5 საგადასახადო სტრატეგია ბონუსისთვის ან უბედური შემთხვევისთვის

დიახ, ეს გარდაუვალია: ფულადი პრემია კარგად შესრულებული სამუშაოსთვის შეიძლება გამოიწვიოს თქვენ დიდი თანხის გადახდა შიდა შემოსავლების სამსახური (IRS). დასაწყებად, IRS ბონუსებს დამატებით ხელფასად მიიჩნევს, რაც იმას ნიშნავს, რომ თქვენი დამსაქმებელი ვალდებულია დაუყოვნებლივ დაიკავოს თქვენი ნავარაუდევი 22%.თქვენ შეგიძლიათ მიიღოთ გარკვეული ნაწილი საგადასახადო დროს. მაგრამ ისევ და ისევ, ბონუსმა შეიძლება გადაგიწიოს უფრო მაღალი საგადასახადო ფილიალი, რომელიც იწყება დაბალი შემოსავლის გადამხდელებისთვის 10% -ით და 37% -ით.

გაითვალისწინეთ კიდევ ერთი სიფრთხილე, ამბობს როზალინდ საჩი, ფილადელფია სერთიფიცირებული საჯარო ბუღალტერი (CPA) საგადასახადო საკონსულტაციო ფირმა Drucker & Scaccetti- ში: "თუ თქვენ მუშაობთ წლის განმავლობაში ორ ან მეტ შტატში, შეიძლება დაგჭირდეთ გადასახადების გადახდა ბონუსზე თითოეულ შტატზე."

მიიღეთ გული: თქვენი საგადასახადო მრჩეველი შეუძლია ჩამოაყალიბოს რამდენიმე სტრატეგია, რომელიც საშუალებას მოგცემთ შეინახოთ იმდენი დამატებითი თანხა, რამდენიც IRS საშუალებას იძლევა.

1. დადეთ გვერდით მოგვიანებით

დაიმახსოვრე, ბიძია სემს ნამდვილად სურს რომ გქონდეს დიდი პენსია. ის ყველას გვამხნევებს, რომ შევქმნათ ჩვენი ბუდე კვერცხები შენატანების გამოყენებით კვალიფიციური საპენსიო შემნახველი ანგარიშები, როგორიცაა 401 (კ) წ და ტრადიციული IRA, დასაბეგრი შემოსავლის შესამცირებლად. ამის გათვალისწინებით, ბონუსი ან დამთხვევა შეიძლება იყოს შესანიშნავი გზა საპენსიო დანაზოგების დასაწყებად, განსაკუთრებით იმ შემთხვევაში, თუ თქვენ გაქვთ უფლება გამოიყენოთ თქვენი ბონუსი სპეციალური წვლილისთვის. ეს, რა თქმა უნდა, დამოკიდებული იქნება თქვენი გეგმის წესებზე.

401 (კ) წ

შეიძლება ძალიან კარგი აზრი ჰქონდეს დამატებითი ფულადი სახსრების გამოყენებას თქვენი 401 (კ) წვლილის მაქსიმალურად გაზრდის მიზნით. ამ ნაბიჯმა შეიძლება დამატებითი ჯილდოც კი მოიტანოს, თუ თქვენი დამსაქმებელი აჯამებს შესაბამის თანხას - იმ პირობით, რომ თქვენ კვალიფიკაციას მიიღებთ გეგმის მითითებების შესაბამისად. თანხა, რომელიც შეგიძლიათ შეიტანოთ თქვენს 401 (ლ) ან მსგავს სამუშაო ადგილზე საპენსიო გეგმაში არის $ 19,500 2021 წელს. 401 (ლ) შემწეობის შემწეობის ლიმიტი-თუ 50 წლის ან უფროსი ხართ-იქნება 6,500 აშშ დოლარი 2021 წელს.

IRAs

2021 წლისთვის, თქვენი საერთო წვლილი თქვენს ყველაში ტრადიციული და Roth IRA– ები არ შეიძლება იყოს 6000 აშშ დოლარზე მეტი (7000 აშშ დოლარი, თუ თქვენ ხართ 50 წლის ან უფროსი ასაკის), ან თქვენი დასაბეგრი ანაზღაურება წელიწადში, თუ თქვენი კომპენსაცია იყო ამ დოლარის ლიმიტზე ნაკლები. გამოქვითვა, რომლის აღებაც შეგიძლიათ IRA- ს წვლილისთვის, ექვემდებარება შეზღუდვებს თქვენი შემოსავლის მიხედვით, შეტანის სტატუსიდა აქვს თუ არა თქვენს დამქირავებელს საპენსიო გეგმა.

