განმეორებითი სესხი - RPL - განმარტება
რა არის რეფორმირებადი სესხი - RPL?
განმეორებითი სესხი არის იპოთეკა, რომელიც გახდა დამნაშავე რადგან მსესხებელი სულ მცირე 90 დღით ჩამორჩებოდა გადახდებს, მაგრამ ის კვლავ "ასრულებს", რადგანაც მსესხებელმა განაახლა გადახდები.
გაგება Reformforming სესხი
მიუხედავად იმისა, რომ მსესხებელმა კვლავ დაიწყო სესხის გადახდა, გამოტოვებული გადახდები შეიძლება სულაც არ იყო გადახდილი. ხშირად, მსესხებელმა განმეორებითი სესხის განაცხადი შეიტანა გაკოტრება და გააგრძელა გადახდა გაკოტრების ხელშეკრულების შედეგად. ზოგიერთ შემთხვევაში, მსესხებლებს შეუძლიათ გახდნენ მოქმედი იპოთეკებზე ა სესხის მოდიფიკაციის პროგრამა მთავრობის მიერ დაფინანსებული. ალტერნატიულად, კრედიტორი შეიძლება დათანხმდეს სესხის მოდიფიკაციას, რათა თავიდან აიცილოს პოტენციური ყადაღის დადება. მსესხებლებს, რომელთა სესხები კლასიფიცირდება როგორც რეპერფორმენტი, ექნებათ ნაკლები რეფინანსირების შესაძლებლობა მათი წარსული დანაშაულების გამო.
მსესხებელს, რომელსაც აქვს შემდგომი სესხი, ექნება რეფინანსირების ნაკლები ვარიანტი მათი წარსული დანაშაულის გამო.
როგორ უყურებენ იპოთეკური ინვესტორები რეფორმირებულ სესხებს
იპოთეკური ინვესტორებისთვის, სესხების ხელახალი შესრულება სარისკოდ ითვლება სუბსიდიის სესხები. ისინი მიეკუთვნებიან იმ კატეგორიას, რომელიც ცნობილია როგორც "ნაკაწრი და სესხი". სარეიტინგო სააგენტოები განიხილავენ მსესხებლის დაფარვის ფორმებს და კრედიტორების მიერ სესხის მართვის შესაძლებლობას სესხების განსახორციელებლად საინვესტიციო რისკის განსაზღვრისას. ეს განსხვავდება ა არასასურველი სესხი, რომელიც არის სესხი, რომლისთვისაც მსესხებელს 90 დღეზე მეტია არ გადაუხდია და არ აღუდგენია სესხის დაფარვა.
შეფუთვისა და გაყიდვის შემსრულებელი სესხები
ფანი მეი (ოფიციალურად, ფედერალური ეროვნული იპოთეკური ასოციაცია, ან FNMA), მთავრობის მიერ დაფინანსებული საწარმო (GSE) რომელიც ეხმარება იპოთეკას და საცხოვრებლის გაქირავებას მილიონობით ამერიკელისთვის, საბინაო კრიზისის შემდგომ ატარებს მილიარდობით დოლარის ღირებულების დანაშაულებრივ იპოთეკას. ეკონომიკის გაჯანსაღებასთან ერთად, ამ სესხებიდან ბევრი კვლავ მუშაობს - ანუ იპოთეკურ სესხებზე გადახდა გახდა აქტუალური სესხის პირობების მოდიფიკაციით ან მის გარეშე. ამ იპოთეკური სესხების ამოღების მიზნით, Fannie Mae პაკეტებს და ბაზრებს უხსნის სესხებს ინვესტორებს, ჩვეულებრივ ფულის ცენტრი ბანკი.
2018 წლის სექტემბერში, ფანი მეიმ დაასრულა მეოთხე ასეთი გაყიდვა შემორჩენილი სესხების პაკეტით, რომელიც შედგებოდა დაახლოებით 18,300 სესხი ჯამში $ 3.58 მილიარდი გადაუხდელი ძირითადი ნაშთები, იყოფა ოთხ ჯგუფად ან აუზები. გამარჯვებულ კონკურსანტებს შორის იყვნენ შპს „ნომიურას კორპორატიული დაფინანსება ამერიკასი“ და „გოლდმან საქსის“ იპოთეკური კომპანია. სესხის გაყიდვის პირობები შექმნილია იმისთვის, რომ დაიცვას სახლის მესაკუთრეები, რადგან მყიდველებს მოეთხოვებათ ზარალის შეთავაზება შემამსუბუქებელი ვარიანტები, რომლებიც მდგრადია იმ მსესხებლისთვის, რომელსაც შეუძლია ხელახლა შეუსრულოს გადახდა ხელახალი სესხის დახურვიდან ხუთი წლის განმავლობაში გაყიდვა. მყიდველებს ასევე მოეთხოვებათ ანგარიშგება ზარალის შემსუბუქების შედეგების შესახებ.