Better Investing Tips

როგორ განვსაზღვროთ ფინანსური მიზნები თქვენი მომავლისთვის

click fraud protection

მოკლევადიანი, შუალედური და გრძელვადიანი ფინანსური მიზნების დასახვა არის მნიშვნელოვანი ნაბიჯი ფინანსურად უზრუნველყოფილი. თუ თქვენ არ მუშაობთ რაიმე კონკრეტულზე, თქვენ სავარაუდოდ დახარჯავთ იმაზე მეტს, ვიდრე უნდა. თქვენ მაშინ გამოხვალთ მაშინ, როდესაც გჭირდებათ ფული მოულოდნელი გადასახადებისთვის, რომ აღარაფერი ვთქვათ როდის გსურთ პენსიაზე გასვლა. თქვენ შესაძლოა საკრედიტო ბარათის დავალიანების მანკიერ წრეში დავრჩეთ და იგრძნოთ, რომ თქვენ არასოდეს გაქვთ საკმარისი თანხა დაზღვეული იქნებით, რის გამოც თქვენ უფრო დაუცველები იქნებით, ვიდრე გჭირდებათ იმისათვის, რომ გაუმკლავდეთ ცხოვრების ზოგიერთ ძირითად საკითხს რისკები.

ყველაზე გონიერი ადამიანიც კი ვერ მოემზადება ყოველი კრიზისის წინააღმდეგ, როგორც ეს მსოფლიო შეიტყო პანდემიაში და ბევრი ოჯახი სწავლობს ყოველთვიურად. რას ფიქრობთ წინ, მოგცემთ შანსს იმუშაოთ მოვლენებზე, რაც შეიძლება მოხდეს და მაქსიმალურად მოემზადოთ მათთვის. ეს უნდა იყოს უწყვეტი პროცესი, ასე რომ თქვენ შეგიძლიათ ჩამოაყალიბოთ თქვენი ცხოვრება და მიზნები, რათა მოერგოს გარდაუვალ ცვლილებებს.

წლიური

ფინანსური გეგმა გაძლევთ შესაძლებლობას ოფიციალურად გადახედოთ თქვენს მიზნებს, განაახლოთ ისინი და გადახედოთ თქვენს პროგრესს გასული წლიდან. თუ თქვენ არასოდეს დაისახეთ მიზნები აქამდე, გამოიყენეთ შესაძლებლობა ჩამოაყალიბოთ ისინი ისე, რომ თქვენ შეძლოთ - ან დარჩეთ - მყარ ფინანსურ ბაზაზე. აქ არის მიზნები, ახლოდან შორეულამდე, რომელსაც ფინანსური ექსპერტები გირჩევენ, რათა დაგეხმაროთ ისწავლოთ კომფორტულად იცხოვროთ თქვენი შესაძლებლობების ფარგლებში, შეამციროთ თქვენი ფულის პრობლემები და დაზოგოთ პენსიაზე გასვლისთვის.

ძირითადი Takeaways

  • სათანადო ფინანსური და საპენსიო დაგეგმვა იწყება მიზნების დასახვით, მოკლე, შუალედური და გრძელვადიანი მიზნების ჩათვლით.
  • ძირითადი მოკლევადიანი მიზნები მოიცავს ბიუჯეტის დადგენას, ვალის შემცირებას და საგანგებო ფონდის შექმნას.
  • საშუალოვადიანი მიზნები უნდა შეიცავდეს ძირითად სადაზღვევო პოლისებს, ხოლო გრძელვადიანი მიზნები უნდა იყოს ორიენტირებული პენსიაზე გასვლაზე.

მოკლევადიანი ფინანსური მიზნები

მოკლევადიანი ფინანსური მიზნების დასახვამ შეიძლება მოგანიჭოთ ნდობა და ფუნდამენტური ცოდნა, რაც გჭირდებათ უფრო დიდი მიზნების მისაღწევად, რასაც მეტი დრო დასჭირდება. ეს პირველი ნაბიჯები შედარებით ადვილი მისაღწევია. მიუხედავად იმისა, რომ თქვენ არ შეგიძლიათ გამოაქვეყნოთ 1 მილიონი აშშ დოლარი თქვენს საპენსიო ანგარიშზე, შეგიძლიათ დაჯდეთ და შექმნათ ბიუჯეტი რამდენიმე საათში და ბევრ ადამიანს შეუძლია დაზოგოს ღირსეული საგანგებო ფონდი წელიწადში. აქ არის რამოდენიმე ძირითადი მოკლევადიანი ფინანსური მიზანი, რომელიც დაუყოვნებლივ დაიწყებს დახმარებას და მიგიყვანთ გრძელვადიანი მიზნების მისაღწევად.

