ფულის ბაზრის ანგარიში vs. მაღალი ინტერესის შემმოწმებელი ანგარიში

იმის გამო, რომ თითქმის ნულოვანი საპროცენტო განაკვეთები უკვე გარკვეული პერიოდის განმავლობაში ნორმად ითვლებოდა, თქვენ ალბათ განპირობებული იყავით თქვენი ლიკვიდური ფულადი სახსრების საპროცენტო განაკვეთებით, რომლებიც ძლივს დაარეგისტრირეს თქვენს ანგარიშებზე. Მიხედვით bankrate.com, ფულის საბაზრო ანგარიშის საშუალო მაჩვენებელი (MMA) ქვეყანაში იყო 0.07%, როდესაც ჩვენ შევამოწმეთ 2021 წლის ივლისში, რომელიც გამოიმუშავებდა სულ რაღაც 7 დოლარს $ 10,000 დეპოზიტზე პირველი წლის შემდეგ. თქვენ შეგიძლიათ იპოვოთ უკეთესი განაკვეთები საყიდლებით და შედარებით. თუ თქვენ მზად ხართ გააკეთოთ თქვენი საბანკო საქმე ინტერნეტში, შეგიძლიათ იპოვოთ ფულის ბაზრის ანგარიში განაკვეთები 0.55%-ს აღემატება.

ამასთან, არსებობს კიდევ ერთი ვარიანტი, რომელსაც შეიძლება ჰქონდეს უკეთესი განაკვეთები: მაღალი პროცენტი ანგარიშების შემოწმება. მათ შეუძლიათ გადაიხადონ 3% -დან 4% -მდე დიაპაზონში და ჩვეულებრივ გვხვდება მცირე ზომის საზოგადოებრივ ბანკებში, საკრედიტო გაერთიანებებში ან ონლაინ ბანკებში. ადვილია დატყვევდეს მათ მიერ შეთავაზებული შედარებით მიმზიდველი ტარიფებით, მაგრამ, ყველა გაფრთხილების გათვალისწინებით, ეს არ შეიძლება იყოს ყველასთვის.

ფულის ბაზრის ანგარიში

ფულის ბაზრის ანგარიშები არის მოკლევადიანი საპროცენტო ანგარიშები, რომლებიც წარმოქმნიან ა ცვლადი მოსავალი პრინციპულის შენარჩუნებისას. MMA– ები ცდილობენ შემოგვთავაზონ საპროცენტო განაკვეთები უფრო მაღალი ვიდრე შემნახველი ანგარიშებისთვის, მაგრამ ისინი ხშირად ითხოვენ უფრო მაღალ მინიმალურ ანაბარს. ზოგი მოითხოვს მინიმალურ ბალანსს, რომ მიიღოს უმაღლესი განაკვეთი. ის საპროცენტო განაკვეთები MMA– ზე ცვალებადია, რაც იმას ნიშნავს, რომ იზრდება და იკლებს საპროცენტო განაკვეთები საერთო ბაზარზე.

ფულის ბაზრის ანგარიშების ერთ – ერთი ნაკლი, მიმდინარე ანგარიშებთან შედარებით, არის ის, რომ MMA– ს აქვს შეზღუდული ჩეკის წერის და ბალანსის გადაცემის პრივილეგიები. ის ფედერალური სარეზერვო დებულება დ ზღუდავს მეანაბრეებს ყოველთვიურად სულ ექვსი გადარიცხვით და ელექტრონული გადახდებით. თუ გადარიცხვის ლიმიტი დაირღვა, ბანკი სავარაუდოდ დააკისრებს ჯარიმას, ხოლო თუ გარიგების მოცულობა შემდგომ არ შემცირდება, ანგარიში სავარაუდოდ გადაკეთდება შემოწმებულ ანგარიშზე.

ფულის ბაზრის საბანკო ანგარიშები დაზღვეულია ფედერალური დეპოზიტების დაზღვევის კორპორაციის მიერ (FDIC) ხოლო საკრედიტო კავშირებში გახსნილი MMA დაზღვეულია საკრედიტო კავშირის ეროვნული ადმინისტრაციის მიერ (NCUA). ორივე სააგენტო უზრუნველყოფს დაზღვევას 250,000 აშშ დოლარამდე თითო მეანაბრეზე თითო ანგარიშზე.

Მოკლედ, MMA შეიძლება იყოს უკეთესი ვარიანტიგანაკვეთიდან გამომდინარე, თუ მიზანია მოკლე დროში გარკვეული თანხის გაჩერება, ან თუ არ გსურთ თქვენი დანაზოგების აქტიურად მართვა. MMA- ები უზრუნველყოფენ წვდომას თქვენს ფულზე, როდესაც ეს გჭირდებათ, იხდიან უფრო მაღალ განაკვეთს, ვიდრე შემნახველი ანგარიშები, ხოლო თქვენგან მინიმალური ძალისხმევას მოითხოვს.

