სესხის ლიმიტის შესაბამისობა
რა არის შესაბამისი სესხის ლიმიტი?
სესხის შესაბამისი ლიმიტი არის დოლარის შეზღუდვა იპოთეკის ზომაზე ფედერალური ეროვნული იპოთეკური ასოციაცია (სასაუბროდ ცნობილია როგორც Fannie Mae) და ფედერალური სახლის სესხის იპოთეკური კორპორაცია (aka Freddie Mac) შეიძენს ან გარანტიას. იპოთეკური სესხები, რომლებიც აკმაყოფილებენ ორი კვაზი სამთავრობო უწყების მიერ მხარდაჭერის კრიტერიუმებს, ცნობილია როგორც შესაბამისი სესხები.
მანდატის ქვეშ საბინაო და ეკონომიკური აღდგენის აქტი (HERA) 2008 წლის, შესაბამისი სესხის ლიმიტი ყოველწლიურად მორგებულია საშუალო ცვლილებების ასახვის მიზნით სახლის ფასი აშშ – ში წლიური ლიმიტი დადგენილია ფანი მეის და ფრედი მაკის ფედერალური მარეგულირებლის მიერ, ის ფედერალური საბინაო ფინანსების სააგენტო (FHFA) და გამოცხადდა ნოემბერში. FHFA იყენებს ოქტომბრიდან ოქტომბრამდე სახლის საშუალო ფასის ზრდას/შემცირებას, როგორც ეს მითითებულია სახლში ფასების ინდექსის ანგარიში გაცემული ფედერალური საბინაო ფინანსთა საბჭოს (FHFB) მიერ შემდგომი სესხის ლიმიტის შესაცვლელად წელი.
ძირითადი Takeaways
- სესხის ლიმიტი არის დოლარის შეზღუდვა იპოთეკის ზომაზე, ფრედი მაკი და ფანი მეი მზად არიან იყიდონ ან გარანტია მისცენ.
- იპოთეკური სესხები, რომლებიც აკმაყოფილებენ ორი უწყების მხარდაჭერის მოთხოვნებს, ცნობილია როგორც შესაბამისი სესხები.
- ლიმიტი დადგენილია FHFA– ს მიერ ყოველწლიურად ნოემბერში და დანიშნულია ქვეყნის მიერ.
- 2021 წლისთვის შესაბამისი სესხის ლიმიტი 548,250 აშშ დოლარია.
როგორ მუშაობს შესაბამისი სესხის ლიმიტი
სესხის შესაბამისი ლიმიტი განსაზღვრულია ქვეყნის მიერ. ქვეყნების უმეტესობას მინიჭებული აქვს საბაზისო სესხის ლიმიტი. თუმცა, შეიძლება შეიცვალოს სესხის შესაბამისი ლიმიტი რეგიონული ეკონომიკური განსხვავებების საფუძველზე.
მაგალითად, იმ ადგილებში, სადაც ადგილობრივი მედიცინის შიდა ღირებულების 115% აღემატება სესხის საბაზისო ზღვარს, ამ სესხის მაქსიმალური ლიმიტი უფრო მაღალი იქნება. საბინაო და ეკონომიკური აღორძინების აქტი ადგენს სესხის მაქსიმალურ ლიმიტს ისეთ სფეროებში, როგორიცაა ფართობის საშუალო სახლის ღირებულება. კანონმდებლობამ ასევე დაადგინა ზღვარი საბაზისო სესხის ლიმიტის 150% –ის ლიმიტზე.
სამხრეთ კალიფორნია, სამხრეთ ფლორიდა და ნიუ იორკის მეტროპოლიტენის არეალი რეგიონების სამი მაგალითია ქვეყნის მომიჯნავე ნაწილში, რომელიც აკმაყოფილებს მოთხოვნებს უმაღლესი მაქსიმალურ შესაბამის სესხზე ლიმიტები.
გარდა ამისა, კანონში არის სპეციალური საკანონმდებლო დებულებები, რომლებიც ადგენენ სესხის სხვადასხვა ლიმიტს გამოთვლები ალასკასა და ჰავაიზე, ასევე შეერთებული შტატების კუნძულის ტერიტორიებზე გუამსა და აშშ -ს ღვთისმშობელზე კუნძულები. იმ ტერიტორიების სესხის შესაბამისი ლიმიტები მნიშვნელოვნად აღემატება შიდა აშშ-ს ლიმიტებს, რადგან ისინი განსაზღვრულია როგორც ძვირადღირებული ზონები.
2021 წლისთვის, აშშ-ს უმეტეს ნაწილში, სესხის მაქსიმალური ლიმიტი-საბაზისო-ერთეულ ქონებაზე არის 548,250 აშშ დოლარი, რაც გაზრდილია 510,400 აშშ დოლარიდან 2020 წელს. იმავდროულად, ახალი ჭერის სესხის ლიმიტი ერთ ერთეულის ქონებაზე ძვირადღირებულ ადგილებში, როგორიცაა ალასკა, ჰავაი, გუამი და აშშ-ს ვირჯინიის კუნძულები, არის 822,375 აშშ დოლარი, ანუ 548,250 აშშ დოლარის 150%. ნოემბერში ახალი სესხის ლიმიტების გამოცხადებისას, FHFA- მ აღნიშნა, რომ მაქსიმალური შესაბამისი სესხის ლიმიტი იქნება 2021 წელს ყველა 18 ქვეყნის გარდა. 2019 წლისთვის ეს ყველაფერი იყო 47 ქვეყნის გარდა.
სპეციალური მოსაზრებები შესაბამისი სესხის ლიმიტის შესახებ
ფანი მეი და ფრედი მაკი არიან იპოთეკური სესხების ძირითადი ბაზრის შემქმნელები; ბანკები და სხვა კრედიტორები იმედოვნებენ მათ, რომ დააზღვიონ მათ მიერ გაცემული სესხები და შეიძინონ სესხები, რომელთა გაყიდვაც სურთ. სესხის შესაბამისი ლიმიტები მოქმედებს როგორც ძირითადი სესხების იპოთეკური სესხების სახელმძღვანელო. ფაქტობრივად, ზოგიერთი საფინანსო ინსტიტუტი დაკავდება მხოლოდ იმ სესხებით, რომლებიც აკმაყოფილებს სააგენტოების კრიტერიუმებს.
ტრადიციული გამსესხებლები ფართოდ ამჯობინებენ იპოთეკურ სესხებთან მუშაობას, რომლებიც აკმაყოფილებენ სესხის შესაბამის ლიმიტებს, რადგან ისინი დაზღვეულნი არიან და გაყიდვა უფრო ადვილია.
იპოთეკა, რომელიც აღემატება სესხის შესაბამის ლიმიტს, ცნობილია როგორც შეუსაბამო ან ჯუმბო იპოთეკა. ჯუმბო იპოთეკური სესხების საპროცენტო განაკვეთი შეიძლება იყოს უფრო მაღალი ვიდრე საპროცენტო განაკვეთი შესაბამისი იპოთეკური სესხებისათვის.
რადგანაც გამსესხებლები უპირატესობას ანიჭებენ შესაბამის იპოთეკას, მსესხებელმა, რომლის იპოთეკური სესხის თანხა ოდნავ აღემატება სესხის შესაბამის ლიმიტს, უნდა გაანალიზოს სესხის მოცულობის შემცირება უფრო დიდი განვადებით ან მეორადი დაფინანსების გამოყენებით (ანუ ერთი სესხის ნაცვლად ორი სესხის აღება) შესაბამისი კვალიფიკაციის მისაღებად იპოთეკა