შექმენით ბიუჯეტი

”თქვენ არ შეგიძლიათ იცოდეთ სად მიდიხართ, სანამ ნამდვილად არ იცით სად ხართ ახლა. ეს ნიშნავს ბიუჯეტის შექმნას, ”-ამბობს ლორენ ზანგარდი ჰეინესი, ერთგული და ფინანსური დამგეგმარებელი Spark ფინანსური მრჩევლები რიჩმონდსა და უილიამსბურგში, ვირჯინია. ”თქვენ შეიძლება შოკირებული იყოთ, თუ რამდენი ფული გადადის ნაპრალებში ყოველთვიურად.”

თქვენი ხარჯების თვალყურის დევნის მარტივი გზაა გამოიყენოთ a უფასო ბიუჯეტის პროგრამა მომწონს ზარაფხანა. ის აერთიანებს ინფორმაციას ყველა თქვენი ანგარიშიდან ერთ ადგილას, ასე რომ თქვენ შეგიძლიათ თითოეული ხარჯის მონიშვნა კატეგორიის მიხედვით. თქვენ ასევე შეგიძლიათ შექმნათ ბიუჯეტი ძველებურად, თქვენი ბოლო რამდენიმე თვის საბანკო ანგარიშებისა და გადასახადების გადამოწმებით და თითოეული ხარჯების ცხრილებით ან ქაღალდზე დალაგებით.

თქვენ ალბათ აღმოაჩენთ, რომ შეუკვეთებლად შეუკვეთეთ ყოველ სამუშაო დღეს სახლიდან (ან ამდენი ხარჯავთ ლანჩებზე თანამშრომლებთან ერთად, თუ თქვენ ისევ ოფისში ხართ) ღირს 315 $ თვეში, 15 $ კვება 21 სამუშაო დღეები. თქვენ შეიძლება გაიგოთ, რომ თქვენ ხარჯავთ კიდევ 100 დოლარს შაბათ-კვირას თარიღ-ღამის კვებაზე თქვენს მნიშვნელოვან სხვა ადამიანთან ერთად. როდესაც ხედავთ როგორ ხარჯავთ თქვენს ფულს და ხელმძღვანელობთ ამ ინფორმაციას, შეგიძლიათ მიიღოთ უკეთესი გადაწყვეტილებები სად გინდა რომ შენი ფული მომავალში წავიდეს. თქვენთვის ღირს სიამოვნება და მოხერხებულობა 315 დოლარად თვეში? თუ ასეა, მშვენიერია - სანამ ამის საშუალება გაქვთ. თუ არა, თქვენ უბრალოდ აღმოაჩინეთ ფულის დაზოგვის მარტივი გზა ყოველთვიურად. თქვენ შეგიძლიათ მოძებნოთ გზები, რომ დახარჯოთ ნაკლები, როდესაც ისადილებთ გარეთ, ჩაანაცვლებთ რესტორნის/კერძების კერძებს ხელნაკეთით, ან გაქვთ ორივეს კომბინაცია.

შექმენით საგანგებო ფონდი

გადაუდებელი დახმარების ფონდი არის ფული, რომელსაც თქვენ სპეციალურად გამოყოფთ მოულოდნელი ხარჯების დასაფარად. დასაწყებად, $ 500 -დან $ 1,000- მდე კარგი მიზანია. როდესაც თქვენ მიაღწევთ ამ მიზანს, თქვენ გსურთ მისი გაფართოება ისე, რომ თქვენი გადაუდებელი ფონდი დაფაროს უფრო დიდი ფინანსური სირთულეები, როგორიცაა უმუშევრობა. თუ თქვენ არ გქონდათ გადაუდებელი ფონდი COVID-19– ის პანდემიამდე, თქვენ ალბათ ისურვებდით რომ გქონოდათ. და თუ თქვენ გქონდათ ერთი, თქვენ შეიძლება შეხვიდეთ მასში და დაგჭირდეთ მისი შევსება.

