რისთვის შეიძლება იყოს CD-ების გამოყენება?

სადეპოზიტო სერთიფიკატები (CD) არის ინვესტიციის დაბალი რისკის საშუალება. ბანკი ან საკრედიტო კავშირი, სადაც ხსნით CD-ს, გადაგიხდით საპროცენტო განაკვეთს, რომელიც ჩვეულებრივ უფრო მაღალია, ვიდრე სხვა ტიპის შემნახველი ანგარიშები. კომპრომისი არის ის, რომ თქვენ უნდა დატოვოთ თქვენი ფული CD-ში მთელი ვადის განმავლობაში, რომელზეც დათანხმდით, ან გადაიხადოთ სოლიდური ჯარიმა.

ეს მოდელი დისკებს ყველაზე შესაფერისს ხდის გარკვეული ფინანსური მიზნებისთვის ან გარკვეული ტიპის ინვესტორებისთვის. მაგალითად, თუ თქვენ დაზოგეთ გარკვეული თანხა, რომლის დახარჯვას ან ინვესტირებას აპირებთ რამდენიმე წელიწადში, მისი დისკზე ჩასმა შეიძლება იყოს უსაფრთხო გზა იმავდროულად მცირე ინტერესის მოსაპოვებლად. ალტერნატიულად, თქვენ შეიძლება იყოთ ძალიან ფრთხილი ინვესტორი, რომელიც უბრალოდ არ ენდობა საფონდო ბირჟას. ამ შემთხვევაში, თქვენ შეგიძლიათ გამოიყენოთ CD-ები გრძელვადიან პერსპექტივაში ინვესტირებისთვის. თქვენ უბრალოდ უნდა შეეგუოთ მათ შედარებით დაბალ ანაზღაურებას.

CD-ების საუკეთესო გამოყენება vs. სხვა ინვესტიციები

CD-ების მთავარი უპირატესობა არის რისკის ძალიან დაბალი დონე. როდესაც თქვენ მიიღებთ CD-ს, ბანკი ან საკრედიტო კავშირი გარანტიას გაძლევთ, რომ თქვენ მიიღებთ დადგენილ ანაზღაურებას თქვენს ფულზე.

CD-ების უმეტესობა ასევე დაცულია იგივე ფედერალური დაზღვევით, რომელიც მოიცავს სხვა სადეპოზიტო პროდუქტებს. The დეპოზიტების დაზღვევის ფედერალური კორპორაცია (FDIC) უზრუნველყოფს ბანკების უმეტესობის დაზღვევას, ხოლო ეროვნული საკრედიტო კავშირის ადმინისტრაცია (NCUA) უზრუნველყოფს მას საკრედიტო კავშირების უმეტესობისთვის. როდესაც ხსნით CD-ს FDIC-ის ან NCUA-ს დაზღვეული დაწესებულებაში, თქვენი თანხის $250,000-მდე დეპოზიტი ამ ინსტიტუტში იქნება დაფარული.

ეს ორი მახასიათებელი აქცევს დეპოზიტის სერტიფიკატს ერთ-ერთ ყველაზე უსაფრთხო ინვესტიციაზე. მინუსი ის არის, რომ დისკები მხოლოდ მოკრძალებულ ანაზღაურებას გვთავაზობენ. მიუხედავად იმისა, რომ CD-ებზე საპროცენტო განაკვეთი შეიძლება მნიშვნელოვნად განსხვავდებოდეს ერთი ფინანსური ინსტიტუტიდან მეორეზე, საუკეთესო განაკვეთიც კი იქნება სავარაუდოდ უფრო დაბალია ვიდრე შემოსავალი, რომელსაც გონივრულად მოელოდით ინვესტიციის სხვა ფორმებისგან, განსაკუთრებით ხანგრძლივი პერიოდის განმავლობაში ზიდვა.

მოდით შევხედოთ ორ სიტუაციას, სადაც CD-ებს შეიძლება ჰქონდეს ყველაზე აზრი.

CD-ის გამოყენება მოკლევადიანი დანაზოგისთვის

როგორც უკვე აღვნიშნეთ, CD შეიძლება იყოს მოსახერხებელი ადგილი რამდენიმე თვის ან რამდენიმე წლის განმავლობაში გარკვეული თანხის გასაჩერებლად, თქვენი რომელიმეს დაკარგვის რისკის გარეშე. მთავარი. მაგალითად, თუ თქვენ აგროვებთ ახალ მანქანას ან წინასწარ გადასახადს სახლზე, შეგიძლიათ შეიძინოთ დისკი იმ ტერმინით, რომელიც შეესაბამება იმას, თუ როდის გჭირდებათ ფული. თქვენ ასევე მიიღებთ უკეთეს შემოსავალს, ვიდრე შემნახველ ან ფულადი ბაზრის ანგარიშზე.

საფონდო ბირჟაზე ფულის ინვესტირებამ შეიძლება უფრო დიდი მოგება გამოიწვიოს, მაგრამ ეს სარისკოა, განსაკუთრებით მოკლევადიან პერიოდში. თუ თქვენ გჭირდებათ ფულის დაბრუნება ექვს თვეში, მაგალითად, ნებისმიერმა აქციამ, რომელშიც ინვესტიცია ჩადეთ, შეიძლება დაკარგოს ღირებულება.