Roth IRA

მეორე სტრატეგია, ამბობს საჩი, არის წვლილის შეტანა არაგამოქვითავ IRA– ში გადააკეთეთ ანგარიში როტის IRA- ში რაც შეიძლება სწრაფად - ყოველ შემთხვევაში, წლის ბოლომდე. თქვენ მოგიწევთ გადასახადების გადახდა გადასახადი IRA– ს ღირებულების ზრდის გამო მიღებულ ნებისმიერ მოგებაზე, მაგრამ მოგვიანებით მიღებული დისტრიბუცია იქნება გადასახადისგან თავისუფალი. ეს არის მნიშვნელოვანი მოსაზრება, რომელსაც შეუძლია დაზოგოს თქვენი ფული, თუ Roth IRA– ს აქტივები გაიზრდება, საგადასახადო განაკვეთები გაიზრდება, ან პენსიაზე გასვლის წინა დღეს უფრო მაღალ ფრჩხილში აღმოჩნდებით.

გაფრთხილება ისაა, რომ თქვენ უნდა გაატაროთ საბუთები ფრთხილად თქვენს ბუღალტერთან ერთად, რათა თავიდან აიცილოთ დაბრკოლება და დასაბეგრი შემოსავლის გამომუშავება, განსაკუთრებით იმ შემთხვევაში, თუ თქვენ უკვე გაქვთ IRA. ასევე, თქვენ უნდა მოერგოთ როტის შემოსავლის შეზღუდვებს.

2. კომპენსაციის გადადება

რაც შეეხება 22% –ით დაკავებული ბონუსის უკან დაბრუნებას, თქვენ გაქვთ უამრავი ვარიანტი. ერთი, თქვენ შეიძლება გადახედოთ ა გადადებული კომპენსაციის გეგმა სამსახურში, რაც საშუალებას მოგცემთ გაანაწილოთ ჯიბის ფული და საგადასახადო ვალდებულება. თუ ანაზღაურებული ხართ აქციათა აქციებით, გსურთ საუკეთესო დროზე დაფიქრდეთ ღირებულების გაზრდილი ფასიანი ქაღალდის განაღდების მიზნით - კომპენსირების ან შეზღუდვის მიზნით კაპიტალის მოგება. გრძელვადიანი კაპიტალის მოგების განაკვეთები არის 0%, 15%და 20%, რაც დამოკიდებულია თქვენი შემოსავლის დონეზე.

3. გადაიხადეთ თქვენი გადასახადები

დიახ, სათაური აქ ჟღერს უაზროდ. მოდით ვიყოთ უფრო კონკრეტულად: თქვენი ბონუსის გამოყენების ერთი მომგებიანი გზა არის "დაეწიოთ" სავარაუდო გადასახადები ან თქვენი დაკავების საგადასახადო ვალდებულებები და ამით გვერდის ავლით IRS ჯარიმას მოკლე ვადის გამო.

და ეს არ არის ყველაფერი, რისი გაკეთებაც შეგიძლია. გარკვეულ ვითარებაში, თქვენ შეიძლება შეძლოთ მომავალი წლის უძრავი ქონების გადასახადების წინასწარ გადახდა. ეს ყველაფერი დამოკიდებულია იმაზე, თუ როდის იქნა შეფასებული თქვენი უძრავი ქონების გადასახადები. IRS- ის წესების თანახმად, თქვენ შეგიძლიათ გამოაკლოთ ქონების გადასახადის წინასწარ გადახდა მომდევნო საგადასახადო წლისთვის, თუ შეფასება მიღებული და გადახდილია მიმდინარე საგადასახადო წელს. ქონების გადასახადის ნებისმიერი წინასწარი გადახდა, რომელიც ჯერ არ არის შეფასებული, არ შეიძლება გამოაკლდეს. გადასახადის გადამხდელებს ურჩევენ, შეამოწმონ თავიანთი ბუღალტერი, სანამ ამ მეთოდს შეეცდებიან.

