როგორ მივცეთ ობლიგაციები საჩუქრად

თუ ჭკუას იძაბავთ და ცდილობთ გაიგოთ რა აჩუქოთ საყვარელ ადამიანებს სადღესასწაულო საჩუქრად, განიხილეთ დამატება ობლიგაციები თქვენს მოკლე სიაში. ეს ინვესტიციები არ არის განსაკუთრებით მომხიბვლელი, ასე რომ, ნუ ელით, რომ ასეთ საჩუქარს თავდაპირველი მღელვარებით შეხვდებით. ჩახუტება და მაღალი ხუთეულები, როგორც წესი, მყისიერი კმაყოფილებით არის გამოწვეული და არა ქაღალდის ნაჭერი, რომელიც შეიძლება ღირდეს x წლების განმავლობაში.

და მაინც, ეს არ ნიშნავს რომ ბონდის ჩუქება ცუდი იდეაა. ამ ინვესტიციებს შეუძლია კარგი პატარა ბუდის კვერცხი მიმღების მომავლისთვის, ასევე ფულის დაზოგვისა და მართვის სასარგებლო გაკვეთილის შეთავაზება. ხშირად საუკეთესო საჩუქრები არის ის, რასაც წლების განმავლობაში აფასებენ. ამ ლოგიკიდან გამომდინარე, თქვენ ნამდვილად არ შეცდებით, როცა საყვარელ ადამიანებს ყიდულობთ ობლიგაციების ღირსეულ ინვესტიციას.

რა არის ობლიგაციები?

როდესაც იღებთ სესხს, თქვენ უნდა გადაიხადოთ ინტერესიგამსესხებელს და საბოლოოდ გადაიხადოს ფული, ან მთავარი, უკან. ობლიგაციებიც ანალოგიურად მუშაობს, მხოლოდ ამჯერად თქვენ, ინვესტორი, გახდებით კრედიტორი.

არსებობს რამდენიმე განსხვავებული კატეგორიის ობლიგაციები, რომელთაგან თითოეული დასახელებულია იმ სუბიექტის სახელით, რომელსაც ფულის სესხება ეძლევა. სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, ა სახელმწიფო ობლიგაცია გულისხმობს მთავრობისთვის ფულის სესხებას, ხოლო ა კორპორატიული ობლიგაცია არსებითად გულისხმობს კომპანიებისთვის კაპიტალის დაკრედიტებას.

რომელი ობლიგაცია ვიყიდო?

როდესაც თქვენ სესხულობთ ფულს მთავრობას, კომპანიას ან სხვა სუბიექტს, პროცენტის ოდენობა, რომელსაც იხდით კომპენსაციის სახით თქვენი გულუხვობისთვის, ჩვეულებრივ, დამოკიდებულია მსესხებლის ჯანმრთელობაზე. როგორც ზოგადი წესი, მით უფრო მაღალია მისი რისკი ნაგულისხმევი სესხზე და ვერ შეძლებთ მის დაბრუნებას, მით უფრო დიდ ანაზღაურებას მიიღებთ.

ამას ბევრი აშშ-ში მყოფი საჩუქრის გამცემი აღმოაჩენს შემნახველი ობლიგაციები მონიშნეთ მათი ყუთების უმეტესობა. ეს ფასიანი ქაღალდები არსებითად სთავაზობს მოქალაქეებს შესაძლებლობას სესხი მისცენ აშშ მთავრობას ფედერალური ხარჯების დასაფინანსებლად. სანაცვლოდ, კაპიტალის შემგროვებლები დაჯილდოვდებიან პროცენტით, სანამ სესხი საბოლოოდ არ დაფარდება.

შემნახველი ობლიგაციების სილამაზე იმაში მდგომარეობს, რომ ისინი მხარს უჭერენ აშშ-ს ხაზინა, გარანტირებულია პატივისცემა. ისინი ასევე ძალიან მარტივია საჩუქრად და ხელმისაწვდომი. კორპორატიული ობლიგაციების შემთხვევაში, თქვენ, როგორც წესი, გჭირდებათ მინიმუმ 1000 აშშ დოლარის დახველება. შემნახველი ობლიგაციები, მეორეს მხრივ, 25 დოლარად შეიძლება იყიდოთ.

