განათლების დეპარტამენტი აადვილებს სტუდენტური სესხის პატიების წესებს

სამშაბათს, 2022 წლის 19 აპრილს, შეერთებული შტატების განათლების დეპარტამენტმა გამოაცხადა რამდენიმე ცვლილება ფედერალურში სტუდენტური სესხის პროგრამები, რომლებიც მსესხებლებს დააახლოებენ საჯარო სერვისების სესხს და შემოსავალზე ორიენტირებულ დაფარვას (IDR) პატიება. 3.6 მილიონზე მეტ მსესხებელს მიენიჭება მინიმუმ სამი წლის კრედიტი IDR-ის პატიებისთვის, ხოლო ფედერალური სტუდენტური დახმარება (FSA) ელოდება, რომ მინიმუმ 40,000 დაუყოვნებლივ იქნება უფლებამოსილი ვალის გაუქმება საჯარო სერვისის სესხის პატიების (PSLF) ფარგლებში. პროგრამა. გარდა ამისა, რამდენიმე ათასი ძველი სესხის მქონე მსესხებელი ასევე მიიღებს პატიებას IDR-ის მეშვეობით.

ეს ცვლილებები აშშ-ს განათლების დეპარტამენტის ვალდებულების ნაწილია, მხარი დაუჭიროს სტუდენტური სესხის მსესხებლებს, რომლებიც გავლენას ახდენენ COVID-19-ის მიმდინარე პანდემიის შედეგად, განსაკუთრებით დაბალი შემოსავლით და მაღალი შემოსავლით. ვალის დატვირთვებიდა ადმინისტრაციული საკითხების გამოსწორება, რომლებიც წლების განმავლობაში აწუხებდა ფედერალურ სტუდენტური სესხის პროგრამას. გარდა ამ დაუყოვნებელი ცვლილებებისა, რომელიც მიზნად ისახავს ადრე დაზიანებული მსესხებლების დახმარებას, FSA იმუშავებს იმის უზრუნველსაყოფად, რომ ეს შეღავათები ხელმისაწვდომი დარჩეს მომავალი მსესხებლებისთვისაც.

სამი დიდი ცვლილება

ქვემოთ მოცემულია სამი ქმედება, რომელსაც აშშ-ს განათლების დეპარტამენტი ახორციელებს ზემოაღნიშნული საკითხების გადასაჭრელად:

