Better Investing Tips

რა უნდა იცოდეთ ტყის ხანძრებისა და დაზღვევის შესახებ

click fraud protection

გვალვის პირობებში, რომელიც გავრცელდა მთელ ქვეყანაში ბოლო რამდენიმე წლის განმავლობაში, ტყის ხანძრები მრავალი სახლის მესაკუთრის მზარდი შეშფოთება გახდა. 2019 Corelogic-ის მოხსენების საფუძველზე, დასავლეთის 13 შტატში 775,654 საცხოვრებელი სახლი იყო ტყის ხანძრის დაზიანების რისკის ქვეშ. 2020 წელს რიცხვი 4,5 მილიონ სახლამდე გაიზარდა. და 2020 წელს ტყის ხანძრის შედეგად 17,700-ზე მეტი სახლი განადგურდა, კალიფორნიის სახლები ყველაზე მეტი დანაკარგია. თქვენი ქონების დაცვა ტყის ხანძრის ფინანსური გავლენისგან დაზღვევით არის ჭკვიანი ნაბიჯი.

გასაღები Takeaways

  • სახლის მესაკუთრეთა ბევრი პოლიტიკა მოიცავს ტყის ხანძრებს ისევე, როგორც უფრო ტიპურ ხანძარს, როგორიცაა სამზარეულო, ელექტროენერგია და ელვისებური ხანძარი, ასე რომ თქვენ უკვე იქნებით დაფარული. შეამოწმეთ რომ დარწმუნდეთ.
  • თუ თქვენი სახლი ტყის ხანძრის მაღალი რისკის ზონაშია, მნიშვნელოვანია დარწმუნდეთ, რომ არ ხართ დაზღვეული.
  • ადრე კატასტროფული ხანძრების მახლობლად ბევრ რაიონში, მზღვეველები არ ახდენენ სახლის მესაკუთრეთა პოლიტიკას. ზოგიერთ შემთხვევაში, შტატების სადაზღვევო კომისრები აცხადებენ მორატორიუმს არ განახლების შესახებ, სულ მცირე, ერთი წლის განმავლობაში კატასტროფული ხანძრის შემდეგ.

რა არის ტყის ხანძრის დაზღვევა?

სტანდარტული სახლის დაზღვევის პოლისი სახელმწიფოს მიერ დამტკიცებული მზღვეველებისგან, როგორც წესი, მოიცავს ტყის ხანძრებს მათ მიერ დაფარულ ხანძრებს შორის. მიუხედავად ამისა, რამ იცვლება. 2017 წლიდან და დასავლეთის მასშტაბით ტყის ხანძრის ზარალის გაზრდის შემდეგ, მზღვეველები მაღალი რისკის ქვეყნებში აძლიერებენ პრემიებს. „მნიშვნელოვანია გადახედოთ დაფარული და გამორიცხული საშიშროების თქვენს პოლიტიკას ან ციტატას, რათა დარწმუნდეთ, რომ ტყის ხანძარი დაფარული საშიშროებაა. ივან ონილი, სერტიფიცირებული ველური ხანძრის შემფასებელი, ასევე Madronus Wildfire Defense-ის აღმასრულებელი დირექტორი და თანადამფუძნებელი, რომელიც ეხმარება სახლის მფლობელებს შეამცირონ ტყის ხანძრის რისკი.

სადაზღვევო დაფარვა განსხვავდება, მაგრამ, როგორც წესი, უნდა ფარავდეს კვამლისა და ხანძრის შედეგად მიყენებულ ზიანს:

  • თქვენი სახლის შენობა ან სტრუქტურა
  • ნებისმიერი დამატებითი სტრუქტურა ქონებაზე, როგორიცაა ავტოფარეხი, ფარდული ან ბინა
  • გამწვანება, აუზი, ეზოს ტერიტორია და შიგთავსი
  • ნამსხვრევების მოცილება
  • პირადი ქონება ან შიგთავსი სახლის შიგნით
  • შენობის კოდის განახლება შეიძლება იყოს სტანდარტული ან სურვილისამებრ
  • დამატებითი ცხოვრების ხარჯები

რას გადაიხდის თქვენი დამზღვევი ტყის ხანძრის შემთხვევაში?

