10 ყველაზე გავრცელებული ფინანსური შეცდომა

აქ ჩვენ გადავხედავთ ზოგიერთ ყველაზე გავრცელებულ ფინანსურ შეცდომას, რომელიც ხშირად იწვევს ადამიანებს დიდ ეკონომიკურ გაჭირვებამდე. მაშინაც კი, თუ თქვენ უკვე ფინანსური სირთულეების წინაშე დგახართ, ამ შეცდომების თავიდან აცილება შეიძლება იყოს გადარჩენის გასაღები.

1. გადაჭარბებული და უმნიშვნელო ხარჯვა

დიდი ქონება ხშირად იკარგება ერთ დოლარად ერთდროულად. შეიძლება არ ჩანდეს დიდი საქმე, როდესაც აიღებ ორმაგად მოკა კაპუჩინოს, ან ივახშმებ, ან შეუკვეთებ ფილმს, მაგრამ ყველა პატარა ნივთს ემატება.

კვირაში მხოლოდ $ 25 დახარჯულია 1300 აშშ დოლარი წელიწადში, რაც შეიძლება იყოს დამატებითი საკრედიტო ბარათით ან ავტომატური გადახდით ან რამდენიმე დამატებითი გადახდით. თუ ფინანსურ სიდუხჭირეს გაუძლებთ, ამ შეცდომის თავიდან აცილებას ნამდვილად აქვს მნიშვნელობა - ყოველივე ამის შემდეგ, თუ თქვენ მხოლოდ რამდენიმე დოლარამდე ხართ დაშორებული ყადაღის დადებას ან გაკოტრებას, ყოველი დოლარი ჩაითვლება იმაზე მეტს, ვიდრე ოდესმე.

2. დაუსრულებელი გადახდები

ჰკითხეთ საკუთარ თავს, ნამდვილად გჭირდებათ ნივთები, რომლებიც გიხდიან გადასახადს ყოველთვიურად, წლიდან წლამდე. საკაბელო ტელევიზიის, მუსიკალური სერვისების ან სპორტული დარბაზის მაღალი დონის წევრებმა შეიძლება აიძულოს თქვენ გადაიხადოთ განუწყვეტლივ, მაგრამ არაფრის მფლობელი გახდეთ. როდესაც ფული მწირია, ან თქვენ უბრალოდ გსურთ მეტი დაზოგოთ, ცხოვრების ჯანსაღი წესის დამკვიდრებამ შეიძლება მნიშვნელოვნად შეუწყოს ხელი თქვენს დანაზოგს და გაათავისუფლოს თავი ფინანსური გაჭირვებისგან.

3. ცხოვრება ნასესხები ფულით

საკრედიტო ბარათების გამოყენება პირველადი მოხმარების საგნების შესაძენად, გარკვეულწილად ჩვეულებრივი გახდა. მაგრამ მაშინაც კი, თუ მომხმარებელთა მზარდი რაოდენობა მზად არის გადაიხადოს ორნიშნა საპროცენტო განაკვეთი ბენზინზე, სასურსათო პროდუქტები და უამრავი სხვა პროდუქტი, რომლებიც გადაირიცხა გადასახადის სრულად გადახდამდე, ეს არ არის გონივრული ფინანსური რჩევა ამის გაკეთება. საკრედიტო ბარათის საპროცენტო განაკვეთები დატვირთული ნივთების ფასს მნიშვნელოვნად აძვირებს. ზოგიერთ შემთხვევაში, კრედიტის გამოყენება ასევე ნიშნავს იმას, რომ თქვენ დახარჯავთ იმაზე მეტს, ვიდრე მიიღებთ.

4. ახალი მანქანის ყიდვა

ყოველწლიურად მილიონობით ახალი მანქანა იყიდება, თუმცა რამდენიმე მყიდველს აქვს საშუალება გადაიხადოს ისინი ნაღდი ანგარიშსწორებით. ამასთან, ახალი მანქანისთვის ნაღდი ანგარიშსწორების უუნარობა ასევე შეიძლება ნიშნავს მანქანის შეძენის უუნარობას. ყოველივე ამის შემდეგ, გადახდის საშუალება არ არის იგივე, რაც მანქანის შეძენა.

