Better Investing Tips

განაწილება: იცოდეთ რა გელით თქვენთან

click fraud protection

რა არის დისტრიბუცია?

სიტყვა "განაწილებას" აქვს რამდენიმე მნიშვნელობა ფინანსურ სამყაროში, მათი უმრავლესობა ეხება აქტივების გადახდას ფონდიდან, ანგარიშიდან ან ინდივიდუალური უზრუნველყოფიდან ინვესტორისთვის ან ბენეფიციარისათვის.

საპენსიო ანგარიშის განაწილება ყველაზე გავრცელებულია და საჭიროა მას შემდეგ, რაც ანგარიშის მფლობელი მიაღწევს გარკვეულ ასაკს. განაწილება ასევე ეხება კომპანიის ან ურთიერთდახმარების ფონდის მიერ აქციონერებისათვის აქციების, ნაღდი ანგარიშსწორების და სხვა სახის გადახდას.

განაწილება მოდის სხვადასხვა ფინანსური პროდუქტებისგან. თუმცა, როგორი წყაროც არ უნდა იყოს, განაწილების გადახდა ჩვეულებრივ უშუალოდ მიდის ბენეფიციარი, ელექტრონულად ან ჩეკით.

ძირითადი Takeaways

  • განაწილება ზოგადად ეხება გაცემა აქტივები ფონდიდან, ანგარიშიდან ან ინდივიდუალური უზრუნველყოფიდან ინვესტორისთვის.
  • ურთიერთდახმარების ფონდების განაწილება შედგება პორტფელის აქტივების მომგებიანი გაყიდვიდან მიღებული კაპიტალური წმინდა მოგებისგან, დივიდენდის შემოსავლისა და ამ აქტივებით მიღებული პროცენტისგან.
  • ფასიანი ქაღალდებით, როგორიცაა აქციები ან ობლიგაციები, განაწილება არის ინვესტორებისათვის ფასიანი ქაღალდების გამცემის მიერ პროცენტის, ძირითადი თანხის ან დივიდენდის გადახდა.
  • საგადასახადო შეღავათიანი საპენსიო ანგარიშები საჭიროებს მინიმალურ განაწილებას-სავალდებულო თანხები მას შემდეგ, რაც ანგარიშის მფლობელი მიაღწევს გარკვეულ ასაკს.
  • ერთჯერადი თანხის განაწილება არის ნაღდი ანგარიშსწორება, რომელიც გადაიხდება ერთდროულად, განსხვავებით სტაბილური განვადებით.

განაწილების გაგება

ფინანსებში, განაწილება ბევრ რამეს ნიშნავს. თუმცა, ტერმინი ყველაზე ხშირად გამოიყენება შემდეგი სიტუაციების აღსაწერად:

  1. როდესაც ურთიერთდახმარების ფონდი ანაწილებს კაპიტალურ მოგებას, დივიდენდს ან საპროცენტო შემოსავალს ფონდის მფლობელებზე
  2. როდესაც საჯაროდ გაყიდული კომპანია ანაწილებს პროცენტს ან აბრუნებს კაპიტალს აქციონერებს
  3. როდესაც საპენსიო ანგარიშის მფლობელი იღებს განაწილებას დასაბეგრი შემოსავლის სახით

სიტუაციის მიუხედავად, განაწილება ზოგადად შეიძლება ჩაითვალოს "ნაღდად", რომელიც პირდაპირ ჯიბეში მიდის.

განაწილებები ურთიერთდახმარების ფონდებიდან

თან ურთიერთდახმარების ფონდები, განაწილება წარმოადგენს კაპიტალური მოგებისა და დივიდენდის ან საპროცენტო შემოსავლის განაწილებას ინვესტორებისთვის პერიოდულად კალენდარული წლის განმავლობაში.

ერთი გავრცელებული ტიპია წმინდა კაპიტალური მოგების განაწილება, რომელიც მიიღება მოგებიდან ერთობლივი ფონდის გაყიდვების შედეგად. მაგალითად, თუ აქცია შეიძინა 75 დოლარად და მოგვიანებით გაიყიდა 150 დოლარად, კაპიტალური მოგება არის $ 75 გამოკლებული ფონდის საოპერაციო ხარჯებიდან. განაწილების ზუსტი რაოდენობა გამოითვლება ამ საოპერაციო ხარჯების გამოკლების შემდეგ.

დივიდენდების და განაწილების გაცემისთანავე, ფონდის აქციების ფასი მცირდება ფონდის აქციონერებზე თითო წილზე განაწილების ჯამით. ფასი ეცემა, რადგან განაწილება ამოღებულია ფონდის აქტივებიდან, რაც ამცირებს წმინდა აქტივის ღირებულება (NAV).

საფონდო და ობლიგაციების განაწილება

ფასიანი ქაღალდებით, როგორიცაა აქციები ან ობლიგაციები, განაწილება არის პროცენტის, ძირითადი თანხის ან დივიდენდის გადახდა ფასიანი ქაღალდების ემიტენტის მიერ აქციონერებისთვის ან ობლიგაციების მფლობელებისთვის.

