გაკოტრების განაკვეთები რასის მიხედვით
საჯარო ჩანაწერები გაკოტრება დეკლარაციები არ აკონკრეტებს მოვალის რასას. ასე რომ, რასობრივი ჯგუფის მიხედვით გაკოტრების მაჩვენებლების საბოლოოდ გაყოფა ზოგადად შეუძლებელია. მიუხედავად ამისა, მონაცემთა მკვლევარებმა შეძლეს გაკოტრების დოკუმენტების რასის მიხედვით შედარების სხვა გზები, ProPublica-მ გამოაქვეყნა ძირითადი საგამოძიებო კვლევა ამ თემაზე 2017 წელს. მისმა მონაცემებმა გამოავლინა მნიშვნელოვანი განსხვავებები რბოლებს შორის გაკოტრების ტიპებს შორის, რომლებიც თითოეულ წარდგენილ იქნა და მათი წარმატების მაჩვენებლები გაკოტრებიდან გამოსვლისას.
გასაღები Takeaways
- დეტალური მონაცემები გაკოტრების მაჩვენებლების შესახებ რასის მიხედვით მიუწვდომელია, რადგან სასამართლო წარდგინებები არ მიუთითებს მოვალის რასაზე.
- მონაცემები უმრავლესობის შავი საფოსტო კოდებიდან vs. თეთრი საფოსტო კოდების უმრავლესობა მიუთითებს იმაზე, რომ შავკანიანი მოვალეები ბევრად უფრო სავარაუდოა, ვიდრე თეთრი მოვალეები მე-13 თავის გაკოტრებას.
- წარმატების გზა ბევრად უფრო რთულია მე-13 თავის მეშვეობით, ვიდრე მე-7 თავის გავლით.
- მე-13 თავის შემავსებლები შავ ზიპ კოდებში აჩვენებენ ბევრად უფრო მაღალ მარცხის სიხშირეს თავიანთი დავალიანების დაფარვისას, ვიდრე მე-13 თავის შემავსებლები თეთრი საფოსტო კოდებით.
რა აღმოაჩინეს გაკოტრების მკვლევარებმა
კონკრეტული რასობრივი მონაცემების ნაცვლად გაკოტრების ცალკეულ შემსრულებლებზე, ProPublica-მ შეადარა გაერთიანებული მონაცემები უმრავლესობის შავკანიანი საფოსტო კოდებისა და უმრავლესობის თეთრი არა-ესპანური საფოსტო კოდებისგან.
გადახედეთ გაკოტრების ორ ყველაზე გავრცელებულ ტიპს, თავი 7 და თავი 13, ProPublica-მ აღმოაჩინა, რომ შავი საფოსტო კოდის მქონე მოვალეებს გაცილებით მეტი შანსი ჰქონდათ, რომ მე-13 თავში წარადგინონ ისინი, ვიდრე თეთრი საფოსტო კოდით. ეს მნიშვნელოვანია, რადგან ვალების წარმატებით დაფარვის შანსები გაცილებით დაბალია მე-13 თავის წარდგენისას, ვიდრე მე-7 თავის უფრო მარტივი გზა.
გარდა ამისა, ანალიზმა აჩვენა, რომ გაკოტრებიდან გამოსვლის წარმატების მაჩვენებლები მე-13 თავის მეშვეობით მკვეთრად იცვლებოდა საფოსტო კოდებს შორის. შეასრულონ თავიანთი ვალებითეთრი საფოსტო კოდების წარმატების მაჩვენებელი 58% -თან შედარებით.
| გაკოტრებები უმრავლესობაში თეთრი vs. უმრავლესობის შავი საფოსტო კოდები (2008-2010) | ||
|---|---|---|
| გაკოტრების მეტრიკა | თეთრი საფოსტო კოდები | შავი საფოსტო კოდები |
| თავი 7 წარმატების კოეფიციენტი (ანუ, დავალიანების დაფარვა) | 97% | 90% |
| თავი 13 წარმატების კოეფიციენტი (ანუ, დავალიანების დაფარვა) | 58% | 39% |
| მე-7 და მე-13 თავების შევსებიდან, პროცენტი, რომელიც არის მე-13 თავი | 26% | 50% |
| მე-13 თავის წარდგენის წარუმატებლობის პროცენტი (საქმე დახურულია) | 40% | 58% |
| ყველა გაკოტრების განაცხადის წარუმატებლობის პროცენტი (საქმე დახურულია) | 12% | 31% |
გაკოტრების განაცხადის ტიპების გაგება
გაკოტრების განხილვისას, ჩვეულებრივ ენაზე ბევრი ჩვენგანი ფიქრობს ფრაზაზე "შეტანა მე-11 თავისთვის", როგორც ეს ჩვეულებრივ გამოიყენება პოპულარულ კულტურასა და მედიაში. თუმცა, აშშ-ის გაკოტრების კოდექსში რეალურად არის გაკოტრების ექვსი თავი.
ორი ყველაზე გავრცელებული ტიპი, რომლითაც ინდივიდი უნდა წარადგინოს, არის თავი 7 და თავი 13. თავი 11 13-ის მსგავსია, მაგრამ ასეა ბევრად უფრო რთული და გამოიყენება მხოლოდ მაშინ, როდესაც მოვალეს აქვს მნიშვნელოვანი აქტივები. შედეგად, მე-11 თავი უფრო ხშირად შეიტანება ბიზნესის მიერ, ვიდრე ფიზიკური პირების მიერ.
