როგორ განაახლოთ თქვენი საინვესტიციო ქონება

შეერთებულ შტატებში უძრავ ქონებაში ინვესტიცია არის სიმდიდრის ასაშენებლად პოპულარული გზა. ბევრი ადამიანი ყიდულობს სახლებს და ქირაობს მათ, რითაც შემოსავალს იღებს ქირით. ფაქტობრივად, ინდივიდუალური ინვესტორები დღეს ფლობენ თითქმის 17 მილიონ ნაქირავებ ქონებას.

ინვესტორების უმეტესობა ყიდულობს გაქირავებულ საკუთრებას სახლის სესხით. თუ თქვენ ფლობთ საინვესტიციო ქონებას, შეიძლება გქონდეთ მაღალი საპროცენტო განაკვეთი, რაც დამოკიდებულია იმაზე, თუ როდის აიღეთ სესხი და თქვენი საკრედიტო ქულა იმ დროს. თუ გსურთ ისარგებლოთ დღევანდელი დაბალი განაკვეთებით, შეგიძლიათ თქვენი იპოთეკის რეფინანსირება. თუმცა, საინვესტიციო ქონების რეფინანსირების პროცესი ოდნავ განსხვავდება თქვენი პირველადი საცხოვრებლის რეფინანსირებისგან და ის მოითხოვს დამატებით დოკუმენტაციას. აი, რა უნდა იცოდეთ.

თქვენი საინვესტიციო ქონების რეფინანსირების მიზეზები

არსებობს რამდენიმე სცენარი, რომლებშიც აზრი აქვს საინვესტიციო ქონების რეფინანსირებას:

1. თქვენ შეგიძლიათ შეამციროთ საპროცენტო განაკვეთი თქვენს იპოთეკაზე

იმისდა მიხედვით, თუ როდის აიღეთ საცხოვრებლის სესხი თქვენი საინვესტიციო ქონებისთვის, შეგეძლოთ დასრულებულიყავით შედარებით მაღალი საპროცენტო განაკვეთით. მაგალითად, განაკვეთები 2018 წელს მიუახლოვდა 5%-ს 30-წლიანი ფიქსირებული განაკვეთის იპოთეკებისთვის. თუ თქვენი იპოთეკა უფრო ძველია, მაშინ შეიძლება გადაიხადოთ კიდევ უფრო მაღალი განაკვეთი.

ეს სრულიად ეწინააღმდეგება მიმდინარე განაკვეთებს. 2021 წლის აგვისტოს შუა რიცხვებისთვის, 30-წლიანი ფიქსირებული განაკვეთის სესხის საშუალო განაკვეთი მხოლოდ 2.87%-ია, ხოლო ფიქსირებული 15-წლიანი სესხის საშუალო განაკვეთი არის 2.15%.

თუ თქვენ გაქვთ კარგი კრედიტი და განაახლეთ თქვენი იპოთეკა, მაშინ თქვენ პოტენციურად შეგიძლიათ მიიღოთ უფრო დაბალი განაკვეთი, ვიდრე ახლა გაქვთ და დაზოგოთ ათასობით დოლარი თქვენი სესხის ვადის განმავლობაში.

2. თქვენ შეგიძლიათ შეცვალოთ თქვენი სესხის პირობები

იპოთეკის რეფინანსირებისას, შეგიძლიათ აირჩიოთ სესხის ახალი პირობები. მაგალითად, თქვენ შეგიძლიათ აირჩიოთ დაფარვის პერიოდი, რომელიც უფრო გრძელია, უფრო დაბალი თვიური გადასახადის მისაღებად, ან უფრო მოკლე, ქონების უფრო სწრაფად გადახდისთვის. ან, შეგიძლიათ გადახვიდეთ რეგულირებადი განაკვეთის იპოთეკური სესხიდან ფიქსირებულ განაკვეთზე. მხოლოდ ამან შეიძლება გახადოს რეფინანსირების ღირსი ძალისხმევა.

3. შეგიძლიათ მიიღოთ ნაღდი ფული რემონტისთვის ან სხვა მიზნებისთვის გამოსაყენებლად

თუ საინვესტიციო ქონება უფრო მეტი ღირს, ვიდრე თქვენ გაქვთ მასზე კუთვნილი, მაშინ შეგიძლიათ გადაიხადოთ ეს კაპიტალი სარემონტო და რემონტისთვის, სხვა საინვესტიციო ქონების შესაძენად ან სხვა მიზნით ა ნაღდი ფულის რეფინანსირების სესხი.

ნაღდი ფულის რეფინანსირებით, თქვენ სესხულობთ იმ კაპიტალის წინააღმდეგ, რომელიც აშენეთ ქონებაში, იღებთ ახალ სესხს იმაზე მეტი, ვიდრე თქვენი მიმდინარე სესხი. შემდეგ თქვენ მიიღებთ განსხვავებას ახალ იპოთეკასა და ძველს შორის ერთიანი თანხით.

