რა წესები აქვს CD ბენეფიციარებს?
სადეპოზიტო ანგარიშების სერტიფიკატი შემნახველებს საშუალებას აძლევს გამოიყოს ფული გარკვეული პერიოდის განმავლობაში და მიიღონ გარკვეული ინტერესი ამ პროცესში. როდესაც ვინმე ხსნის CD ანგარიშს, მათ შეუძლიათ დაასახელონ სხვა, როგორც ამ ანგარიშის ბენეფიციარი. CD ბენეფიციარს უფლება აქვს მემკვიდრეობით მიიღოს თანხა ანგარიშზე, როდესაც თავდაპირველი მფლობელი გარდაიცვალა, მაგრამ არსებობს გარკვეული წესები, რომლებიც გამოიყენება.
გასაღები Takeaways
- სადეპოზიტო ანგარიშების სერტიფიკატი არის ვადიანი ანაბრის ანგარიშები, რომლებიც შემნახველებს საშუალებას აძლევს მიიღონ პროცენტი განსაზღვრული დროის განმავლობაში.
- CD ბენეფიციარი არის ის, ვინც დასახელებულია თანხების მემკვიდრეობით CD ანგარიშზე, თუ ანგარიშის მფლობელი გარდაიცვალა.
- CD-ზე მიღებული პროცენტი ანგარიშის მფლობელის გარდაცვალებამდე არ იბეგრება CD ბენეფიციარისთვის, მაგრამ შემდეგ მიღებული პროცენტი ჩვეულებრივ იბეგრება.
- თუ თქვენ ჩამოთვლილი ხართ როგორც CD ბენეფიციარი, მნიშვნელოვანია იცოდეთ როგორ მოითხოვოთ ეს თანხები, თუ ანგარიშის მფლობელი გარდაიცვალა.
CD ანგარიშები და CD ბენეფიციარები
ა სადეპოზიტო ანგარიშის სერთიფიკატი ან CD არის ვადიანი ანაბარი. თქვენ შეგიძლიათ იპოვოთ CD-ები, რომლებსაც სთავაზობენ აგურის ბანკებში, საკრედიტო კავშირებსა და ონლაინ ბანკებში. როდესაც ხსნით CD-ს, შეთანხმებით თქვენ ჩადებთ ფულს ანგარიშზე და დატოვებთ მას გარკვეული პერიოდის განმავლობაში. ამას ჰქვია დაფარვის ვადა და თქვენი ფული ამ პერიოდში იღებს პროცენტს. CD-ის მომწიფების შემდეგ, შეგიძლიათ ამოიღოთ თქვენი ორიგინალური დეპოზიტი და პროცენტი ან გადაახვიოთ მთელი თანხა ახალ CD-ში.
CD ანგარიშის გახსნისას, რამდენიმე საკითხია გადასაწყვეტი, მაგალითად, CD-ის რომელი ვადა არის თქვენთვის შესაფერისი და რამდენის ჩარიცხვა გსურთ. თქვენ ასევე შეგიძლიათ გადაწყვიტოთ გსურთ თუ არა დაასახელოთ ა ბენეფიციარი თქვენი CD ანგარიშისთვის. CD-ის ბენეფიციარი არის ის, ვინც გსურთ მემკვიდრეობით მიიღოთ თანხა ანგარიშზე, თუ გარდაიცვლებით.
თქვენ შეგიძლიათ აირჩიოთ ერთი ან რამდენიმე ბენეფიციარი. თქვენმა ბანკმა შეიძლება მოითხოვოს თქვენს მიერ დასახელებულ ბენეფიციარს ან ბენეფიციარებს სოციალური უსაფრთხოების ნომრის მიწოდება. სანამ თქვენ ცხოვრობთ, ბენეფიციარს არ ექნება პრეტენზია თქვენს CD ანგარიშზე. მაგრამ თქვენი გარდაცვალების შემდეგ, მათ შეძლებენ ანგარიშიდან თანხის ამოღება, მათ შორის თქვენი ორიგინალური დეპოზიტი და მიღებული პროცენტი.
Მნიშვნელოვანი
თუ გსურთ დაასახელოთ არასრულწლოვანი ბავშვი CD ანგარიშის ან სხვა ფინანსური ანგარიშების ბენეფიცირად, თქვენ შესაძლოა ასევე დაგჭირდეთ მეურვის დასახელება, რომელიც მართავს ამ აქტივებს მათი სახელით, სანამ არ მიაღწევენ სრულწლოვანებამდე.
