როგორ გააუმჯობესოთ თქვენი საკრედიტო ქულა საკრედიტო ისტორიის გარეშე

საკრედიტო ქულები არის სამნიშნა რიცხვები, რომლებიც გაზომავს რამდენად პასუხისმგებელი ხართ ფულის მართვასა და დავალიანების დაფარვაზე. ეს ქულები გენერირებულია იმ ინფორმაციის მიხედვით, რომელიც შეიცავს თქვენს საკრედიტო ანგარიში, აქედან გამომდინარეობს, რომ საკრედიტო ქულა რომ გქონდეთ, ჯერ უნდა გქონდეთ ა საკრედიტო ისტორია.

შეგიძლიათ გააუმჯობესოთ თქვენი საკრედიტო ქულა თუ გაქვთ შეზღუდული ან არ გაქვთ საკრედიტო ისტორია? დიახ, შეგიძლიათ, მაგრამ პირველ რიგში მნიშვნელოვანია გაიგოთ, თუ როგორ მუშაობს საკრედიტო ქულები.

როგორ მუშაობს საკრედიტო ქულები

საკრედიტო ქულები ჯადოსნურად არ ჩნდება ჰაერიდან; ამის ნაცვლად, ისინი გამოითვლება სხვადასხვა საკრედიტო ქულების ფორმულების გამოყენებით. The FICO საკრედიტო ქულის მოდელი არის ის, რომელსაც იყენებს ტოპ კრედიტორების 90% საკრედიტო გადაწყვეტილებებში. VantageScore არის კიდევ ერთი საკრედიტო სკორინგის მოდელი.

ორივე მოდელი იყენებს თქვენს საკრედიტო ანგარიშში მოცემულ ინფორმაციას საკრედიტო ქულების გამოსათვლელად. საკრედიტო ანგარიში შეიცავს დეტალებს თქვენი წარსული ფინანსური ისტორიის შესახებ, მათ შორის:

• თქვენს სახელზე არსებული საკრედიტო ანგარიშების რაოდენობა
• ნაშთები და გადახდის ისტორია ამ ანგარიშებისთვის
• მოთხოვნები ახალი საკრედიტო განაცხადების შესახებ
• საჯარო ჩანაწერები, მათ შორის, გადაწყვეტილებები, გაკოტრება და ყადაღა

თუ არ გაქვთ საკრედიტო ისტორია, შეიძლება ბევრი ინფორმაცია არ იყოს თქვენს საკრედიტო ანგარიშზე. ამან, თავის მხრივ, შეიძლება გაართულოს საკრედიტო ქულის გამოთვლა. მიხედვით მომხმარებელთა ფინანსური დაცვის ბიურო, დაახლოებით 45 მილიონი ამერიკელი არის „კრედიტის უხილავი“, რაც იმას ნიშნავს, რომ მათ არ აქვთ საკმარისი საკრედიტო ისტორია ქულის შესაქმნელად.

სად იწყება თქვენი საკრედიტო ქულა?

საკრედიტო ისტორიის არქონა სულაც არ ნიშნავს, რომ თქვენი საკრედიტო ქულა იწყება ნულიდან. ეს იმიტომ, რომ FICO და VantageScore საკრედიტო მოდელები არც ისე დაბალია. ამის ნაცვლად, ყველაზე დაბალი შესაძლო საკრედიტო ქულა, რომელიც შეიძლება გქონდეთ რომელიმე მოდელთან არის 300. 850 ქულა არის უმაღლესი ქულა, რომლის მიღწევაც შეგიძლიათ.

თუ საერთოდ არ გაქვთ საკრედიტო ისტორია, მაშინ სავარაუდოდ არ გაქვთ საკრედიტო ქულა. როგორც კი დაიწყებთ კრედიტის აშენებას და გაუმჯობესებას, თქვენი ქულა შეიძლება დაიწყოს 300-დან და ასვლა იქიდან. რა გავლენას ახდენს თქვენს საკრედიტო ქულებზე?