• „მოთმინების მართვის“ დასრულება: მოქმედი რეგულაციები მოითხოვს, რომ მსესხებლები, რომლებსაც უჭირთ სესხის გადახდა, მიიღონ მკაფიო და ზუსტი ინფორმაცია სესხის მომსახურეები გარეთ დარჩენის მათი ვარიანტების შესახებ სამართალდარღვევა და მოკლევადიანი ვარიანტების არჩევის ფინანსური შედეგები, როგორიცაა შემწყნარებლობა, რამაც შეიძლება გამოიწვიოს მათი სესხის ბალანსი და ყოველთვიური გადასახადების ზრდა პროცენტის კაპიტალიზაცია. პირიქით, IDR-ის გეგმებმა შეიძლება გამოიწვიოს გადახდების შემცირება და სტაბილური პროგრესი სესხის მიტევებისკენ. მიუხედავად ამისა, FSA-მ აღმოაჩინა, რომ მომსახურეები ხშირად „გამართავდნენ“ მსესხებლებს მოთმინებისკენ, მიუხედავად იმისა, რომ მათი ყოველთვიური IDR გეგმის გადასახადები არ იქნებოდა ნულოვანი დოლარი. როგორც მომხმარებელთა ფინანსური დაცვის ბიურომ (CFPB), ისე სახელმწიფო გენერალურმა პროკურორებმა მსგავსი შეშფოთება გამოთქვეს წარსულში. აშშ-ს განათლების დეპარტამენტი გეგმავს წინააღმდეგობა გაუწიოს მოთმინების მართვას ანგარიშის ერთჯერადი კორექტირებით, რათა გარკვეული გრძელვადიანი მოთმინება ითვალისწინებს IDR და PSLF გეგმებს, გარდა იმისა, რომ გაზრდის მათ ზედამხედველობას მომსახურეებზე. მოთმინების გამოყენება.
• პროგრესის თვალყურის დევნება IDR-ის პატიებისკენ: როგორც უკვე აღვნიშნეთ, IDR გეგმებს აქვს პოტენციალი არსებითად შეამციროს მსესხებლების უმეტესი ნაწილი ყოველთვიურად გადახდები, გარდა იმისა, რომ საბოლოოდ გამოიწვევს ვალის გაუქმებას არაუმეტეს 25 წლის შემდეგ გადახდები. როგორც ასეთი, კრედიტორები დამოკიდებულნი არიან FSA-ზე და სესხის სერვისებზე, რათა ზუსტად აკონტროლონ მათი პროგრესი პატიებისკენ. თუმცა, აშშ-ს განათლების დეპარტამენტის მიერ IDR გადახდის თვალთვალის პროცედურების მიმოხილვამ აღმოაჩინა მნიშვნელოვანი ხარვეზები, როგორიცაა მაგ. მონაცემთა პრობლემები და განხორციელების უზუსტობები, რამაც გამოიწვია მსესხებლების ხელიდან გასვლა IDR-ის მიმართულებით პატიება. FSA-ს დაევალა ამ პრობლემის გამოსწორება IDR გადახდების ერთჯერადი გადახედვით წარსულში არსებული ნებისმიერი უზუსტობის აღმოფხვრა, გარდა IDR გადახდების რაოდენობის მუდმივი დაფიქსირებისა მისი IDR-ის რეფორმით თვალთვალის.
• სტუდენტური ვალის დაძლევა: ყველა ზემოთ ჩამოთვლილი ცვლილება ემთხვევა ბაიდენ-ჰარისის ადმინისტრაციის მიერ გადადგმულ ბოლო ნაბიჯებს, როგორიცაა 17 მილიარდი დოლარის პატიება. 725,000 მსესხებლის დავალიანება, ასევე სტუდენტური სესხის გადახდის პაუზის გახანგრძლივება, რათა სტუდენტური სესხის შეღავათების პროგრამები იმოქმედოს ყველა მსესხებელზე. სტუდენტური სესხის დავალიანების შემდგომი გადასაჭრელად, აშშ-ს განათლების დეპარტამენტმა დაამტკიცა დაახლოებით 6,8 მილიარდი დოლარი 113,000-ზე მეტ საჯარო მოხელეს. PSLF-ის გაუმჯობესების გზით, $7.8 მილიარდი 400000-ზე მეტი მსესხებლისთვის სრული და მუდმივი ინვალიდობისთვის, $1.2 მილიარდი მსესხებლებისთვის. რომლებიც ესწრებოდნენ ITT ტექნიკურ ინსტიტუტებს მის დახურვამდე და თითქმის 2 მილიარდი დოლარიდან 105000 მსესხებლამდე, რომლებიც მოტყუებულ იქნა მათი მიერ. სკოლა.

გარდა ამისა, აშშ-ს განათლების დეპარტამენტმა ასევე გამოაცხადა FSA-ს აღსრულების ოფისის აღდგენა და დაიწყო ძირითადი წესების გაძლიერება. როგორიცაა მსესხებლის დაცვა დაფარვისა და მომგებიანად დასაქმების მიზნით, რათა დავიცვათ როგორც სტუდენტები, ისე გადასახადის გადამხდელები მტაცებელი ან დაბალი ღირებულებისგან კოლეჯები.

