რა არის CD-ით უზრუნველყოფილი სესხი?

თუ თქვენ გაქვთ ა სადეპოზიტო მოწმობა (CD) ბანკიდან ან საკრედიტო კავშირიდან, თქვენ შეგიძლიათ გამოიყენოთ იგი როგორც გირაო ფულის სესხება. ამ ტიპის სესხს ეწოდება CD-უზრუნველყოფილი სესხიდა ეს შეიძლება იყოს გადაუდებელ შემთხვევებში სესხის აღების კარგი საშუალება. თუმცა, თქვენ რისკავთ დაკარგოთ თქვენი CD, თუ ჩამორჩებით სესხის გადახდას. ამ სტატიაში ჩვენ გადავხედავთ რა არის CD-ით უზრუნველყოფილი სესხი და დაგეხმარებით გადაწყვიტოთ, არის თუ არა თქვენთვის შესაფერისი.

როგორ მუშაობს CD-ით უზრუნველყოფილი სესხები

როდესაც ყიდულობთ CD-ს, თანახმა ხართ დატოვოთ თქვენი ფული გამომცემელ ბანკს ან საკრედიტო კავშირს გარკვეული დროის განმავლობაში, რამდენიმე თვიდან რამდენიმე წლამდე. სანაცვლოდ, ემიტენტი გპირდებათ, რომ გადაიხდის გარანტირებულ პროცენტს თქვენს ფულზე, რომელიც ჩვეულებრივ უფრო მაღალია, ვიდრე ჩვეულებრივ შემნახველ ანგარიშზე შეგიძლიათ მიიღოთ.

იმის გამო, რომ CD-ები გვთავაზობენ გარანტირებულ ანაზღაურებას - და რადგან უმეტესობა დაზღვეულია რომელიმე მათგანის მიერ დეპოზიტების დაზღვევის ფედერალური კორპორაცია ან ეროვნული საკრედიტო კავშირის ადმინისტრაცია— ისინი ითვლება ერთ-ერთ ყველაზე უსაფრთხო ინვესტიციად. თუმცა, დისკმა შეიძლება გამოიწვიოს პრობლემა, თუ თქვენ გჭირდებათ ფულის ამოღება მისი ვადის ამოწურვამდე.

მიუხედავად იმისა, რომ თქვენ ჩვეულებრივ შეგიძლიათ განაღდოთ ან ამოიღოთ თანხა CD-დან ნაადრევად, ეს ჩვეულებრივ იწვევს ა ადრეული გაყვანის ჯარიმა, ხანდახან მძიმე. ალტერნატივა არის პერსონალური სესხის აღება ბანკიდან ან საკრედიტო კავშირიდან, თქვენს CD-ში არსებული თანხის გირაოს სახით გამოყენება. ამ ტიპის სესხს უწოდებენ CD-ით უზრუნველყოფილ სესხს ან, უფრო მარტივად, CD სესხს.

ბანკებისა და საკრედიტო კავშირებისთვის CD-ით უზრუნველყოფილი სესხები ძალიან დაბალი რისკის შეთავაზებაა, ამიტომ მათ შეუძლიათ შედარებით დაბალი საპროცენტო განაკვეთების დაწესება. თუმცა, თუ თქვენ ვერ დაფარავთ სესხს, ისინი წაიღებენ თქვენს CD-ს.

CD-ით უზრუნველყოფილი სესხების დადებითი და უარყოფითი მხარეები

CD-ით უზრუნველყოფილი სესხები შეიძლება იყოს სესხის აღების კარგი საშუალება, თუ მოულოდნელი გადაუდებელი ხარჯები გაქვთ. ისინი ასევე დაგეხმარებათ შექმნათ მყარი საკრედიტო ისტორია. თუმცა, ისინი არ არიან რისკების გარეშე.

CD-ით უზრუნველყოფილი სესხების დადებითი მხარეები

• დაბალი საპროცენტო განაკვეთები. იმის გამო, რომ CD-ით უზრუნველყოფილი სესხები კრედიტორებისთვის ძალიან მცირე რისკს წარმოადგენს, მათ მიერ დაწესებული საპროცენტო განაკვეთები ზოგადად საკმაოდ დაბალია.
• გრძელვადიანი დაფარვის პირობები. ბანკებმა და საკრედიტო კავშირებმა შეიძლება შესთავაზონ CD-ით უზრუნველყოფილი სესხების დაფარვის ხანგრძლივი ვადები, რაც საშუალებას მოგცემთ დაფაროთ სესხი ზოგიერთ შემთხვევაში 10 წელზე მეტი ხნის განმავლობაში.
• თქვენი საკრედიტო ქულის შექმნა. ცუდი საკრედიტო ან მცირე საკრედიტო ისტორიის მქონე მსესხებლებს შეუძლიათ ამ ტიპის სესხის კვალიფიკაცია. ეს იმიტომ, რომ ის ეფუძნება მათ გირაოს (CD) და არა მათ პირად კრედიტუნარიანობას. სესხის დროულად დაბრუნება ასევე დაეხმარება მათ კარგი საკრედიტო ისტორიის ჩამოყალიბებაში და საკრედიტო ქულის ამაღლებაში.