ილენ დევისი, ა სერტიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი (CFP) თან ფინანსური დამოუკიდებლობის სამსახურები კაკაოში, ფლორიდაში, გირჩევთ დაზოგოთ მინიმუმ სამი თვის ხარჯები თქვენი ფინანსური ვალდებულებებისა და ძირითადი საჭიროებების დასაფარად, მაგრამ სასურველია ექვსთვიანი ღირებულება - განსაკუთრებით თუ დაქორწინებული ხართ და მუშაობთ იმავე კომპანიაში, რასაც თქვენი მეუღლე აკეთებს, ან თუ მუშაობთ შეზღუდულ სამუშაო ადგილზე პერსპექტივები. ის ამბობს, რომ თქვენს ბიუჯეტში სულ მცირე ერთი ნივთის პოვნა დაგეხმარებათ გადაუდებელი დანაზოგის დაფინანსებაში.

კიდევ ერთი გზა საგანგებო დანაზოგების შესაქმნელად არის გაფუჭება და ორგანიზება, ამბობს კევინ გალეგოსი, გაყიდვების ვიცე -პრეზიდენტი და ფენიქსის ოპერაციები თავისუფლების ფინანსური ქსელი, ონლაინ ფინანსური მომსახურების კომპანია სამომხმარებლო ვალების ანგარიშსწორებისთვის, იპოთეკური შოპინგისთვის და პირადი სესხებისთვის. თქვენ შეგიძლიათ გამოიმუშაოთ დამატებითი ფული eBay– ზე ან Craigslist– ზე არასაჭირო ნივთების გაყიდვით ან ეზოში გაყიდვის ჩატარებით. განიხილეთ ჰობი ნახევარ განაკვეთზე სამუშაოდ, საიდანაც შეგიძლიათ შემოსავალი დაუთმოთ დანაზოგს.

ზანგარდი ჰეინესი გირჩევთ გახსნას ა შემნახველი ანგარიში და ავტომატური გადარიცხვის დაყენება იმ ოდენობით, რაც თქვენ შეგიძლიათ დაზოგოთ ყოველთვიურად (თქვენი ბიუჯეტის გამოყენებით) სანამ არ მიაღწევთ სასწრაფო დახმარების ფონდის მიზანს. ”თუ თქვენ მიიღებთ ბონუსს, გადასახადის ანაზღაურებას ან თუნდაც დამატებით ყოველთვიურ ანაზღაურებას - რაც ხდება წელიწადში ორი თვის განმავლობაში, თუ ხელფასს მიიღებთ ყოველკვირეულად - დაზოგეთ ეს ფული როგორც კი შემოვა თქვენს ანგარიშზე. თუ თქვენ დაელოდებით თვის ბოლომდე ამ თანხის გადარიცხვას, დიდია ალბათობა იმისა, რომ ის დაიხარჯება დაზოგვის ნაცვლად, ” - ამბობს ის.

მიუხედავად იმისა, რომ თქვენ ალბათ გაქვთ სხვა შემნახველი მიზნებიც, როგორიცაა საპენსიო დაზოგვა, საგანგებო ფონდის შექმნა უნდა იყოს მთავარი პრიორიტეტი. ეს არის შემნახველი ანგარიში, რომელიც ქმნის ფინანსურ სტაბილურობას, რაც გჭირდებათ თქვენი სხვა მიზნების მისაღწევად.

გადაიხადეთ საკრედიტო ბარათები

ექსპერტები არ ეთანხმებიან თუ არა საკრედიტო ბარათის დავალიანების დაფარვა ან საგანგებო ფონდის შექმნა პირველი. ზოგი ამბობს, რომ თქვენ უნდა შექმნათ გადაუდებელი ფონდი მაშინაც კი, თუ თქვენ ჯერ კიდევ გაქვთ საკრედიტო ბარათის დავალიანება, რადგან საგანგებო ფონდის გარეშე ნებისმიერი მოულოდნელი ხარჯი საკრედიტო ბარათის დავალიანების შემდგომ გაგიგზავნით. სხვები ამბობენ, რომ საკრედიტო ბარათის დავალიანება ჯერ უნდა დაფაროთ, რადგან პროცენტი იმდენად ძვირია, რომ სხვა ფინანსური მიზნის მიღწევას გაცილებით ართულებს. შეარჩიეთ ფილოსოფია, რომელიც თქვენთვის ყველაზე მნიშვნელოვანია, ან გააკეთეთ ორივე ერთდროულად.