შემნახველი ობლიგაციების სახეები

არსებობს შემნახველი ობლიგაციების ორი ტიპი: Series EE Bonds და Series I Bonds. ორივე იყიდება ნომინალური ღირებულებაგქონდეთ წლიური შესყიდვის ლიმიტი $10,000 და გადაიხადოთ პროცენტი, რომელიც ერიცხება ყოველთვიურად და არის შერეულიყოველწლიურად, 30 წლამდე^ე წელიწადი. ძირითადი განსხვავებები, რომლებიც ამ ორს განასხვავებს, არის მათი გადახდის პროცენტი და რომ სერიის I ობლიგაციების შეძენა შესაძლებელია ქაღალდის ფორმატში შიდა შემოსავლების სამსახურის (IRS) გადასახადის დაბრუნებით.

სერიის EE ობლიგაციები, რომლებიც გამოშვებულია 2005 წლის მაისის შემდეგ, გადაიხდიან ფიქსირებულ თანხას საპროცენტო განაკვეთი რომელიც განისაზღვრება შეძენის დროს და გარანტირებულია პირველი 20 წლის განმავლობაში, რაც მათ იდეალურს ხდის, როდესაც განაკვეთები ნორმაზე მაღალია და სავარაუდოდ დაეცემა. მათ ასევე აქვთ დაპირება, რომ გაორმაგდებიან ღირებულების 20 წლის განმავლობაში შენარჩუნების შემთხვევაში.

Series I Bonds არ იძლევა ასეთ დაპირებებს, მაგრამ სანაცვლოდ სხვა სარგებელს იძლევა: დაცვას ინფლაცია. ეს ობლიგაციები უზრუნველყოფს ნახევარწლიურად რეგულირებადს ცვლადი მაჩვენებელი ფიქსირებული განაკვეთის თავზე, რაც მფლობელს სიმშვიდეს აძლევს, რომ ისინი არ დაკარგავენ ღირებულებას.

სანამ გადაწყვეტთ, რომელ შემნახველ ობლიგაციებს აირჩევთ, გონივრული იქნება განიხილოთ საპროცენტო განაკვეთებისა და ინფლაციის პერსპექტივა, იმ დროის ხანგრძლივობასთან ერთად, რომელსაც ელოდებით, რომ მიმღები შეინარჩუნებს მას. თუ საჩუქრის განაღდება არ მოხდება მინიმუმ 20 წლის განმავლობაში და ინფლაცია და საპროცენტო განაკვეთები სავარაუდოდ შემცირდება ამ პერიოდში, Series EE Bond-ს ალბათ უფრო მეტი აზრი აქვს. საპირისპიროდ, ცხოვრების ხარჯების გაზრდის პერსპექტივა, განაკვეთების მატება და ადრეული გატანა, სერიების I ბონდს უკეთეს ვარიანტად აქცევს.

როგორ ვაჩუქოთ შემნახველი ობლიგაციები

შემნახველი ობლიგაციების შეძენა შესაძლებელია აშშ-ს სახაზინო დეპარტამენტიდან, ბანკებიდან და საკრედიტო კავშირებიდან. ხშირად მათი საჩუქრად ყიდვის უმარტივესი გზა TreasuryDirect ვებსაიტია. პროცესი საკმაოდ მარტივია და არსებობს უამრავი სასარგებლო გზამკვლევი და გაკვეთილი, რომელიც დაგეხმარებათ გაგიწიოთ მასში.

მოკლედ, მოგიწევთ შემდეგი ნაბიჯების გადადგმა:

1. Შეიყვანეთ TreasuryDirect ვებსაიტი
2. შექმენით TreasuryDirect ანგარიში და შემდეგ შედით სისტემაში
3. შეიძინეთ თქვენთვის სასურველი შემნახველი ობლიგაცია დასახელება ($25-დან $10000-მდე)
4. სავალდებულო ხუთდღიანი შენახვის პერიოდის დასრულების შემდეგ, მიიტანეთ საჩუქარი მიმღების TreasuryDirect ანგარიშზე. ამისათვის თქვენ უნდა იცოდეთ მიმღების ანგარიშის ნომერი და იურიდიული სახელი, ისევე როგორც მათი Სოციალური დაცვის ნომერი. 18 წლამდე ბავშვებისთვის, "მცირე დაკავშირებული ანგარიში” შეიძლება შეიქმნას მშობლის ან მეურვის მიერ.
5. ამობეჭდეთ საჩუქრის მოწმობა და გადაეცით არჩეულ მიმღებს.

