კარიერის რჩევა: ფინანსური ანალიტიკოსი თუ ფინანსური მრჩეველი?

ფინანსური მრჩევლები (ყველაზე ხშირად "მრჩევლები" ამერიკულ ინგლისურ ენაზე) და ფინანსური ანალიტიკოსები შეასრულოს არსებითი და განსხვავებული ფუნქციები ბაზრის ანალიზის სფეროში. ფინანსური მრჩევლები აძლევენ ფინანსურ რჩევებს თავიანთ კლიენტებს, ეხმარებიან მათ დაზოგონ და შექმნან საინვესტიციო პორტფელები და ეხმარებიან სხვებს თავი იგრძნონ უფრო თავდაჯერებულად და კომფორტულად თავიანთი ფინანსური გადაწყვეტილებებით. ისინი ხშირად დასაქმებულნი არიან საკონსულტაციო ან დაგეგმილი ფირმების მიერ, თუმცა მათ შეუძლიათ ასევე იმუშაონ საკუთარი თავისთვის.

ფინანსური ანალიტიკოსები იკვლევენ ფინანსურ ანგარიშგებებს, ბაზრის ტენდენციებს, საგადასახადო დეკლარაციებს და ინვესტიციებს. ისინი ურჩევენ ბიზნესს და აძლევენ კონსულტაციებს. მიუხედავად იმისა, რომ ანალიტიკოსები ხშირად აძლევენ საინვესტიციო რჩევებს, ისინი ამას სხვაგვარად აკეთებენ, ვიდრე ფინანსური მრჩევლები.

განათლება და უნარები

კოლეჯის ხარისხი სავარაუდოდ მინიმალური კვალიფიკაციაა ნებისმიერი ადამიანისთვის ფინანსური მრჩეველი ან ფინანსური ანალიტიკოსის პოზიცია. ფირმების უმეტესობა ალბათ ეძებს მოწინავე ხარისხს, ლიცენზიებს და სხვა პროფესიულ აღნიშვნებს. მაგალითად, ფინანსურ მრჩეველს შეიძლება ჰქონდეს საუკეთესო შესაძლებლობები, თუ ისინი არიან

სერტიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი (CFP).

ფინანსების ან ეკონომიკის ხარისხი დამხმარე ფინანსური მრჩევლებისთვის არის სასარგებლო, მაგრამ ის გადამწყვეტია ფინანსური ანალიტიკოსებისათვის. ორივე კარიერა მოითხოვს ინტერპერსონალური უნარების ეფექტურ შერწყმას პრობლემის ანალიტიკური გადაჭრის უნართან ერთად. ფინანსური მრჩევლები და ანალიტიკოსები ვალდებულნი არიან აუხსნან კომპლექსური ფინანსური კონცეფციები და პროდუქტები კლიენტებს ან ინვესტორებს. თითოეული პოზიციისთვის-მაგრამ განსაკუთრებით ფინანსური მრჩევლისთვის-თავდაჯერებულობა სასურველი თვისებაა.

მისწრაფებულმა ფინანსურმა ანალიტიკოსებმა და ფინანსურმა მრჩევლებმა უნდა განიხილონ ა უფლებამოსილი ფინანსური ანალიტიკოსი (CFA) დანიშნულება. CFA ინსტიტუტის მიერ დაფინანსებული, განმცხადებელს უნდა ჰქონდეს ბაკალავრის ხარისხი და სამწლიანი სამუშაო გამოცდილება მსგავს სფეროში.სხვა სასარგებლო კვალიფიკაცია მოიცავს სათაურს უფლებამოსილი ფინანსური კონსულტანტი (ChFC) და ფასიანი ქაღალდების სხვადასხვა ლიცენზია, როგორც ამას მოითხოვს ფინანსური ინდუსტრიის მარეგულირებელი ორგანო (FINRA).

ხელფასი

მრჩევლებსა და ანალიტიკოსებს შორის არ არის დიდი სხვაობა საშუალო ანაზღაურებაში, მაგრამ საკმაოდ დიდი სხვაობაა იმ თანხებში, რასაც ჩვეულებრივ იხდის. თითოეული სამუშაო იღებს უფრო მეტს, ვიდრე საშუალო ხელფასი ამერიკელებისთვის ყველა შტატში.ბიზნეს საქმიანობას შორის მრჩევლები და ანალიტიკოსები უფრო მეტს იღებენ ვიდრე სადაზღვევო აგენტები და შესაბამისობის ოფიცრები, მაგრამ ნაკლები ვიდრე გაყიდვების მენეჯერები ან მარკეტინგის მენეჯერები.