როგორც საკრედიტო ბარათის დავალიანების დაფარვის სტრატეგია, დევისი გირჩევთ ჩამოთვალოთ თქვენი ყველა დავალიანება საპროცენტო განაკვეთით ყველაზე დაბალიდან უმაღლესამდე, შემდეგ გადაიხადოთ მხოლოდ მინიმალური ყველა თქვენს ვალით, გარდა თქვენი უმაღლესი პროცენტისა. გამოიყენეთ ნებისმიერი დამატებითი თანხა, რათა განახორციელოთ დამატებითი გადასახადები თქვენს ყველაზე მაღალ საფასურ ბარათზე.

დევისის აღწერილ მეთოდს ეწოდება ვალების ზვავი. სხვა განსახილველ მეთოდს ეწოდება ვალის თოვლის ბურთი. თოვლის ბურთის მეთოდით, თქვენ დაფარავთ თქვენს ვალებს უმცირესიდან უდიდესამდე, მიუხედავად საპროცენტო განაკვეთისა. იდეა იმაში მდგომარეობს, რომ მიღწევის გრძნობა, რომელსაც თქვენ მიიღებთ უმცირესი ვალის დაფარვით, მოგცემთ იმპულსს მოაგვაროთ მომდევნო უმცირესი დავალიანება და ასე შემდეგ, სანამ არ იქნებით ვალები.

გალეგოსი ამბობს, რომ ვალის მოლაპარაკება ან ანგარიშსწორება არის ვარიანტი მათთვის, ვისაც აქვს $ 10,000 ან მეტი არაუზრუნველყოფილი ვალი (მაგალითად, საკრედიტო ბარათის დავალიანება), რომელსაც არ შეუძლია აიღოს საჭირო მინიმალური გადახდები. კომპანიები, რომლებიც გვთავაზობენ ამ მომსახურებას, რეგულირდება ფედერალური სავაჭრო კომისია და იმუშავეთ მომხმარებლის სახელით, რომ შეამციროთ ვალი 50% -ით საფასურის სანაცვლოდ, როგორც წესი, პროცენტი მთლიანი დავალიანება ან პროცენტი იმ ოდენობის დავალიანების შემცირებისა, რომელიც მომხმარებელმა უნდა გადაიხადოს მხოლოდ წარმატების შემდეგ მოლაპარაკება. გალეგოსი აცხადებს, რომ მომხმარებლებს შეუძლიათ ამ ვალის გადახდა ორიდან ოთხ წელიწადში. ნაკლოვანებები ის არის ვალის ანგარიშსწორებამ შეიძლება ზიანი მიაყენოს თქვენს საკრედიტო ქულასდა კრედიტორებს შეუძლიათ განახორციელონ სამართლებრივი ზომები მომხმარებლების წინააღმდეგ გადაუხდელი ანგარიშებისთვის.

გაკოტრება უნდა იყოს უკანასკნელი საშუალება, რადგან ის ანადგურებს თქვენს საკრედიტო რეიტინგს 10 წლამდე.

შუალედური ფინანსური მიზნები

როდესაც თქვენ შექმნით ბიუჯეტს, შექმნით საგანგებო ფონდს და დაფარავთ საკრედიტო ბარათის დავალიანებას - ან ამ სამი მოკლევადიანი მიზნის მიღწევისას-დროა დავიწყოთ მუშაობა შუალედური ფინანსური მიმართულებით მიზნები. ეს მიზნები შექმნის ხიდს თქვენს მოკლე და გრძელვადიან ფინანსურ მიზნებს შორის.

