საპირისპირო იპოთეკა ოროჯახიანი სახლებისთვის

ა საპირისპირო იპოთეკა არის სპეციალური ტიპის სესხის აღება 62 წელზე უფროსი ასაკის სახლის მფლობელებისთვის. სახლის მესაკუთრეებს შეუძლიათ გამოიტანონ თავიანთი საცხოვრებლის კაპიტალი, ყოველთვიური გადახდების გარეშე, როგორც ამას გააკეთებდნენ ტრადიციული სახლის კაპიტალის სესხის ან საკრედიტო ხაზის შემთხვევაში. საპირისპირო იპოთეკა შეიძლება იყოს ვარიანტი, თუ თქვენ ფლობთ ერთოჯახიან სახლს ან მრავალსაოჯახო სახლს, როდესაც გარკვეული მოთხოვნები დაკმაყოფილებულია.

როგორ მუშაობს საპირისპირო იპოთეკა

საპირისპირო იპოთეკა არ არის ტრადიციული სესხი, თავისთავად. როდესაც მსესხებელი იღებს საპირისპირო იპოთეკას, ისინი საკუთარ სახლში არსებულ კაპიტალს რეგულარულ ფულად ნაკადად გარდაქმნიან. ისინი იღებენ ყოველთვიურ გადასახადს, რომელიც შეიძლება გამოყენებულ იქნას ცხოვრების ხარჯების დასაფინანსებლად, ჯანდაცვისა თუ პენსიაზე გასვლის სხვა ხარჯებისთვის. სახლის მეპატრონე უნდა აკმაყოფილებდეს გარკვეულ მოთხოვნებს, მათ შორის:

• სახლის გამოყენება მათ ძირითად საცხოვრებლად
• ქონების გადასახადისა და დაზღვევის გადახდა
• სახლის მოვლა

მსესხებლის სიცოცხლის განმავლობაში, ისინი არაფერს უხდიან იმ კაპიტალის სანაცვლოდ, რომელიც მათ ისესხეს, სანამ ისინი ცხოვრობენ სახლში. ბალანსზე გროვდება პროცენტები და მოსაკრებლები. მას შემდეგ, რაც მსესხებელი აღარ ცხოვრობს სახლში - მაგალითად, იმიტომ, რომ მათ გაყიდეს იგი, გადავიდნენ საექთნო დაწესებულებაში ან გარდაიცვალნენ - ნასესხები თანხა სრულად უნდა დაფაროთ.

ეს განსხვავდება ჩვეულებრივისგან სახლის კაპიტალის სესხი ან სახლის კაპიტალის საკრედიტო ხაზი. ამ ტიპის სესხებით, სახლი ემსახურება როგორც გირაოს. მსესხებლებს შეუძლიათ აიღონ კაპიტალი კრედიტორის მიერ დაშვებულ მაქსიმალურ ოდენობამდე. თანხა ანაზღაურდება დროთა განმავლობაში, პროცენტით და არ არის ასაკობრივი შეზღუდვა. თუ მსესხებელი ვერ ახერხებს საცხოვრებლის კაპიტალის სესხის ან საკრედიტო ხაზის დაფარვას, კრედიტორს შეუძლია დაიწყოს ქონების საკუთრებაში ყოფნის პროცესი.

უკუ იპოთეკური და ოროჯახიანი სახლები

არსებობს გარკვეული მოთხოვნები, რომლებიც უნდა დაკმაყოფილდეს იმისათვის, რომ ვინმემ აიღოს საპირისპირო იპოთეკა. ზოგადად, თუ თქვენ იღებთ FHA საპირისპირო იპოთეკას, რომელიც ასევე ცნობილია როგორც ა სახლის კაპიტალის კონვერტაციის იპოთეკა (HECM), თქვენ უნდა:

• იყავი 62 წლის ან მეტი
• ფლობთ ქონებას პირდაპირ ან გადაიხადეთ იპოთეკის უმეტესი ნაწილი
• იცხოვრე საკუთრებაში, როგორც ძირითადი საცხოვრებელი
• არ იყოთ ვადაგადაცილებული ფედერალური ვალი, მათ შორის საგადასახადო დავალიანება და სტუდენტური სესხები
• გქონდეთ რესურსები ქონების გადასახადის, დაზღვევისა და ტექნიკური მომსახურების გადასახდელად
• დაესწარით HUD-ის მიერ დამტკიცებულ საპირისპირო იპოთეკის საინფორმაციო სესიას

ასევე არსებობს სახელმძღვანელო მითითებები ქონების ტიპებისთვის, რომლებიც დასაშვებია უკუიპოთეკის მისაღებად. ქონების დაშვებული ტიპები მოიცავს ერთსაოჯახო სახლებს და 2-4 ერთეულ სახლებს.

