როგორ ფლობს Mastercard ფულს: ფინანსური ინსტიტუტის მომხმარებლები იხდიან მოცულობის საფასურს

როდესაც ადამიანების უმეტესობა ფიქრობს Mastercard, Inc. (მაგისტრი), ისინი ფიქრობენ საკრედიტო ბარათებზე. მართალია, Mastercard ბრენდი არის სადებეტო, საკრედიტო და წინასწარი გადახდის ბარათების ერთ – ერთი წამყვანი მსოფლიო ბრენდი, Mastercard არ მიიჩნევს თავისთავად საკრედიტო ბარათების კომპანიად. სამაგიეროდ, Mastercard არის "ტექნოლოგიური კომპანია გლობალური გადახდების ინდუსტრიაში", მისი 2020 წლის ყოველწლიური ანგარიშის მიხედვით.

როგორც ასეთი, Mastercard აკავშირებს სხვადასხვა სახის გარიგების მრავალ სხვადასხვა მონაწილეს: მომხმარებლებს, ვაჭრებს, ფინანსურ ინსტიტუტებს, მთავრობებს და სხვა. Mastercard– ის შემოსავლების უმეტესი ნაწილი მოდის მისი მომხმარებლების მიერ გადახდილი საფასურიდან, რომლებიც არ არიან ყოველდღიური მომხმარებლები. სამაგიეროდ, Mastercard– ის მომხმარებლები არიან ფინანსური ინსტიტუტები, როგორიცაა ბანკები, რომლებიც იხდიან საფასურს Mastercard ბრენდის საკრედიტო და სადებეტო ბარათების გასაცემად. ამ საფასურს შეიძლება ჰქონდეს მრავალი ფორმა, როგორც ამას ქვემოთ ვნახავთ.

ბევრი მსგავსი Mastercard– ის მრავალწლიანი კონკურენტი Visa

Inc. (ვ), Mastercard სარგებლობდა ათწლეულების განმავლობაში კერძო წარმატებით 2000 -იანი წლების დასაწყისამდე პირველადი საჯარო შეთავაზება (IPO). მართლაც, Mastercard რეალურად დაიწყო, როგორც პასუხი იმაზე, თუ რა გახდებოდა საბოლოოდ Visa. მას შემდეგ, რაც Bank of America Corp. (BAC) გამოუშვა საბანკო ბარათი 1950 -იანი წლების ბოლოს, საკრედიტო ბარათების რეგიონალური პროვაიდერების კოალიცია გაერთიანდა Mastercard– ის გასაშვებად 1966 წელს. იმ დროს ის ცნობილი იყო როგორც "ბანკთაშორისი", რომელიც ასახავდა ახალი ბარათის დაკავშირებას სხვადასხვა ფინანსურ ინსტიტუტებში. იმ დროიდან კომპანიამ გაიარა მრავალი გაფართოება და რებრენდინგის პროცესი, მაგრამ მან მოიპოვა მუდმივი პოპულარობა მზარდ გლობალურ ბაზებს შორის.

ინვესტორებს უყვართ MasterCard. საკრედიტო ბარათის ოპერატორმა 2020 წელს 15,3 მილიარდი აშშ დოლარის წმინდა შემოსავალი შეადგინა, რაც წინა წელთან შედარებით 9% -ით შემცირდა, რაც გლობალური პანდემიის გამო დიდწილად განპირობებულია. 2021 წლის 30 ივნისის მდგომარეობით, Mastercard– ის საბაზრო კაპიტალიზაცია იყო 365.39 მილიარდი დოლარი. მიუხედავად ამისა, ინვესტორების ყველა აჟიოტაჟისთვის, საბოლოო მომხმარებლები ერთნაირად კმაყოფილები ჩანან. უნაკლოება, რომლითაც თქვენ აკეთებთ Mastercard გარიგებას, ეწინააღმდეგება ვაჭართა ყოვლისმომცველ ქსელს, ფინანსური ინსტიტუტები და ანგარიშსწორების ბანკები, რომელთაგან თითოეული იღებს პროცესის გაწყვეტას მილიწამები

Mastercard– ის ბიზნეს მოდელი

Mastercard ხელს უწყობს ტრანზაქციებს 150 -ზე მეტ ვალუტაში 210 -ზე მეტ ქვეყანაში და ტერიტორიაზე. მიუხედავად იმისა, რომ კომპანიას არ აქვს მონოპოლია გადახდების ინდუსტრიაზე - არა მხოლოდ მსგავსი ოპერაციების გამო, როგორიცაა Visa მაგრამ სულ უფრო მეტად ახალი გადახდის მომსახურების მიმწოდებლების გამოაც - ეს მაინც უაღრესად წარმატებულია მთელს მსოფლიოში გლობუსი ამ წარმატების დიდი ნაწილი უკავშირდება Mastercard ბრენდს და მის მფლობელობას.