მიიღეთ სიცოცხლის დაზღვევა და ინვალიდობის შემოსავლის დაზღვევა

გყავთ მეუღლე ან შვილები, რომლებიც დამოკიდებულია თქვენს შემოსავალზე? თუ ასეა, თქვენ გჭირდებათ სიცოცხლის დაზღვევა, რათა უზრუნველყოთ ისინი ნაადრევად გარდაცვალების შემთხვევაში. სიცოცხლის ვადიანი დაზღვევა არის სიცოცხლის დაზღვევის ყველაზე ნაკლებად რთული და ყველაზე ძვირი ტიპი და დააკმაყოფილებს ადამიანების უმეტესობის დაზღვევას. სადაზღვევო ბროკერი დაგეხმარებათ პოლისის საუკეთესო ფასის პოვნაში. სიცოცხლის დაზღვევის უმეტესობა მოითხოვს სამედიცინო ხელმოწერადა თუ თქვენ არ ხართ სერიოზულად დაავადებული, თქვენ ალბათ იპოვით მინიმუმ ერთ კომპანიას, რომელიც შემოგთავაზებთ პოლიტიკას.

გალეგოსი ასევე ამბობს, რომ უნდა გქონდეს ინვალიდობის დაზღვევა სამუშაო ადგილის დასაფარად თქვენი შემოსავლისთვის. ”დამსაქმებელთა უმეტესობა უზრუნველყოფს ამ დაფარვას”, - ამბობს ის. ”თუ ისინი ამას არ აკეთებენ, ინდივიდებს შეუძლიათ თავად მიიღონ ეს საპენსიო ასაკამდე.”

ინვალიდობის დაზღვევა შეცვლის თქვენი შემოსავლის ნაწილს, თუ სერიოზულად ავად გახდებით ან დაშავდებით იმდენად, რამდენადაც ვერ შეძლებთ მუშაობას. მას შეუძლია უზრუნველყოს უფრო დიდი სარგებელი ვიდრე სოციალური უზრუნველყოფის ინვალიდობის შემოსავალი, რაც საშუალებას მოგცემთ თქვენ (და თქვენი ოჯახი, თუ თქვენ გაქვთ ერთი) იცხოვროთ უფრო კომფორტულად ვიდრე სხვაგვარად, თუ დაკარგავთ შემოსავლის მიღების უნარს. იქნება ლოდინის პერიოდი, როდესაც თქვენ ვერ შეძლებთ მუშაობას და სანამ თქვენი სადაზღვევო სარგებელი დაიწყებს გადახდას, რაც არის კიდევ ერთი მიზეზი იმისა, თუ რატომ არის გადაუდებელი დახმარების ფონდი ასეთი მნიშვნელოვანი.

გადაიხადეთ სტუდენტური სესხები

სტუდენტური სესხები მრავალი ადამიანის ყოველთვიური ბიუჯეტის მთავარი პრობლემაა. ამ გადახდების შემცირებამ ან მოშორებამ შეიძლება გაათავისუფლოს ფულადი სახსრები, რაც გაადვილებს საპენსიო დაზოგვას და თქვენი სხვა მიზნების მიღწევას. ერთ -ერთი სტრატეგია, რომელიც დაგეხმარებათ სტუდენტური სესხების დაფარვაში, არის ახალი სესხის დაფინანსება უფრო დაბალი პროცენტით. მაგრამ ფრთხილად იყავით: თუ თქვენ დააფინანსებთ ფედერალურ სტუდენტურ სესხს კერძო კრედიტორთან, თქვენ შეიძლება დაკარგოთ ფედერალური სტუდენტური სესხებთან დაკავშირებული სარგებელი, როგორიცაა შემოსავლის დაფარვა, გადადებადა შემწყნარებლობა, რაც დაგეხმარებათ რთულ დროს დაცემის შემთხვევაში.

თუ თქვენ გაქვთ მრავალჯერადი სტუდენტური სესხი და არ მიიღებთ სარგებელს მათი კონსოლიდირების ან რეფინანსირებით, ვალის ზვავი ან ვალის თოვლის ბურთი ზემოთ ხსენებული მეთოდები დაგეხმარებათ მათ უფრო სწრაფად დაფარვაში.