კოდექსი ასევე იძლევა გაკოტრების რეორგანიზაციას მუნიციპალური მთავრობების მიერ (თავი 9), სპეციალური პირობები მეთევზეებისა და ფერმერებისთვის (თავი 12). გაკოტრების სამართლის „ახალ თავად“ განხილული, მე-15 თავი წარმოადგენს მრავალეროვნული ვალის რეორგანიზაციას და შეესაბამება გაეროს საერთაშორისო სავაჭრო სამართლის კომისიას (UNCITRAL).
ტიპიური პირებისთვის, გაკოტრების განაცხადი გახდება არჩევანი მე-7 და მე-13 თავებს შორის. მე-7 თავი უფრო მარტივია და აქვს ძალიან დიდი ალბათობა იმისა, რომ სრულად დაფაროს ვალები რამდენიმე თვეში. თუმცა, უძრავი ქონების მსგავსი უზრუნველყოფილი დავალიანება არ შეიძლება იყოს დაცული მე-7 თავის გაკოტრებით. ამ მიზეზით, ადამიანები, რომლებსაც აქვთ სახლი, ხშირად ირჩევენ მე-13 თავის ნაცვლად, რადგან მას შეუძლია დაიცვას მათი სახლი. ჩამორთმევა. ნაკლი ის არის, რომ მე-13 თავის წარდგენა მოითხოვს სამიდან ხუთ წლამდე დაფარვის პერიოდს და წარმატების მაჩვენებელი გაცილებით დაბალია, ვიდრე მე-7 თავის შეტანისას.
რატომ არის მე-13 თავი უფრო გავრცელებული შავი საფოსტო კოდებში
თუ მე-13 თავის გაკოტრების არჩევის ერთ-ერთი მთავარი მიზეზი მე-7 თავის ნაცვლად არის საკუთარი სახლის დაცვა, რატომ არიან ისინი შავკანიანი საფოსტო კოდის უმრავლესობა ირჩევს მე-13 თავის უფრო მაღალ ტემპს, როდესაც შავკანიან ამერიკელებს აქვთ სახლის საკუთრების დაბალი მაჩვენებელი, ვიდრე თეთრი ამერიკელები?
ProPublica-ს ანალიზმა აჩვენა, რომ ეს, სავარაუდოდ, დამოკიდებულია თითოეული ტიპის შეტანის ღირებულებაზე და როდის არის გადასახდელი. მე-7 თავის უფრო მოკლე და წარმატებული ვარიანტი, როგორც წესი, ღირდა დაახლოებით 1000 აშშ დოლარი კვლევის დროს და საფასური გადახდილი იყო წინასწარ ან რამდენიმე კვირაში. ამის საპირისპიროდ, მე-13 თავი ხშირად სთავაზობენ 0 დოლარს საქმის დასაწყებად. მიუხედავად იმისა, რომ მე-13 თავის შეტანის საბოლოო ღირებულება იყო $3,000-დან $4,000-მდე, ეს გადასახადები მოდის შეტანის ხანგრძლივობის განმავლობაში, რომელიც, როგორც წესი, გრძელდება ხუთი წელი.
შესაბამისად, უმეტეს შავკანიან უბნებში მოვალეები, რომლებსაც არ შეუძლიათ 1000 დოლარის ან მეტის შეგროვება მე-7 თავის პროცესის დასაწყებად, ამის ნაცვლად ირჩევენ. მე-13 თავი, რომელიც მათ შეუძლიათ უფასოდ დაიწყონ, მიუხედავად იმისა, რომ სახლის დაკავებისგან დაცვის სარგებელი შესაძლოა მათ არ ეხებოდეს, თუ ისინი არიან მოიჯარეები.
ქვედა ხაზი
რასობრივი უთანასწორობა შავკანიან და თეთრკანიან ამერიკელებს შორის, რომლებიც თავად ითხოვენ გაკოტრებას, ამძაფრებს საფასურის სტრუქტურები და გადახდის დრო, რომელიც გარშემორტყმულია მე-7 თავის წინააღმდეგ. თავი 13 ჩანაწერები. შედეგად, მოვალეები, რომლებიც ყველაზე მეტად იბრძვიან, მიისწრაფვიან იმ გზისკენ, რომელიც არა მხოლოდ უფრო ნელი და ნაკლებად წარმატებულია, არამედ დროთა განმავლობაში უფრო ძვირი.
მეთოდოლოგია
ProPublica-ს სიღრმისეული ანალიზი ეფუძნებოდა სასამართლოების ადმინისტრაციული ოფისის გაკოტრების ეროვნულ მონაცემებს, რომელიც შეიცავდა მონაცემებს 2008 წლიდან 2015 წლამდე შეტანილი ყველა გაკოტრების საქმის შესახებ. მონაცემები შემოიფარგლებოდა მომხმარებელთა საქმეებით, რომლებიც აღძრული იყო მე-7 ან მე-13 თავებით და ფოკუსირებული იყო დოკუმენტებზე. ინიცირებული იყო 2008-2010 წლებში, რადგან ამან შესაძლებელი გახადა მონაცემების უმეტესი ნაწილის სრული ხუთწლიანი პროცესის შესახებ 13 ჩანაწერი.