უნდა გქონდეთ დისკები მრავალ ბანკში?
სადეპოზიტო ანგარიშების სერთიფიკატი ან დისკები შეიძლება გამოყენებულ იქნას მოკლე და გრძელვადიანი მიზნების შესანახად. ერთზე მეტი CD ანგარიშის გახსნას შეიძლება ჰქონდეს აზრი, თუ გსურთ შექმნათ CD ასვლა ან დაზოგავთ რამდენიმე ფინანსურ მიზნებს. თქვენ შეგიძლიათ გახსნათ ყველა თქვენი დისკი იმავე ბანკში, მაგრამ CD-ების გახსნა მრავალ ბანკში ასევე არის ვარიანტი. არსებობს გარკვეული დადებითი და უარყოფითი მხარეები, რომლებიც დაკავშირებულია CD-ების შენახვასთან სხვადასხვა ბანკში.
გასაღები Takeaways
- სადეპოზიტო სერტიფიკატი არის ვადიანი ანაბრის ანგარიში, რომელიც საშუალებას გაძლევთ დაზოგოთ ფული და მიიღოთ პროცენტი განსაზღვრული ვადის განმავლობაში.
- დისკების გახსნას რამდენიმე ბანკში შეიძლება ჰქონდეს აზრი, თუ თქვენ ყიდულობთ საუკეთესო განაკვეთებს სადეპოზიტო სერტიფიკატზე.
- CD ანგარიშების შესანახად მრავალი ბანკის გამოყენება დაგეხმარებათ დარჩეთ FDIC დაფარვის ლიმიტების ფარგლებში.
- სხვადასხვა ბანკში დისკების გახსნისას მნიშვნელოვანია გავითვალისწინოთ APY, რომელიც შეიძლება მიიღოთ, გადასახადი, რომელსაც გადაიხდით და დაფარვის ვადები.
რა არის სადეპოზიტო სერტიფიკატი (CD)?
ა სადეპოზიტო სერთიფიკატი ან CD არის ვადიანი ანაბარი, რომელსაც სთავაზობენ ბანკები, საკრედიტო კავშირები და სხვა ფინანსური ინსტიტუტები. CD-ის გახსნისას თქვენ თანახმა ხართ დატოვოთ თქვენი ფული ანგარიშზე გარკვეული პერიოდის განმავლობაში ან სიმწიფე ვადა. სანამ თქვენი ფული CD-შია, მას შეუძლია პროცენტის გამომუშავება. მას შემდეგ, რაც CD დამწიფდება, შეგიძლიათ თქვენი საწყისი დეპოზიტი და საპროცენტო შემოსავალი გადაიტანოთ ახალ CD-ში ან გამოიტანოთ მთელი თანხა.
CD-ებს შეიძლება ჰქონდეთ განსხვავებული ვადა. მაგალითად, შეგიძლიათ გახსნათ დისკი 28-დღიანი ან 30-დღიანი ვადით, თუ მხოლოდ მოკლე დროში გჭირდებათ შენახვა. მეორეს მხრივ, შეგიძლიათ დაზოგოთ CD-ის გამოყენებით, რომელსაც აქვს 5-წლიანი ან 10-წლიანი ვადა, თუ გსურთ გამოყოთ ფული გრძელვადიანი მიზნებისთვის. ბანკებს და საკრედიტო კავშირებს შეუძლიათ CD-ებს შეუძლიათ გადაწყვიტონ, თუ რა ვადის შესთავაზებენ.
CD-დან ფულის ამოღებამ, სანამ ის მიაღწევს სიმწიფეს, შეიძლება გამოიწვიოს ადრეული გაყვანის ჯარიმა. ეს ჯარიმა შეიძლება იყოს ერთჯერადი საკომისიო, თუმცა უფრო ხშირად ბანკები და ფინანსური ინსტიტუტები აფასებენ ჯარიმას მიღებული პროცენტის პროცენტულად. ჯარიმის ოდენობა ჩვეულებრივ უკავშირდება CD ტერმინს.
CD ანგარიშები სარგებლობენ დეპოზიტების დაზღვევის ფედერალური კორპორაცია დაცვა, როდესაც ისინი ინახება FDIC წევრ ბანკში. საკრედიტო კავშირები დაზღვეულია ეროვნული საკრედიტო კავშირის ადმინისტრაციის (NCUA) მეშვეობით. სტანდარტული FDIC დაფარვის ლიმიტი არის $250,000 თითო დეპოზიტორზე, ანგარიშის საკუთრების ტიპზე, ფინანსურ ინსტიტუტზე. NCUA მიმართავს მსგავს დაფარვას საკრედიტო კავშირებში CD-ებზე.
