ არასაკმარისად არაფერს. იქიდან მიდის არგუმენტი, რომ ა დიდი ქუდი შიდა ფონდი და ა პატარა ქუდი შიდა ფონდი დაფარავს ბაზებს შიდა ფრონტზე. საერთაშორისო ფონდი, ალბათ ორი, მოიცავს საერთაშორისო ფრონტს. ორი ფონდის მხარდამჭერები ირჩევენ ერთ ფონდს განვითარებული უცხოური ბაზრებიდან, როგორიცაა ევროპა, ხოლო მეორე შემოსული

განვითარებადი ბაზრები როგორიცაა წყნარი ოკეანის ზღვარი ან ლათინური ამერიკა. თუ ფიქსირებული შემოსავლის ექსპოზიცია სასურველია, ნაზავს ემატება შიდა ობლიგაციების ფონდი, რაც რიცხვს ექვს ფონდამდე მიიყვანს.

რაც შეეხება სტილის ყუთს?

ტრადიციული ურთიერთდახმარების ფონდი სტილის ყუთი შედგება ცხრა საინვესტიციო კატეგორიისაგან, რომლებიც წარმოადგენენ შიდა აქციებს. ეს კატეგორიები ემყარება ბაზრის კაპიტალიზაცია (მიკრო, პატარა, შუა, დიდიდა სხვა) და ინვესტიციის სტილი (ღირებულება, შერეული, ზრდა). ის ბონდის სტილის ყუთიანალოგიურად, აქვს სამი ვადიანობის კატეგორია (მოკლევადიანი, შუალედური და გრძელვადიანი) და სამი კატეგორიის საკრედიტო ხარისხი (მაღალი, საშუალო და დაბალი). ინვესტორს არ სჭირდება ფონდი საფონდო და ობლიგაციების ყველა კატეგორიაში. რამოდენიმე სახსრის არჩევაა შესაძლებელი, რაც საუკეთესოდ შეესაბამება ინვესტორის აქტივების გამოყოფას და რისკის ანაზღაურების მოთხოვნებს.

დივერსიფიკაციის უარყოფითი მხარე

მიუხედავად იმისა, რომ ურთიერთდახმარების ფონდები პოპულარული და მიმზიდველი ინვესტიციებია, რადგან ისინი უზრუნველყოფენ უამრავ აქციას ერთ საინვესტიციო მანქანაში, ძალიან ბევრი კარგი რამ შეიძლება იყოს ცუდი იდეა.

ძალიან ბევრი სახსრების დამატება უბრალოდ ქმნის ძვირადღირებულ ინდექსის ფონდს. ეს კონცეფცია ემყარება იმ ფაქტს, რომ ძალიან ბევრი სახსრების ქონა უარყოფს იმ გავლენას, რაც შეიძლება ჰქონდეს ერთმა ფონდმა შესრულებაზე, ხოლო ხარჯების კოეფიციენტები მრავალრიცხოვანი სახსრები ზოგადად ამატებენ რიცხვს, რომელიც საშუალოზე მეტია. საბოლოო შედეგი არის ის, რომ ხარჯების კოეფიციენტები იზრდება, ხოლო შესრულება ხშირად საშუალოა.

არა ჯადოსნური ნომერი

მიუხედავად იმისა, რომ ასობით ურთიერთდახმარების ფონდის პროვაიდერი გვთავაზობს ათასობით სახსარს, თქვენი პორტფელისთვის არ არსებობს ურთიერთდახმარების ფონდის ჯადოსნური „სწორი“ რაოდენობა. მიუხედავად იმისა, რომ პროფესიონალებს შორის შეთანხმების არარსებობა იმის შესახებ, თუ რამდენი თანხაა საკმარისი, თითქმის ყველა თანხმდება, რომ არ არის საჭირო ათობით ჰოლდინგი. სინამდვილეში, მრავალი ურთიერთდახმარების ფონდის კომპანიაც კი ახლა ხელს უწყობს სიცოცხლის ციკლის ფონდები, რომელიც შედგება ურთიერთდახმარების ფონდისგან, რომელიც ინვესტიციებს ახორციელებს მრავალ ძირითად ფონდში კონცეფცია მარტივია: აირჩიე ერთი სიცოცხლის ციკლის ფონდი, ჩადეთ მთელი თქვენი ფული მასში და დაივიწყეთ სანამ საპენსიო ასაკს მიაღწევთ. ეს თანხები, ასევე მოხსენიებული როგორც "ასაკობრივი ფონდები" ან "მიზნობრივი თარიღი", აქვს შინაგანი მიმზიდველობა, რომლის ძლევა ძნელია.

შექმენით თქვენი საკუთარი ურთიერთდახმარების ფონდის პორტფელი

თუ გირჩევნია შექმენით პორტფოლიო იმის ნაცვლად, რომ იყიდოთ ერთჯერადი გადაწყვეტა, არის მარტივი ნაბიჯები, რომელთა გადადგმაც შეგიძლიათ თქვენი პორტფელის სახსრების რაოდენობის შეზღუდვისთვის, მიუხედავად იმისა, რომ თავს კომფორტულად გრძნობთ თქვენს საკუთრებაში. ის იწყება თქვენი მიზნების გათვალისწინებით. თუ შემოსავალი არის თქვენი მთავარი მიზანი, ეს საერთაშორისო ფონდი შეიძლება არ იყოს საჭირო. თუ კაპიტალის შენარჩუნება არის თქვენი მიზანი, მცირე კაპიტალი შეიძლება არ იყოს საჭირო.

მას შემდეგ რაც დაადგინეთ სახსრების ნაზავი, რომლის განხილვაც გსურთ, შეადარეთ მათი ძირითადი საკუთრება. თუ ორ ან მეტ ფონდს აქვს მნიშვნელოვანი გადახურვა ქონებაში, ამ სახსრების ნაწილი შეიძლება აღმოიფხვრას. უბრალოდ აზრი არ აქვს მრავალრიცხოვანი სახსრების ქონას, რომელიც ფლობს ერთსა და იმავე ძირითად აქციებს.

შემდეგი, გადახედეთ ხარჯების კოეფიციენტებს. როდესაც ორ ფონდს აქვს მსგავსი მფლობელობა, იარეთ ნაკლებად ძვირი არჩევანით და გამორიცხეთ სხვა ფონდი. საფასურზე დაზოგული ყოველი პენი არის კიდევ ერთი პენი, რომელიც თქვენთვის მუშაობს. თუ თქვენ მუშაობთ არსებულ პორტფელთან და არა ნულიდან, ამოიღეთ სახსრები, რომლებსაც აქვთ ძალიან მცირე ნაშთები, რათა გავლენა იქონიოს პორტფელის მთლიან მუშაობაზე. თუ თქვენ გაქვთ სამი დიდი კაპიტალი, გადაიტანეთ ფული ერთ ფონდში. მენეჯმენტთან დაკავშირებულ ხარჯებზე დახარჯული თანხა სავარაუდოდ შემცირდება და თქვენი დივერსიფიკაციის დონე იგივე დარჩება.