ვიზა წინააღმდეგ MasterCard: ძირითადი განსხვავებები

ვიზა წინააღმდეგ Mastercard: მიმოხილვა

ის ელექტრონული გადახდების ინდუსტრია დომინირებს ოთხი კომპანია. ვიზა, სამაგისტრო ბარათი, ამერიკან ექსპრესიდა აღმოაჩინე ისინი პასუხისმგებელნი არიან მსოფლიოს ბარათებით გადახდების უმრავლესობაზე. Visa და Mastercard წარმოადგენენ განსხვავებულ შეთავაზებებს, რადგან არცერთი კომპანია არ არის ჩართული საკრედიტო ბარათების გაცემით ან გაცემით. ეს ნიშნავს, რომ ყველა Visa და Mastercard გადახდის ბარათი გაიცემა გარკვეული ტიპის ბრენდული ურთიერთობის საშუალებით. მიუხედავად იმისა, რომ ორი კომპანია არ გასცემს საკრედიტო ბარათებს და არ გასცემს ბარათებს, ისინი პარტნიორია შესთავაზონ პროდუქციის ფართო სპექტრი, რომელიც მოიცავს საკრედიტო, სადებეტო და წინასწარი გადახდის ბარათებს.

ფედერალური სარეზერვო სისტემის 2020 წლის დღიური მომხმარებელთა გადახდის არჩევანის მიხედვით, ამერიკელთა 42% –მა ამჯობინა გადასახადების გადახდა სადებეტო ბარათი, ხოლო 29% -მა გამოიყენა ა საკრედიტო ბარათირაც იმას ნიშნავს, რომ 71% -ს ჰყავდა მინიმუმ ერთი ან მეორე. ბევრ ადამიანს აქვს რამოდენიმე მათგანი, ცდილობს ისარგებლოს ყველა ჯილდოთი, ფულადი სახსრების დაბრუნების შესაძლებლობებით და სარეკლამო შეღავათებით, რასაც გამცემები გვთავაზობენ.

საკრედიტო ბარათები ხშირად დომინირებს სათაურებში, თითქმის 1 ტრილიონი დოლარი გამოჩენილია მბრუნავი კრედიტი ნაშთები 2021 წლის პირველი კვარტლის ბოლოსთვის. მომხმარებლები ადვილად იცნობენ სადებეტო ბარათებს, რომლებიც საკრედიტო ბარათებთან და უნაღდო ანგარიშსწორების სხვა ფორმებთან ერთად გამოიმუშავებს დაახლოებით 174.2 მილიარდ დოლარს გარიგების მოცულობით - რაც შეადგენს 97,04 ტრილიონ დოლარს ყოველწლიურად, 2019 წლის ფედერალური სარეზერვო გადახდების კვლევის თანახმად (უახლესი ხელმისაწვდომია). როგორც ფინანსური ტექნოლოგიების ბაზარი ვითარდება, ასევე ხდება ბაზარზე მეტი წინასწარი გადახდის ბარათის შეთავაზება, გამოიმუშავებს დაახლოებით 294,44 მილიარდ აშშ დოლარს წლიური მოცულობით 2020 წელს, ზრდა 38,1% -ით 2019 წელთან შედარებით, უდავოდ გაძლიერებული 2020 წლის ეკონომიკური კრიზისით.

ვიზას და მასტერკარდის გაგება

Visa და Mastercard არის ერთადერთი ქსელის გადახდის პროცესორი, რომელიც ჩართულია გადახდების ბაზრის სამივე სფეროში. მუშაობს მხოლოდ როგორც ქსელის პროცესორები, ამ ორ კომპანიას აქვს უნიკალური უპირატესობა, მაგრამ ისინი განსხვავებულად მუშაობენ.

Visa და Mastercard ორივე საჯაროდ ვაჭრობენ. ვიზა (სავაჭრო სიმბოლო ვ) მართავს 497.5 მილიარდ დოლარს საბაზრო კაპიტალიზაციას, ხოლო Mastercard (სავაჭრო სიმბოლო მაგისტრიმჭიდროდ ჩამორჩება 359,8 მილიარდ დოლარს (2021 წლის 18 მაისის საბაზრო ზღვარი). რადგან არცერთი კომპანია არ გასცემს საკრედიტო ბარათებს და არ გასცემს ბარათებს საბანკო განყოფილების მეშვეობით, ორივეს გააჩნია თანაარსებული შეთავაზებების ფართო პორტფელი.

ორივე კომპანიის ბიზნეს მოდელები ძალიან ჰგავს. Visa და Mastercard არ გასცემენ ბარათებს პირდაპირ საზოგადოებისთვის, არამედ პარტნიორი წევრი ფინანსური ინსტიტუტების მეშვეობით, როგორიცაა ბანკები და საკრედიტო კავშირები. წევრი საფინანსო ინსტიტუტი შემდეგ გასცემს ბარათებს ინდივიდებისა და ბიზნესისთვის, პირდაპირ ან პარტნიორობით ავიაკომპანიის, სასტუმროს ან საცალო ბრენდების.

ვადებისა და პირობების დაყენება

გამცემი ფინანსური ინსტიტუტი ადგენს გადახდის ბარათის პირობებსა და პირობებს, მათ შორის საფასურს, ჯილდოს და სხვა მახასიათებლებს. (საცალო მოვაჭრეები ჩვეულებრივ მუშაობენ მესამე მხარის ფინანსურ ინსტიტუტთან.) საკრედიტო ბარათებისთვის, გამცემი ბანკი პასუხისმგებელია ანდერრაიტინგი, საპროცენტო განაკვეთის სტრუქტურირება და ჯილდოს პროგრამების სრული განვითარება.