გარდა ამისა, ავტომობილის შესაძენად ფულის სესხებით მომხმარებელი იხდის პროცენტს ა ცვეთა აქტივი, რომელიც აძლიერებს სხვაობას მანქანის ღირებულებასა და მისთვის გადახდილ ფასს შორის. უფრო უარესი, ბევრი ადამიანი ვაჭრობს მანქანებით ყოველ ორ ან სამ წელიწადში ერთხელ და კარგავს ფულს ყოველ ვაჭრობაში.

ზოგჯერ ადამიანს არ აქვს სხვა არჩევანი, აიღოს სესხი მანქანის შესაძენად, მაგრამ რამდენ მომხმარებელს სჭირდება ნამდვილად დიდი ჯიპი? ასეთი მანქანების ყიდვა, დაზღვევა და საწვავი ძვირია. თუკი ნავს ან მისაბმელს არ ბუქსირებთ ან არ გჭირდება ჯიპი საარსებო წყაროს მოსაპოვებლად, მისი შეძენა არახელსაყრელი იქნება.

თუ თქვენ გჭირდებათ მანქანის ყიდვა და/ან ფულის სესხება ამისათვის, განიხილეთ ის, რაც ყიდულობს ნაკლებ გაზს და ნაკლები ჯდება დაზღვევა და შენარჩუნება. მანქანები ძვირია და თუ თქვენ ყიდულობთ ავტომობილს იმაზე მეტს, ვიდრე გჭირდებათ, შესაძლოა დაიწვათ ფული, რომელიც დაზოგული იქნება ან გამოიყენება ვალის დასაფარად.

5. ძალიან ბევრს ხარჯავთ თქვენს სახლში

რაც შეეხება სახლის ყიდვას, უფრო დიდი სულაც არ არის უკეთესი. თუ არ გყავთ დიდი ოჯახი, 6000 კვადრატული ფუტიანი სახლის არჩევა მხოლოდ უფრო ძვირადღირებულ გადასახადებს, ტექნიკურ მომსახურებას და კომუნალურ მომსახურებას ნიშნავს. ნამდვილად გსურთ, რომ ყოველთვიურ ბიუჯეტში ჩადოთ ასეთი მნიშვნელოვანი, გრძელვადიანი ანაზღაურება?

6. სახლის კაპიტალის გამოყენება ყულაბას მსგავსად

რეფინანსირება და სახლიდან ნაღდი ფულის აღება ნიშნავს სხვის საკუთრებაში გადაცემას. ზოგიერთ შემთხვევაში, რეფინანსირებას შეიძლება ჰქონდეს აზრი, თუ შეგიძლიათ შეამციროთ თქვენი განაკვეთი, ან შეძლოთ რეფინანსირება და დაფაროთ უფრო მაღალი საპროცენტო ვალი.

თუმცა, სხვა ალტერნატივა არის გახსნა სახლის კაპიტალის საკრედიტო ხაზი (HELOC). ეს საშუალებას გაძლევთ ეფექტურად გამოიყენოთ თქვენი საკუთარი კაპიტალი თქვენს სახლში საკრედიტო ბარათის მსგავსად. ეს შეიძლება ნიშნავს ზედმეტი პროცენტის გადახდას თქვენი სახლის კაპიტალის საკრედიტო ხაზის გამოყენების მიზნით.

7. ცოცხალი ხელფასი ხელფასამდე

2021 წლის ივნისში აშშ -ს საყოფაცხოვრებო პერსონალური შემნახველი განაკვეთი იყო 9.4%. ბევრი კომლი შეიძლება ცხოვრობდეს ხელფასი ხელფასამდედა გაუთვალისწინებელი პრობლემა ადვილად შეიძლება გახდეს კატასტროფა, თუ არ ხარ მზად.

გადაჭარბებული ხარჯების კუმულატიური შედეგი ადამიანებს აყენებს არახელსაყრელ მდგომარეობაში - ერთი, რომელშიც მათ სჭირდებათ ყოველი გამომუშავებული პუნქტი და ერთი ხელფასის გაცდენა დამღუპველი იქნება. ეს არ არის ის პოზიცია, რომელშიც გსურთ აღმოჩნდეთ, როდესაც ეკონომიკური რეცესია დადგება. თუ ეს მოხდება, თქვენ გექნებათ ძალიან ცოტა ვარიანტი.

