Better Investing Tips

FHA Cash-out Refinance: ვინ არის უფლებამოსილი?

click fraud protection

გიყვართ თქვენი სახლი, მაგრამ გაწუხებთ პოპკორნის ჭერი და გსურთ მათი შეცვლა. ან შესაძლოა, თქვენი შვილი ახლახან შევიდა მათი ოცნების სკოლაში და გინდათ დაგეხმაროთ სწავლაში. როგორიც არ უნდა იყოს, თქვენი სახლი შეიძლება იყოს სასარგებლო რესურსი, როცა დიდი თანხა გჭირდებათ. თუ თქვენი სახლის ღირებულება აღემატება თქვენს იპოთეკურ ბალანსს, შეგიძლიათ გამოიყენოთ იგი FHA ნაღდი ფულის რეფინანსირების სესხის ასაღებად.

გასაღები Takeaways

  • FHA ნაღდი ფულის რეფინანსირების სესხები დაზღვეულია ფედერალური საბინაო ადმინისტრაციის მიერ, მაგრამ გაცემულია კერძო ბანკების, საკრედიტო კავშირებისა და ონლაინ კრედიტორების მიერ.
  • შეგიძლიათ თქვენი იპოთეკის რეფინანსირება იმაზე მეტს, ვიდრე თქვენ გაქვთ და მიიღოთ სხვაობა ნაღდი ფულით.
  • სესხის ღირებულების მაქსიმალური თანაფარდობა FHA ნაღდი ფულის რეფინანსირების სესხებისთვის არის 80%.
  • თქვენ უნდა გქონდეთ მინიმუმ 500 საკრედიტო ქულა, რომ მიიღოთ სესხი, მაგრამ უფრო მაღალი საკრედიტო ქულები უკეთეს პირობებს მიიღებთ.

როგორ მუშაობს FHA Cash-Out რეფინანსირების სესხები

თუ თქვენ ფლობთ სახლს და გაქვთ მასში დაგროვილი კაპიტალი, ეს ნიშნავს, რომ ქონება იმაზე მეტი ღირს, ვიდრე თქვენ გაქვთ ვალი

იპოთეკა— შეგიძლიათ გამოიყენოთ FHA ნაღდი ფულის რეფინანსირების სესხი, რომ ისარგებლოთ ამ კაპიტალით.

Ში ნაღდი ფულის რეფინანსირება, თქვენ იღებთ ახალ იპოთეკას იმაზე მეტს, ვიდრე გაქვთ თქვენი მიმდინარე იპოთეკის ვალი (რომელიც შემდეგ იხდის) და კრედიტორი გაძლევს განსხვავებას ერთიანად. ფულის გამოყენება შესაძლებელია როგორც გინდათ; არ არსებობს შეზღუდვები მის გამოყენებაზე.

FHA ნაღდი ფულის რეფინანსირების სესხები დაზღვეულია ფედერალური საბინაო ადმინისტრაცია. ამ მთავრობის მხარდაჭერის გამო, თქვენ შეიძლება გქონდეთ უფლება მიიღოთ უფრო დაბალი განაკვეთები, ვიდრე მიიღებთ სხვა იპოთეკური რეფინანსირების ვარიანტებს, და თქვენ შეიძლება კვალიფიკაცია მიიღოთ მაშინაც კი, თუ გაქვთ სრულყოფილზე ნაკლები კრედიტი.

ვინ არის უფლებამოსილი მიიღოს FHA Cash-out რეფინანსირების სესხი?

თუ თქვენ დაინტერესებული ხართ თქვენი იპოთეკის რეფინანსირებით, შეგიძლიათ გამოიყენოთ FHA ნაღდი ფულის რეფინანსირების სესხი მაშინაც კი, თუ თქვენი მიმდინარე საცხოვრებლის სესხი არ არის FHA იპოთეკა.