როგორ განაღდოთ შემნახველი ობლიგაცია

შემნახველი ობლიგაციების გადაცემის შემდეგ, მიმღებს შეუძლია შემოსავლის გატანა ნებისმიერ მომენტში 12 თვის შემდეგ. თუმცა, ზოგადად მიზანშეწონილია დატოვოთ ობლიგაცია სულ მცირე ხუთი წლით — ან 20 წლით, სერიის EE ვერსიის შემთხვევაში.

განაღდების პროცესი მარტივია. მიმღებმა ყველაფერი უნდა გააკეთოს არის შესვლა TreasuryDirect ანგარიშზე და მიჰყვეს ინსტრუქციებს ობლიგაციების გამოსასყიდად. ამ დავალების დამაკმაყოფილებლად შესრულების შემდეგ, ფულადი ღირებულება უნდა ჩაირიცხოს მითითებულ საბანკო ანგარიშზე ორი სამუშაო დღის განმავლობაში.

სანამ საჩუქრიდან შემოსავალს შეაგროვებს, მიმღებმა უნდა შეამოწმოს რა ღირს ობლიგაცია. ამის მიღწევა შესაძლებელია თქვენს ანგარიშში შესვლით და TreasuryDirect შემნახველი ობლიგაციების კალკულატორის გამოყენებით. დაიმახსოვრე, შემნახველი ობლიგაციების უმეტესობა წყვეტს პროცენტის გამომუშავებას 30 წლის შემდეგ და გაყიდული ხუთ წელიწადში ექვემდებარება ჯარიმას - თუ მიმღები მანამდე გაყიდის, ისინი დაკარგავენ სამი თვის ღირებულებას ინტერესი.

ნაჩუქარი ობლიგაციების საგადასახადო მოსაზრებები

აშშ-ს სახელმწიფო ობლიგაციები, კორპორატიული ობლიგაციებისგან განსხვავებით, არ ექვემდებარება სახელმწიფო საშემოსავლო გადასახადი. შემნახველი ობლიგაციების მფლობელი იბეგრება მხოლოდ ფედერალურ დონეზე და რადგან პროცენტის გადახდა არ არის ნაწილდება ინვესტიციის მომწიფებამდე ან გამოსყიდვამდე, არ არის საჭირო მათზე გადასახადების გადახდა, სანამ მოგვიანებით.
ადამიანების უმეტესობა ისარგებლებს ამ ოფციით და გადავადება ამ ობლიგაციებზე საანგარიშო პროცენტის გადახდა, სანამ ისინი რეალურად არ მიიღებენ ფულს. ამ შემთხვევაში, ისინი განაცხადებენ მთლიან თანხას, რომელიც მიიღეს ინვესტიციიდან ფედერალურ შემოსავალზე საგადასახადო დაბრუნების წელს დამწიფდა ან გაიყიდა.

თუმცა, IRS-ში ყოველწლიურად დარიცხული პროცენტის ანგარიშგების ვარიანტი ყოველთვის არ უნდა იყოს ჩამოწერილი. მაგალითად, ამას შეიძლება ჰქონდეს აზრი, თუ შემნახველი ობლიგაციები რეგისტრირებულია ბავშვის სახელზე. აქ ლოგიკა იმაში მდგომარეობს, რომ ბავშვი სავარაუდოდ მიიღებს მცირე შემოსავალს და, შესაბამისად, იქნება უფრო დაბალი საგადასახადო ფრჩხილი ვიდრე ისინი სავარაუდოდ იქნება შემდგომ წლებში, როდესაც ობლიგაცია მომწიფდება.

ასევე გასათვალისწინებელია, რომ აშშ-ს შემნახველი ობლიგაციების პროცენტი შეიძლება გამოირიცხოს ფედერალური საშემოსავლო გადასახადიდან, თუ შემოსავალი გამოყენებული იქნება უმაღლესი განათლების ხარჯების გადასახდელად.