თითოეული პოლიტიკა განსხვავებულია, ასე რომ თქვენ უნდა შეამოწმოთ თქვენი ლიმიტები და დაფარვა. „თუ თქვენ ცხოვრობთ ტყის ხანძარსაწინააღმდეგო ზონაში, მნიშვნელოვანია დარწმუნდეთ, რომ არ ხართ დაზღვეული, რაც იმას ნიშნავს, რომ თუ თქვენი სახლი არის განადგურებული, თქვენ მიიღებთ საკმარის ფულს, რომ აღადგინოთ სახლი იგივე ფუნქციებით ახლად აშენებულ ფასებში,” - ო’ნილი განაცხადა.

ჩანაცვლების ღირებულება ან გარანტირებული/გაფართოებული ჩანაცვლების ღირებულება

დაფარვის ტიპს, რომელიც საშუალებას გაძლევთ განაახლოთ ახლად აშენებული მიმდინარე ფასებით, ეწოდება ჩანაცვლების ღირებულების ღირებულება (წინააღმდეგ. რეალური ფულადი ღირებულება) და ფარავს თქვენი სახლის აღდგენის რეალურ ღირებულებას, მაგრამ მხოლოდ განსაზღვრულ ლიმიტამდე.

ო’ნილი ამბობს, რომ მნიშვნელოვანია ჰკითხო რეალტორს ან გენერალურ კონტრაქტორს, რა ჯდება მშენებლობის მიმდინარე ღირებულება კვადრატული ფუტი თქვენს ტერიტორიაზეა და გაამრავლეთ ის თქვენი სახლის კვადრატულ მეტრზე, რათა დარწმუნდეთ, რომ სრულად ხართ დაფარული.

ზოგიერთ შტატს ასევე აქვს პოლიტიკა, რომელიც გთავაზობთ გარანტირებულ/გაფართოებულ ჩანაცვლების ღირებულებას, რომელიც ცვლის თქვენს სახლს, მიუხედავად ღირებულებისა სამშენებლო მარაგი ან შრომის აწევა კატასტროფის შემდეგ, რადგან ბევრი ადამიანი ცდილობს ერთდროულად აღადგინოს, თუმცა ეს დაფარვა, როგორც წესი, ღირს მეტი.

გარდა ამისა, ზოგიერთ რაიონში, სამშენებლო კოდები მნიშვნელოვნად შეიცვალა ბოლო 30 წლის განმავლობაში, ამიტომ ხალხი ყიდულობს ტყის ხანძრისკენ მიდრეკილ ადგილებში პოლიტიკამ უნდა გაითვალისწინოს დაზღვევის მიღება, რომელიც უზრუნველყოფს განახლებული შენობის კოდის დაფარვას ა ხელახლა აშენება. ეს უზრუნველყოფს, რომ გქონდეთ საკმარისი ფული თქვენი ახალი სახლის ასაშენებლად დღევანდელი კოდების შესაბამისად.

გამოყენების დაკარგვის დაფარვა, რომელსაც ასევე უწოდებენ დამატებითი ცხოვრების ხარჯების დაფარვას, არის კიდევ ერთი საკითხი, რომელიც გასათვალისწინებელია. ”ეს დაფარვა ზოგადად ხელმისაწვდომია და ფარავს სასტუმროების ღირებულებას და სხვა ხარჯებს, რომლებიც გაწეულია მაშინ, როდესაც თქვენ არ შეგიძლიათ თქვენი სახლის გამოყენება ევაკუაციის ან აღდგენის დროს,” - ამბობს ო’ნილი.

დამატებითი სიმშვიდე

ტყის ხანძარსაწინააღმდეგო დადასტურება ან ხანძრისგან დაცვის სერვისები ასევე არის კიდევ ერთი დაცვა, გარდა თქვენი სადაზღვევო დაფარვისა, რომელიც შეიძლება თქვენთვის სასარგებლო იყოს. ტყის ხანძრისკენ მიდრეკილ ადგილებში, შეიძლება გონივრული იყოს, რომ გადაიხადოთ რეტეინერი ამ სერვისისთვის, რაც ჰგავს კერძო სახანძრო განყოფილებას, რომელიც მზად არის რეაგირებისთვის, თუ ტყის ხანძარი თქვენს სახლს ემუქრება. ღირებულება განსხვავდება კომპანიის მიხედვით, მაგრამ ზოგიერთმა მზღვეველმა, როგორიცაა State Farm, ახლახან დაამატა ეს დაფარვა ყველა დაზღვეულისთვის.