მოკლე პასუხი არის ის, რომ ეს დამოკიდებულია საკრედიტო ქულის მოდელზე. იმის გამო, რომ FICO ქულები ყველაზე ფართოდ გამოიყენება კრედიტორების მიერ, აქ მოცემულია, თუ როგორ გამოითვლება ეს ქულები:

• გადახდის ისტორია -თქვენი FICO ქულის 35 პროცენტი ეფუძნება გადახდის ისტორიას, დროული გადახდები ეხმარება თქვენს ქულას და დაგვიანებული გადახდები ზიანს აყენებს მას.
• კრედიტის გამოყენება -თქვენი FICO ქულის 30 პროცენტი ეფუძნება კრედიტის გამოყენებას, რაც არის თქვენი ხელმისაწვდომი საკრედიტო ლიმიტის ოდენობა, რომელსაც იყენებთ ნებისმიერ დროს.
• საკრედიტო ასაკი -თქვენი FICO ქულის თხუთმეტი პროცენტი ეფუძნება თქვენს საკრედიტო ასაკს, რაც არის დროის ხანგრძლივობა, რომელსაც იყენებდით კრედიტით.
• საკრედიტო მიქსი -თქვენი FICO ქულის ათი პროცენტი ეფუძნება კრედიტის ტიპებს, რომლებსაც იყენებთ, როგორიცაა განვადების საკრედიტო ხაზები ან განვადებით.
• საკრედიტო მოთხოვნები -თქვენი FICO ქულის ათი პროცენტი ეფუძნება იმაზე, თუ რამდენად ხშირად მიმართავთ ახალ კრედიტს, რაც იწვევს ა მყარი საკრედიტო შემოწმება.
  

კრედიტის აღების უსწრაფესი გზები

თქვენი საკრედიტო ქულის გაუმჯობესება, როდესაც არ გაქვთ საკრედიტო ისტორია, შეიძლება იყოს რთული. მიუხედავად ამისა, არსებობს კრედიტის თავიდან აცილების რამდენიმე გზა, რომელთაგან ზოგიერთმა შეიძლება უფრო სწრაფად მოიტანოს სარგებელი, ვიდრე სხვებმა. თუ გსურთ სწრაფად დაამყაროთ კრედიტი, აქ არის რამოდენიმე საუკეთესო გზა ამის გასაკეთებლად.

გახდი ავტორიზებული მომხმარებელი

ავტორიზებული მომხმარებლები აქვს სხვისი საკრედიტო ბარათზე დარიცხვის პრივილეგიები, მაგრამ ისინი არ არიან პასუხისმგებელი ვალზე. ავტორიზებული მომხმარებელი გახდებით საშუალებას მოგცემთ გაეცნოთ სხვის კარგ საკრედიტო ისტორიას და დაუყოვნებლივ დაიწყოთ კრედიტის აშენება.

ანგარიში გამოჩნდება თქვენს საკრედიტო ანგარიშში, ისევე როგორც ორიგინალური ანგარიშის მფლობელზე. სანამ ისინი ახორციელებენ კარგ საკრედიტო ჩვევებს - როგორიცაა დროულად გადახდა და ბარათის ბალანსის დაბალი შენარჩუნება - მათი დადებითი ანგარიშის ისტორია აისახება თქვენს საკრედიტო ანგარიშზე.

მიმართეთ დაცულ ან საკრედიტო აღმაშენებელ ბარათს

დაცული საკრედიტო ბარათები განკუთვნილია ცუდი კრედიტის მქონე ადამიანებისთვის ან საერთოდ არ აქვთ კრედიტი. ამ ბარათებს, როგორც წესი, სჭირდებათ ნაღდი ფულის ანაბარი გასახსნელად, რომელიც ორმაგდება თქვენი საკრედიტო ხაზით. როდესაც თქვენ ყიდულობთ, თქვენი საკრედიტო ლიმიტი მცირდება. ყოველთვიურად იხდით თქვენს გადასახადს, შეგიძლიათ გაათავისუფლოთ ხელმისაწვდომი კრედიტი.

თუ გსურთ სწრაფად ააწყოთ კრედიტი დაცული ბარათით, ამის გაკეთების უმარტივესი გზა დროულად გადახდაა. გახსოვდეთ, რომ FICO-ს საკრედიტო ქულით, გადახდის ისტორიას ყველაზე მეტი წონა აქვს. თქვენ შეგიძლიათ დაინახოთ პოზიტიური მოძრაობა თქვენს საკრედიტო ქულაში მხოლოდ რამდენიმე თვის შემდეგ, თუ დროულად გადაიხდით თანმიმდევრულად.