მაღალი ინტერესის შემმოწმებელი ანგარიში

მაღალი პროცენტის შემოწმების ანგარიშებს აქვთ ყველა ის თვისება, რაც გააჩნია ტრადიციულ მიმდინარე ანგარიშებს. ბევრი ანგარიში გთავაზობთ შეუზღუდავ ჩეკებს, სადებეტო ბარათს, ონლაინ ანგარიშის მართვას და ბონუსებს, როგორიცაა ჯილდოს ქულები და უფასო ოვერდრაფტის დაცვა. ბევრი ბანკი უარს იტყვის ყოველთვიური მომსახურების საფასურზე, თუ მინიმალური დღიური ბალანსი შენარჩუნებულია.

მაღალი საპროცენტო შემოწმების ანგარიშების განაკვეთები, როგორც წესი, შეზღუდულია, რაც იმას ნიშნავს, რომ უმაღლესი საპროცენტო განაკვეთი გადახდილია მხოლოდ კონკრეტულ თანხამდე დეპოზიტზე. ანგარიშების უმეტესობა 25,000 აშშ დოლარია, მაგრამ ზღვარი შეიძლება 1000 დოლარამდეც კი იყოს. დეპოზიტები, რომლებიც აღემატება ზღვარს, მიიღებენ გაცილებით დაბალ განაკვეთს, როგორც მინიმუმ 0.1%. თუმცა, ბევრი მაღალი პროცენტის შემმოწმებელი ანგარიში იხდის უკეთეს მაჩვენებელს, ვიდრე ფულის ბაზრის ანგარიშები.

თქვენ უნდა აკმაყოფილებდეთ უამრავ პირობას უფრო მაღალი განაკვეთის მოსაპოვებლად, რომელიც შეიძლება მოიცავდეს ქონებას პირდაპირი ანაბარი ანგარიშზე და ელექტრონულ განცხადებებზე ხელმოწერა. ბევრი ანგარიში მოითხოვს ყოველთვიურ ათი გარიგებას, ხოლო თუ თქვენ აწარმოებთ ათზე ნაკლებს, თქვენ კარგავთ უმაღლესი საპროცენტო განაკვეთს ანგარიშგების პერიოდისთვის. ასევე, მაღალი პროცენტის შემოწმების ანგარიშები ხანდახან მოითხოვს მინიმუმ ერთი გადასახადის გადახდას ან გადარიცხვას ანგარიშიდან ამონაწერის პერიოდში. გადასახადის გადახდა არის ონლაინ გადახდის სისტემა.

არცერთი ზემოაღნიშნული მოთხოვნა არ არის გადაულახავი. ამასთან, მათთან შეხვედრა ნიშნავს, რომ თქვენ აქტიურად უნდა მართოთ ანგარიში. ადამიანების უმეტესობა მიჩვეულია ანგარიშის მართვის უფრო პასიურ მიდგომას.

მაღალი ინტერესის შემმოწმებელი ანგარიშის უპირატესობები და უარყოფითი მხარეები

თუ თქვენ მზად ხართ თქვენი ანგარიშის აქტიურად მართვისთვის, მაღალი ინტერესის მქონე შემოწმების ანგარიშს შეუძლია მნიშვნელოვნად შექმნას უფრო მაღალი საპროცენტო შემოსავალი ვიდრე ტიპიური MMA. თუ ერთი თვის ნორმალურ კურსში, თქვენ ელით სადებეტო ტრანზაქციების საჭირო რაოდენობის განხორციელებას და გაქვთ მინიმუმ ერთი კანონპროექტი, რომლის დაყენებაც შეგიძლიათ ავტომატური გადასახადის გადახდისას, მაღალი პროცენტის შემოწმების ანგარიში არ უნდა იყოს მართვა.

მაღალი პროცენტის შემოწმების ანგარიშების ერთ-ერთი ნაკლი არის კაპიტალიზაცია. თქვენი საპროცენტო განაკვეთის შემოსავლის ოპტიმიზაციისთვის, თქვენ უნდა დარწმუნდეთ, რომ ანაბრის თანხა არ უნდა აღემატებოდეს ზღვარს, ვინაიდან თქვენ არ მიიღებთ უფრო მაღალ განაკვეთს მისი გადალახვისთვის.

თუმცა, მეანაბრეები, სავარაუდოდ, მეტს მიიღებენ მიმდინარე ანგარიშზე, თუ მათ შეუძლიათ მოთხოვნების დაკმაყოფილება. მაგალითად, 10 000 აშშ დოლარის ანაბარი მაღალი პროცენტის შემოწმების ანგარიშზე, რომელიც იღებს 2.5% პროცენტს, უდრის 250 აშშ დოლარს წელიწადში. მეორეს მხრივ, 10 000 აშშ დოლარის ანაბარი ფულის ბაზრის ანგარიშზე, რომელიც იხდის 0.20% საპროცენტო განაკვეთს, უტოლდება 20 აშშ დოლარს წელიწადში.

დედააზრი

ორივე მაღალი პროცენტის შემოწმების ანგარიშები და ფულის ბაზრის ანგარიშებს შეუძლიათ უფრო მეტი მოგების მიღება ვიდრე ტრადიციული შემნახველი ანგარიში. ასევე, ორივე ანგარიში კვლავ გაძლევთ წვდომას თქვენს ფულზე, როცა დაგჭირდებათ. თქვენთვის სწორი ანგარიში დიდწილად დამოკიდებულია ყოველთვიური საბანკო ოპერაციების რაოდენობაზე და შეძლებთ თუ არა თითოეული ანგარიშის მინიმალურ მოთხოვნებს.