ბევრი ფინანსური დამგეგმავები გეტყვიან, რომ შეინახოთ სამი თვის ხარჯები ანგარიშზე, სადაც სწრაფად შეძლებთ მასზე წვდომას. დასაქმების დაკარგვამ ან ეკონომიკაში განხორციელებულმა ცვლილებებმა შეიძლება დაზოგოს თქვენი დანაზოგი და მოგიტანოთ ვალის გადახდის ციკლი. სამთვიანი ბუფერი შეიძლება იყოს განსხვავება თქვენი სახლის შენახვას ან დაკარგვას შორის.

8. არ ინვესტირებას

თუ თქვენ არ მიიღებთ თქვენს ფულს ბაზარზე ან სხვა შემოსავლის მომტანი ინვესტიციების საშუალებით, თქვენ ვერასოდეს შეძლებთ მუშაობის შეწყვეტას. საპენსიო ანგარიშებზე ყოველთვიური წვლილის შეტანა აუცილებელია კომფორტული პენსიაზე გასვლისთვის.

Უპირატესობის მოპოვება გადასახადებით გადადებული საპენსიო ანგარიშები და/ან თქვენი დამსაქმებლის მიერ დაფინანსებული გეგმა. გააცნობიერეთ დრო, როდესაც თქვენი ინვესტიციები უნდა გაიზარდოს და რა რისკის მოთმენა შეგიძლიათ. გაიარეთ კონსულტაცია კვალიფიციურ პირთან ფინანსური მრჩეველი შეძლებისდაგვარად შეადარეთ თქვენს მიზნებს.

9. დავალიანების გადახდა დანაზოგებით

თქვენ შეიძლება ფიქრობთ, რომ თუ თქვენი დავალიანება 19% ღირს და თქვენი საპენსიო ანგარიში 7% -ს შეადგენს, საპენსიო ვალის შეცვლა ნიშნავს, რომ თქვენ სხვაობას ჯიბეში ჩაიდენთ. მაგრამ ეს არც ისე მარტივია.

გარდა იმისა, რომ დაკარგავს ძალას შეზავებაძალიან ძნელია საპენსიო თანხების დაფარვა და შეიძლება გქონდეს სერიოზული საფასური. სწორი აზროვნებით, თქვენი საპენსიო ანგარიშიდან სესხის აღება შეიძლება იყოს სიცოცხლისუნარიანი ვარიანტი, მაგრამ ყველაზე მოწესრიგებულ დამგეგმავებსაც კი უჭირთ ფულის გამოყოფა ამ ანგარიშების აღსადგენად.

როდესაც დავალიანება დაფარულია, მისი დაბრუნების აუცილებლობა ჩვეულებრივ ქრება. ძალიან მაცდური იქნება ხარჯების გაგრძელება იმავე ტემპით, რაც იმას ნიშნავს, რომ თქვენ კვლავ შეძლებთ დავალიანების დაბრუნებას. თუ აპირებთ დავალიანების დაფარვას დანაზოგით, თქვენ უნდა იცხოვროთ ისე, როგორც თქვენ ჯერ კიდევ გაქვთ ვალი - თქვენი საპენსიო ფონდის წინაშე.

10. არ აქვს გეგმა

თქვენი ფინანსური მომავალი დამოკიდებულია იმაზე, თუ რა ხდება ახლა. ხალხი უთვალავ საათს უთმობს ტელევიზორის ყურებას ან სოციალურ მედიაში სიახლეებს, მაგრამ მათი ფინანსებისთვის კვირაში ორი საათის გამოყოფა გამორიცხულია. თქვენ უნდა იცოდეთ სად მიდიხართ. პრიორიტეტად აქციეთ გარკვეული დრო თქვენი ფინანსების დაგეგმვაზე.

დედააზრი

ზედმეტი ხარჯების საფრთხეებისგან თავის დასაღწევად, დაიწყეთ მცირე ხარჯების მონიტორინგი, რომლებიც სწრაფად იმატებს, შემდეგ გადადით დიდი ხარჯების მონიტორინგზე. კარგად დაფიქრდით სანამ თქვენს ანგარიშსწორების სიას ახალი დავალიანება დაემატება და გაითვალისწინეთ, რომ გადახდის შესაძლებლობა არ არის იგივე, რაც შეძენის შესაძლებლობა. დაბოლოს, დაზოგეთ ის, რასაც ყოველთვიურად იშოვით პრიორიტეტად, გარდა იმისა, რომ დახარჯავთ დროს ფინანსური გეგმის შემუშავებაზე.