ონლაინ ბანკის CD-ები უსაფრთხოა?

სადეპოზიტო სერთიფიკატები (CD) პოპულარული პროდუქტია შემნახველებისთვის, რომლებიც აპირებენ გარკვეული თანხის გამოყოფას მოკლე ვადით და ამასობაში მოკრძალებული ანაზღაურების მიღებას. როდესაც თქვენ ამოიღებთ CD-ს, თქვენ თანახმა ხართ დატოვოთ გარკვეული თანხა ანგარიშზე გარკვეული დროის განმავლობაში, არცერთი მათგანის გამოტანის გარეშე. სანაცვლოდ, თქვენი ბანკი ან საკრედიტო კავშირი გადაგიხდით საპროცენტო განაკვეთს ფულზე, რომელიც შეიძლება იყოს უფრო მაღალი ვიდრე შემნახველ ანგარიშებზე შემოთავაზებული.

დღესდღეობით, შეგიძლიათ მიიღოთ CD ასობით პროვაიდერისგან — არა მხოლოდ საზოგადოების ბანკებისგან, არამედ ონლაინ ბანკებისგანაც. ზოგადად, ონლაინ ბანკების მიერ შემოთავაზებული დისკები ისეთივე უსაფრთხოა, როგორც მათი გიგანტური კორპორატიული თანატოლების მიერ შემოთავაზებული, რადგან ყველა CD ანგარიში დაზღვეულია ფედერალური მთავრობის მიერ. ამის თქმით, ყოველთვის ღირს თაღლითების სიფრთხილე.

ამ სტატიაში ჩვენ აგიხსნით, თუ რატომ არის უსაფრთხო ონლაინ ბანკის CD ანგარიშები, მაგრამ ასევე აგიხსნით, თუ როგორ უნდა შეამჩნიოთ თაღლითობა, თუ ეჭვი გაქვთ კომპანიაში, რომელთანაც გაქვთ საქმე.

დისკები ონლაინ ბანკებში

პირველი, სწრაფი შენიშვნა ზოგადად დისკების უსაფრთხოების შესახებ. სადეპოზიტო სერთიფიკატები განიხილება, როგორც ყველაზე უსაფრთხო ინვესტიციები ორი მიზეზის გამო.

პირველ რიგში, საპროცენტო განაკვეთი (ანუ მოგება), რომელსაც მიიღებთ CD-დან, როგორც წესი, ფიქსირებული და გარანტირებულია, ამიტომ არ არსებობს რისკი იმისა, რომ თქვენი CD-ის ანაზღაურება შემცირდეს ან თუნდაც მერყეობდეს. რაზეც დარეგისტრირდით არის ის, რასაც მიიღებთ - ეს არის თქვენს სადეპოზიტო ხელშეკრულებაში ბანკთან ან საკრედიტო კავშირთან.

მეორე, ყველა CD ინვესტიცია დაცულია ფედერალური მთავრობის მიერ. The დეპოზიტების დაზღვევის ფედერალური კორპ. (FDIC) უზრუნველყოფს ბანკების დაზღვევას და ეროვნული საკრედიტო კავშირის ადმინისტრაცია (NCUA) უზრუნველყოფს საკრედიტო კავშირების დაზღვევას. როდესაც თქვენ ხსნით CD-ს FDIC-ის ან NCUA-ს დაზღვეული დაწესებულებაში, თქვენი სახსრების 250,000 აშშ დოლარამდე დეპოზიტი ამ ინსტიტუტში დაცულია აშშ-ს მთავრობის მიერ, თუ ეს ინსტიტუტი წარუმატებელი იქნება. თუ თქვენ გაქვთ $250,000-ზე მეტი ინვესტირება, შეგიძლიათ გაყოთ იგი ანგარიშებს შორის, რათა დარწმუნდეთ, რომ ეს ყველაფერი დაცულია.

ეს გარანტიები ვრცელდება ონლაინ ბანკებზე ისევე, როგორც „ტრადიციულ“ ბანკებს. ეს ნიშნავს, რომ ონლაინ ბანკებში CD-ები ისეთივე უსაფრთხოა, როგორც ჩვეულებრივ ბანკებში.