ბარათის გამცემებს ასევე შეუძლიათ შესთავაზონ სხვა შეღავათები, როგორიცაა პირადობის ქურდობა და თაღლითობის დაცვა, მანქანის დაქირავება დაზღვევა და ბიზნესის შეძენის ფასდაკლება. მიუხედავად იმისა, რომ განსხვავებები საპროცენტო განაკვეთებში, საკრედიტო ლიმიტებში, ჯილდოს პროგრამებსა და ბონუსებში კონტროლდება გაცემის მიერ ფინანსური ინსტიტუტი, Visa და Mastercard კონკურენციას უწევენ თანაბრენდირებულ ურთიერთობებს და მონაწილეობენ პროექტების შემუშავებაში ბარათის პირობები.

საერთო ჯამში, ბარათების გადახდის ინდუსტრია რთულია, მოიცავს ვაჭრებს, კომერციული ბანკები, ემიტენტი ბანკი, ქსელის დამუშავება და ბარათის მფლობელები. ქსელის პროცესორებს და კონკრეტულად Mastercard- ს და Visa- ს აქვთ თავისუფლება შეადგინონ თავიანთი საფასური ისე, როგორც მათ მოსწონთ. ეს სტრუქტურირება და ანგარიშგება არის ერთ -ერთი ყველაზე დიდი განსხვავება ორ უმსხვილეს ქსელურ პროცესორს შორის.

სავიზო ბარათის მიმოხილვა

2020 წელს ვიზამ გამოიმუშავა $ 21.8 მილიარდი წმინდა შემოსავალი გადახდების მოცულობით $ 8.8 ტრილიონი. ვიზის ძირითადი პროდუქტებია საკრედიტო, სადებეტო და წინასწარ გადახდილი ბარათები, ასევე ბიზნეს გადაწყვეტილებები და გლობალური ბანკომატების მომსახურება. კომპანიის ანგარიშგებადი ბიზნეს სეგმენტები მოიცავს შემდეგს:

• სერვისი ($ 9,8 მილიარდი 2020 წელს)
• მონაცემთა დამუშავება ($ 11.0 მილიარდი 2020 წელს)
• საერთაშორისო ტრანზაქციები ($ 6.3 მილიარდი 2020 წელს)
• სხვა ($ 1.4 მილიარდი 2020 წელს)

Visa და Mastercard მიიღებენ შემოსავლის უმეტესობას მომსახურებისა და მონაცემთა დამუშავების საფასურიდან, მაგრამ ორი კომპანია განსხვავებულად ახასიათებს ამ საფასურს და აქვს საკუთარი საფასურის სტრუქტურა. მომსახურების საფასური ეკისრება ემიტენტს და ემყარება ბარათის მოცულობას.

მონაცემთა დამუშავების საკომისიო ასევე ჩვეულებრივ ეკისრება ემიტენტს, რომელიც თავის მხრივ იღებს ამ საფასურს მოვაჭრეების მიერ თითოეული ინდივიდუალური გარიგების გადახდის გზით. მონაცემთა დამუშავების საფასური, როგორც წესი, არის ძალიან მცირე, ფიქსირებული საფასური, რომელიც გადახდილია თითო ტრანზაქციაზე, რომელიც დაფარავს ქსელში კომუნიკაციის გარიგების ინფორმაციის მიწოდების ხარჯებს.

ზოგადად, ვიზა ცნობილია ბარათის სამი დონის შეთავაზებით: ტრადიციული, ხელმოწერა და უსასრულო. ამ კატეგორიებს აქვთ სტანდარტიზებული დებულებები ემიტენტებისთვის.

Mastercard მიმოხილვა

2020 წელს Mastercard– მა გამოიმუშავა მთლიანი წმინდა შემოსავალი $ 15.3 მილიარდი, გადახდის მოცულობით $ 6.3 ტრილიონი. Mastercard– ის ძირითადი პროდუქტებია სამომხმარებლო კრედიტი, სამომხმარებლო დებეტი, წინასწარი გადახდის ბარათები და კომერციული პროდუქტის ბიზნესი. Mastercard– ს აქვს ერთი საანგარიშო ბიზნეს სეგმენტი, რომელიც ცნობილია როგორც Payment Solutions, რომელიც გაყოფილია შეერთებული შტატებისა და სხვა ქვეყნების გეოგრაფიით.

ვიზას მსგავსად, Mastercard იღებს შემოსავლის უმეტესობას მომსახურებისა და მონაცემთა დამუშავების საფასურიდან. თუმცა, ის განსხვავებულად ახასიათებს საფასურს. Mastercard– ის მომსახურების საფასური შეთანხმებულია და გამოითვლება გლობალური დოლარის მოცულობის პროცენტულად. მონაცემთა დამუშავების საფასური ცნობილია როგორც "გადართვის საფასური", რომელიც არის მცირე, ფიქსირებული ღირებულება ერთ გარიგებაზე, რომელიც ეკისრება ემიტენტს.

Mastercard ცნობილია ბარათის სამი დონის შეთავაზებით: სტანდარტული, მსოფლიო და მსოფლიო ელიტა.