ამ გაშუქებით, როდესაც ტყის ხანძარი ემუქრება თქვენს სახლს, მე-6 კლასის სახანძრო მანქანების გუნდი (რომელსაც ჰყავს ველური ჯაგრისები) იგზავნება მის გასამაგრებლად, ფანჯრებისა და კარების დახურვის, დამცავი სივრცის გასასუფთავებლად, გამფრქვეველების დასაყენებლად და ცეცხლგამძლეობის დასაყენებლად ქაფი.

სად შეგიძლიათ მიიღოთ ტყის ხანძრის დაზღვევა?

თუ თქვენი სახლის მესაკუთრის პოლისი არ შეიცავს ტყის ხანძრის დაზღვევას, გადაამოწმეთ მათ, შეგიძლიათ თუ არა მისი მიღება. თუ თქვენ ვერ იღებთ დაფარვას მაღალი რისკის ზონაში ცხოვრების გამო, შეგიძლიათ იპოვოთ FAIR გეგმა, სახელმწიფო მანდატირებული პროგრამა, რომელიც უზრუნველყოფს მაღალი რისკის მქონე ქონების დაზღვევაზე სამართლიან წვდომას.

ბევრ რაიონში, მათ მახლობლად, რომლებმაც ბევრი სახლი დაკარგეს კატასტროფული ტყის ხანძრების გამო, დაშვებული მზღვეველები არიან მომხმარებლები, რომლებიც არ განახლებენ, სადაც მათ ამის უფლება აქვთ. მაგრამ ხშირ შემთხვევაში, შტატების დაზღვევის კომისრები აცხადებენ მორატორიუმს არ განახლების შესახებ, სულ მცირე, ერთი წლის განმავლობაში კატასტროფული ხანძრის შემდეგ. თუ მზღვეველი არ განაახლებთ, ასევე შეგიძლიათ გაასაჩივროთ გადაწყვეტილება.

თქვენ ასევე შეგიძლიათ დაუკავშირდეთ თქვენი სახელმწიფო სადაზღვევო კომისიას და მოითხოვოთ დახმარება. ო’ნილი ამბობს, რომ მომხმარებლებმა უნდა დააფიქსირონ (გადაიღეს ფოტოები ადრე/შემდეგ, მასალების ქვითრები და კონტრაქტორები) და შეიცავდეს სახლის ყველა გამკვრივებას და დამცავი კოსმოსური სამუშაო, რომელიც თქვენ გააკეთეთ ტყის ხანძრების თავიდან ასაცილებლად და დაუკავშირდით თქვენს აგენტს, რათა გააზიაროთ დოკუმენტაცია და მოითხოვოთ ოფიციალური მიმართვა.

თუ არ ხართ განახლებული, თქვენი ვარიანტები, როგორც წესი, არის იყიდოთ დაფარვა დაუშვებელი ოპერატორისგან (დამტკიცებული არ არის თქვენი შტატის სადაზღვევო დეპარტამენტი), რომელიც ღირს დაახლოებით 3-6-ჯერ მეტი სახლის დაზღვევის ოდენობაზე დაშვებული პირისგან გადამზიდავი. თქვენ ასევე შეგიძლიათ შეიძინოთ დაზღვევა თქვენი სახელმწიფოს ბოლო კურორტის დამზღვევისაგან, რომელიც აერთიანებს მაღალი რისკის მქონე პირებს და, სავარაუდოდ, ყველაზე ძვირი ვარიანტია.