წინა სირთულეები

IDR-ის გეგმები ითვალისწინებს მსესხებლის შემოსავალს და ოჯახის ზომას მათი ყოველთვიური სტუდენტური სესხის გადახდის დადგენისას, რათა უზრუნველყოს მისი ხელმისაწვდომობა. FSA გთავაზობთ ოთხ გეგმას: გადახდილი გადახდის დაფარვისას (REPAYE) გეგმა, გადახდა როგორც თქვენ გამოიმუშავებთ დაფარვის გეგმა (PAYE), შემოსავალზე დაფუძნებული დაფარვის გეგმა (IBR) და შემოსავლის პირობითი დაფარვა (ICR) გეგმა. PAYE, REPAYE (თუ გეგმის მიხედვით ყველა სესხი მიღებული იყო ბაკალავრიატის სწავლისთვის) და IBR (თუ სესხის მიმღები არის ახალი მსესხებელი 2014 წლის 1 ივლისს ან მის შემდეგ) გეგმებს აქვთ დაფარვის ვადა 20 წელი. იმავდროულად, ICR, REPAYE (თუ გეგმის მიხედვით ყველა სესხი მიღებული იყო სამაგისტრო ან პროფესიული სწავლისთვის), და IBR-ს (თუ სესხის მიმღები არ არის ახალი მსესხებელი 2014 წლის 1 ივლისს ან მის შემდეგ) აქვთ 25-იანი დაფარვის პერიოდი წლები. დაფარვის პერიოდის ბოლოს, სესხის დარჩენილი ნაშთი ეპატიებათ, მაშინაც კი, თუ სესხი სრულად არ არის დაფარული.

თუმცა, როგორც უკვე აღვნიშნეთ, ბევრი მსესხებელი მოთმინებისკენ იყო მიმართული, რის გამოც მათ ხელიდან გაუშვეს მნიშვნელოვანი პროგრესის ოდენობა სტუდენტური სესხის პატიებისკენ, რადგან მოთმინების პერიოდები არ ითვლება IDR სესხის დაფარვაში პერიოდი. არსებობს მაქსიმალური დასაშვები ოდენობა 36 თვიანი დისკრეციული შემწყნარებლობის, რომელიც მსესხებელს შეუძლია გამოიყენოს კონკრეტული სესხისთვის, როგორც მოქმედი რეგულაციებისა და სესხის სერვისის კონტრაქტების ნაწილი. აშშ-ს განათლების დეპარტამენტის თანახმად, პირდაპირი სესხის მსესხებლების 13%-ზე მეტმა 2009 წლის ივლისიდან 2020 წლის მარტამდე გამოიყენა მოთმინება მინიმუმ 36 თვის განმავლობაში.

გარდა ამისა, PSLF პროგრამა სთავაზობს მსესხებლებს ვალის გაუქმების შანსს სულ რაღაც 10 წელიწადში, სანამ ისინი არიან სრულ განაკვეთზე კვალიფიცირებული საჯარო სამსახურის თანამშრომლები. სამწუხაროდ, ის განიცდის იგივე შეზღუდვას, როგორც IDR-ის გეგმები, რადგან მოთმინებაში გატარებული დრო არ ითვლება ვალის გაუქმებაზე PSLF პროგრამის ფარგლებში. FSA გეგმავს დაუყოვნებლივ დაიწყოს ადრე აღნიშნული ცვლილებების განხორციელება, რათა აღმოიფხვრას ეს ზიანი შეზღუდვები გამოიწვია, თუმცა მსესხებლებმა შეიძლება ვერ დაინახონ ეფექტი თავიანთ ანგარიშებზე ბოლო კვარტალამდე 2022.

„სტუდენტური სესხები არასოდეს ყოფილა გათვალისწინებული სამუდამო პატიმრობად, მაგრამ, რა თქმა უნდა, ასე იგრძნობა მსესხებლებისთვის, რომლებიც დაბლოკილნი არიან ვალების შეღავათებისგან, რომლებსაც აქვთ უფლება,“ - თქვა აშშ-ს განათლების მდივანმა მიგელ კარდონამ. „დღეს განათლების დეპარტამენტი დაიწყებს წლების განმავლობაში ადმინისტრაციული წარუმატებლობის გამოსწორებას, რამაც ფაქტობრივად უარყო სესხის პატიების დაპირება IDR-ის გეგმებში ჩარიცხულ ზოგიერთ მსესხებელზე. ეს ქმედებები კიდევ ერთხელ ადასტურებს ბაიდენ-ჰარისის ადმინისტრაციის ერთგულებას მიწოდებისკენ მნიშვნელოვანი ვალების განთავისუფლება და ფედერალური სტუდენტური სესხის პროგრამების სამართლიანად ადმინისტრირება და უზრუნველყოფა ეფექტურად."