CD ბენეფიციარების უფლებები
CD ანგარიშის ბენეფიციარებს უფლება აქვთ მიიღონ CD თანხები, თუ ანგარიშის თავდაპირველი მფლობელი გარდაიცვალა. ისევ და ისევ, ისინი ვერ შეხებიან ამ ფულს თქვენი სიცოცხლის განმავლობაში. და თუ CD აღწევს სიმწიფე სანამ არ დაიღუპებით, მათ აღარ ექნებათ ფულზე შემდგომი უფლებები, თუ არ გადაიტანთ მას ახალ CD-ზე და არ დაასახელებთ მათ, როგორც ბენეფიციარს.
თუ CD ანგარიშის მფლობელი გარდაიცვალა, CD-ის ბენეფიციარი შეძლებს ამ ანგარიშზე პრეტენზიას. ეს ჩვეულებრივ ნიშნავს დაუკავშირდეს ფინანსურ ინსტიტუტს, სადაც ინახება CD-ები და შესთავაზოთ პირადობის დამადასტურებელი საბუთი. შესაძლოა ბანკს ასევე დასჭირდეს ანგარიშის მფლობელის გარდაცვალების მოწმობის ასლის ნახვა.
რა დაემართება ამ დისკებს შემდეგ შეიძლება დამოკიდებული იყოს ბანკსა და მის პოლიტიკაზე. ზოგადად, არსებობს ორი გზა, რომლითაც ბანკებს შეუძლიათ მართონ CD-ები, რომლებიც ეკუთვნის გარდაცვლილი ანგარიშის მფლობელს:
- დახურეთ CD და გადაიხადეთ ბალანსი ბენეფიციარს
- CD-ის საკუთრების გადაცემა ან გადაქცევა ბენეფიციარზე
პირველ შემთხვევაში, ბანკს შეუძლია ან არ შეიძლება უარი თქვას ვადაზე ადრე გატანის ჯარიმებზე, რომლებიც შეიძლება მოქმედებდეს. CD ადრეული გატანის ჯარიმები შეიძლება შეფასდეს, როდესაც ვინმე იღებს ფულს CD-დან, სანამ ის მიაღწევს სიმწიფეს. ეს ჯარიმები შეიძლება იყოს უცვლელი საკომისიო ან მიღებული პროცენტის პროცენტი.
თუ თქვენ მემკვიდრეობით მიიღებთ CD-ს, როგორც ბენეფიციარს და ბანკი ხურავს ანგარიშს, შეგიძლიათ გადაწყვიტოთ, გახსნათ ახალი CD, თუ ფული სხვა რამეში გამოიყენოთ. შესაძლებელია, რომ იპოვოთ უკეთესი CD განაკვეთები სხვაგან ან რომ გჭირდებათ ფული ვალის დასაფარად ან სახლის რემონტის გასაკეთებლად.
მემკვიდრეობით დისკებზე საკუთრების გადაცემა ნიშნავს, რომ თქვენ არ გჭირდებათ ფულის სხვაგან გადატანა. მას შემდეგ, რაც ანგარიში გადაგერიცხებათ, შეგიძლიათ დაასახელოთ ერთი ან რამდენიმე თქვენი ბენეფიციარი. თქვენ შეიძლება განიხილოთ საკუთრების გადაცემა, თუ ეს საშუალებას მოგცემთ თავიდან აიცილოთ ადრეული გატანის ჯარიმა ან არ გაქვთ გადაუდებელი აუცილებლობა, გამოიყენოთ ფული.
შენიშვნა
თუ ბანკი მოითხოვს თქვენგან მემკვიდრეობით მიღებული CD-ის დახურვას, ჰკითხეთ, შეგიძლიათ თუ არა დაელოდოთ მის მომწიფებას, რათა მაქსიმალურად გაზარდოთ საპროცენტო შემოსავლები.
საგადასახადო წესები CD ბენეფიციარებისთვის
CD ანგარიშებზე მიღებული პროცენტი იბეგრება, მაგრამ ვინ იხდის ანგარიშის მფლობელის გარდაცვალებისას? ზოგადად, ანგარიშის მფლობელის გარდაცვალებამდე მიღებული პროცენტი არ იბეგრება ბენეფიციარისთვის და არც თავდაპირველი თანხა, რომელიც იყო დეპონირებული. მაგრამ ანგარიშის მფლობელის გარდაცვალების შემდეგ მიღებული ნებისმიერი პროცენტი დაიბეგრება ბენეფიციარებისთვის.
