საცალო ბანკინგი vs. კორპორატიული საბანკო საქმე განმარტებულია

საცალო ბანკინგი vs. კორპორატიული საბანკო საქმე: მიმოხილვა

საცალო საბანკო ეხება ბანკის განყოფილებას, რომელიც უშუალოდ ეხება საცალო მომხმარებლებს, ხოლო კორპორატიული ბანკი არის საბანკო ინდუსტრიის ის ნაწილი, რომელიც კორპორატიულ კლიენტებთან ურთიერთობს. საცალო ბანკინგი არის ბანკის თვალსაჩინო სახე ფართო საზოგადოებისთვის ბანკის ფილიალები მდებარეობს უხვად უმეტეს დიდ ქალაქებში. კორპორატიული ბანკი, მეორეს მხრივ, მუშაობს უშუალოდ ბიზნესთან, რათა უზრუნველყოს მათ სესხები, კრედიტი, შემნახველი ანგარიშები და ანგარიშების შემოწმება რომლებიც სპეციალურად შემუშავებულია კომპანიებისთვის და არა ცალკეული პირებისთვის.

საცალო საბანკო საქმე

საცალო ბანკი ფინანსურ მომსახურებას უწევს ფართო საზოგადოებას. ასევე მოხსენიებულია როგორც სამომხმარებლო ან პირადი საბანკო საქმე, ინდუსტრიის ეს მხარე მომხმარებლებს საშუალებას აძლევს მართონ თავიანთი ფული, მათთვის საბანკო საბაზისო მომსახურების ხელმისაწვდომობით, საკრედიტოდა ფინანსური რჩევა.

საცალო ბანკი მოიცავს პროდუქციისა და მომსახურების ფართო არჩევანს, მათ შორის:

• შემოწმება და შემნახველი ანგარიშები
• დეპოზიტის სერთიფიკატები (CD)
• იპოთეკური სესხი 
• ავტომობილის დაფინანსება
• Საკრედიტო ბარათები
• საკრედიტო ხაზები, როგორიცაა სახლის კაპიტალის საკრედიტო ხაზები (HELOCs) და სხვა პირადი საკრედიტო პროდუქტები
• უცხოური ვალუტა და ფულადი გზავნილები მომსახურება

საცალო საბანკო კლიენტებს ასევე შეიძლება შესთავაზონ შემდეგი მომსახურება, ძირითადად ბანკის სხვა განყოფილების ან შვილობილი კომპანიის მეშვეობით:

• საფონდო ბროკერი (ფასდაკლება და სრული მომსახურება)
• დაზღვევა
• სიმდიდრის მართვა
• კერძო ბანკი

კლიენტისთვის შეთავაზებული პერსონალური საცალო საბანკო მომსახურების დონე დამოკიდებულია მათ შემოსავლის დონესა და ბანკთან ურთიერთობის ხარისხზე. ხოლო მთხრობელი ან კლიენტების მომსახურება წარმომადგენელი ჩვეულებრივ ემსახურება მოკრძალებული საშუალებების კლიენტს, ანგარიშის მენეჯერი ან კერძო ბანკირი გაუმკლავდება ბანკის მოთხოვნებს მაღალი ქონების მქონე ინდივიდუალური (HNWI) რომელსაც აქვს ფართო ურთიერთობა ბანკთან.

მიუხედავად იმისა, რომ აგურისა და ნაღმტყორცნებიდან ფილიალები ჯერ კიდევ აუცილებელია სოლიდარობისა და სტაბილურობის განცდის გადმოსაცემად, რაც გადამწყვეტია საბანკო, საცალო ვაჭრობისთვის ალბათ, საბანკო სფერო არის ერთ – ერთი საბანკო სფერო, რომელმაც ყველაზე მეტად იმოქმედა ტექნოლოგიაზე, მისი გავრცელების წყალობით ავტომატური მრიცხველების მანქანები (ბანკომატები) და ონლაინ და სატელეფონო ბანკინგის პოპულარობა.

