დისკების დადებითი და უარყოფითი მხარეები
სადეპოზიტო სერტიფიკატი (CD) ანგარიშები შეიძლება გამოყენებულ იქნას დანაზოგების გასაზრდელად მოკლე და გრძელვადიანი მიზნებისთვის. ამ ტიპის ანგარიშს შეუძლია გარკვეული უპირატესობები შესთავაზოს შემნახველ ან ფულის ბაზრის ანგარიშებთან შედარებით, თუმცა გასათვალისწინებელია რამდენიმე პოტენციური უარყოფითი მხარე. CD ანგარიშის გახსნამდე, სასარგებლო იქნება დადებითი და უარყოფითი მხარეების გათვალისწინება.
გასაღები Takeaways
- სადეპოზიტო სერტიფიკატი არის ვადიანი სადეპოზიტო ანგარიშის ტიპი, რომელიც უხდის პროცენტს შემნახველებს გარკვეული ვადის განმავლობაში.
- CD-ების ზოგიერთი მთავარი უპირატესობა მოიცავს უფრო მაღალი საპროცენტო განაკვეთების მიღების პოტენციალს და კიბეების სტრატეგიის გამოყენების შესაძლებლობას.
- CD შემნახველი შეიძლება დაჯარიმდეს მათი ანგარიშებიდან თანხის ამოღების გამო დაფარვის თარიღამდე.
- მნიშვნელოვანია შევადაროთ CD-ის განაკვეთები, პირობები და ჯარიმები, სანამ გახსნით თქვენს დაზოგვის მიზნებს.
რა არის სადეპოზიტო სერტიფიკატი (CD)?
სადეპოზიტო სერტიფიკატი (CD) ანგარიშებზე არის ვადიანი ანაბრის ანგარიშები, რომლებსაც სთავაზობენ ტრადიციული ბანკები, საკრედიტო კავშირები და ონლაინ ბანკები. ამ ტიპის ანგარიში შემნახველებს საშუალებას აძლევს შეიტანონ ფული, რაც შემდეგ დროთა განმავლობაში იღებს პროცენტს. მას შემდეგ რაც CD მიაღწევს განსაზღვრულ დაფარვის თარიღს, შემნახველს შეუძლია გამოიტანოს თავისი ორიგინალური დეპოზიტი და მიღებული პროცენტი ან გადააგდოს მთელი თანხა ახალ CD-ზე.
CD პირობები შეიძლება განსხვავდებოდეს, იმის მიხედვით, თუ სად არის გახსნილი ანგარიში. მაგალითად, შეგიძლიათ აირჩიოთ დისკი, რომლის ვადა არის 28 დღე ან 10 წელი. CD-ის გასახსნელად მინიმალური დეპოზიტი შეიძლება მერყეობდეს $100-დან $500-მდე, თუმცა სხვა CD-ების გახსნას შესაძლოა დასჭირდეს $10,000 ან მეტი. CD განაკვეთები შეიძლება განსხვავდებოდეს ფინანსური ინსტიტუტის მიხედვითაც, ონლაინ ბანკები, როგორც წესი, გვთავაზობენ უფრო მაღალ განაკვეთებს, ვიდრე აგურის ბანკები.
ბანკის მიერ გამოშვებული CD-ები შეიძლება იყოს დეპოზიტების დაზღვევის ფედერალური კორპორაციის (FDIC) დაზღვეული, ხოლო საკრედიტო კავშირების მიერ გაცემული დისკები შეიძლება იყოს დაზღვეული ეროვნული საკრედიტო კავშირის ასოციაციის (NCUA) მიერ. ეს ნიშნავს, რომ CD-ები, მთლიანობაში, არის უსაფრთხო ადგილი იმ ფულის შესანახად, რომლის დაზოგვაც გსურთ. გამონაკლისი არის შუამავლობით დისკები, რომლებსაც ყიდიან საბროკეროები. ეს CD-ები, რომელთა ვაჭრობა შესაძლებელია მეორად ბაზარზე, შეიძლება არ იყოს FDIC-ის დაზღვეული.
რჩევა
ზოგადად, რაც უფრო გრძელია CD ვადა, მით უფრო მაღალია საპროცენტო განაკვეთი და წლიური პროცენტული სარგებელი (APY).
დისკების დადებითი და უარყოფითი მხარეები
CD-ები შეიძლება იყოს უსაფრთხო, უსაფრთხო გზა თქვენი ფინანსური მიზნებისთვის ფულის გამოყოფისთვის.
CD შეიძლება შესთავაზოს უფრო მაღალი საპროცენტო განაკვეთი და APY, ვიდრე მაღალი შემოსავალი შემნახველი ან ფულის ბაზრის ანგარიში.