თუმცა, არსებობს გარკვეული მოთხოვნები, რომლებიც უნდა დააკმაყოფილოთ სესხის მისაღებად:

  • სახლის ტიპი. FHA ნაღდი ფულის რეფინანსირების სესხები შეიძლება გამოყენებულ იქნას მხოლოდ მფლობელის მიერ დაკავებული ძირითადი რეზიდენციებისთვის. საინვესტიციო ქონება და დასასვენებელი სახლები არ არის დაშვებული.
  • დრო სახლში. თქვენ უნდა გქონდეთ საკუთრება და იკავებდით სახლს მინიმუმ 12 თვის განმავლობაში.
  • გადახდის ისტორია. ბოლო 12 თვის განმავლობაში, ყველა თქვენი იპოთეკის გადახდა უნდა განხორციელებულიყო იმ თვეების განმავლობაში, რაც მათ გადასახდელი იყო.
  • სესხი-ღირებულების თანაფარდობა (LTV). მაქსიმუმი LTV FHA ნაღდი ფულის რეფინანსირების სესხისთვის არის 80%. ეს ნიშნავს, რომ არსებული იპოთეკის ოდენობა არ უნდა აღემატებოდეს სახლის მიმდინარე ღირებულების 80%-ს. მაგალითად, თუ თქვენი სახლი ღირს $200,000 და თქვენ გაქვთ $170,000 ვალი (LTV კოეფიციენტი 85%), თქვენ არ ხართ უფლებამოსილი განაღდების რეფინანსირების ვარიანტისთვის.
  • საკრედიტო ქულა. მინიმალური საკრედიტო ქულა FHA სესხისთვის გჭირდებათ 500 ლარი. თუმცა, ზოგიერთ FHA-ს მიერ დამტკიცებულ კრედიტორს უფრო მაღალი ქულის მოთხოვნები აქვს. ზოგადად, თქვენ შეგიძლიათ მიიღოთ დაბალი საპროცენტო განაკვეთები, თუ გაქვთ კარგი ან შესანიშნავი კრედიტი, რაც ნიშნავს ქულას 670-დან 850-მდე.

რამდენი ფულის მიღება შეგიძლიათ FHA Cash-out რეფინანსირების სესხით?

როგორც უკვე აღვნიშნეთ, იმისთვის, რომ მიიღოთ ნაღდი ფულის რეფინანსირების სესხი FHA-ს მიერ დამტკიცებულ კრედიტორთან, თქვენ არ უნდა გქონდეთ თქვენი სახლის ღირებულების 80%-ზე მეტი ვალი. თქვენ ასევე უნდა შეინარჩუნოთ 20% კაპიტალი თქვენს სახლში რეფინანსირების შემდეგ. ეს ზღუდავს თქვენი კაპიტალის იმ ნაწილს, რომლის „განაღდება“ შეგიძლიათ.

იმის შესაფასებლად, თუ რამდენი ფული შეგიძლიათ მიიღოთ, ჯერ უნდა დაადგინოთ თქვენი სახლის ამჟამინდელი ღირებულება. შეგიძლიათ ნახოთ, რაში გაიყიდა მსგავსი სახლები თქვენს მხარეში ახლახან, სთხოვეთ ადგილობრივ უძრავი ქონების აგენტს ბალპარკის შეფასება, ან დაიქირავეთ პროფესიონალი შემფასებელი უფრო ზუსტი. თქვენ შეგიძლიათ განსაზღვროთ რამდენი კაპიტალი გაქვთ თქვენი იპოთეკის ამონაწერის ან იპოთეკის ამორტიზაციის ცხრილის შემოწმებით, რომელიც აჩვენებს, თუ რამდენი გაქვთ ჯერ კიდევ ვალი.