Mastercard– ის ტიპიური გარიგება მოიცავს ხუთ მხარეს: გარდა გადახდების პროცესორისა, მოვლენა მოიცავს მომხმარებელს ან ანგარიშის მფლობელს და მათ გამცემ ბანკს, ასევე ვაჭარს და მათ შემძენს ბანკი.

როგორც წესი, ანგარიშის მფლობელი იყენებს Mastercard- ის ბრენდის ბარათს, რათა მოახდინოს ვაჭართან შესყიდვა. მას შემდეგ, რაც გარიგება უფლებამოსილია, ემიტენტი ბანკი იხდის გარიგების ღირებულებას (გამოკლებული გადაცვლის საფასური, ასევე ცნობილი როგორც "გადაფურცვლის საფასური") შემძენ ბანკს. ანგარიშის მფლობელს ეკისრება გარიგების ღირებულება, სავაჭრო ფასდაკლება გამოკლებული. გაცვლის საფასური არის გასაღები იმ ღირებულების უზრუნველსაყოფად იმ მოვაჭრეებისთვის, რომლებიც იღებენ Mastercard საგადახდო პროდუქტებს. Mastercard არ გამოიმუშავებს შემოსავალს ამ საფასურიდან. ის სავაჭრო ფასდაკლების საფასური ეხმარება შემძენ ბანკს ხარჯების დაფარვაში.

როგორ გამოიმუშავებს ფულს Mastercard?

საიდან შოულობს Mastercard ფულს ამ სისტემაში? Mastercard აკისრებს საფინანსო ინსტიტუტებს, რომლებიც გასცემენ ბარათებს საფასურს ანგარიშის მფლობელთა საქმიანობის მთლიანი დოლარის მოცულობის საფუძველზე. კომპანია ასევე იღებს შემოსავალს გადართული ტრანზაქციის საფასურიდან, რომელიც მოიცავს ავტორიზაციას, კლირინგს, ანგარიშსწორებას და გარკვეულ ტრანსსასაზღვრო და საშინაო ოპერაციებს.

Mastercard– ის შიდა და საერთაშორისო საფასურის ბიზნესი

როდესაც თქვენ ყიდულობთ Mastercard– ით, თქვენ ისესხებთ თანხებს გამცემი ბანკიდან, რომლის სახელიც თქვენს ბარათზეა აღბეჭდილი. ათასობით ასეთი ბანკი არსებობს. Mastercard გამოიმუშავებს ფულს მათგან გადახდის მიზნით, რათა გამოიყენონ მისი მრავალფუნქციური, მსუბუქი სიჩქარის გადახდის ქსელი.

Mastercard– ის შემოსავლის დეკლარაციაში ყველაზე დიდი განსხვავება არის შიდა შემოსავლებს შორის - საფასური ბარათის მფლობელებისთვის და ვაჭრების ფინანსური ინსტიტუტები, რომლებიც დამუშავებულია იმავე ქვეყანაში, სადაც ხდება გარიგება-და საზღვრისპირა მოცულობის საფასური. ყოფილ კატეგორიას, რომელიც ოფიციალურად ცნობილია როგორც "შიდა შეფასებები", შედიოდა $ 6.7 მილიარდი MasterCard– ის 23.6 მილიარდი დოლარის მთლიანი შემოსავლიდან 2020 წლის ფისკალური წლისთვის. რაც შეეხება ტრანსსასაზღვრო მოცულობის საფასურს, მათ შეადგინეს $ 3.5 მილიარდი.

Mastercard– ის გარიგების დამუშავების საფასური ბიზნესი

Mastercard– ის მესამე ძირითადი შემოსავლის კატეგორია, სახელწოდებით „ტრანზაქციების დამუშავების საფასური“, შემოსავალმა $ 8.7 მილიარდი შეადგინა 2020 წელს. ეს გადასახადები ეკისრებათ ვაჭართა ფინანსურ ინსტიტუტებს და მოდის ორ ქვეკატეგორიაში: "კავშირი" და "გარიგების გადართვა". დაკავშირების საფასური გამოდის მომხმარებლებისგან, რომლებიც მონაწილეობენ Mastercard ქსელში და იხდიან ქსელს და იყენებენ თითოეულ საფეხურს პროცესი.

