რა არის საფრთხის დაზღვევა?

რა არის საფრთხის დაზღვევა?

საფრთხის დაზღვევა არის დაფარვა, რომელიც იცავს ქონების მფლობელს ხანძრის, ძლიერი ქარიშხლის, სეტყვის/წვიმის ან სხვა ბუნებრივი მოვლენების შედეგად მიყენებული ზიანისგან. სანამ კონკრეტული ამინდის მოვლენა დაფარულია პოლიტიკის ფარგლებში, ქონების მფლობელი მიიღებს კომპენსაციას ნებისმიერი ზარალის ხარჯების დასაფარად. როგორც წესი, ქონების მფლობელს მოეთხოვება გადაიხადოს ერთი წლის ღირებულება პრემიები პოლისის შესყიდვის დროს, მაგრამ ეს პრაქტიკა დამოკიდებული იქნება პოლიტიკის ზუსტ დეტალებზე.

სასაუბროდ, საფრთხის დაზღვევა ხშირად განიხილება სინონიმად კატასტროფის დაზღვევა. მიუხედავად იმისა, რომ ორივე ეხება ფართომასშტაბიანი, ბუნებრივი კატასტროფების გაშუქებას, ისინი ტექნიკურად განსხვავდებიან. სადაზღვევო ინდუსტრიის ფარგლებში, საფრთხის დაზღვევა ეხება სახლის მესაკუთრეთა სადაზღვევო პოლისის ნაწილს, რომელიც იცავს სახლის სტრუქტურას; კატასტროფის დაზღვევა ჩვეულებრივ გულისხმობს ცალკეულ, დამოუკიდებელ პოლიტიკას, რომელიც მოიცავს კატასტროფის კონკრეტულ ტიპებს, მათ შორის ადამიანის მიერ შექმნილ კატასტროფებს.

როგორ მუშაობს საფრთხის დაზღვევა

საფრთხის დაზღვევა იცავს ქონების მფლობელს ხანძრის შედეგად მიყენებული ზიანისგან; ელვა; სეტყვა, ქარი, თოვლი ან წვიმა; ან სხვა ბუნებრივი მოვლენები. საფრთხის დაფარვა, როგორც წესი, არის სახლის მესაკუთრეთა სადაზღვევო პოლისის ქვეგანყოფილება, რომელიც იცავს ძირითად საცხოვრებელ სახლს და სხვა ახლომდებარე სტრუქტურებს, როგორიცაა ავტოფარეხი. ყველა შემთხვევისთვის მზად რომ იყოს, სახლის მესაკუთრეები დარწმუნებული უნდა იყვნენ, რომ კონკრეტული, საერთო საფრთხეები დაფარულია მათ სადაზღვევო პოლისის პაკეტში.

საფრთხის დაზღვევის ოდენობა დამოკიდებულია იმაზე, თუ რა დაჯდება სახლის შეცვლა მთლიანი ზარალის შემთხვევაში. ეს დოლარი შეიძლება მნიშვნელოვნად განსხვავდებოდეს უძრავი ქონების ბაზარზე არსებული ქონების ღირებულებისაგან. პოლიტიკა ჩვეულებრივ იწერება ერთი წლის განმავლობაში და შეიძლება განახლდეს.

სახლის მესაკუთრეებს ხშირად შეუძლიათ აირჩიონ გააძლიერონ თავიანთი პოლიტიკის საშიშროება. ბევრად უკეთესია გადაიხადოთ დამატებითი საფრთხის დაზღვევის წინასწარი ხარჯები, ვიდრე ჯიბიდან გაუმკლავდეთ შესაბამის სამართლებრივ და სამედიცინო პრობლემებს. კლიმატის ცვლილების გამო ჩრდილოეთ ამერიკაში კლიმატის ცვლილების გამო ამინდის მოვლენები უფრო გავრცელებული ხდება, რისკის გაზრდილი დაზღვევა შეიძლება გახდეს საჭირო მეტი სახლის მფლობელებისთვის.

საფრთხის დაზღვევა და იპოთეკა

თუ თქვენ გაქვთ ან იღებთ იპოთეკას თქვენს სახლში, ჩვეულებრივია თქვენი კრედიტორებისათვის, რომ მოითხოვონ თქვენ განახორციელოთ სახლის მესაკუთრეთა დაზღვევა. მკაცრად რომ ვთქვათ, ის, რაც მათ სურთ თქვენ გაქვთ, ფაქტობრივად, საფრთხის დაფარვაა, რადგან ეს არის სახლის მესაკუთრეთა ნაწილი დაზღვევა პირდაპირ კავშირშია თავად სახლის სტრუქტურასთან (განსხვავებით პირადი პასუხისმგებლობისგან, გამოყენების დაკარგვისგან ან პირადი ქონებისგან) გაშუქება).

ჩვეულებრივ, სახლის მესაკუთრეთა ზოგადი პოლიტიკის შეძენა დაკმაყოფილებს კრედიტორების მოთხოვნას, თუმცა დონეზე საჭირო დაცვა დამოკიდებული იქნება ადგილობრივი მუნიციპალიტეტის კანონებსა და სხვა სპეციალურ კანონებზე მოსაზრებები თუ თქვენ გაქვთ ძალიან ძვირადღირებული ქონება მაღალი რისკის ზონაში, კრედიტორს შეიძლება დასჭირდეს დამატებითი დაფარვა.

საფრთხის დაზღვევის ცალკე პოლიტიკა

ზოგიერთ რაიონში, გარკვეული ბუნებრივი ან ამინდთან დაკავშირებული საქმიანობა გამორიცხულია სახლების მესაკუთრეთა დაზღვევის საფრთხისგან-ჩვეულებრივ რადგან ტერიტორია იმდენად მიდრეკილია ამ მოვლენებისკენ და ძალიან ძვირი ჯდება დაზღვევის გამცემისთვის მათი სტანდარტული პოლისში ჩართვა. მაგალითად, ფლორიდის სანაპიროზე არსებული ქონება შეიძლება მგრძნობიარე იყოს ქარიშხლებისა და ტროპიკული შტორმების მიმართ; კალიფორნიის უძრავი ქონება განლაგებულია დაზიანების ხაზებთან ახლოს მიწისძვრის საფრთხის წინაშე.

თუ სახლის მეპატრონეები ცხოვრობენ მაღალი რისკის ზონაში, მათ ხშირად სჭირდებათ ცალკეული საფრთხის დაზღვევის პოლისი, რათა დაიცვან თავიანთი ქონება, მაგალითად, წყალდიდობის დაზღვევა პოლიტიკა, ან პოლიტიკა, რომელიც იცავს ჩაძირვისა და მეწყერისგან (დედამიწის ასეთი მოძრაობები იშვიათად იფარება ჩვეულებრივი სახლის მესაკუთრეთა დაზღვევის საშიშროებით).