CD-ით უზრუნველყოფილი სესხების უარყოფითი მხარეები

• CD გჭირდება. ცხადია, CD-ით უზრუნველყოფილი სესხი არ არის ვარიანტი, თუ უკვე გაქვთ CD ან არ გსურთ მისი გახსნა. ეს ნიშნავს, რომ ფულის დაკავშირება ინვესტიციაში შედარებით დაბალი ანაზღაურებით.
• დაბალი ხელმისაწვდომობა. ყველა ბანკი და საკრედიტო კავშირი არ გვთავაზობს CD-ით უზრუნველყოფილ სესხებს, ასე რომ, შესაძლოა მოგიწიოთ ცოტა ყიდვა, რომ იპოვოთ.
• არ არის წვდომა CD სახსრებზე. იმის გამო, რომ თქვენი CD გამოიყენება როგორც გირაო თქვენი სესხისთვის, თქვენ არ გექნებათ წვდომა ამ ფულზე, სანამ სესხი არ დაფარავთ.

CD-ით უზრუნველყოფილი სესხის ალტერნატივები

CD-ით უზრუნველყოფილი სესხი შეიძლება არ იყოს თქვენი ერთადერთი ვარიანტი. ამ ალტერნატივების განხილვა შეიძლება ღირს, თუ არ გაქვთ (ან არ გსურთ შეიძინოთ) CD ან თუ გაქვთ დაბალი საკრედიტო ქულა:

• წილით უზრუნველყოფილი ან პასპორტის სესხი. ეს სესხები იყენებს თქვენს შემნახველ ანგარიშს გირაოს სახით და, როგორც CD-ით უზრუნველყოფილი სესხები, კონკურენტულ საპროცენტო განაკვეთებს გვთავაზობს. ამგვარად, თქვენ არ გჭირდებათ დისკის ამოღება თქვენი დანაზოგის სანაცვლოდ.
• მოკლევადიანი პირადი სესხი. თუ შეგიძლიათ მოკლევადიანი დამტკიცება პერსონალური სესხი ბანკიდან ან საკრედიტო კავშირიდან შეიძლება აღმოაჩინოთ, რომ შეგიძლიათ მიიღოთ მეტი ფული, ვიდრე უზრუნველყოფილი სესხით. უბრალოდ დარწმუნდით, რომ დაფარავთ სესხს დროულად, წინააღმდეგ შემთხვევაში შეიძლება უარყოფითად იმოქმედოთ თქვენს საკრედიტო ქულაზე.
• ა დაცული საკრედიტო ბარათი. ეს არის სპეციალური ტიპის საკრედიტო ბარათი მათთვის, ვისაც აქვს ცუდი საკრედიტო ან ჯერ არ აქვს საკრედიტო ისტორია. თქვენ აკეთებთ დეპოზიტს, რომელიც შემდეგ ემსახურება თქვენს საკრედიტო ლიმიტს. შესყიდვებისა და დროულად გადახდისას თქვენი საკრედიტო ქულა უნდა გაუმჯობესდეს, რაც საშუალებას მოგცემთ მიიღოთ რეგულარული, არაუზრუნველყოფილი საკრედიტო ბარათი და სხვა სახის სესხები. თუ არ გაქვთ დისკი, მაგრამ გაქვთ ნაღდი ფული, რომელიც შეგიძლიათ დატოვოთ დეპოზიტზე საკრედიტო ბარათის გამცემთან, ეს შეიძლება იყოს ვარიანტი.

ქვედა ხაზი

CD-ით უზრუნველყოფილი სესხები არის სადეპოზიტო სერტიფიკატის (CD) სანაცვლოდ ფულის სესხის აღების საშუალება და შეიძლება იყოს მიმზიდველი ალტერნატივა CD-ში განაღდებისა და ვადამდელი გატანის ჯარიმის გადახდისთვის. CD სესხებს ზოგადად დაბალი საპროცენტო განაკვეთები აქვთ, რადგან ისინი დაბალი რისკის შემცველია კრედიტორებისთვის. ისინი ასევე ხელმისაწვდომია ცუდი საკრედიტო ან საკრედიტო ისტორიის მქონე ადამიანებისთვის და შეიძლება დაეხმაროს მათ კარგი საკრედიტო ქულის შექმნაში. თუმცა, მსესხებლებმა, რომლებიც ვერ ახერხებენ სესხის დაბრუნებას, შეიძლება დაკარგონ CD-ის მთელი ან ნაწილი.