Mastercard ასევე აგროვებს ტრანზაქციის გადართვის საფასურს ყოველ ჯერზე, როდესაც ემიტენტი მიიღებს ნებართვას ავტორიზაციისათვის, ყოველ ჯერზე, როდესაც ტრანზაქციის ინფორმაცია იწმინდება ორი მხარის ბანკებს შორის და ყოველ ჯერზე, ფაქტობრივად, თანხები მოაგვაროს ისევ და ისევ, ეს შემცირება ნანოსკოპიურია, მაგრამ ისინი დაგროვილია. სინამდვილეში, Mastercard– ის გარიგების დამუშავების საფასური წლიდან წლამდე უფრო სწრაფად იზრდება, ვიდრე შიდა შეფასებები.

Მომავლის გეგმები

Mastercard მიიჩნევს, რომ მისი ერთ-ერთი მთავარი უპირატესობა გადახდის სისტემებთან შედარებით არის მისი შესაძლებლობები იყოს მრავალ სარკინიგზო ქსელი, რომელიც მოიცავს შიდა, საზღვრისპირა, ბარათზე დაფუძნებულ და ანგარიშზე ანგარიშს გარიგებები. მომავალში, კომპანია გააგრძელებს თითოეული ამ არხის განვითარებას და გაძლიერებას. ტრადიციული საკრედიტო, სადებეტო, წინასწარი გადახდის და კომერციული პროდუქტებისათვის, კომპანია გააგრძელებს მომხმარებლების შეთავაზებას და ფინანსურ ინსტიტუტებს უფრო მეტი არჩევანი აქვთ, როგორც თავად პროდუქტების, ასევე გადახდის გეგმებისა და სისტემები.

Mastercard International

Mastercard– ის ზრდის გასაღები არის დივერსიფიკაცია ახალ ბაზრებზე. 2020 წელს, დიდი ბრიტანეთის სერვისის პროვაიდერები, რომლებიც ხელს უწყობენ Mastercard's Pay by Bank– ის მომსახურებას, რომელიც დაიწყო 2016 წელს, მოიცავდა Barclays– ს, HSBC, Yoyo Wallet, Global Payments, Wirecard, Worldpay და Barclaycard, რომელიც ამუშავებს გაერთიანებული სამეფოს ყველა ბარათის ნახევარს გარიგებები. ბანკის მიერ გადახდა საშუალებას აძლევს ბრიტანელ მომხმარებლებს შეიძინონ საქონელი და მომსახურება საბანკო ანგარიშებიდან თანხების გამოყენებით და გამოიყენონ მობილური საბანკო პროგრამები. საბოლოოდ, მიზანია აპლიკაცია გახდეს უნივერსალური და არა მხოლოდ გაერთიანებული სამეფოსთვის.

ძირითადი გამოწვევები

მიუხედავად იმისა, რომ Mastercard არის გლობალური გადახდების მომსახურების ინდუსტრიის დომინანტი მოთამაშე, ის მაინც მნიშვნელოვანი გამოწვევების წინაშე დგას. ერთ -ერთი ყველაზე დიდია სამთავრობო რეგულირება: კომპანიას შეექმნა მრავალი ანტიმონოპოლიური სარჩელი მისი ისტორია და რეგულაციები მუდმივად იცვლება ბევრ რეგიონში, სადაც Mastercard აკეთებს ბიზნესი. ის უნდა დარჩეს მოქნილი და ფხიზლად, რათა უზრუნველყოს მისი ბიზნესის აყვავება. განსაკუთრებით კომპანიის საერთაშორისო და ტრანსსასაზღვრო ბიზნესის გათვალისწინებით, ეს არის მისი შემდგომი წარმატების გადამწყვეტი კომპონენტი.

Mastercard– ის აპელაციის შენარჩუნება

Mastercard– მა უნდა გააგრძელოს მიმზიდველი და ღირებული პროდუქციის ნაკრები თავისი გარიგების ეკოსისტემის თითოეული სეგმენტისთვის. ფინანსურმა ინსტიტუტებმა უნდა გააგრძელონ რწმენა, რომ მათ ინტერესებშია ბარათების გაცემა Mastercard– ის ლოგო, ხოლო სავაჭრო ობიექტებს უნდა აეკრძალოთ პროდუქტზე დამატებითი საფასურის გადახდა იმისათვის, რომ ანაზღაურდეს საფასური. ბარათის მფლობელებს უნდა ჰქონდეთ მთელი პროცესი მარტივი, ეფექტური და კონკურენტუნარიანი სხვა გადახდის სისტემებთან შედარებით.

დაბოლოს, როგორც კარგად ჩამოყალიბებული კონკურენტების, ასევე ახალი ტექნოლოგიების ინტენსიური კონკურენციის გათვალისწინებით და კომპანიებს, Mastercard- მა უნდა უზრუნველყოს, რომ მისი შეთავაზებები კონკურენტთან მაინც იყოს თანაბარი, თუ არა უმაღლესი