ეს ნიშნავს, რომ შესაძლებელია საპირისპირო იპოთეკის აღება, თუ თქვენ ფლობთ ორ ოჯახს, ყველა სხვა პირობის დაკმაყოფილების გათვალისწინებით. მაგალითად, თქვენ შეიძლება იყოთ ქვრივი, რომელიც ცხოვრობს თქვენს ზრდასრულ ქალიშვილთან, მის მეუღლესთან და მათ შვილებთან ერთად. სანამ თქვენ ფლობთ სახლს პირდაპირ ან თითქმის ასე და იყენებთ მას, როგორც თქვენს მთავარ საცხოვრებელს, შეგიძლიათ მიიღოთ უკუგდებული იპოთეკური სესხის კვალიფიკაცია.

ვინ იხდის უკუ იპოთეკას ოროჯახიანი სახლისთვის?

თქვენი სიცოცხლის განმავლობაში, თქვენ, როგორც წესი, არაფერს იხდით საპირისპირო იპოთეკის მიმართ, სანამ სახლში ცხოვრობთ. თუმცა, თქვენი კაპიტალის წინააღმდეგ ნასესხები ფული საბოლოოდ უნდა დაფაროთ. თუ თქვენ ცხოვრობთ ორ ოჯახურ სახლში, ვინ იხდის, შეიძლება დამოკიდებული იყოს იმაზე, თუ ვინ ასახელებს საპირისპირო იპოთეკაზე და ვინ ცხოვრობს სახლში იმ დროს.

თუ თქვენ ასესხებთ HECM-ს მეუღლესთან, ზრდასრულ შვილთან ან სხვასთან ერთად, ეს ადამიანი შეიძლება დარჩეს სახლში, მაშინაც კი, თუ თქვენ წახვალთ სახლიდან ან დაიღუპებით სესხის გადახდის გარეშე. თქვენს მეუღლეს ასევე შეუძლია დარჩეს სახლში სესხის ბალანსის დაფარვის გარეშე, თუ თქვენ გარდაიცვლებით ან გადახვალთ საექთნო მეურნეობაში, მაშინაც კი, თუ ისინი არ არიან ჩამოთვლილი როგორც თანამსესხებლები. მაგრამ მათ უნდა გააგრძელონ სახლში ცხოვრება, როგორც მათი ძირითადი საცხოვრებელი.

ვინც არ არის ა თანამსესხებელი საპირისპირო იპოთეკაზე, როგორიცაა შვილი, დამოკიდებული ან სხვა ნათესავი, ან მეუღლე, რომელიც არ არის კვალიფიცირებული როგორც უფლებამოსილ არამსესხებელ მეუღლეს, მოუწევს სესხის ნაშთის დაფარვა, თუ მათ სურთ დარჩენა სახლში. თუ ისინი ვერ შეძლებენ ფულის გამომუშავებას საპირისპირო იპოთეკის დასაფარად, მათ მოუწევთ სახლის გაყიდვა.

ქვედა ხაზი

საპირისპირო იპოთეკა შეუძლია უზრუნველყოს შემოსავლის დამატებითი ნაკადი პენსიაზე გასვლისას სახლის მფლობელებისთვის, რომლებმაც დააგროვეს საკმაო თანხა. თუ თქვენ ცხოვრობთ ორ ოჯახურ სახლში, მნიშვნელოვანია გესმოდეთ, როდის შეძლებთ და როდის არ შეგიძლიათ მიიღოთ საპირისპირო იპოთეკა და ვინ არის პასუხისმგებელი მის დაფარვაზე. ის ასევე სასარგებლოა შეადარეთ საპირისპირო იპოთეკის სხვადასხვა ვარიანტები იპოვოთ ის, რომელსაც აქვს თქვენი სიტუაციისთვის ყველაზე ხელსაყრელი პირობები.