როდესაც კორპორაცია იღებს მოგებას, მას შეუძლია ხელახალი ინვესტიცია განახორციელოს ბიზნესში, მაგრამ ასევე შეუძლია მოგების ნაწილი გადაუხადოს აქციონერებს დივიდენდის სახით. ზოგჯერ კომპანია გთავაზობთ დივიდენდის რეინვესტირების გეგმას, სადაც თანხა შეიძლება გამოყენებულ იქნას საფონდო ან ფონდის დამატებითი აქციების შესაძენად.

რეინვესტირების გეგმის გარეშე, სახსრები შემოდის ინვესტორის ანგარიშზე, როგორც ნაღდი.

საინვესტიციო ნდობის დისტრიბუცია

საინვესტიციო ნდობით მიღებული შემოსავალი ენიჭებათ ინვესტორებს, როგორც წესი, ყოველთვიურად ან კვარტალურად.

ამ მიზეზით, განაწილება ფუნქციონირებს ანალოგიურად საფონდო დივიდენდები. თუმცა, განაწილება, როგორც წესი, გთავაზობთ უფრო მაღალ შემოსავალს, რომელიც შეიძლება იყოს 10% -მდე წელიწადში.

დისტრიბუციებმა მიიღო უფრო დაბალი ნდობა დასაბეგრი შემოსავალი და, შედეგად, მცირე ან საერთოდ არ არის გადახდილი საშემოსავლო გადასახადი.

Მნიშვნელოვანი

ურთიერთდახმარების ფონდის მფლობელებს შეუძლიათ თავიანთი დისტრიბუცია განახორციელონ ფონდის წმინდა აქტივების ღირებულებით ყოფილი დივიდენდის თარიღი (წყდება ერთ დღეში). ETF მფლობელებს, იმავდროულად, უნდა დაელოდონ რამდენიმე სამუშაო დღეს მათი განაწილების ხელახალი ინვესტიციისთვის (ჩვეულებრივ, სამი დღე სჭირდება დასახლებას).

საპენსიო ანგარიშის განაწილება

განაწილება ტრადიციულიდან ინდივიდუალური საპენსიო ანგარიში (IRA) შეიძლება მოხდეს ნებისმიერ დროს ანგარიშის შექმნის შემდეგ. საპენსიო ანგარიშების განაწილება ორ კატეგორიად იყოფა.

  1. 59 წლამდე ასაკის განაწილება ექვემდებარება IRS ჯარიმას და ჩვეულებრივ საშემოსავლო გადასახადს. IRA– ს ბევრ მფლობელს შეიძლება შეექმნას ეს გადასახადი, თუ ისინი გამოიყენებენ IRA– ს სახსრებს დიდი შესყიდვებისთვის ან გადაუდებელი შემთხვევებისთვის, რადგან ანგარიშზე ჩარიცხვისას თანხები დაუბეგრავი იყო.
  2. 59 წლის ასაკის მიღმა ან მის შემდეგ, განაწილება ხდება ჯარიმის გარეშე. თუმცა, გადასახადის გადამხდელები კვლავ გადაიხდიან გადასახადს იმ თანხებზე, რომლებიც ამოღებულია მათი დღევანდელი საგადასახადო ფილიალში.

როტის IRA ასევე ზოგადად მოითხოვს თანხების ანგარიშზე დარჩენას 59 წლამდე ½ განაწილებამდე.

მას შემდეგ, რაც ანგარიში უკვე რამდენიმე წელია არსებობს, ანგარიშის მფლობელებს შეუძლიათ ადრე გამოიტანონ თანხები, მაგრამ გადაიხდიან ჯარიმის გადასახადი, თუ ისინი გამოიტანენ თანხაზე მეტ თანხას - თუ განაწილება მოიცავს ანგარიშის მოგებას, სხვაგან სიტყვები.

სხვა საპენსიო ანგარიშებს ასევე აქვთ ასაკობრივი შეზღუდვები გატანაზე ჯარიმების გარეშე.

დისტრიბუცია კვალიფიციური გეგმებიდან, როგორიცაა 403 (ბ) ანგარიშები და 457 გეგმაარის ორი ასეთი გეგმის მაგალითი. საჯარო სკოლის კონკრეტულ თანამშრომლებს, რელიგიური ორდენების წევრებს და გადასახადებისგან გათავისუფლებულ სხვა ჯგუფებს აქვთ 403 (ბ) გეგმა. 457 გეგმა შეიცავს გადავადებულ ხელფასს და ძირითადად გამოიყენება სახელმწიფო და ადგილობრივი მთავრობების მიერ.

საპენსიო გეგმებიდან საჭირო განაწილება

Roth IRA– ს გარდა, ადრე ნახსენები ყველა საპენსიო გეგმა მოითხოვს მფლობელს დაიწყოს თანხების გატანა 72 წლის ასაკში. ამ წლიური თანხის ზუსტი რაოდენობა საჭირო მინიმალური განაწილება (RMD) დამოკიდებულია ანგარიშის მფლობელის ასაკზე და ანგარიშზე არსებული თანხების ღირებულებაზე, შესაბამისად IRS მითითებები.