ყველაფერი რაც ითქვა, CD-ში ინვესტირებას მხოლოდ მაშინ აქვს აზრი, თუ დარწმუნებული ხართ, რომ შეძლებთ მასში ფულის შენარჩუნებას მანამ, სანამ ის არ მიაღწევს სიმწიფეს. მიუხედავად იმისა, რომ არსებობს გარკვეული ტიპის დისკები, რომლებიც საშუალებას გაძლევთ მანამდე აიღოთ ფული, მაგ თხევადი დისკები, უმეტესობა აკისრებს მნიშვნელოვან ჯარიმებს ადრეული გატანის შესახებ. ხშირ შემთხვევაში, თქვენ დაკარგავთ მთელ მიღებულ ინტერესს და შესაძლოა დაკარგოთ გარკვეული თანხა, რომელიც ჩადებთ CD-ზე პირველ რიგში.

CD-ების გამოყენება, როგორც გრძელვადიანი ინვესტიცია

ასევე შესაძლებელია CD-ის გამოყენება, როგორც გრძელვადიანი ინვესტიცია და ამას უამრავი ადამიანი აკეთებს. თუ გსურთ თავიდან აიცილოთ საფონდო და ობლიგაციების ბაზრების რისკი და არასტაბილურობა, თქვენი ფულის (ან მისი ნაწილის) CD-ში ჩადება გარანტირებულ, დადებით ანაზღაურებას მოგცემთ. მიუხედავად იმისა, რომ CD-ები არ გვთავაზობენ საფონდო და ობლიგაციების ინვესტიციების ზრდის პოტენციალს, ისინი ასევე არ შეიცავს ვარდნის რისკს. ფულისთვის, რომელიც გსურთ შეინარჩუნოთ უსაფრთხოდ და გაიზარდოთ პროგნოზირებადი, თუ არასასიამოვნო ტემპით, სადეპოზიტო სერტიფიკატები შეიძლება მოერგოს კანონპროექტს.

თუმცა გაითვალისწინეთ, რომ მიუხედავად იმისა, რომ CD-ები იმუნურია რისკის უმეტესობის მიმართ, ისინი მაინც არიან ინფლაციის რისკი. მიუხედავად იმისა, რომ თქვენი ფული გაიზრდება დოლარში, ის შეიძლება დაკარგოს მსყიდველუნარიანობა, თუ ინფლაციის მაჩვენებელი უფრო მაღალია ვიდრე თქვენი CD-ის საპროცენტო განაკვეთი. ეს უფრო საშიშია, რაც უფრო გრძელია თქვენი CD-ის ვადა. ამ რისკის კომპენსაცია არის ერთ-ერთი მიზეზი იმისა, რომ გრძელვადიანი CD-ები იხდიან უფრო მაღალ საპროცენტო განაკვეთს, ვიდრე მოკლე ვადით.

CD-ები ასევე შეიძლება იყოს გრძელვადიანი ინვესტიციის მარტივი გზა. თქვენ საერთოდ არ გჭირდებათ არაფრის გაკეთება, თუ გსურთ დატოვოთ თქვენი ფული CD-ში, როგორც კი თქვენი არსებული CD მიაღწევს სიმწიფეს. თქვენი CD-ის დაფარვის თარიღამდე ერთი ან ორი თვის განმავლობაში ბანკი ან საკრედიტო კავშირი შეგატყობინებთ მოსალოდნელი დასრულების თარიღის შესახებ. თუ საპირისპირო ინსტრუქციებს არ მიაწვდით, ფინანსური ინსტიტუტი, როგორც წესი, გადააბრუნებს შემოსავალს ახალ CD-ზე, თქვენი წინას მსგავსი ტერმინით. მაგალითად, ხუთწლიანი დისკი შეიცვლება ახალი ხუთწლიანით, გადაიხდის რაც არ უნდა იყოს ამჟამინდელი საპროცენტო განაკვეთი CD-ზე ამ ვადით.

თქვენ ასევე შეგიძლიათ მოაწყოთ თქვენი CD ავტომატურად განახლება, როდესაც პირველად დარეგისტრირდებით.

ქვედა ხაზი

სადეპოზიტო სერთიფიკატები ყველაზე უსაფრთხო ინვესტიციებს შორისაა. მიუხედავად იმისა, რომ ისინი იხდიან უფრო მაღალ პროცენტს, ვიდრე სხვა უსაფრთხო ინვესტიციები, ისინი ასევე ბლოკავენ თქვენს ფულს გარკვეული პერიოდის განმავლობაში და, როგორც წესი, მოგიწევთ ადრეული გატანის ჯარიმის გადახდა, თუ ეს დაგჭირდებათ უფრო ადრე. ამ მახასიათებლების გამო, CD-ები, როგორც წესი, საუკეთესოა მოკლევადიანი ინვესტორებისთვის (კარგი იდეით, როდის დასჭირდებათ მათი ფულის დაბრუნება) ან გრძელვადიანი ინვესტორები (რომლებსაც არ ადარდებთ CD-ების შედარებით დაბალი შემოსავალი უფრო სარისკოებთან შედარებით ინვესტიციები).