სინამდვილეში, შეიძლება მომგებიანი იყოს CD-ის გახსნა ონლაინ ბანკით, ვიდრე ტრადიციული ბანკით. ეს იმიტომ ხდება, რომ ახლა უკვე შესაძლებელია CD-ების ყიდვა 150-ზე მეტზე ბანკები, რომლებიც იღებენ კლიენტებს ქვეყნის მასშტაბით, და ეს ქმნის უამრავ კონკურენციას ონლაინ ბანკისთვის, რომ შესთავაზოს უფრო მაღალი საპროცენტო განაკვეთები დისკებზე. The მნიშვნელოვანი ინფრასტრუქტურის ნაკლებობა და ზედნადები ხარჯები საშუალებას აძლევს ონლაინ ბანკებს გადაიხადონ უფრო მაღალი საპროცენტო განაკვეთები ან წლიური პროცენტული შემოსავალი (APY) დისკებზე და სხვა სახის დანაზოგებზე. მათგან ყველაზე გულუხვი გვთავაზობს 1%-დან 2%-მდე მეტს, ვიდრე გამოიმუშავებთ ტრადიციულ ბანკში ანგარიშებზე - უფსკრული, რომელიც ნამდვილად შეიძლება დაემატოს მაღალ ბალანსს.

CD თაღლითების თავიდან აცილება

ლეგიტიმური ონლაინ ბანკების მიერ შემოთავაზებული ყველა დისკი უსაფრთხოა, რადგან თქვენი ფული ფედერალურად არის დაზღვეული. მაგრამ CD-ები ექვემდებარება თაღლითობას, ისევე როგორც ნებისმიერი სხვა საინვესტიციო პროდუქტი. თუ თქვენ გაქვთ რაიმე ეჭვი იმ კომპანიის ლეგიტიმურობაში, რომელსაც თქვენთან გაქვთ საქმე, უნდა გადაამოწმოთ, რომ ისინი არიან ის, ვინც ამბობენ, რომ არიან.

SEC გთავაზობთ რამდენიმე გზას ამის გასაკეთებლად:

• თუ კომპანიის ვებსაიტზე (ან სარეკლამო მასალებზე) ნათქვამია, რომ მათი CD-ები დაზღვეულია FDIC, შეგიძლიათ შეამოწმოთ ფინანსური ინსტიტუტი FDIC-ის BankFind ინსტრუმენტი ან დარეკეთ 877-ASKFDIC (877-275-3342). ფინანსური ინსტიტუტის სახელი, რომელიც უზრუნველყოფს CD-ებს, ზუსტად უნდა შეესაბამებოდეს FDIC-ის მიერ დამოწმებულ ფირმას, ან შეიძლება იყოს წითელი დროშა.
• თუ ვებსაიტზე (ან სარეკლამო მასალებში) ნათქვამია, რომ CD-ებს სთავაზობს საკრედიტო კავშირი, შეგიძლიათ შეამოწმოთ ეს ეროვნული საკრედიტო კავშირის ადმინისტრაციის (NCUA) გამოყენებით.შეისწავლეთ საკრედიტო კავშირი” ინსტრუმენტი ან დარეკეთ NCUA-ს მომხმარებელთა დახმარების ცენტრში 800-755-1030.
• თუ კომპანიის ვებსაიტზე მოცემულია ბროკერ-დილერის ან ბროკერ-დილერის თანამშრომლის სახელი და CRD ნომერი, მაშინ გამოიყენეთ FINRA-ს ბროკერის შემოწმება. ეს ინსტრუმენტი გამოიყენება იმის შესამოწმებლად, ემთხვევა თუ არა FINRA-ს BrokerCheck-ში მითითებული მისამართი კომპანიის მიერ მოწოდებულ მისამართს, რომელიც სთავაზობს CD-ს.

სანამ კომპანია, რომელიც სთავაზობს CD-ებს, რეგისტრირებულია ამ გზით, თქვენი ფული უსაფრთხოდ უნდა იყოს.

ქვედა ხაზი

სადეპოზიტო სერთიფიკატები ერთ-ერთი ყველაზე უსაფრთხო ინვესტიციაა. ისინი გთავაზობენ გარანტირებულ ანაზღაურებას თქვენს ფულზე და დაზღვეულია ფედერალური მთავრობის მიერ, მიუხედავად იმისა, გაქვთ კომპაქტური დისკი უზარმაზარი ფინანსური მომსახურების ინსტიტუტთან თუ მცირე ონლაინ პროვაიდერთან.

ონლაინ ბანკები სთავაზობენ იგივე დაცვას თქვენი CD-სთვის, როგორც აგურის და ნაღმტყორცნების ბანკები და ზოგჯერ უკეთესი საპროცენტო განაკვეთები. თუ ეჭვი გეპარებათ თაღლითობაში, მნიშვნელოვანია გადაამოწმოთ, რომ ონლაინ ბანკი ლეგიტიმურია, მაგრამ როგორც კი ამას გააკეთებთ, შეგიძლიათ დარწმუნებული იყოთ, რომ თქვენი ფული უსაფრთხოა ონლაინ ბანკის CD-ზე.