ამ საპენსიო ანგარიშებიდან ყველა განაწილება იბეგრება ინდივიდის გადასახადის საფუძველზე, გაყვანის დროს. საგადასახადო შეფასება ასახავს იმ ფაქტს, რომ ანგარიშზე შენატანები გაკეთდა წინასწარი გადასახადებით.

გაითვალისწინეთ, რომ მხოლოდ როტის IRA– ებიდან ან Roth 401 (k) - ებიდან შესაძლებელია განაწილების მიღება საშემოსავლო გადასახადის გარეშე. რადგან როტის წვლილი შეტანილია დაბეგვრის შემდგომი დოლარით-ინვესტორმა არ მიიღო საგადასახადო გამოქვითვა ან კრედიტი დრო. გარდა ამისა, როტის ანგარიშებს არ აქვთ საჭირო მინიმალური განაწილება ნებისმიერ ასაკში.

განაწილების რეალური მაგალითი

Fidelity 500 ინდექსის ფონდი (FXAIX), რომელიც ცდილობს S&P 500 – ის დუბლიკატის დუბლირებას, ყოველთვიურად ანაწილებს დივიდენდების განაწილებას (აპრილში, ივლისში, ოქტომბერში და დეკემბერში).

2020 წლისთვის ინვესტორებმა მიიღეს 2.08 აშშ დოლარი მათ მფლობელობაში მყოფი ფონდის თითოეულ აქციაზე. თუ კლიენტი სხვაგვარად არ განსაზღვრავს, Fidelity ავტომატურად ახდენს ამ განაწილების რეინვესტირებას, რაც ზრდის ფონდის წილის რაოდენობას.

დისტრიბუციის ხშირად დასმული კითხვები

რა არის კაპიტალის მოგების განაწილება?

კაპიტალის მოგების განაწილება არის ნაღდი ანგარიშსწორება ერთობლივი ფონდის ან გაცვლითი ვაჭრობის ფონდის (ETF) მიერ, ფონდის მფლობელებისთვის. თუ ერთობლივი ფონდი ფლობს კაპიტალურ აქტივს ერთ წელზე მეტი ხნის განმავლობაში და შემდეგ ყიდის მას, ფონდი ჩვეულებრივ მოგებას მოგცემთ როგორც კაპიტალური მოგების განაწილება.

რა არის განაწილების აქტი?

განაწილების აქტი არის ქონების კანონიერად გადაცემის მეთოდი, როდესაც კანონიერი მიმღების დადგენა შეუძლებელია შთამომავლის ნებით.

რა არის ერთჯერადი თანხის განაწილება?

ერთჯერადი თანხის განაწილება არის ნაღდი ანგარიშსწორება, რომელიც გადაიხდება ერთდროულად, განსხვავებით სტაბილური განვადებით. ერთჯერადი გადანაწილება შეიძლება მოხდეს საპენსიო გეგმებიდან, მიღებული საკომისიოებიდან ან გარკვეული სავალო ინსტრუმენტებიდან.

რა არის დაუბეგრავი განაწილება?

დაუბეგრავი განაწილება არის გადახდა მისი აქციონერებისათვის, რომლებიც კლასიფიცირებულია როგორც "კაპიტალის დაბრუნება". ესენი განაწილება არ არის გადახდილი კომპანიის შემოსავლებიდან და არ იბეგრება მანამ, სანამ ინვესტორი არ ყიდის აქციებს კომპანია

დედააზრი

ფინანსების სამყაროში განაწილება ზოგადად ეხება გაცემა აქტივები ფონდიდან, ანგარიშიდან ან ინდივიდუალური უზრუნველყოფიდან ინვესტორისთვის.

სხვადასხვა სახის განაწილების შინაარსის გაგებით - მათი დანიშნულება, როგორ გამოიყენება და როგორ ისინი მუშაობენ - თქვენ არ დაგიტოვებთ თავზე გაკაწრას, როდესაც გესმით თქვენი ინვესტიციის დროს შემოთავაზებული ტერმინი სიცოცხლე.

რა არის საბაზრო კაპიტალური ურთიერთდახმარების ფონდები?

რა არის საბაზრო კაპიტალური ურთიერთდახმარების ფონდები?

ურთიერთდახმარების ფონდები მიზნად ისახავს სტრატეგიების შესაბამისობას ბაზრის კონკრეტულ სეგმენტებთა...

Წაიკითხე მეტი

რა არის ურთიერთდახმარების ფონდის NAV?

წმინდა აქტივის ღირებულება (NAV) წარმოადგენს ფონდის ერთ აქციას საბაზრო ღირებულება. ეს არის ფასი, რ...

Წაიკითხე მეტი

მართული გადახდის ფონდები vs. ანუიტეტები: როგორ ადარებენ ისინი ერთმანეთს?

ერთ -ერთი მთავარი სარგებელი რომ ანუიტეტები შეუძლია უზრუნველყოს ინვესტორებისთვის გარანტირებული შე...

Წაიკითხე მეტი

stories ig