რა ღირს იპოთეკის რეფინანსირება?
იპოთეკური საპროცენტო განაკვეთები ისტორიულ დაბალ დონეზე, სახლის მფლობელები არიან მათი იპოთეკის რეფინანსირება. მიუხედავად იმისა, რომ რეფინანსირებამ უნდა გამოიწვიოს სახლის მესაკუთრის დაბალი ხარჯები, პროცესს ასევე გააჩნია ერთჯერადი გადასახადი, რომელსაც ეწოდება დახურვის ხარჯები. ეს საკომისიო იხდის ჯიბიდან დახურვისას ან გადადის ახალ სესხში და იხდის ყოველთვიურად. რეფინანსირების ხარჯების ცოდნა დაგეხმარებათ გადაწყვიტოთ, არის თუ არა ეს ჭკვიანი ფინანსური ნაბიჯი.
საერთო იპოთეკური რეფინანსირების საკომისიო
იპოთეკის რეფინანსირება მოყვება სხვადასხვა გადასახადებს. ზოგიერთი სავალდებულოა, როგორიცაა ჩანაწერის ჩაწერა თქვენს შტატთან ან ოლქთან. სხვები იხდიან კრედიტორს, როგორც რეფინანსირებული სესხის დამუშავების ღირებულება. სხვა საერთო დახურვის ხარჯები და მოსაკრებლები შეიძლება არ ეხებოდეს თქვენს სიტუაციას.
აქ არის რამოდენიმე საერთო რეფინანსირების ხარჯები და საკომისიოები:
- ქულები
- განაცხადის საფასური
- სესხის საკომისიო, რომელიც შეიძლება შეიცავდეს შემდეგს: წარმოშობის საკომისიო, საკრედიტო ანგარიშის საკომისიო, საგადასახადო მომსახურების საკომისიო, ანდერაიტის საკომისიო, დოკუმენტის მომზადების საკომისიო, საბანკო გადარიცხვის საფასური, ოფისის ადმინისტრირების საკომისიო.
- ინსპექტირების საფასური
- შეფასების საფასური
- ტიტულის საფასური
- იპოთეკის აღრიცხვის საფასური
თქვენი კრედიტორი წარმოგიდგენთ დახურვის ხარჯებისა და მოსაკრებლების შეფასებას, როდესაც მიმართავთ რეფინანსირებას და სრულ განცხადებას დახურვამდე. დახურვის ხარჯების ჯამური ოდენობა მნიშვნელოვნად განსხვავდება კრედიტორებისა და რეგიონების მიხედვით და ზოგადად მერყეობს $1,500-დან $5,000-მდე. თუ არ გესმით ზოგიერთი საკომისიო ან ფიქრობთ, რომ ისინი არ გეხებათ, მიაწოდეთ ეს თქვენს კრედიტორს.
გასაღები Takeaways
- რამდენიმე ერთჯერადი გადასახადი, რომელიც ცნობილია როგორც დახურვის ხარჯები, ირიცხება როგორც რეფინანსირების ნაწილი.
- დახურვის ხარჯების გაგება და შედარება იმ თანხასთან, რომელსაც ყოველთვიურად დაზოგავთ, დაგეხმარებათ გადაწყვიტოთ, არის თუ არა რეფინანსირება თქვენთვის სწორი.
- უფასო რეფინანსები არ არსებობს. მიუხედავად ამისა, შეიძლება გადაიდგას ნაბიჯები თქვენი რეფინანსირების ხარჯების შესამცირებლად.
როდის უნდა მოხდეს რეფინანსირება?
საპროცენტო განაკვეთები ისტორიულ დაბალ დონეზე, ბევრი სახლის მფლობელია რეფინანსირება. მაშინაც კი, თუ იყიდეთ ან ხელახლა დააფინანსეთ მხოლოდ რამდენიმე წლის წინ, ამის ხელახლა გაკეთებას შეიძლება ჰქონდეს აზრი. იმის ცოდნა, თუ რამდენს გადაიხდით ჯიბიდან, დაგეხმარებათ გადაწყვიტოთ რა გააკეთოთ.
მარტივი გზა იმის გასაგებად, არის თუ არა რეფინანსირება თქვენთვის კარგი, არის აიღოთ თქვენი ჯიბიდან დახურვის მთლიანი ხარჯები და გაყოთ ეს ციფრი იმ თანხაზე, რომელსაც დაზოგავთ ყოველთვიურად. ეს იქნება დაახლოებით რამდენი დრო დასჭირდება თქვენი დახურვის ხარჯების დაბრუნებას. შემდეგ, აიღეთ თქვენი მიმდინარე ყოველთვიური იპოთეკური გადახდა და გამოაკლეთ თქვენი სავარაუდო გადახდა რეფინანსირების შემდეგ. ეს არის რამდენი დამატებითი გექნებათ თქვენს ბიუჯეტში ყოველთვიურად.
