შეგიძლიათ შეიძინოთ CD უცხოური ვალუტით?

სადეპოზიტო სერთიფიკატები (CD) არის დაბალი რისკის საშუალება თქვენი დანაზოგის მოკლევადიან პერსპექტივაში შესანახად და საშუალო დროში მოკრძალებული ანაზღაურების მისაღებად. როდესაც იღებთ CD-ს ბანკში ან საკრედიტო კავშირში, თქვენ თანახმა ხართ დატოვოთ თქვენი ფული ანგარიშზე გარკვეული პერიოდის განმავლობაში, რომელიც შეიძლება მერყეობს რამდენიმე თვიდან რამდენიმე წლამდე. სანაცვლოდ, ფინანსური ინსტიტუტი გარანტიას გაძლევთ თქვენი დანაზოგის დაბრუნებას.

CD-ებზე გადახდილი საპროცენტო განაკვეთი - და, შესაბამისად, თქვენი ანაზღაურება - ჩვეულებრივ უფრო მაღალია, ვიდრე სტანდარტული შემნახველი ანგარიშებისთვის შემოთავაზებული. თუმცა, ბოლო წლებში აშშ-ში შემოთავაზებული საპროცენტო განაკვეთები გაცილებით დაბალია, ვიდრე საზღვარგარეთ შემოთავაზებული. ინვესტორებისთვის, რომლებიც ცდილობენ თავიანთი CD-ის საუკეთესო შესაძლო დაბრუნებას, ამან შეიძლება უცხოური ვალუტის CD-ები მიმზიდველ პერსპექტივად აქციოს.

CD-ებში უცხოურ ვალუტაში ინვესტიცია ნამდვილად შესაძლებელია. თუმცა, ეს ბევრად უფრო სარისკოა, ვიდრე ფულის ჩადება აშშ-ში დაფუძნებულ CD-ზე. ამ სტატიაში ჩვენ აგიხსნით რატომ.

უცხოური ვალუტის დისკების გაგება

მსოფლიოში უამრავი ქვეყანაა, რომლებიც სთავაზობენ უცხოური ვალუტის დისკებს. თქვენ შეგიძლიათ ამოიღოთ დისკი განვითარებული ეკონომიკის მქონე ქვეყნები, როგორიცაა ავსტრალია ან კანადა, ან განვითარებად ბაზრებზე, როგორიცაა ინდოეთი ან მექსიკა. CD-ები თითქმის ერთნაირად მუშაობენ, სადაც არ უნდა გახსნათ ისინი - თქვენ თანახმა ხართ დატოვოთ თქვენი ფული ანგარიშზე განსაზღვრული ვადით და სანაცვლოდ გადაგიხადოთ პროცენტული ანაზღაურება.

ანაზღაურება, რომელსაც იხდით CD-ებზე, დაკავშირებულია მოცემული ქვეყნის საბაზისო საპროცენტო განაკვეთთან, რომელსაც ჩვეულებრივ ადგენს ეროვნული მთავრობა. ბოლო ხუთი წლის განმავლობაში შეერთებულ შტატებს ჰქონდა ისტორიულად დაბალი საბაზისო საპროცენტო განაკვეთი (თითქმის 0%) და, შედეგად, სარგებელი (ანუ ანაზღაურება) CD-ებზე ასევე დაბალი იყო.

ზოგიერთ სხვა ქვეყანას აქვს ბევრად უფრო მაღალი საბაზისო საპროცენტო განაკვეთი და ამ ქვეყნების ფინანსური ინსტიტუტები სთავაზობენ CD-ის უფრო მაღალ ანაზღაურებას. მაგალითად, საპროცენტო განაკვეთები სამხრეთ აფრიკაში 2022 წლის შუა რიცხვებში 5%-ს უახლოვდება, მექსიკაში კი 7%-ს.

უფრო მაღალმა შემოსავალმა შეიძლება ეს უცხოური ვალუტის CD-ები გამოიყურებოდეს უკეთესი გარიგება, ვიდრე აშშ-ში დაფუძნებული CD-ები. თუმცა, უცხოური ვალუტის დისკები ბევრად უფრო სარისკოა, ვიდრე აშშ დოლარი. ამის მარტივი მიზეზია - ვალუტებს შორის გაცვლითი კურსი. აშშ დოლარსა და სხვა ვალუტებს შორის გაცვლითი კურსი შეიძლება რადიკალურად განსხვავდებოდეს და ძალიან რთულია პროგნოზირება. ისინი იმდენად განსხვავდებიან, ფაქტობრივად, რომ გაცვლითი კურსის მერყეობამ შეიძლება ადვილად წაშალოს ანაზღაურება, რომელსაც მიიღებთ CD-დან. კონკრეტული მაგალითის ასაღებად – ზოგიერთი მექსიკური დისკი შეიძლება გადაიხადოს 7%-ზე მეტი პროცენტით, მაგრამ მექსიკური პესო ხშირად მერყეობდა აშშ დოლართან მიმართებაში, თუნდაც ნეგატივში, წლის მიხედვით. თუ თქვენი CD მწიფდება მაშინ, როდესაც პესო სუსტია, თქვენ შეიძლება დაკარგოთ ფული მას შემდეგ რაც დააბრუნებთ აშშ დოლარში.