მიხედვით შრომის სტატისტიკის ბიურო (BLS), საშუალო ხელფასი შეერთებულ შტატებში ფინანსური მრჩევლებისთვის, 2019 წლის მაისის მდგომარეობით, არის 87,850 აშშ დოლარი, მაგრამ საკომისიოები შეიძლება იყოს დაახლოებით $ 5,000 -დან $ 200,000 -მდე ან მეტი.

ფინანსური ანალიტიკოსებისთვის საშუალო ხელფასი 85,660 აშშ დოლარია.მიუხედავად იმისა, რომ ანალიტიკოსებს ზოგადად აქვთ ნაკლები მოგების გაზიარება, ბონუსი ან საკომისიო შესაძლებლობები, შემოსავლის ამ დამატებითმა წყარომ შეიძლება 50,000 აშშ დოლარი შეადგინოს ანალიტიკოსის ძირითად ხელფასს.

ფინანსური ანალიტიკოსების ხელფასი უფრო სტაბილურია ორ ძირითად ასპექტში. პირველ რიგში, ფინანსური ანალიტიკოსების მნიშვნელოვნად მეტი კონცენტრაციაა ოკუპაციის საშუალო ხელფასის გარშემო; სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, გაცილებით ნაკლებია. ფინანსური მრჩევლის შემოსავალი ბევრად უფრო გავრცელებულია.

ანალიტიკოსებს აქვთ უფრო სტაბილური ხელფასი, რადგან ისინი იხდიან უფრო დიდ საბაზისო ხელფასს, ხოლო პრემიების მიღების შესაძლებლობას მიიღებენ. ფინანსური მრჩევლები მეტწილად იღებენ ქვედა საბაზისო ხელფასებს და სამაგიეროდ მუშაობენ ძირითადად საკომისიოებსა და მოსაკრებლებზე. ანალიტიკოსის ყოველთვიურ შემოსავალს აქვს უფრო დაბალი ჭერი და უფრო მაღალი სართული, ვიდრე მრჩეველს, რაც განსაკუთრებით ეხება თვითდასაქმებულ ფინანსურ მრჩევლებს.

Სამუშაო ცხოვრების ბალანსი

ალბათ, ყველაზე დიდი განსხვავება ამ ორ სამუშაო ადგილს შორის არის სამუშაო-ცხოვრების ბალანსის გარშემო. ფინანსური ანალიტიკოსების უმეტესობა მიჰყვება იმავე ზოგად სტრუქტურას: გრძელი, ინტენსიური საათები პროგნოზირებადი გრაფიკით და სტაბილური სამუშაო ნაკადი. უფროს ანალიტიკოსებს შეიძლება უწევთ სამუშაო საათები, თუ ისინი პასუხისმგებელნი არიან მსხვილი კომპანიის ან კლიენტის აქტივების მართვაზე. ანალიტიკოსები ასევე მუშაობენ გუნდებში, ხშირად მხარს უჭერენ სხვა დეპარტამენტებს ან ორგანიზაციებს მათ სამუშაო ძალისხმევაში.

ზოგიერთი ფინანსური ანალიტიკოსი ხშირად მოგზაურობს, ხშირად ეწვევა კომპანიებს ან ესაუბრება პოტენციურ ინვესტორებს, რაც შეიძლება რთული იყოს ოჯახებისთვის, მაგრამ ამაღელვებელი მათთვის, ვისაც სიამოვნება აქვს მოძრაობა.

ფინანსური მრჩევლები, მეორეს მხრივ, განიცდიან სამუშაო გრაფიკის უფრო ფართო არჩევანს. BLS– ის თანახმად, ფინანსური მრჩევლების თითქმის მეოთხედი თვითდასაქმებულია.სამუშაო გრაფიკი ხშირად ემყარება კლიენტების ხელმისაწვდომობას, რაც შეიძლება ნიშნავდეს შაბათ -კვირას და საღამოს დიდ ვალდებულებებს, განსაკუთრებით მრჩევლის კარიერის დასაწყისში.

მიუხედავად იმისა, რომ უფროსი ანალიტიკოსები უფრო მეტად იღებენ დამატებით საათებსა და პასუხისმგებლობებს, უფროსი მრჩეველები ჩვეულებრივ უფრო გვიან მუშაობენ თავიანთ კარიერაში. მას შემდეგ, რაც კლიენტთა ბაზა გამყარდება და შეიქმნება სტრუქტურა, ბევრი წარმატებული ფინანსური მრჩეველი მუშაობს კვირაში 40 საათზე ნაკლებ დროზე - მაგრამ ეს შეიძლება იყოს ხანგრძლივი, მძიმე ბრძოლა ამ მიზნის მისაღწევად.

