საკრედიტო ანგარიში: საკრედიტო ბიუროს მიერ მომზადებული თქვენი ფინანსური ისტორია
რა არის საკრედიტო ანგარიში?
საკრედიტო ანგარიში არის ინდივიდუალური საკრედიტო ისტორიის დეტალური აღწერა, რომელიც მომზადებულია ა საკრედიტო ბიურო. საკრედიტო ბიურო აგროვებს ფინანსურ ინფორმაციას ფიზიკურ პირებზე და ამ ინფორმაციის საფუძველზე ქმნის საკრედიტო ანგარიშებს, ხოლო კრედიტორები იყენებენ ანგარიშებს სხვა დეტალებთან ერთად სესხის განმცხადებლების დასადგენად კრედიტუნარიანობა.
შეერთებულ შტატებში არსებობს სამი ძირითადი საკრედიტო ანგარიშგების ბიურო: Equifax, Experian და TransUnion. თითოეული ეს საანგარიშო კომპანია აგროვებს ინფორმაციას მომხმარებლის პირადი ფინანსური დეტალების და მათი გადახდის ჩვევების შესახებ, რათა შეიქმნას უნიკალური საკრედიტო ანგარიში; მიუხედავად იმისა, რომ ინფორმაციის უმეტესობა მსგავსია, სამ ანგარიშს შორის ხშირად მცირე განსხვავებებია.
ძირითადი Takeaways
- საკრედიტო ანგარიში არის საკრედიტო ბიუროს მიერ მომზადებული ინდივიდის საკრედიტო ისტორიის დეტალური შეჯამება.
- ანგარიშები მოიცავს პერსონალურ ინფორმაციას, საკრედიტო ხაზის დეტალებს, საჯარო ჩანაწერებს, როგორიცაა გაკოტრება და იმ პირთა ჩამონათვალს, რომლებმაც მოითხოვეს მომხმარებლის საკრედიტო ანგარიშის ნახვა.
- სამი ძირითადი საკრედიტო ბიურო - Equifax, Experian და TransUnion - თითოეული ვალდებულია ყოველწლიურად მიაწოდოს მომხმარებელს ერთი უფასო ანგარიში.
საკრედიტო ანგარიშების გაგება
საკრედიტო ანგარიშები მოიცავს პირად ინფორმაციას, როგორიცაა ინდივიდის ამჟამინდელი და წინა მისამართები, სოციალური დაცვის ნომრები და დასაქმების ისტორია. ეს ანგარიშები ასევე შეიცავს საკრედიტო ისტორიის შეჯამებას, როგორიცაა საბანკო ან საკრედიტო ბარათის ანგარიშების რიცხვი და ტიპი, რომლებიც წარსულშია სათანადო ან კარგ მდგომარეობაში, და დეტალური ანგარიშის ინფორმაცია, რომელიც დაკავშირებულია მაღალ ნაშთებთან, საკრედიტო ლიმიტებთან და თარიღის ანგარიშებთან გაიხსნა.
მრჩეველი გამჭრიახობა
დერეკ ნოტმანი, CFP®, ChFC, CLU
შპს Intrepid Wealth Partners, მედისონი, ვის.
დარწმუნდით, რომ გადახედეთ თქვენს საკრედიტო ანგარიშს, სანამ დაგჭირდებათ. ჩემი კლიენტი მიმართავდა სახლის იპოთეკას და როდესაც ბანკმა გამოაქვეყნა მათი საკრედიტო ანგარიში, ანგარიშზე იყო $ 20,000 -ზე მეტი საკრედიტო ბარათის დავალიანება, მაგრამ კლიენტს არ ჰქონდა საკრედიტო ბარათი.
რაც მოხდა იყო, რომ კლიენტს ჰქონდა იგივე სახელი, როგორც მათი მამა, ასე რომ, როდესაც საკრედიტო ანგარიში იყო გაიქცა, მან გაიტანა მათი სწორი ინფორმაცია, მაგრამ ასევე შემთხვევით ამოიღო მამის საკრედიტო ბარათი ბალანსი.
დარწმუნდით, რომ შეამოწმეთ შეცდომები, სანამ ფიქრობთ, რომ დაგჭირდებათ კრედიტისთვის განაცხადის შეტანა, ასე რომ თქვენ შეძლებთ მათ გამოსწორებას, თუკი არსებობს. ამის უგულებელყოფამ შეიძლება დააგვიანოს თქვენი საკრედიტო გადაწყვეტილება, აიძულოს კრედიტორმა ორჯერ იფიქროს თქვენი კრედიტის გაცემაზე და საბოლოოდ გადადოს დროზე მგრძნობიარე შესყიდვა.
საკრედიტო ანგარიშები ასევე ჩამოთვლის საკრედიტო მოთხოვნებს და საკრედიტო სააგენტოებს გადაცემული ანგარიშების დეტალებს, როგორიცაა ინფორმაცია გირავნობისა და ხელფასის გარანტიების შესახებ. საერთოდ, საკრედიტო ანგარიშები ინახება უარყოფითი ინფორმაცია შვიდი წლის განმავლობაში, მაშინ როდესაც გაკოტრების საქმე ჩვეულებრივ რჩება საკრედიტო ანგარიშებზე დაახლოებით 10 წლის განმავლობაში.