გაითვალისწინეთ თქვენი ოცნებები

შუალედური მიზნები ასევე შეიძლება მოიცავდეს ისეთ მიზნებს, როგორიცაა პირველი სახლის ყიდვა ან, მოგვიანებით, შვებულების სახლი. შესაძლოა თქვენ უკვე გაქვთ სახლი და გსურთ მისი განახლება დიდი რემონტით - ან დაიწყოთ დაზოგვა უფრო დიდი ადგილისთვის. კოლეჯი თქვენი შვილებისთვის ან შვილიშვილებისთვის - ან თუნდაც დაზოგვა, როდესაც გყავთ შვილები - შუალედური მიზნების სხვა მაგალითებია.

როდესაც თქვენ დაისახავთ ამ მიზნებიდან ერთს ან მეტს, დაიწყეთ იმის გააზრება, თუ რა თანხის დაზოგვა გჭირდებათ მათ მისაღწევად. თქვენთვის სასურველი მომავლის ვიზუალიზაცია არის პირველი ნაბიჯი მის მისაღწევად.

გრძელვადიანი ფინანსური მიზნები

ადამიანების უმეტესობისთვის ყველაზე დიდი გრძელვადიანი ფინანსური მიზანი პენსიაზე გასვლისთვის საკმარისი თანხის დაზოგვაა. საერთო წესი, რომ თქვენ უნდა დაზოგოთ 10% -დან 15% -მდე ყოველ ხელფასზე ა საგადასახადო უპირატესობა საპენსიო ანგარიში, როგორიცაა a 401 (კ) ან 403 (ბ), თუ თქვენ გაქვთ წვდომა ერთზე, ან ა ტრადიციული IRA ან Roth IRA. მაგრამ იმისათვის, რომ დარწმუნდეთ, რომ თქვენ ნამდვილად დაზოგავთ საკმარისად, თქვენ უნდა გაარკვიოთ რამდენად დაგჭირდებათ რეალურად პენსიაზე გასვლა.

შეაფასეთ თქვენი საპენსიო საჭიროებები

ოსკარ ვივეს ორტიზი, CPA ფინანსური დამგეგმავი PNC სიმდიდრის მენეჯმენტით ტამპას ყურეში/ქ. პეტერბურგი, ფლორიდა, ტერიტორია, ამბობს, რომ შეგიძლიათ გააკეთოთ სწრაფი კონვერტის გაანგარიშება თქვენი საპენსიო ასაკის შესაფასებლად მზადყოფნა:

  1. შეაფასეთ თქვენი სასურველი წლიური ცხოვრების ხარჯები პენსიაზე გასვლისას. ბიუჯეტი, რომელიც თქვენ შექმენით, როდესაც დაიწყეთ თქვენი მოკლევადიანი ფინანსური მიზნების მისაღწევად, წარმოგიდგენთ რამდენად გჭირდებათ. პენსიაზე გასვლისას შეიძლება დაგჭირდეთ უფრო მაღალი ჯანდაცვის ხარჯების დაგეგმვა.
  2. გამოაკელით შემოსავალი, რომელსაც მიიღებთ. ჩართეთ Სოციალური უსაფრთხოება, საპენსიო გეგმები და პენსიები. ეს დაგიტოვებთ იმ თანხას, რომელიც უნდა დაფინანსდეს თქვენი საინვესტიციო პორტფელის მიერ.
  3. შეაფასეთ რამდენი საპენსიო აქტივი გჭირდებათ თქვენთვის სასურველი საპენსიო თარიღისთვის. შეაფასეთ ის, რაც ამჟამად გაქვთ და დაზოგავთ ყოველწლიურად. ონლაინ საპენსიო კალკულატორს შეუძლია გააკეთოს მათემატიკა თქვენთვის. თუ პენსიაზე გასვლისას ამ ბალანსის 4% ან ნაკლები ფარავს იმ დანარჩენ ხარჯებს, რომელსაც თქვენი სოციალური უზრუნველყოფა და პენსიები არ ფარავს, თქვენ პენსიაზე გასვლის გზაზე ხართ.

4%

პენსიაზე გასვლის ყველაზე მაღალი საწყისი მაჩვენებელი, რომელიც გადაურჩა აშშ -ს ბაზრის ისტორიის ყველა ისტორიულ პერიოდს, ვარაუდობენ აქციებისა და შუალედური სახელმწიფო ობლიგაციების დივერსიფიცირებულ პორტფელს.

