რა არის რეგულაცია N?
რა არის რეგულაცია N?
რეგულაცია N არის მომხმარებელთა ფინანსური დაცვის ბიუროს (CFPB) და ფედერალური სავაჭრო კომისიის (FTC) მიერ დადგენილი წესი, რომელიც ახორციელებს შესაბამისობას საკრედიტო ბარათის ანგარიშვალდებულებისა და პასუხისმგებლობისა და გამჟღავნების აქტი 2009 წლის (CARD Act) და დოდ-ფრენკ უოლ სტრიტის რეფორმისა და მომხმარებელთა ფინანსური დაცვის აქტი 2010 წლის (დოდ-ფრენკის აქტი).
გასაღები Takeaways
- N რეგულაცია შეიქმნა CFPB-ისა და FTC-ის მიერ CARD-ის აქტისა და Dodd-Frank-ის აქტის აღსასრულებლად.
- Reg N ვრცელდება FTC რეგულირების ქვეშ მყოფ პირებზე, მაგრამ FTC და CFPB იზიარებენ აღმასრულებელი ორგანო.
- N რეგულაციის დარღვევა მოიცავს ცრუ რეკლამას და შეცდომაში შემყვან პრეტენზიებს რეკლამაში.
რეგულაციის გაგება ნ
N რეგულაცია არეგულირებს თუ რას წარმოადგენს ფინანსური პროდუქტები იპოთეკა საკრედიტო პროდუქტები, მათი განმარტება, როგორც ნებისმიერი საკრედიტო პროდუქტი, რომელიც უზრუნველყოფილია საცხოვრებლით ან სხვა უძრავი ქონებით, რომელიც შესთავაზა მომხმარებელს ოჯახური, პირადი ან საყოფაცხოვრებო სარგებლობისთვის. ის ასევე არეგულირებს იმას, თუ როგორ შეუძლიათ იპოთეკურ ბროკერებს წარმოადგინონ თავიანთი იპოთეკური საკრედიტო პროდუქტები მომხმარებლებისთვის. N რეგულაციის დაცვას აკონტროლებს
ფედერალური სავაჭრო კომისია (FTC).რეგულაცია N ასევე ცნობილია, როგორც იპოთეკური აქტებისა და პრაქტიკის რეკლამის წესი, ან MAPs წესი, რადგან ის არეგულირებს, თუ როგორ არეგულირებს იპოთეკური კრედიტორების, სერვისების, ბროკერებს, სარეკლამო სააგენტოებს და სხვებს შეუძლიათ იპოთეკური მომსახურების რეკლამირება. წესი კრძალავს მოტყუებით პრეტენზიებს იპოთეკური რეკლამებისა და სხვა კომერციული კომუნიკაციების შესახებ, რომლებიც მომხმარებლებს უგზავნიან იპოთეკური ბროკერების, კრედიტორების, სერვისებისა და სარეკლამო სააგენტოების მიერ.
მატყუარა პრეტენზიების მაგალითები მოიცავს დაბალი ფიქსირებული ტარიფის რეკლამას, იმის დაზუსტების გარეშე, რომ აღნიშნული ტარიფი გამოიყენება მხოლოდ ძალიან მოკლე შესავალი პერიოდისთვის და გადახდის ტარიფების შერწყმა საპროცენტო განაკვეთები. ალტერნატიულად, გამსესხებელმა შეიძლება არ აცნობოს მომხმარებელს, რომ გადახდის განაკვეთებმა შეიძლება არ დაფაროს ყოველთვიურად გადასახდელი პროცენტი, რაც გამოიწვევს უარყოფითს. ამორტიზაცია, სიტუაცია, როდესაც სესხის თანხა დროთა განმავლობაში იზრდება, რადგან ძირ თანხას ემატება ყოველთვიური გადაუხდელი პროცენტი.
იპოთეკური სესხის მატყუარა რეკლამებმა შეიძლება ასევე ვერ განიხილოს მნიშვნელოვანი სესხი პირობები, ან გულისხმობს, რომ განსახილველი იპოთეკური კრედიტორი დაკავშირებულია სამთავრობო სააგენტოსთან, როდესაც ისინი არ არიან.
N რეგულაცია მიზნად ისახავს ამ ტიპის ქცევის აღმოფხვრას და განხორციელდა კანონების საფუძველზე, რომლებიც მიიღეს 2008 წლის ფინანსური კრიზისის შემდეგ და შემდგომში. დიდი რეცესია. უძრავი ქონების კრედიტის გადაჭარბებული გაფართოება, მათ შორის სავარაუდო მტაცებლის დაკრედიტება პრაქტიკა იყო 2000-იანი წლების საბინაო ბუშტის მთავარი კომპონენტი, რამაც გამოიწვია ეს კრიზისი, რამაც აიძულა კანონმდებლები, მომხმარებლები ადვოკატირების ჯგუფებმა და ფინანსური ინდუსტრიის წარმომადგენლებმა მიიღონ ზომები და გაატარონ რეფორმები, რათა თავიდან აიცილონ მსგავსი დარღვევები ქვეყანაში მომავალი.
იპოთეკური სესხების გამსესხებლებს და რეკლამის განმთავსებლებს, რომლებიც არღვევენ N რეგულაციას, შეიძლება დაეკისრონ სამოქალაქო ჯარიმები.
N დებულებით აკრძალული მოტყუებითი იპოთეკური მოთხოვნების მაგალითები
N რეგულაცია პარალელურია FTC-ის კანონის მე-5 პუნქტში, რომელიც კრძალავს ცრუ რეკლამას და შეცდომაში შემყვან პრეტენზიებს რეკლამაში. N რეგულაციის მიხედვით აკრძალული მოტყუებითი პრეტენზიების ზოგიერთი მაგალითი მოიცავს არასწორ ინფორმაციას:
- იპოთეკურ პროდუქტთან დაკავშირებული სამომხმარებლო გადასახადების ბუნება, ოდენობა ან არსებობა;
- შეთავაზებული იპოთეკის ტიპი;
- იპოთეკური ხელშეკრულების პირობები, გადახდები, თანხები ან სხვა მოთხოვნები, მათ შორის, დაკავშირებული დაზღვევა და გადასახადები;
- საპროცენტო განაკვეთების, გადახდის თანხების, ვადის ხანგრძლივობის და სხვა იპოთეკის პირობების ცვალებადობა;
- ყოველთვიური გადახდის რამდენი პროცენტი წავა პროცენტის, სესხის ოდენობის ან მთლიანი გადასახდელი თანხის გადახდაზე;
- მომხმარებლის ალბათობა რეფინანსირება ან შეცვალოს იპოთეკა ან მისი პირობები, ან მომხმარებლის შესაძლებლობა ამის გაკეთება;
- ნებისმიერი წინასწარი გადახდის ჯარიმები რომ იპოთეკური პროდუქტი შეიძლება ჰქონდეს;
- პოტენციალი ნაგულისხმევი და რა გარემოებები წარმოადგენს ნაგულისხმევს;
- მომხმარებლის უფლება იცხოვროს შეძენილ საცხოვრებელში;
- ნებისმიერი საექსპერტო რჩევისა თუ საკონსულტაციო მომსახურების ბუნება, არსება და ხელმისაწვდომობა, რომელიც მომხმარებელს სთავაზობს იპოთეკური სესხის პროდუქტს;
- კომერციული კომუნიკაციის ან რეკლამის წყარო იპოთეკურ პროდუქტებთან დაკავშირებით.