საოკუპაციო მსოფლმხედველობა

არც ფინანსური ანალიტიკოსები და არც ფინანსური მრჩევლები არსად არ მიდიან. BLS ელოდება 6% –იან ზრდას ფინანსური ანალიტიკოსებისთვის 2018– დან 2028 წლამდე, ხოლო 7% –იან ზრდას ფინანსური მრჩევლებისთვის. ეს შეადარებს მოსალოდნელ 5% სამუშაო ადგილს ყველა პროფესიისთვის. 

ფინანსურმა მრჩეველებმა ასევე უნდა მიიღონ სიკეთე დაბერებული მოსახლეობისგან, რომელიც უფრო დიდხანს ცხოვრობს და უფრო მეტ წელს ატარებს პენსიაზე. გარდა ამისა, ახალგაზრდა მუშები უფრო ხშირად ცვლის სამუშაოს და ამის დიდი საჭიროება აქვთ გააფართოვოს ძველი საპენსიო ანგარიშები.

ფინანსური ანალიტიკოსები არიან ექსპერტები, რომლებიც ეხმარებიან სადაზღვევო კომპანიებს, ურთიერთდახმარების ფონდებს და სხვა პირებს, რომლებიც საჭიროებენ ინვესტიციებს და ბაზრის კვლევა. ამ ანალიტიკოსთა სამუშაო ადგილების კონკურენცია იქნება ძლიერი, რაც კიდევ უფრო მეტ აქცენტს აკეთებს კვალიფიკაციაზე და შესაბამის სამუშაო გამოცდილებაზე.

ფინანსური ანალიტიკოსის უმეტესობა იყოფა ნაწილებად ყიდვის ან გაყიდვის მხარის როლები, თითოეულს განსხვავებული ხედვა აქვს. ყიდვის მხარის ანალიტიკოსი შეიმუშავებს სტრატეგიებს მრავალი საინვესტიციო კაპიტალის მქონე პირებისთვის. ეს შეიძლება შეიცავდეს ინსტიტუციონალურ ინვესტორებს, ურთიერთდახმარების ფონდებს ან არაკომერციულ ორგანიზაციებს. გაყიდვების მხარის ანალიტიკოსები გვთავაზობენ კომპანიებს ან დეპარტამენტებს, რომლებიც ყიდიან საინვესტიციო მანქანებს, როგორიცაა აქციები, ობლიგაციები და დაზღვევა. ყიდვის მხარის ანალიტიკოსები უფრო მეტ ფულს გამოიმუშავებენ, მუშაობენ უფრო ინტენსიურად და უფრო ხშირად მოგზაურობენ.

სპეციალური მოსაზრებები

უფრო რთულია ფინანსური ანალიტიკოსის პროფესიაში შეღწევა. ანალიტიკოსების უმეტესობა იწყებს უმცროს როლს და წლების განმავლობაში მუშაობს უფროსი გუნდის წევრზე, სანამ მიაღწევს საშუალო ხელფასს. თუმცა, ფინანსურ მრჩევლებს შეიძლება გაუჭირდეთ გადარჩენა სამუშაოს პოვნის შემდეგ.

ბრუნვა შედარებით დაბალია ფინანსური ანალიტიკოსებისთვის და შედარებით მაღალი ფინანსური მრჩევლებისთვის. ფინანსური მრჩეველის კარიერული გზა იწყება სადაზღვევო აგენტის მსგავსად: მრჩეველმა უნდა მოძებნოს კლიენტები და შექმნას ბიზნესის წიგნი. ეს ხშირად გულისხმობს ცივ ზარებს და უამრავ ქსელს. ბევრი ჰიპერანალიტიკური ტიპი არ სარგებლობს ამ მუდმივი ინტერპერსონალური გამყიდველობით. ამასთან, ამბიციურ პირებს, რომლებსაც არ აწუხებთ კარიერის სოციალური ასპექტები, შეუძლიათ მიიღონ უზარმაზარი ცხოვრება მრჩევლებად.

ფინანსური ანალიტიკოსების დღეები სავსეა კვლევებით, შეხვედრებით, საკონფერენციო ზარებითა და მათი სამუშაო დროის უმრავლესობით კომპიუტერის წინ. ეს არის უკეთესი ოკუპაცია თავდადებული მკვლევარებისთვის, რომლებსაც არ ეწინააღმდეგებათ ბევრი პასუხისმგებლობის გადაცემა მათ მოკლე დროში, ან მათ, ვისაც არ სურს კლიენტის ფინანსური მოვალეობების შესრულება მრჩეველი