ბევრი ინვესტორისთვის, ეს დამატებითი რისკი ძირს უთხრის CD-ის ძირითად სარგებელს. სადეპოზიტო სერთიფიკატები ფასდება დაბალი რისკის გამო და იმ ფაქტის გამო, რომ მათში არსებული სახსრები ფედერალურად არის დაზღვეული. უცხოური ვალუტის დისკებს არც ერთი ეს ფუნქცია არ გააჩნიათ.

თუმცა არის მნიშვნელოვანი გამონაკლისი. თუ თქვენ გაქვთ ხარჯები უცხოურ ვალუტაში და არ დაგჭირდებათ თქვენი ფულის დოლარში გადაქცევა, ამ ვალუტაში CD-ს შეიძლება ჰქონდეს აზრი. თუ თქვენ ფლობთ დასასვენებელ საკუთრებას, მაგალითად, საზღვარგარეთ და გსურთ გამოყოთ გარკვეული თანხა რემონტის გადასახდელად რამდენიმე წელიწადში, შეგიძლიათ განათავსოთ იგი CD-ზე ამ ქვეყანაში. თქვენ შეგიძლიათ მიიღოთ მეტი პროცენტი - მკაცრად ადგილობრივი ვალუტით - ვიდრე იმ შემთხვევაში, თუ თქვენს ფულს ინახავდით დოლარში და მხოლოდ მაშინ გადააქცევთ მას, როცა გჭირდებათ.

მიიღეთ უცხოური ვალუტის CD

თუმცა, თუ თქვენ მზად ხართ რისკზე გაატაროთ, CD-ის უცხოურ ვალუტაში მიღების ორი ძირითადი გზა არსებობს. თქვენ შეგიძლიათ აიღოთ დისკი აშშ-ში დაფუძნებულ ბანკში, რომელიც გთავაზობთ უცხოური ვალუტის დისკებს, ან შეგიძლიათ პირდაპირ მიმართოთ უცხოურ ბანკებს.

რაც შეეხება პირველ ვარიანტს, თქვენ გაქვთ ძალიან შეზღუდული პარამეტრები. აშშ-ს ძალიან ცოტა ბანკი გვთავაზობს CD-ებს უცხო ენებზე - ალბათ იმ რისკების გამო, რაც ზემოთ ავღნიშნეთ. თუმცა, TIAA ბანკი (ყოფილი Everbank) არის გამონაკლისი. მათი WorldCurrency CD-ის გახსნას მინიმუმ $10,000 სჭირდება და ვალუტის კონვერტაციაზე მათ დასჭირდებათ დაახლოებით 1%. სანაცვლოდ, თქვენ მიიღებთ წვდომას დისკებზე ვალუტების საკმაოდ ფართო სპექტრში და FDIC დაზღვევა თქვენი დეპოზიტისთვის.

მეორე ვარიანტი - პირდაპირ მიახლოება უცხოურ ბანკებთან და საკრედიტო კავშირებთან - შეიძლება იყოს ბევრად უფრო რთული და ბევრად უფრო სარისკო. მიუხედავად იმისა, რომ ამ ვარიანტის გამოყენებით შესაძლებელია CD-ის შთამბეჭდავი განაკვეთების უზრუნველყოფა, თქვენ უნდა დარწმუნდეთ, რომ გესმით საბანკო რეგულაციები იმ ქვეყანაში, რომელშიც გსურთ ინვესტირება. თქვენ პასუხისმგებელი იქნებით თქვენი ფულის უცხოურ ვალუტაში და ისევ აშშ დოლარში გადაქცევაზე და თქვენი ფული არ იქნება დაზღვეული დეპოზიტების დაზღვევის ფედერალური კორპორაციის (FDIC) მიერ. შეიძლება არსებობდეს ადგილობრივი დეპოზიტების დაზღვევა, მაგრამ შესაძლოა მოგიწიოთ ქვეყანაში სამართლებრივი ზომების მიღება, თუ თქვენს მიერ არჩეული დაწესებულების ნაგულისხმევი, დასძინა კიდევ ერთი ფენის ხარჯები და სირთულის თქვენს CD ინვესტიციებს.

ქვედა ხაზი

შესაძლებელია ინვესტირება სადეპოზიტო სერტიფიკატში (CD), რომელიც დენომინირებულია უცხოურ ვალუტაში – ანუ არა აშშ დოლარში. ამისათვის თქვენ შეგიძლიათ იპოვოთ აშშ-ში დაფუძნებული ფინანსური ინსტიტუტი, რომელიც გთავაზობთ უცხოური ვალუტის დისკებს ან მოძებნეთ ბანკი საზღვარგარეთ, რომელიც საშუალებას მოგცემთ გახსნათ იგი პირდაპირ.

უცხოური ვალუტის დისკები ბევრად უფრო სარისკოა, ვიდრე აშშ დოლარში შენახული. გაცვლითი კურსის მერყეობამ შეიძლება ადვილად გააქროს მოგება, რომელსაც მიიღებთ და თუ ინვესტიციას განახორციელებთ არაამერიკულ ბანკში ან საკრედიტო კავშირში, თქვენი სახსრები არ არის დაზღვეული აშშ-ს ფედერალური მთავრობის მიერ.