დაბოლოს, ო’ნილი ამბობს, რომ მაღალი რისკის ზონებში სახლის მფლობელებმა ყოველწლიურად უნდა გადაიღონ თავიანთი სახლები და შიგთავსი (არა მხოლოდ ფოტოები, რადგან სურათების გადაღება შესაძლებელია და ნაკლებად სანდოა). იარეთ ოთახ-ოთახად და გახსენით უჯრები, კარები, კარადები და შესანახი ადგილები თქვენი ნივთების დასაბუთებისთვის. ელექტრონიკისა და სხვა მაღალი ღირებულების ნივთებისთვის სასარგებლოა სერიული ნომრის, მარკისა და მოდელის აღნიშვნა. შეინახეთ ვიდეოს ასლი ღრუბლოვან საცავში, როგორიცაა Google Drive, Dropbox ან iCloud.

როგორ წყდება პრეტენზიები ტყის ხანძრის დაზღვევის შემთხვევაში?

დაზღვეულმა უნდა წარადგინოს პრეტენზია, როგორც წესი, ხანძრის დღიდან 15 დღის განმავლობაში კომპენსაციის მოთხოვნით. მომჩივანმა უნდა მიაწოდოს ზარალის ფოტოები. მიუხედავად იმისა, რომ ნამსხვრევების გაწმენდა და გაწმენდა სასარგებლოა, ფრთხილად იყავით, რომ არ გაანადგუროთ ხანძრის ან დაზიანების მტკიცებულება, სანამ საჩივარი არ განიხილება.

შეუძლია თუ არა მზღვეველს უარყოს მოთხოვნა ტყის ხანძრის შესახებ?

სადაზღვევო კომპანიებს შეუძლიათ უარყონ პრეტენზია, თუ მიაჩნიათ, რომ მოთხოვნილი ზიანის ოდენობა გადაჭარბებულია ან გაბერილი, ან თუ სახლის მესაკუთრის პოლისი იყო დაგვიანებული ხანძრის დროს. განაახლეთ თქვენი სადაზღვევო პოლისის გადახდები!

რა არის ტყის ხანძრის კვამლის პრეტენზია?

თუ თქვენი სახლი არ განადგურდა ტყის ხანძრის შედეგად, მაგრამ დაზიანდა ნაცარი, ჭვარტლი ან ტყის ხანძრის კვამლი ათი მილის მანძილზე, შეგიძლიათ წარადგინოთ მოთხოვნა კვამლზე. კვამლმა ან ჭვარტლმა შეიძლება დააზიანოს თქვენი სახლის ინტერიერი, ექსტერიერი და შიგთავსი და შეიძლება გამოიწვიოს ტყის ხანძრის კვამლის პრეტენზია.

ქვედა ხაზი

უმეტეს არახანძრისკენ მიდრეკილ ადგილებში, თქვენი სახლის მფლობელის პოლიტიკა უნდა მოიცავდეს ტყის ხანძარს. ”საუკეთესო სადაზღვევო მოთხოვნა არის ის, რისი გაკეთებაც არასდროს მოგიწევთ, ამიტომ მნიშვნელოვანია, რომ ხალხმა საკუთარი თავის განათლება მიიღოს ხანძარი საფრთხეს უქმნის, ამკვრივებს მათ სახლებს და მართავს მცენარეულობას, რათა შეიქმნას თავდაცვითი სივრცე მათი სახლის ირგვლივ,“ - ამბობს ონილი.

პაწაწინა სახლის დაზღვევა: როგორ დააზღვიოთ თქვენი პატარა სახლი

პაწაწინა სახლები პოპულარობას იძენს შეერთებულ შტატებში - ყოველივე ამის შემდეგ, ეს მინიატურული სახ...

Წაიკითხე მეტი

დიზაინერის ტანსაცმლის სპეციალური დაზღვევა (AIG)

დოლჩე და გაბანა. ოსკარ დე ლა რენტა. ჰერმესი. მარკ ჯაკობსი. შანელი თუკი ამგვარი მდიდრული დიზაინერი...

Წაიკითხე მეტი

5 რამ, რისთვისაც Airbnb მასპინძლები შეიძლება იყვნენ პასუხისმგებელნი

სახლის დაქირავება მოკლე ვადით გამოყენებით Airbnb ან VRBO არის სწრაფი გზა მიიღეთ დამატებითი ნაღდი...

Წაიკითხე მეტი

stories ig