თუ, მაგალითად, თქვენ დაიწყეთ 1 მილიონი აშშ დოლარის პორტფელით და გამოიტანეთ 40,000 აშშ დოლარი პირველ წელს (1 მილიონი აშშ დოლარის 4%), შემდეგ გაიზარდა გაყვანა ინფლაციის მაჩვენებლით ყოველ მომდევნო წელს ($ 40,000 პლუს 2% მეორე წელს, ან $40,800; $ 40,800 პლუს 2% მესამე წელს, ან $ 41,616 და ასე შემდეგ), თქვენ შეძლებდით ნებისმიერ 30 წლიან პენსიაზე გასვლას ფულის გარეშე. ”ამიტომ ხშირად ხედავთ 4%, როგორც წესი ამომწურავი პენსიაზე გასვლისას “, - ამბობს ვივეს ორტიზი.

”უმეტეს სცენარში, თქვენ რეალურად მიიღებთ უფრო მეტ ფულს 30 წლის ბოლოს, 4%–ის გამოყენებით, მაგრამ ყველაზე უარეს შემთხვევაში, თქვენ 30 წელს გადააკლდებით”, - დასძენს ის. ”ერთადერთი სიფრთხილის სიტყვა არის ის, რომ მხოლოდ იმიტომ, რომ 4% გადაურჩა ყველა სცენარს ისტორიაში, არ იძლევა იმის გარანტიას, რომ ის მომავალშიც ასე გაგრძელდება.”

ორტიზმა მოგვცა შემდეგი მაგალითი იმისა, თუ როგორ უნდა შეაფასოს ხართ თუ არა პენსიაზე გასვლის გზაზე:

56 წლის წყვილი, რომელსაც სურს პენსიაზე გასვლა 10 წელიწადში
სასურველი წლიური ცხოვრების ხარჯები $ 65,000
მეუღლე No1 სოციალური უზრუნველყოფა 66 წლის ასაკში $ (24,000) $ 2,000/თვეში
მე –2 მეუღლის სოციალური უზრუნველყოფა 66 წლის ასაკში $ (24,000) $ 2,000/თვეში
დარჩენილი საჭიროებები (მოდის ინვესტიციებიდან)  $ 17,000
სულ საჭირო ინვესტიციები დარჩენილი საჭიროებების დასაფინანსებლად, 4% -იანი გაყვანის განაკვეთით ($ 17,000/.04)  $ 425,000
მიმდინარე 401 (კ)/IRA ბალანსი (კომბინირებული, ორივე მეუღლე) $ (250,000)
მომდევნო 10 წლის განმავლობაში დაგჭირდებათ დამატებითი დანაზოგი*  $ 175,000 ($ 17,500/წელი; ან $ 1,460/თვეში)

*სიმარტივისთვის, ჩვენ არ ჩავრთეთ მომგებიანობის მაჩვენებელი, რომელიც მომდევნო 10 წლის განმავლობაში იქნებოდა მიღებული მიმდინარე ინვესტიციებზე.

საპენსიო დანაზოგის გაზრდა

ადამიანების უმეტესობისთვის, ვისაც აქვს დამსაქმებლის მიერ დაფინანსებული საპენსიო გეგმადამსაქმებელი შეაფასებს იმ პროცენტს, რასაც თქვენ იხდით, ამბობს CFP ვინსენტ ოლდრე, პრეზიდენტი პენსიაზე გასული ჯგუფი მინეაპოლისში. ისინი შეიძლება შეესაბამებოდეს თქვენი ხელფასის 3% ან თუნდაც 7%. თქვენ შეგიძლიათ მიიღოთ 100% –იანი ანაზღაურება თქვენს ინვესტიციაზე, თუკი თქვენ შეიტანთ საკმარის წვლილს დამსაქმებელთა სრულ თანხვედრაში და ეს არის ყველაზე მნიშვნელოვანი ნაბიჯი, რომელიც უნდა გადადგათ თქვენი საპენსიო ასაკის დასაფინანსებლად.