მაგალითად, დავუშვათ, რომ თქვენი სახლი ამჟამად ღირს $250,000, და თქვენ გაქვთ $150,000 თქვენი იპოთეკური ვალი. ნაღდი ფულის რეფინანსირების საშუალებით, თქვენ შეგეძლოთ ისესხოთ $200,000 – თქვენი სახლის მიმდინარე ღირებულების 80%, რის შემდეგაც თქვენ კვლავ გექნებათ 20% კაპიტალი სახლში, როგორც საჭიროა.

ახალი $200,000 იპოთეკა გადაიხდის ძველზე დარჩენილ $150,000-ს და დატოვებს თქვენთან $50,000 ნაღდ ფულს. სხვა იპოთეკური სესხების მსგავსად, FHA სესხებს აქვთ დახურვის ხარჯები, რაც შეამცირებს ფულს, რომელსაც წაართმევთ მათ. თუ, მაგალითად, თქვენი ხარჯები უტოლდება FHA სესხების მედიანას ($6,868), თქვენ დარჩებით $43,132.

FHA Cash-Out რეფინანსირების სესხების დადებითი და უარყოფითი მხარეები

სანამ განაცხადებთ FHA ნაღდი ფულის რეფინანსირების სესხზე, თქვენ უნდა ყურადღებით გაითვალისწინოთ პოტენციური სარგებელი და რისკები სესხის აღების სხვა გზებთან შედარებით.

Დადებითი

  • დაბალი საპროცენტო განაკვეთები. FHA სესხებს ზოგადად აქვს ძალიან დაბალი საპროცენტო განაკვეთი - ხშირად 4%-ზე ნაკლები. ვალის სხვა ფორმებთან შედარებით, მაგ პირადი სესხები ან საკრედიტო ბარათები, რაც მათ სესხის აღების შედარებით იაფ გზად აქცევს.
  • დაბალი საკრედიტო ქულის მინიმუმები. FHA სესხებს უფრო დაბალი საკრედიტო ქულები აქვთ, ვიდრე კრედიტის მრავალი სხვა ფორმა. თქვენ შეგიძლიათ მიიღოთ სესხი 500-მდე დაბალი ქულით.
  • სესხის უფრო დიდი თანხები. იმის გამო, რომ თქვენ იღებთ სესხს თქვენი სახლის კაპიტალის საწინააღმდეგოდ, შეგიძლიათ მიიღოთ მეტი ფული ნაღდი ფულის რეფინანსირებით, ვიდრე შეგიძლიათ მიიღოთ პირადი სესხით ან საკრედიტო ხაზი.

მინუსები

  • გაიზარდა ვალი. ნაღდი ფულის რეფინანსირების სესხით, თქვენ იღებთ იპოთეკურ სესხს იმაზე მეტს, ვიდრე ამჟამად გაქვთ. ეს ნიშნავს უფრო მაღალ ყოველთვიურ გადასახადს და მათზე ჩამორჩენის უფრო დიდ რისკს, თუ სამუშაოს დაკარგავთ ან სხვა ფინანსურ სირთულეებს შეხვდებით.
  • თქვენს სახლს საფრთხე ემუქრება. როგორც სხვა ტიპის იპოთეკური სესხი, თქვენი სახლი იქნება გირაო ახალი სესხისთვის და კრედიტორს შეუძლია ჩამორთმევა მასზე, თუ ნაგულისხმევი ხართ. Სხვასთან ერთად, არაუზრუნველყოფილი სესხები, როგორიცაა პირადი სესხი ან საკრედიტო ბარათი, თქვენი სახლი არ არის გირაოს სახით და არ არის რისკის ქვეშ იმავე გზით.
  • დახურვის ხარჯები და მოსაკრებლები. როდესაც განაცხადებთ FHA ნაღდი ფულის რეფინანსირების სესხზე, თქვენ მოგიწევთ გადაიხადოთ დახურვის ხარჯები და მოსაკრებლები, რაც შეამცირებს თქვენს ხელმისაწვდომ ნაღდ ფულს ათასობით დოლარით. სხვა ტიპის სესხები მოითხოვს ნაკლებ საკომისიოს, თუმცა მათ შეიძლება ჰქონდეთ უფრო მაღალი საპროცენტო განაკვეთები.