რამდენად დიდ გავლენას ახდენს ეს თქვენს საგადასახადო მდგომარეობაზე, შეიძლება დამოკიდებული იყოს იმაზე, თუ რამდენ პროცენტს გამოიმუშავებს CD. თუ ანგარიშის ბალანსი შედარებით მცირეა, პროცენტი შეიძლება იყოს უმნიშვნელო. მაგრამ თუ თქვენ მემკვიდრეობით იღებთ დისკებს ხუთ ან ექვსნიშნა ნაშთებით, შესაძლებელია, რომ თქვენ ეძებთ უფრო დიდ საგადასახადო კანონპროექტს შემოსავლისთვის.
თუ თქვენ ჩამოთვლილი ხართ, როგორც ერთი ან მეტი CD ანგარიშის ბენეფიციარი, შეიძლება სასარგებლო იყოს საგადასახადო პროფესიონალთან საუბარი. მათ შეუძლიათ გაგაცნობთ, თუ როგორ შეიძლება გავლენა იქონიოს თქვენს საგადასახადო ვალდებულებაზე, თუ თქვენ მემკვიდრეობით მიიღებთ CD-ებს და შემოგთავაზებთ სტრატეგიებს ამ გადასახადების მინიმიზაციისთვის.
შენიშვნა
შეიძლება მოქმედებდეს სხვადასხვა საგადასახადო წესები, თუ თქვენ მემკვიდრეობით მიიღებთ IRA CD-ს, რომელიც არის CD, რომელიც ექვემდებარება ტრადიციულ ან Roth-ის ინდივიდუალური საპენსიო ანგარიშის საგადასახადო მოპყრობას.
შეგიძლიათ შეცვალოთ ბენეფიციარები CD-ზე?
შეგიძლიათ თუ არა ბენეფიციარების შეცვლა CD ანგარიშზე, ეს დამოკიდებულია ბანკის პოლიტიკაზე და იმაზე, თუ როგორ არის სტრუქტურირებული ბენეფიციარის ხელშეკრულება. თუ თქვენ დააყენეთ CD ანგარიში როგორც გადასახდელი გარდაცვალებისას (POD)მაგალითად, შეიძლება მოგიწიოთ ანგარიშის მთლიანად დახურვა და ახალი CD-ის ხელახლა გახსნა ბენეფიციარის შესაცვლელად.
რამდენი ბენეფიციარი შეიძლება გყავდეს დისკზე?
CD ანგარიშზე დაშვებული ბენეფიციარების რაოდენობა შეიძლება განისაზღვროს თქვენი ბანკის მიერ, თუმცა შესაძლებელია ერთზე მეტი იყოს. მაგალითად, შეგიძლიათ დაასახელოთ სამი ადამიანი CD-ის მემკვიდრეობისთვის, რომელთაგან თითოეული მემკვიდრეობით მიიღებს ნაშთის 33%-ს.
როგორ ასახელებთ ბენეფიციარს CD-ზე?
როდესაც გახსნით ახალ CD ანგარიშს, თქვენმა ბანკმა შეიძლება გკითხოთ, გსურთ თუ არა ერთი ან მეტი ბენეფიციარის დასახელება. ამის შემდეგ შეგიძლიათ მიუთითოთ იმ პირ(ების) სახელი ან სახელები, რომელთა არჩევა გსურთ. თქვენმა ბანკმა შეიძლება ასევე მოითხოვოს სოციალური დაცვის ნომერი თითოეული დანიშნული ბენეფიციარისთვის.
ქვედა ხაზი
CD ანგარიშზე ბენეფიციარის დამატებამ შეიძლება გარკვეული სიმშვიდე მოგაწოდოთ, თუ გაწუხებთ, რომ თქვენი დანაზოგი გაურკვევლობაში დაიკარგება, თუ რამე დაგემართებათ. ბენეფიციარის დასახელებისას მნიშვნელოვანია იფიქროთ იმაზე, თუ ვისი მემკვიდრეობით გსურთ ეს თანხები. და თუ თქვენ ხართ CD-ის ბენეფიციარი, ასევე სასარგებლოა იმის გაგება, თუ რა უფლებები და მოვალეობები გაქვთ.