”რაც მე მკლავს არის ის, რომ ხალხი არ დებს ფულს საპენსიო გეგმაში, რადგან ან მათ არ აქვთ საშუალება ან ”მათ ეშინიათ საფონდო ბირჟის.” მათ ხელიდან გაუშვეს ის, რასაც მე ვუწოდებ “არაგონივრულ” დაბრუნებას, ”-ოლდრე ამბობს

მაიკლ ცირელი, ფინანსური მრჩეველი SAI ფინანსური უორენვილში, ილინოისი, გვირჩევს IRA წვლილის შეტანა წლის დასაწყისში, განსხვავებით ბოლომდე, როდესაც ადამიანების უმეტესობა ამას აკეთებს, მისცეს ფულს მეტი დრო, რომ გაიზარდოს და მიეცი საკუთარ თავს მეტი თანხა რისთვისაც გადადგეს.

დედააზრი

თქვენ ალბათ ვერ მიაღწევთ სრულყოფილ, სწორხაზოვან პროგრესს თქვენი რომელიმე მიზნის მისაღწევად, მაგრამ მთავარია იყოთ თანმიმდევრული. თუ ერთი თვის განმავლობაში მოგიწევთ მანქანის მოულოდნელი რემონტი ან სამედიცინო გადასახადი და არ შეგიძლიათ წვლილი შეიტანოთ თქვენს გადაუდებელ ფონდში, მაგრამ ამის ნაცვლად ფული უნდა აიღოთ, ნუ სცემთ თავს; ეს არის ის, რისთვისაც არსებობს ფონდი. უბრალოდ დაუბრუნდი გზას რაც შეიძლება მალე.

იგივე შეიძლება ითქვას, თუ დაკარგავთ სამსახურს ან ავად გახდებით. თქვენ უნდა შექმნათ ახალი გეგმა ამ რთული პერიოდის გადასალახად და შეიძლება ვერ შეძლოთ ვალის დაფარვა ან დაზოგვა პენსიაზე გასვლა იმ პერიოდში, მაგრამ თქვენ შეგიძლიათ განაახლოთ თქვენი თავდაპირველი გეგმა - ან შესაძლოა გადახედული ვერსია - როდესაც გამოხვალთ მეორეზე მხარე.

ეს არის ყოველწლიური ფინანსური დაგეგმვის სილამაზე: თქვენ შეგიძლიათ გადახედოთ და განაახლოთ თქვენი მიზნები და თვალყური ადევნოთ თქვენს მიღწევებს მათ მიღწევებში მთელი ცხოვრების განმავლობაში. ამ პროცესში თქვენ აღმოაჩენთ, რომ როგორც მცირედი საქმეები, რასაც აკეთებთ ყოველდღიურად და ყოველთვიურად, ასევე უფრო დიდი საქმეები, რასაც აკეთებთ ყოველწლიურად და ათწლეულების განმავლობაში დაგეხმარებათ ფინანსური მიზნების მიღწევაში.

Disney იქნება ტესტირება დღევანდელი მოგება; აქციების ზრდა სამშაბათის რალიზე

Disney იქნება ტესტირება დღევანდელი მოგება; აქციების ზრდა სამშაბათის რალიზე

Walt Disney Co.DIS) აფიქსირებს მოგებას დღეს დახურვის ზარის შემდეგ; სექტემბრის შემდეგ აქცია 20%-ი...

Წაიკითხე მეტი

ინვესტორები ფრთხილი, მაგრამ იმედიანი

ინვესტორები ფრთხილი, მაგრამ იმედიანი

პირველი კვარტლის ბაზრის ინტენსიური მერყეობა, მძლავრ ინფლაციასთან ერთად, ინარჩუნებს ინვესტორებს უ...

Წაიკითხე მეტი

აქციები მერყეობს თვის დასაწყებად, როდესაც ინვესტორები იკვლევენ მონაცემებს, მოგებას

აქციები მერყეობს თვის დასაწყებად, როდესაც ინვესტორები იკვლევენ მონაცემებს, მოგებას

აშშ-ის კაპიტალის ბაზრები მერყეობდა ახალი თვის დასაწყებად, რაც ასახავს ინვესტორების გაურკვევლობას...

Წაიკითხე მეტი

stories ig