კორპორატიული საბანკო საქმე

კორპორატიული საბანკო საქმე, ასევე ცნობილი როგორც ბიზნეს ბანკინგი, როგორც წესი, ემსახურება მრავალფეროვან კლიენტებს, დაწყებული მცირე და საშუალო ზომის ადგილობრივი ბიზნესებით, რამდენიმე მილიონით შემოსული შემოსავლები დიდამდე კონგლომერატები მილიარდობით გაყიდვები და ოფისები ქვეყნის მასშტაბით. ეს ტერმინი თავდაპირველად გამოიყენებოდა შეერთებულ შტატებში, რათა განესხვავებინა იგი საინვესტიციო ბანკისაგან შემდგომში შუშა-სტეაგალის აქტი 1933 წ გამოყო ორი აქტივობა.

მიუხედავად იმისა, რომ ეს კანონი გაუქმდა 1990 -იან წლებში, კორპორატიული საბანკო და საინვესტიციო საბანკო მომსახურება მრავალი წელია ერთი და იგივე ქოლგის ქვეშ არის შემოთავაზებული შეერთებული შტატების და სხვაგან. კორპორატიული ბანკინგი არის ბანკების უმეტესობის მთავარი მოგების ცენტრი. მაგრამ როგორც კლიენტთა სესხების ყველაზე დიდი შემქმნელი, ის ასევე არის რეგულარული წყარო ჩამოწერა სესხებისთვის, რომლებიც გამძაფრდა.

კომერციული ბანკები შესთავაზეთ შემდეგი პროდუქტები და მომსახურება კორპორაციებს და სხვა ფინანსურ ინსტიტუტებს:

• სესხები და სხვა საკრედიტო პროდუქტები
• სახაზინო და ფულადი სახსრების მართვის მომსახურება
• აღჭურვილობის დაკრედიტება
• კომერციული უძრავი ქონება
• ვაჭრობის დაფინანსება
• დამსაქმებელთა მომსახურება

საინვესტიციო საბანკო იარაღის საშუალებით, კომერციული ბანკები ასევე სთავაზობენ შესაბამის მომსახურებებს მათ კორპორაციულ კლიენტებს, როგორიცაა აქტივების მართვა და ფასიანი ქაღალდები ანდერრაიტერები.

სპეციალური მოსაზრებები

ფინანსური სექტორი არის ერთ -ერთი ყველაზე მნიშვნელოვანი ნაწილი ეკონომია- შიდა და გლობალური. უპირველეს ყოვლისა, მომხმარებლები - როგორც პირადი, ასევე კომერციული - ჩარიცხავენ თავიანთ ფულს შემნახველ ანგარიშებზე, რომელსაც ბანკები იყენებენ სხვების გასასესხებლად. ბანკები ასევე ხელს უწყობენ კრედიტის შექმნას, ხელს უწყობენ ვაჭრობას და ეხმარებიან ფორმირებაში კაპიტალი.

როდესაც ბანკებს აქვთ პრობლემები, ეს დამანგრეველ გავლენას ახდენს ეკონომიკაზე. აიღე ფინანსური კრიზისი როგორც მაგალითი. კრიზისს ჰქონდა ფესვები აშშ – ს საბინაო ბუშტში და მსოფლიოს ბანკებისა და ფინანსური ინსტიტუტების გადაჭარბებული ზემოქმედება აშშ – ს სახლის ფასებზე დაფუძნებული დერივატივებისა და ფასიანი ქაღალდების მიმართ. ბანკები სულ უფრო მეტად ცდილობდნენ ფულის დაკრედიტებას არც მათ კოლეგებს, არც კომპანიებს. ამან გამოიწვია გლობალური საბანკო და სესხების მექანიზმის თითქმის გაყინვა, რამაც გამოიწვია მსოფლიოში ყველაზე მძიმე რეცესია მას შემდეგ, რაც Დიდი დეპრესია. გლობალური ეკონომიკისთვის ამ სიკვდილთან დაკავშირებულმა გამოცდილებამ განაპირობა მარეგულირებელი აქციების განახლება უმსხვილესზე ბანკები, რომლებიც მიიჩნევა "ძალიან დიდი წარუმატებლად" მსოფლიო ფინანსებისთვის მათი მნიშვნელობის გამო სისტემა.