Მნიშვნელოვანი
FDIC დაცვა არ ვრცელდება ყველა CD-ზე, მათ შორის არაწევრ ბანკებში, Yankee CD-ებზე და გარკვეულ შუამავლობით CD ანგარიშებზე.
უნდა გქონდეთ დისკები მრავალ ბანკში?
არ არსებობს წესი, რომელიც გიშლის ხელს CD ანგარიშების გახსნას სხვადასხვა ბანკში. თქვენ ასევე არ შემოიფარგლებით CD ანგარიშების რაოდენობის მიხედვით, რომლებიც შეგიძლიათ ნებისმიერ დროს გქონდეთ. მაგალითად, შეგიძლიათ გახსნათ CD ანგარიში აგურის და ნაღმტყორცნების ბანკში, სხვა CD-ზე ონლაინ ბანკი და კიდევ ერთი საკრედიტო კავშირში.
უნდა გახსნათ თუ არა დისკები ერთზე მეტ ბანკში, ეს დამოკიდებულია თქვენს ფინანსურ მიზნებსა და საჭიროებებზე. ასევე მნიშვნელოვანია განიხილოს არის თუ არა რამდენიმე CD-ის გახსნა რეალური, იმის მიხედვით, თუ რამდენი ფული გაქვთ შესანახად.
დისკების არსებობის უპირატესობები მრავალ ბანკში
არსებობს გარკვეული უპირატესობები, რომლებიც დაკავშირებულია დისკების გახსნასთან მრავალ ბანკში. თქვენ შეგიძლიათ განიხილოთ ეს დაზოგვის სტრატეგია, თუ:
- დაინტერესებულნი არიან აშენებით ა CD კიბე
- გსურთ მაქსიმალურად გაზარდოთ საპროცენტო მოგება CD-ებით
- საჭიროა CD-ები სხვადასხვა ვადით
- შეშფოთებულია FDIC დაფარვის ლიმიტების გადაჭარბებით
CD laddering მოიცავს მრავალი CD ანგარიშის გახსნას სხვადასხვა ვადით და საპროცენტო განაკვეთებით. CD ასვლას შეუძლია შესთავაზოს მოქნილობა, რადგან თქვენ შეგიძლიათ აირჩიოთ სიმწიფის ვადები თქვენი მიზნებიდან გამომდინარე. ასევე უფრო ადვილია თავიდან იქნას აცილებული ვადამდელი გატანის ჯარიმები სტაბილიზირებული ვადით. და ბოლოს, დისკების ასვლა მრავალი ბანკის ანგარიშებით დაგეხმარებათ უფრო მაღალი საპროცენტო განაკვეთების გამოყენებაში.
დისკების გახსნა მრავალ ბანკში ასევე დაგეხმარებათ იმის უზრუნველსაყოფად, რომ თქვენი ფული დაფარულია FDIC-ით.
მაგალითად, თქვით, რომ გაქვთ 200,000 აშშ დოლარი თქვენს მიმდინარე ბანკში თქვენს გამშვებ და შემნახველ ანგარიშებზე. თქვენ ყიდით თქვენს სახლს $100,000 მოგებით და გადაწყვეტთ, რომ ეს ფული დისკზე გააჩეროთ. თუ ამ 100,000$-ს ჩადებთ თქვენს ამჟამინდელ ბანკში CD-ში, თქვენი ჯამური დეპოზიტები იქნება $300,000. თუ ვივარაუდებთ, რომ თქვენ ხართ ამ ანგარიშების ერთადერთი მფლობელი, ამ თანხიდან მხოლოდ $250,000 ისარგებლებს FDIC დაცვით; დარჩენილი $50,000 იქნება დაუზღვევი.
ეს შეიძლება იყოს პრობლემა თქვენი ბანკის წარუმატებლობის შემთხვევაში. თუმცა, თქვენ შეგიძლიათ დარჩეთ დაფარვის ლიმიტების ფარგლებში 25,000 აშშ დოლარის ჩარიცხვით CD-ზე თქვენს ამჟამინდელ ბანკში და გახსნით ერთი ან მეტი CD ანგარიშის სხვა ბანკში, დანარჩენი 75,000 აშშ დოლარით.
რჩევა
FDIC გთავაზობთ ონლაინ შემფასებელი ინსტრუმენტი შეგიძლიათ გამოიყენოთ იმის სანახავად, თუ რამდენად არის დაცული თქვენი ფული თითოეულ ბანკში, რომელშიც გაქვთ ანგარიში.