შეერთებული შტატების საკრედიტო ანგარიშგების სამი ძირითადი ბიუროდან - Equifax, Experian და TransUnion - მომხმარებელთა ფინანსურ დეტალებზე მსგავს კითხვას იძლევა, მაგრამ ხშირად მცირეა განსხვავებები.
როგორ მუშაობს საკრედიტო ანგარიშები
საკრედიტო ანგარიშები, როგორც წესი, ინფორმაციას ყოფს ოთხ ნაწილად.
პირველი განყოფილება
მოხსენების ზედა ნაწილი შეიცავს პერსონალურ ინფორმაციას მომხმარებლის შესახებ და ხშირ შემთხვევაში, ეს განყოფილება შეიძლება შეიცავდეს ვარიაციებს მომხმარებლის სახელი ან სოციალური დაცვის ნომერი, უბრალოდ იმიტომ, რომ ინფორმაცია არასწორად იყო მოხსენებული კრედიტორის მიერ ან სხვა ერთეული.
მეორე განყოფილება
მეორე ნაწილი მოიცავს ანგარიშების უმეტესობას და მოიცავს დეტალურ ინფორმაციას საკრედიტო ხაზების შესახებ, რომელსაც ასევე უწოდებენ სავაჭრო ხაზები.
მესამე განყოფილება
მესამე ნაწილი მოიცავს საჯარო ჩანაწერებს, როგორიცაა გაკოტრება, განაჩენი და საგადასახადო გირავნობა.
მეოთხე განყოფილება
ანგარიშის ბოლოში ჩამოთვლილია ყველა სუბიექტი, რომელმაც ახლახანს მოითხოვა ინდივიდის საკრედიტო ანგარიშის ნახვა ისეთი მოვლენის გამო, როგორიცაა განაცხადი პერსონალური სესხი.
თუ ინდივიდი წარადგენს განაცხადს საკრედიტო, სადაზღვევო პოლისი ან ქირავნობის ქონებაზე, კრედიტორებს, მზღვეველებს, მემამულეებს და სხვა შერჩეულებს კანონიერად აქვთ უფლება მიიღონ წვდომა მის საკრედიტო ანგარიშზე. დამსაქმებლებს ასევე შეუძლიათ მოითხოვონ ინდივიდუალური საკრედიტო ანგარიშის ასლი, სანამ ინდივიდი თანახმაა და ნებართვას წერილობით მისცემს. ამ პირებმა, როგორც წესი, უნდა გადაიხადონ საკრედიტო ბიუროები ანგარიშისთვის, რაც გამოიმუშავებს საკრედიტო ბიუროებს ფულს.
სპეციალური მოსაზრებები
ის სამართლიანი საკრედიტო ანგარიშგების აქტი საკრედიტო ანგარიშგების სამივე ბიუროდან თითოეული მოითხოვს მომხმარებელს მიაწოდოს უფასო საკრედიტო ანგარიში წელიწადში ერთხელ. ფედერალური კანონი ასევე აძლევს მომხმარებლებს უფლებას მიიღონ უფასო საკრედიტო ანგარიშები, თუ რომელიმე კომპანიამ მათ წინააღმდეგ უარყოფითი ზომები მიიღო. ეს მოიცავს კრედიტის, დაზღვევის ან დასაქმების უარყოფას, ასევე ანგარიშებს შეგროვების სააგენტოებისაგან ან განაჩენის შესახებ.ამასთან, მომხმარებლებმა უნდა მოითხოვონ ანგარიში არასასურველი მოქმედების დაწყებიდან 60 დღის განმავლობაში.
გარდა ამისა, მომხმარებლები, რომლებიც იმყოფებიან კეთილდღეობაზე, ადამიანები, რომლებიც არიან უმუშევრები და გეგმავენ სამუშაოს ძებნას 60 დღის განმავლობაში, და მსხვერპლები პირადობის ქურდობა ასევე აქვთ უფლება მიიღონ უფასო საკრედიტო ანგარიში თითოეული ანგარიშგების სააგენტოდან.
მომხმარებლებისთვის, რომლებიც ეძებენ კრედიტის შეკეთების გზებს, არის კომპანიები, რომლებსაც შეუძლიათ მოლაპარაკება გაუწიონ თქვენს კრედიტორებს და დაუკავშირდნენ საკრედიტო სააგენტოებს თქვენი სახელით. ინდუსტრიაში არის როგორც რეპუტაციის მქონე კომპანიები, ასევე თაღლითები, ამიტომ მნიშვნელოვანია ფირმების კვლევა მათი რეპუტაციისა და კარგი მდგომარეობის გათვალისწინებით, რათა დარწმუნებული იყოთ, რომ თქვენ აყვავთ ერთ -ერთ საკრედიტო რემონტის საუკეთესო კომპანიები ხელმისაწვდომი