დაბრუნება პრაქტიკულად გარანტირებულია და თქვენ შეგიძლიათ მარტივად შეაფასოთ რამდენად გაიზრდება თქვენი ფული.
CD laddering სტრატეგიები დაგეხმარებათ გამოიყენოთ ცვალებად საპროცენტო განაკვეთები და შექმნათ ლიკვიდობა.
ბანკებსა და საკრედიტო კავშირებს შეუძლიათ დააჯარიმონ შემნახველები, რომლებიც ამოიღებენ CD თანხებს ვადის გასვლამდე.
CD-ის განაკვეთები შეიძლება არ იყოს საკმარისად მაღალი იმისთვის, რომ შეინარჩუნოს ინფლაცია, როდესაც სამომხმარებლო ფასები იზრდება.
საფონდო ბირჟაზე ფულის ინვესტირებამ შეიძლება გამოიწვიოს ბევრად უფრო მაღალი ანაზღაურება, ვიდრე CD-ები.
CD-ები გვთავაზობენ ნაკლებ ლიკვიდობას, ვიდრე შემნახველი ანგარიშები, ფულის ბაზრის ანგარიშები ან მიმდინარე ანგარიშები.
შედის თუ არა CD-ები თქვენს შემნახველ სტრატეგიაში, შეიძლება დამოკიდებული იყოს თქვენს ფინანსურ მიზნებზე. ნებისმიერი სხვა შემნახველი სატრანსპორტო საშუალების მსგავსად, CD-ებს შეუძლიათ შესთავაზონ როგორც დადებითი, ასევე უარყოფითი მხარეები.
CD უპირატესობები
CD-ები ღირს? ისინი შეიძლება იყოს, თუ თქვენ შეძლებთ მიიღოთ დიდი ანაზღაურება თქვენს ფულზე. აქ არის CD-ების გამოყენების ძირითადი დადებითი მხარეები შესანახად.
- უსაფრთხოება და უსაფრთხოება. CD-ები შეიძლება იყოს უსაფრთხო თავშესაფარი შემნახველებისთვის, რომლებსაც სურთ ფულის გამოყოფა დაკარგვის მინიმალური რისკით. თქვენი ბანკის მარცხის იშვიათი შესაძლებლობის შემთხვევაშიც კი, თქვენი CD დანაზოგი მაინც შეიძლება იყოს დაცული FDIC გაშუქება.
- უფრო მაღალი ტარიფები. დისკზე შენახვამ შეიძლება გამოიწვიოს უფრო მაღალი საპროცენტო განაკვეთი და APY შემნახველ ანგარიშთან შედარებით. განაკვეთები, რომლებიც შეგიძლიათ მიიღოთ CD-ით, შეიძლება დამოკიდებული იყოს მის გახსნაზე და ანგარიშის ტიპზე.
- გარანტირებული დაბრუნება. CD ანგარიშებს შეუძლიათ შემნახველებს შესთავაზონ ფიქსირებული ტარიფები. ეს ნიშნავს, რომ პრაქტიკულად არ არსებობს გამოცნობა იმის შესახებ, თუ რამდენ ანაზღაურებას მიიღებთ თქვენი ფულისთვის.
- CD კიბეები.საფეხურებიანი დისკები ნიშნავს რამდენიმე CD-ის ყიდვას სხვადასხვა ვადით და საპროცენტო განაკვეთებით. ეს მიდგომა ქმნის მოქნილობას, ვინაიდან CD-ები შეიძლება მომწიფდეს მოძრავი განრიგის მიხედვით და თქვენ ნაკლებად ემუქრებათ დროთა განმავლობაში უფრო მაღალი ტარიფების გამოტოვების რისკი.
Მნიშვნელოვანი
FDIC დაცვა შემოიფარგლება $250,000 თითო დეპოზიტორზე, ანგარიშის საკუთრების ტიპზე, ფინანსურ ინსტიტუტზე.
CD ნაკლოვანებები
რა არ არის კარგი CD-ებზე? არსებობს რამდენიმე ძირითადი პუნქტი, რომელიც უნდა გახსოვდეთ გახსნამდე.
- ჯარიმები. CD-ების ერთ-ერთი მთავარი ნაკლი არის ის, რომ უმეტეს შემთხვევაში ჩაკეტილი ხართ სიმწიფის ვადაში. თუ თქვენ იღებთ ფულს CD-დან მის მომწიფებამდე, შეიძლება დაგეზაროთ ჯარიმა, რომელიც ტოლია მიღებული პროცენტის ნაწილის ან მთლიანად.