დისკების გახსნის უარყოფითი მხარეები მრავალ ბანკში
დისკების გახსნა მრავალ ბანკში შეიძლება ყველასთვის არ იყოს სწორი. ნაკლოვანებების თვალსაზრისით, აქ არის რამდენიმე მიზეზი, რის გამოც შეიძლება ორჯერ იფიქროთ დისკების გახსნაზე სხვადასხვა ბანკში:
- შემცირდა ლიკვიდობა თქვენი ფულით
- უფრო მაღალი გადასახადის პოტენციალი
- უფრო რთული ორგანიზება და თვალყურის დევნება
CD ანგარიშების გახსნისას, ბანკებსა და საკრედიტო კავშირებს ჩვეულებრივ აქვთ მინიმალური დეპოზიტის მოთხოვნა, რომელიც უნდა დააკმაყოფილოთ. მაგალითად, შეიძლება დაგჭირდეთ 500 ან 1000 დოლარი CD-ის გასახსნელად. Ერთად ჯუმბო CD, მინიმალური ანაბარი შეიძლება იყოს $10,000 ან მეტი.
დისკების გახსნა მრავალ ბანკში ნიშნავს რამდენიმე მინიმალური დეპოზიტის მოთხოვნას. ეს სულაც არ არის ცუდი, თუ თქვენ გაქვთ უამრავი სხვა თხევადი ნაღდი ფული სასწრაფო დახმარების ფონდში ან სხვა შემნახველ ანგარიშებში. მაგრამ თუ მთელ ფულს დებთ CD-ებში, ეს ზღუდავს თქვენს ლიკვიდობას.
თუ ფული გჭირდებათ მოულოდნელი ხარჯისთვის, შეიძლება იძულებული გახდეთ, ადრე გამოხვიდეთ ერთი ან რამდენიმე CD-დან. ამან შეიძლება გამოიწვიოს მრავალი ადრეული გატანის ჯარიმები, რაც ამცირებს თქვენს საპროცენტო შემოსავალს.
ამ მოსაზრებების გარდა, სხვადასხვა ბანკში რამდენიმე CD-ის ქონამ შეიძლება გაართულოს თქვენი დანაზოგების თვალყურის დევნება. თუ არ გაქვთ ფინანსური ანგარიშების მართვის ორგანიზებული სისტემა, შეიძლება ზუსტად არ იცოდეთ, როდის არის დაყენებული CD-ების მომწიფება. ამან შეიძლება გაართულოს CD ანგარიშებიდან ამოღების დაგეგმვა.
შენიშვნა
ბევრი ბანკი და საკრედიტო კავშირი ავტომატურად აბრუნებს CD-ებს ვადის გასვლისას, თუ არ მიუთითებთ, რომ გსურთ თანხის გატანა.
შეგიძლიათ CD-ების გახსნა მრავალ ბანკში?
შეგიძლიათ გახსნათ მრავალი CD ანგარიში სხვადასხვა ბანკში; არ არსებობს შეზღუდვები რამდენი CD შეიძლება გქონდეთ. თუმცა, მნიშვნელოვანია გვახსოვდეს, რომ თქვენ უნდა შეგეძლოთ დააკმაყოფილოთ მინიმალური დეპოზიტის მოთხოვნები თითოეული CD-სთვის. ყველა ბანკს შეუძლია დააწესოს განსხვავებული მოთხოვნები მინიმალური CD დეპოზიტებისთვის.
რა არის CD-ების კარგი რაოდენობა?
CD-ების იდეალური რაოდენობა შეიძლება დამოკიდებული იყოს თქვენს ფინანსურ მიზნებზე. მაგალითად, შეგიძლიათ გახსნათ ერთი დისკი მანქანის შესაძენად ფულის დაზოგვის მიზნით, ხოლო მეორე დისკი სახლის წინასწარ გადახდის მიზნით. თქვენ ასევე შეგიძლიათ გახსნათ CD ანგარიშები სხვა მიზნებისთვის, როგორიცაა კოლეჯის ან პენსიაზე გასვლა.
რა არის CD Ladder?
CD ladder არის შემნახველი სტრატეგია, რომელიც მოიცავს მრავალი CD ანგარიშის გახსნას სხვადასხვა ვადით და საპროცენტო განაკვეთებით. თქვენ შეგიძლიათ ააწყოთ CD ასვლა CD-ების გამოყენებით იმავე ბანკში ან სხვადასხვა ბანკში.
ქვედა ხაზი
უნდა გახსნათ თუ არა დისკები მრავალ ბანკში, ეს პირადი გადაწყვეტილებაა და მნიშვნელოვანია გულდასმით შეისწავლოთ CD პარამეტრები. დრო დაუთმეთ შედარებას საუკეთესო CD განაკვეთები რომ ნახოთ რომელი ბანკები ან საკრედიტო კავშირები იხდიან ყველაზე მეტ პროცენტს. ასევე, გაითვალისწინეთ ვადის გასვლის პირობები და მინიმალური დეპოზიტის მოთხოვნები თითოეული CD-სთვის, რომლის გახსნას აპირებთ.