როგორ გადავაფინანსოთ საინვესტიციო ქონების იპოთეკა

საინვესტიციო ქონების რეფინანსირება უფრო ინტენსიური პროცესია, ვიდრე პირველადი საცხოვრებლის რეფინანსირება. სახლის რეფინანსირებისთვის, თქვენ უნდა შეასრულოთ შემდეგი ნაბიჯები:

1. ააშენეთ კაპიტალი

თქვენ უნდა აეშენებინათ გარკვეული კაპიტალი ქონებაში, სანამ შეძლებთ რეფინანსირების კვალიფიკაციას. კრედიტორიდან გამომდინარე, შეიძლება დაგჭირდეთ ა სესხი-ღირებულების (LTV) თანაფარდობა არაუმეტეს 75%. ეს ნიშნავს, რომ თქვენ უნდა გქონდეთ მინიმუმ 25% კაპიტალი ქონებაში სესხის რეფინანსირებისთვის.

მაგალითად, დავუშვათ, რომ თქვენ ფლობთ 250,000 აშშ დოლარის ღირებულების ქონებას და კვლავ გაქვთ 185,000 აშშ დოლარის ვალი გირავნობისთვის, რაც მოგცემთ 65,000 აშშ დოლარის კაპიტალში. თქვენი LTV არის 74%, ხოლო თქვენ გაქვთ 26% კაპიტალი, რაც შეესაბამება რეფინანსირების მოთხოვნებს.

2. შეაგროვეთ დოკუმენტაცია

თქვენ დაგჭირდებათ ცოტა მეტი დოკუმენტაცია საინვესტიციო ქონების რეფინანსირებისთვის, ვიდრე მესაკუთრის მიერ დაკავებული სახლის შემთხვევაში. სავარაუდოდ, მოგიწევთ შემდეგი დოკუმენტების წარდგენა:

• უახლესი W-2 ფორმები ან ანაზღაურება.
• თქვენი პირადი და ბიზნესის საგადასახადო დეკლარაციები ბოლო ორი საგადასახადო წლის განმავლობაში.
• ინფორმაცია ქირის შემოსავალზე, შიდა შემოსავლების სამსახურის ჩათვლით განრიგი E: დამატებითი შემოსავალი და ზარალი ფორმა.
• ქირავნობის მიმდინარე ხელშეკრულებები ქონებისთვის.

3. შეამოწმეთ თქვენი ვალი-შემოსავლის თანაფარდობა (DTI).

კრედიტორები, როგორც წესი, მოითხოვენ გქონდეთ ა ვალი-შემოსავლის (DTI) თანაფარდობა 45% ან ნაკლები საინვესტიციო ქონების რეფინანსირებისთვის. თუ თქვენი DTI აღემატება ამ ზღვარს, მაშინ შეგიძლიათ გააუმჯობესოთ ის ზოგიერთი არსებული დავალიანების გადახდით, სანამ განაცხადებთ.

4. მიიღეთ შეფასება

როგორც რეფინანსირების პროცესის ნაწილი, იპოთეკური კრედიტორს დასჭირდება პროფესიონალური ქონების შეფასება სახლის ამჟამინდელი ღირებულებისა და შემოსავლის პოტენციალის შესაფასებლად. შეფასება ასევე განსაზღვრავს, აქვს თუ არა სახლს საკმარისი კაპიტალი რეფინანსირებისთვის.

5. დაზოგეთ დახურვის ხარჯებისთვის

ისევე, როგორც ქონების შეძენისას დახურვის ხარჯების გადახდა მოგიწევთ, ასევე მოგიწევთ გადაიხადოთ ისინი რეფინანსირებისას. რეფინანსირების საშუალო დახურვის ხარჯები არის $5,000, მაგრამ ისინი შეიძლება განსხვავდებოდეს სესხის ზომისა და ქონების ადგილმდებარეობის მიხედვით.

ქვედა ხაზი

საინვესტიციო ქონების რეფინანსირება შეიძლება მომგებიანი იყოს, თუ თქვენ მიიღებთ დაბალ საპროცენტო განაკვეთს და/ან უკეთეს პირობებს სესხზე. ტარიფები და პირობები შეიძლება განსხვავდებოდეს, ამიტომ ეს დაგეხმარებათ მიიღოთ შეთავაზებები მრავალი კრედიტორისგან. თუ არ ხართ დარწმუნებული საიდან დაიწყოთ, ინვესტოპედიამ ახლახან შეაფასა 82 ეროვნული კრედიტორი, რათა გამოევლინა რვა საუკეთესო იპოთეკური კრედიტორები 2021 წლისთვის.