სადეპოზიტო სერტიფიკატის (CD) განმარტება

სადეპოზიტო სერთიფიკატები (CD) შეიძლება იყოს კარგი გზა თქვენი დანაზოგის პროცენტის მოსაპოვებლად. თუმცა, განსხვავებით ტრადიციული დისკისგან ა ფიქსირებული საპროცენტო განაკვეთი, დისკ-დისკს გააჩნია შესაძლებლობა გაზარდოს თქვენი საპროცენტო განაკვეთი CD ვადის განმავლობაში, რაც ნიშნავს, რომ თქვენ შეგიძლიათ მიიღოთ კიდევ უფრო მეტი ფული, როდესაც CD მიაღწევს სიმწიფე.

რა არის საფეხურები CD-ები?

ტრადიციული CD-ის მსგავსად, საფეხურიანი CD ნიშნავს ფიქსირებული თანხის გამოყოფას გარკვეული პერიოდის განმავლობაში. CD-ის ვადის განმავლობაში, საპროცენტო განაკვეთი შეიძლება გაიზარდოს, რაც იმას ნიშნავს, რომ თქვენ მეტ ფულს გამოიმუშავებთ.

ბევრი დამატებითი CD-ით, განაკვეთის ზრდა აღინიშნება გრაფიკზე, ასე რომ თქვენ იცით, როდის გაიზრდება ისინი და რა იქნება ახალი საპროცენტო განაკვეთი.

დისკების ერთ-ერთი მთავარი ნაკლი არის, როგორც წესი, ამ თანხის ამოღება არ შეიძლება ადრეული გაყვანის ჯარიმა. აქედან გამომდინარე, მნიშვნელოვანია, რომ გქონდეთ საკმარისი თანხა ხელთ, ასე რომ თქვენ არ დაგჭირდებათ დაეყრდნოთ დისკს დამატებითი დისკზე რაიმე გადაუდებელი შემთხვევის შემთხვევაში.

როგორ მუშაობს გამაძლიერებელი CD-ები?

ერთი შეხედვით, როგორც ჩანს, საპროცენტო განაკვეთის ზრდა CD ვადით მოგცემთ კარგ ანაზღაურებას თქვენს ინვესტიციაზე. თუმცა, სტეპ-up CD-ებს ხშირად აქვთ ა შერეული მაჩვენებელი, ან APY, რომელიც არის CD-ზე წინა კურსისა და ახალი კურსის კომბინაცია.

მაგალითად, აშშ-ს ბანკში, შეგიძლიათ მიიღოთ 28 თვიანი ვადით საპროცენტო განაკვეთი ყოველ შვიდ თვეში ერთხელ. საპროცენტო განაკვეთის განრიგის მიხედვით, საპროცენტო განაკვეთი იწყება 0,05%-დან და იზრდება 0,65%-მდე CD ვადაში ბოლო განაკვეთის ზრდით. თუმცა, შერეული APY CD ტერმინისთვის რეალურად არის 0.35%.

Step-up CD-ის უპირატესობები და უარყოფითი მხარეები

თუ თქვენ ცდილობთ თქვენი დივერსიფიკაცია პორტფოლიო და გარანტირებული ანაზღაურება გსურს, საფეხურის CD შეიძლება იყოს შესაფერისი. თუმცა, მნიშვნელოვანია გვახსოვდეს, რომ როგორც კი თქვენი ფული ჩაიკეტება დისკზე, თქვენ ვერ შეძლებთ მასზე წვდომას მანამ, სანამ CD არ მიაღწევს სიმწიფეს; წინააღმდეგ შემთხვევაში, თქვენ დაგეკისრებათ ვადამდე გატანის ჯარიმა.

ასევე, საპროცენტო განაკვეთები საფეხურის დისკებზე არ არის დიდი. თქვენ შეგიძლიათ იპოვოთ უკეთესი განაკვეთები ტრადიციულ CD-ებზე. ამ შემთხვევაში, შეიძლება დაგჭირდეთ აშენება CD კიბე რამდენიმე ტრადიციული დისკის შეძენით სხვადასხვა ვადის სიგრძით. მათ შეუძლიათ უზრუნველყონ გარანტირებული ანაზღაურება გზაზე, რომლითაც შეგიძლიათ რეინვესტიცია განახორციელოთ ან მეტ CD-ში ან სხვა ფინანსურ ინსტრუმენტებში.

საფეხურების დისკები vs. ამომწურავი CD-ები

ბევრი აღრეულ დისკს ა შეკუმშვის CD რადგან ორივე გულისხმობს საპროცენტო განაკვეთის ზრდას. თუმცა, ისინი არ არიან იგივე. მზარდი CD-ით, საპროცენტო განაკვეთის ზრდა ჩვეულებრივ ხდება CD-ის ვადის წინასწარ განსაზღვრული გრაფიკის მიხედვით. მფლობელებმა იციან, რამდენად გაიზრდება საპროცენტო განაკვეთი და როდის.

ამომწურავი CD-ით, მფლობელს უფლება აქვს მოითხოვოს წლიური პროცენტული შემოსავალი გაიზარდოს ერთხელ CD ვადის განმავლობაში. იმის გამო, რომ თქვენ თვითონ უნდა მოითხოვოთ, შეიძლება რთული იყოს მისი მოთხოვნის შესაფერისი დროის დადგენა, რათა მაქსიმალურად გაზარდოთ მაღალი ტარიფები.

რა არის რამდენიმე ალტერნატივა Step-up CD-სთვის?

იმის გამო, რომ საპროცენტო განაკვეთები ძალიან დაბალია დისკებზე, კარგი ალტერნატივა შეიძლება იყოს მაღალშემოსავლიანი შემნახველი ანგარიში ან მაღალმოსავლიანი ფულის ბაზრის ანგარიში. მაგალითად, ადრე ნახსენები აშშ-ს ბანკის გამაძლიერებელი CD-ის გამოყენებით, 28-თვიანი ნაბიჯის გადადგმის CD-ზე ანაზღაურება 0.35% APY-ით და 5000$-ის ძირითადი თანხით არის მხოლოდ $41.

ბევრ მაღალშემოსავლიან შემნახველ და ფულადი ბაზრის ანგარიშებს აქვთ განაკვეთები 0.50% APY ან უფრო მაღალი. 5000 აშშ დოლარის დეპოზიტი 0,50% APY-ით 24 თვის განმავლობაში არის 50,13 აშშ დოლარი. არა მხოლოდ უფრო მეტს გამოიმუშავებდით პროცენტში, არამედ შეგეძლოთ ამ ფულის გამოყენება უფრო მარტივად, ვიდრე დამატებითი CD-ით.