- ინფლაცია.ინფლაცია სამომხმარებლო ფასების ზრდის გახანგრძლივებული პერიოდია. როდესაც ინფლაცია სტაბილურად იზრდება, CD-ის განაკვეთებს შეიძლება გაუჭირდეს ტემპის შენარჩუნება, რაც იმას ნიშნავს, რომ თქვენს დანაზოგს ნაკლები მსყიდველობითი ძალა აქვს.
- ქვედა შემოსავალი. თუ თქვენ ეძებთ გზას სიმდიდრის შესაქმნელად, CD-ებმა შეიძლება შემოგთავაზონ მხოლოდ შეზღუდული სარგებელი. თქვენ შეგიძლიათ მიიღოთ უკეთესი ანაზღაურება თქვენი ფულისთვის, მისი ბაზარზე განთავსებისა და აქციების, ურთიერთდახმარების ფონდების ან სხვა ინვესტიციების შეძენით.
- შეზღუდული ლიკვიდობა. თუ არ იყენებთ CD კიბეების სტრატეგიას, თქვენს ფულზე წვდომა უფრო შეზღუდული იქნება, ვიდრე შემნახველი ანგარიშით ან ფულის ბაზრის ანგარიშით.
შენიშვნა
ზოგიერთი ბანკი და საკრედიტო კავშირი გვთავაზობს დისკებს ჯარიმების გარეშე, რაც მოგცემთ საშუალებას მოგცემთ თანხის ადრე გატანა ჯარიმების გარეშე.
კარგია CD-ებში ინვესტიცია?
CD-ები შეიძლება იყოს კარგი ადგილი ფულის დასაზოგად, რომლის დახარჯვასაც არ აპირებთ მაშინვე, თუ დაინტერესებული ხართ პროცენტის მიღების უსაფრთხო გზით. თუმცა, მთელი თქვენი ფულის შენახვა დისკებში შეიძლება ნიშნავდეს სხვაგან უფრო მაღალი შემოსავლის მიღების შანსს ხელიდან.
არის თუ არა დისკები უსაფრთხო, თუ ბაზარი ავარიულია?
აქციებთან ან სხვა ფასიან ქაღალდებთან შედარებით, CD არის შედარებით უსაფრთხო ინვესტიცია, რადგან თქვენი ფული ინახება ბანკში. ყველაზე დიდი რისკი CD ანგარიშებისთვის, როგორც წესი, არის საპროცენტო განაკვეთის რისკი, რადგან Fed განაკვეთის შემცირებამ შეიძლება გამოიწვიოს ბანკები ნაკლები გადაიხადონ შემნახველებისთვის. ბანკის უკმარისობა ასევე რისკია, თუმცა ეს იშვიათობაა.
CD ჯობია თუ IRA?
CD-ები შექმნილია მოკლე და გრძელვადიანი დაზოგვის მიზნებისთვის გამოსაყენებლად. ან IRA არის შემნახველი ანგარიშის ტიპი, რომელიც სპეციალურად გამოიყენება საპენსიო დაგეგმვისთვის. IRA-ს შეუძლია შესთავაზოს საგადასახადო უპირატესობები, რაც CD-ებს არ გააჩნიათ, მაგრამ CD-ებს შეუძლიათ შემოგთავაზონ მეტი მოქნილობა, თუ ფულის ამოღება გჭირდებათ. CD უკეთესია დაზოგვისთვის, ხოლო IRA უკეთესია, თუ გსურთ მომავლისთვის ინვესტიცია განახორციელოთ საგადასახადო შეღავათებით სარგებლობისას.
ქვედა ხაზი
თქვენი ფულის ნაწილის შენახვა CD ანგარიშზე არის ის, რაც შეიძლება განიხილოთ, როგორც თქვენი მთლიანი შემნახველი გეგმის ნაწილი. CD-ის გახსნამდე სასარგებლოა იყიდოთ და მოძებნოთ საუკეთესო CD განაკვეთები და პირობები, გაითვალისწინეთ მინიმალური დეპოზიტის მოთხოვნები სხვადასხვა ვარიანტებისთვის. თქვენ შეგიძლიათ დაიწყოთ ჯერ თქვენი ბანკით, შემდეგ განათავსოთ თქვენი ძებნა საკრედიტო კავშირებისა და ონლაინ ბანკების ჩათვლით. ასევე, იფიქრეთ იმაზე, არის თუ არა საფეხურების სტრატეგია, რისი ცდაც გსურთ, თუ გაწუხებთ დროთა განმავლობაში მაჩვენებლების ზრდა ან დაცემა.