მაგალითად, განიხილეთ შემთხვევა, როდესაც თქვენი მთლიანი დახურვის ხარჯები არის დაახლოებით $4,500 და თქვენი ახალი იპოთეკური გადახდა ყოველთვიურად $150 ნაკლებია. ეს ნიშნავს, რომ დაახლოებით 30 თვე დასჭირდება დახურვის ხარჯებს, რომლებიც უნდა გადაეხადათ იმ თანხით, რომელსაც ზოგავთ ყოველთვიურად. რაც უფრო ნაკლებია თვეების რაოდენობა, მით უფრო აზრი აქვს რეფინანსირებას. ეს გაანგარიშება ზუსტი არ არის, მაგრამ ეს შეიძლება იყოს ერთ-ერთი ფაქტორი, რომელსაც გამოიყენებთ იმისათვის, რომ გადაწყვიტოთ, უნდა განაახლოთ თუ არა თქვენი იპოთეკა.
ასევე არის რამდენიმე ცუდი მიზეზები იპოთეკის რეფინანსირებისთვის. ეს მოიცავს თქვენი სესხის ვადის გახანგრძლივების მცდელობას, ვალის კონსოლიდაციას ან თქვენი სახლიდან კაპიტალის ამოღებას ინვესტირებისთვის. თუ ერთ-ერთი ამ მიზეზით ახორციელებთ რეფინანსირებას, მაშინ დარწმუნდით, რომ გადაამოწმეთ თქვენი აზროვნება ფინანსურ მრჩეველთან, რათა დარწმუნდეთ, რომ ჭკვიან ფინანსურ ნაბიჯს დგამთ.
როგორ შევამციროთ რეფინანსირების ღირებულება
მიუხედავად იმისა, რომ ზოგიერთმა კრედიტორმა შეიძლება რეკლამირება მოახდინოს ა უფასო რეფინანსირება, ასეთი რამ არ არსებობს. კრედიტორებმა, ბროკერებმა, შემფასებლებმა და სხვა პროფესიონალებმა უნდა მიიღონ ანაზღაურება თავიანთი სამუშაოსთვის და ეს ფული მოდის იმ გადასახადებიდან, რომელსაც თქვენ იხდით. ხშირად შეგიძლიათ ჩართოთ დახურვის ხარჯები თქვენი ახალი სესხის ბალანსში, მაგრამ ეს გაზრდის მთლიან თანხას, რაც ნიშნავს, რომ თქვენი ყოველთვიური გადასახადი უფრო მაღალი იქნება. ეს მაინც შეიძლება იყოს კარგი იდეა, მაგრამ თქვენ უნდა იცოდეთ, თუ რამდენს იღებთ დახურვის ხარჯებს ახალ სესხზე.
საუკეთესო გზა შეამცირეთ რეფინანსირების ღირებულება არის სავაჭრო გარშემო სხვადასხვა კრედიტორების. როდესაც ადარებთ კრედიტორებს, გამოიკვლიეთ საპროცენტო განაკვეთები და დახურვის ხარჯები. თქვენ უნდა მიიღოთ საკომისიოების და საპროცენტო განაკვეთის შეფასება, როდესაც მიმართავთ სესხს.
თქვენ უნდა მიიღოთ საბოლოო დახურვის განცხადება დახურვამდე ერთი ან ორი დღით ადრე. დაუთმეთ დრო, რათა გადახედოთ დასკვნით განცხადებას, სანამ ხელს მოაწერთ დოკუმენტაციას და ჰკითხეთ რაიმე გადასახადს, რომელიც არ გესმით.
ქვედა ხაზი
ისტორიულად დაბალ დონეზე საპროცენტო განაკვეთების გამო, ბევრი ადამიანი განიხილავს იპოთეკის რეფინანსირებას. რეფინანსირებასთან დაკავშირებულია სხვადასხვა საკომისიო, და ეს ჩვეულებრივ მოიხსენიება როგორც დახურვის ხარჯები. ეს დახურვის ხარჯები, როგორც წესი, შეადგენს რამდენიმე ათას დოლარს და შეიძლება გადაიხადოთ ჯიბიდან დახურვისას ან გადაიტანოთ თქვენი ახალი სესხის ბალანსში. იმის ცოდნა, თუ რა არის თითოეული ეს გადასახადი, დაგეხმარებათ დახუროთ ხარჯები დაბალი.