სცადეთ მაღაზიის საკრედიტო ბარათი

მაღაზიის საკრედიტო ბარათების უმეტესობა გვთავაზობს დატენვის პრივილეგიებს მხოლოდ გამომშვებ მაღაზიაში და მის ბრენდებში ან პარტნიორებსა და სამუშაოებში. ისევე, როგორც სხვა საკრედიტო ბარათები, თუმცა მათი დამტკიცება უფრო ადვილია ტრადიციულ კრედიტთან შედარებით ბარათები. ზოგიერთმა შეიძლება შესთავაზოს ჯილდოები შესყიდვებზე.

თუმცა, რასაც უნდა მიაქციოთ ყურადღება, არის წლიური პროცენტული განაკვეთი (APR) და საკრედიტო ლიმიტი. იმის გამო, რომ მაღაზიის საკრედიტო ბარათებს შეიძლება ჰქონდეთ უფრო დაბალი საკრედიტო მოთხოვნები დამტკიცებისთვის, მათ შეიძლება უფრო მაღალი დააკისრონ APR, რაც ნიშნავს, რომ ბალანსის ტარება ერთ-ერთ ამ ბარათზე თვიდან თვემდე შეიძლება უფრო მეტი დაგიჯდეთ ფული. და დაბალი საკრედიტო ლიმიტი ნიშნავს, რომ თქვენ შეძლებთ თქვენი ბარათის სწრაფად ამოღებას, რაც გამოიწვევს უფრო მაღალს კრედიტის გამოყენების კოეფიციენტი, რამაც შეიძლება შეამციროს თქვენი საკრედიტო ქულა.

მიიღეთ კრედიტი ქირასა და კომუნალურ გადასახადებზე

ქირავდება და კომუნალური გადახდები ავტომატურად არ ჩაითვლება თქვენს საკრედიტო ქულაში გამოთვლები, მაგრამ არის სერვისები, რომლებიც დაგეხმარებათ მათ ჩართვაში, რაც საშუალებას მოგცემთ უფრო სწრაფად შექმნათ კრედიტი. მაგალითად, Experian Boost არის უფასო სერვისი, რომელიც დაგეხმარებათ გაზარდოთ თქვენი საკრედიტო ქულები კომუნალური, ტელეფონისა და სტრიმინგის სერვისების გადახდების მოხსენებით. Experian-ის თანახმად, საშუალო მომხმარებელმა დაინახა მათი FICO 8 საკრედიტო ქულის ზრდა 13 ქულით შედეგად.

ამ სერვისის ნახვა შეიძლება ღირს, თუ ამ დროისთვის არ გაქვთ რაიმე საკრედიტო ბარათი ან სესხი თქვენს სახელზე. უბრალოდ გახსოვდეთ, რომ Experian Boost-თან დაკავშირებული საკრედიტო ქულის ნებისმიერი ცვლილება აისახება მხოლოდ თქვენი ქულის FICO 8 ვერსიაში. რადგან არსებობს FICO-ს მრავალი ვერსია, კრედიტორებს შეუძლიათ გამოიყენონ კრედიტის შესაფასებლად, თუ კრედიტორი ამოწმებს სხვა რამეს, გარდა FICO 8, როცა განაცხადებთ სესხს, შეიძლება ვერ იხილოთ დიდი სარგებელი ამ გადახდების შესახებ თქვენს კრედიტზე. ისტორია.

ქვედა ხაზი

თქვენი საკრედიტო ქულის გაუმჯობესება, როდესაც არ გაქვთ საკრედიტო ისტორია, შეიძლება არ იყოს ადვილი ამოცანა, მაგრამ ძალისხმევის გაღება შეიძლება ღირებული იყოს. რაც უფრო მაღალია თქვენი საკრედიტო ქულები, მით უფრო ადვილი იქნება ახალი სესხების ან საკრედიტო ხაზების დამტკიცება. უფრო მაღალი საკრედიტო ქულა ასევე შეიძლება ითარგმნოს უფრო დაბალ საპროცენტო განაკვეთზე, რაც დაზოგავს თქვენს ფულს სესხის აღებისას. უზრუნველყოფილი ან საცალო ბარათის გასახსნელად ნაბიჯების გადადგმა, ისევე როგორც ავტორიზებული მომხმარებელი, მხოლოდ რამდენიმე გზაა, რომლითაც შეგიძლიათ სწრაფად დაიწყოთ კრედიტის შექმნა.