4. Გაეცი

თუ მიუთითებთ თქვენი გამოქვითვების შესახებ განრიგი ათქვენ შეგიძლიათ დაიცვათ თქვენი ბონუსის ნაწილი საქველმოქმედო შემოწირულობებით ქველმოქმედებაში. ფულადი შენატანების უმეტესობისთვის, მორგებული მთლიანი შემოსავლის 60% -მდე შეიძლება გამოქვითვა.IRS ინარჩუნებს ონლაინ რესურსი გადასახადის გადამხდელთა დასახმარებლად გადასახადისგან გათავისუფლებულ ორგანიზაციებში მათი შენატანების გამოქვითვის განსაზღვრაში.

თუ თქვენ ვერ გადაწყვეტთ საქველმოქმედო ორგანიზაციას, შეგიძლიათ გაითვალისწინოთ დონორების რჩევებით დაფინანსებული თანხები (DAFs), ინსტრუმენტი მაღალი ქონების მქონე პირებისთვის. როდესაც თქვენ წვლილს შეიტანთ DAF– ში, ფული მიდის ანგარიშზე თქვენი სახელით. თქვენ გაქვთ უფლება მიიღოთ სრული საქველმოქმედო გამოქვითვა იმ წელს, როდესაც იგი განხორციელდა, მიუხედავად იმისა, რომ სახსრები შეიძლება მოგვიანებით არ გადანაწილდეს ქველმოქმედებაზე. თუმცა, ისევე როგორც საქველმოქმედო ჯგუფებისთვის შემოწირულობების შემთხვევაში, გადასახადის გადამხდელები უნდა იყვნენ გარკვეული შემოწირულობები DAF– ისთვის. 

5. გადაიხადეთ თქვენი ხარჯები

ბონუსის ან უბედური შემთხვევის თავშესაფრის კიდევ ერთი გზა არის მომავალი ანაზღაურება გამოქვითული საქმიანი ან პირადი ხარჯები დეკემბრამდე 31. თქვენ შეიძლება გაითვალისწინოთ თქვენი კომპიუტერის ტექნიკის განახლება ან თქვენი სახლის ოფისის კომუნალური გადასახადები წლის ბოლომდე. საკრედიტო ბარათის გამოყენებას შეიძლება ჰქონდეს აზრი, იმ პირობით, რომ იანვარში შეძლებთ დამატებითი ბალანსის გადახდას.

კიდევ ერთი იდეა: თუ ხელმოწერილი ხართ ა ჯანმრთელობის შემნახველი ანგარიში სამსახურში, განიხილეთ თქვენი ბონუსების ან მოულოდნელი ნაწილის გამოყენება კონტრიბუციის ლიმიტამდე. უბრალოდ დარწმუნდით, რომ ეს არის ფული, რომლის გადატანა შეგიძლიათ მომავალ წელს, ან რომ იცით, რომ დროულად დახარჯავთ.

დედააზრი

როგორც კი შეიტყობთ პრემიის ან უბედური შემთხვევის შესახებ, დაჯავშნეთ შეხვედრა საგადასახადო მრჩეველთან, რათა დაიწყოთ მაქსიმალურად დაცვა.

”საგადასახადო საკითხების მსგავსად, ყველაფერი შეიძლება ძალიან გართულდეს”, - ამბობს საჩი. ”თქვენ არ გსურთ გაეცნოთ ზოგიერთ უფრო რთულ წესს, ამიტომ კარგი დროა დაეყრდნოთ კომპეტენტურ საგადასახადო მრჩევლის რჩევას.”

ერთადერთი უბედური შემთხვევა, რომელიც ამ სიტუაციაში არ დაგაყენებთ: (მაქსიმუმ) $ 15,000, რაც ვინმეს შეუძლია მოგცემთ გადასახადის გარეშე ყოველ წელს. არც თქვენ და არც მიმცემს არ ეკისრებათ გადასახადი იმ საჩუქარზე, რომელიც კანონიერ ზღვარს მიეკუთვნება. ასეთი საჩუქრები შეიძლება დაემატოს: მაგალითად, თუ თქვენმა ოთხივე ბაბუამ და ბაბუამ მოგცათ მაქსიმუმი, შეგიძლიათ შეაგროვოთ $ 60,000 წელიწადში, საჩუქრის გარეშე.