თუ გადაწყვეტთ, რომ FHA ნაღდი ფულის რეფინანსირების სესხი თქვენთვის შესაფერისია, შეგიძლიათ გამოიყენოთ აშშ-ს საბინაო და ურბანული განვითარების დეპარტამენტის მონაცემთა ბაზა რომ იპოვოთ FHA-ს მიერ დამტკიცებული კრედიტორი თქვენს მხარეში.

რა არის FHA Cash-out რეფინანსირების სესხი?

FHA ნაღდი ფულის რეფინანსირების სესხით, თქვენ იღებთ უფრო დიდ იპოთეკას, რათა გადაიხადოთ თქვენი მიმდინარე სესხი და მიიღოთ სხვაობა ნაღდი ფულით. ამის შემდეგ შეგიძლიათ გამოიყენოთ ეს ნაღდი ფული ნებისმიერი მიზნით.

როდის აქვს აზრი FHA Cash-out რეფინანსირების სესხს?

FHA ნაღდი ფულის რეფინანსირების სესხი შეიძლება იყოს შედარებით იაფი გზა ფულის სესხის მისაღებად ძირითადი ხარჯებისთვის, როგორიცაა სახლის რეკონსტრუქცია. FHA სესხებს ამჟამად აქვს საპროცენტო განაკვეთი დაახლოებით 4%, მცირე ნაწილი იმისა, რაც თქვენ უნდა გადაიხადოთ საკრედიტო ბარათის ვალზე, მაგალითად.

რა რისკებს შეიცავს FHA Cash-out რეფინანსირების სესხი?

პირველადი რისკი ის არის, რომ უფრო დიდი იპოთეკის აღებით თქვენ უფრო ღრმავდებით ვალებში. თქვენი ყოველთვიური იპოთეკური გადასახადები უფრო მაღალი იქნება და შეიძლება წარმოუდგენლად მიუწვდომელი გახდეს, თუ დაკარგავთ სამუშაოს ან შემოსავლის სხვა წყაროებს. უარეს შემთხვევაში, გამსესხებელმა შეიძლება ჩამოართვას თქვენი სახლი და თქვენ შეიძლება დაკარგოთ იგი.

რა არის ყველაზე მეტი, რაც შემიძლია მივიღო FHA Cash-out რეფინანსირებისგან?

შეგიძლიათ ისესხოთ თქვენი სახლის მიმდინარე ღირებულების 80%. მაგალითად, თუ თქვენი სახლი ღირს $300,000, მაქსიმალური იქნება $240,000. არსებული იპოთეკის დაფარვის შემდეგ, შეგიძლიათ მიიღოთ დარჩენილი თანხა ერთჯერადი თანხის სახით. ასე რომ, თუ თქვენ ისესხეთ $240,00 და თქვენს არსებულ იპოთეკას ჯერ კიდევ აქვს ბალანსი $140,000, თქვენ შეგეძლოთ $100,000 “გაანაღწიოთ”.

ძირითადი საცხოვრებელი ადგილის გამორიცხვის განმარტება

ძირითადი საცხოვრებელი ადგილის გამორიცხვა არის შინაგანი შემოსავლების სამსახურის მიერ გამოყენებული...

Წაიკითხე მეტი

ბინის გაყიდვის ხარჯები

საიდუმლო არ არის, რომ ბინის ყიდვა დღეს ძვირია. ბევრმა შეიძლება ვერ გააცნობიეროს, რომ გაყიდვა არც...

Წაიკითხე მეტი

რა უნდა იცოდეთ თქვენი Escrow ბალანსის შესახებ

სახლის მფლობელობა სავსეა მრავალი ფინანსური პირობებით, რომლებიც შეიძლება საშუალო ადამიანისთვის სხ...

Წაიკითხე მეტი

stories ig