რა არის ტენდენციები სახლის კაპიტალის განაკვეთებში?

გეგმავთ სახლის გადაკეთებას ან ცდილობთ შეამციროთ მაღალი საპროცენტო საკრედიტო ბარათის დავალიანება? თუ სახლის მესაკუთრე ხართ, შესაძლოა განიხილოთ სახლის კაპიტალის სესხის აღება ამ პროექტების გადასახდელად. მაგრამ როგორც ინფლაცია იზრდება, ასევე იზრდება საბინაო კაპიტალის სესხების საპროცენტო განაკვეთები. როდესაც იპოთეკური განაკვეთები და, გაფართოებით, საცხოვრებლის კაპიტალის განაკვეთები იზრდება, შეგიძლიათ გადახედოთ ტენდენციებს იმის დასადგენად, არის თუ არა სწორი დრო სესხის განაცხადისთვის.

რა არის სახლის კაპიტალის სესხი?

სახლის კაპიტალის სესხი ეფუძნება თქვენს სახლში აშენებულ კაპიტალს. კაპიტალი განისაზღვრება თქვენი სახლის ამჟამინდელი ღირებულებით, მინუს თანხა, რომელიც გაქვთ იპოთეკურ სესხზე. თქვენი კაპიტალი შეიძლება შემცირდეს და გადინდეს, რადგან სახლის ღირებულებები დამოკიდებულია საბაზრო პირობებზე, როგორიცაა ხელმისაწვდომი აქციები და რეგიონის განვითარება.

ა სახლის კაპიტალის სესხი იყენებს ამ კაპიტალს, როგორც გირაოს თანხას, რომლის სესხებაც გსურთ. როგორც წესი, თქვენ არ შეგიძლიათ ისესხოთ არსებული კაპიტალის მთლიანი თანხა - 80% არის სტანდარტული წესი. საცხოვრებლის კაპიტალის სესხები უზრუნველყოფილია, რადგან მათ აქვთ ფიზიკური უზრუნველყოფა და გააჩნიათ უფრო მიმზიდველი საპროცენტო განაკვეთები, ვიდრე სხვა ვარიანტები, როგორიცაა საკრედიტო ბარათები ან პირადი სესხები.

ნასესხებ თანხის გარდა, თქვენ ასევე გადაიხდით პროცენტს სესხზე და დახურვის ხარჯებს, რომლებიც მოიცავს სესხის მომზადებას, წარმოშობის საკომისიოს და ჩაწერის საფასურს. ზოგიერთი კრედიტორი გვთავაზობს ქულების ან წინასწარ გადახდილი პროცენტის დახურვისას. ამან შეიძლება შეამციროს თქვენი მთლიანი დაფარვის თანხა, მაგრამ გაზრდის დახურვის ხარჯებს. თქვენ შეგიძლიათ აირჩიოთ რამდენი ქულა აიღოთ, ასეთის არსებობის შემთხვევაში, თქვენს კრედიტორთან.

როგორ იცვლება საპროცენტო განაკვეთები 2022 წელს?

საპროცენტო განაკვეთები იზრდება და სწრაფად იზრდება. ფრედი მაკი, სამთავრობო ერთეული, რომელიც შექმნილია იპოთეკური კრედიტორების დასაფინანსებლად, აკონტროლებს იპოთეკის განაკვეთებს. მათი პირველადი იპოთეკური ბაზრის კვლევა (PMMS) აკონტროლებს იპოთეკური საპროცენტო განაკვეთებს ყოველკვირეულად.

იანვარს. 2022 წლის 6 მარტს, 30-წლიანი ფიქსირებული განაკვეთის იპოთეკის საპროცენტო განაკვეთი საშუალოდ 3.22%-ს შეადგენდა. ერთ კვირაში ეს მაჩვენებელი 3,45%-მდე გაიზარდა. ამ ნახტომის გავლენის საილუსტრაციოდ, განიხილეთ სხვაობა გადახდებში - 30 წლიან ფიქსირებულ იპოთეკაზე 240,000 აშშ დოლარის ოდენობით, 3.22% განაკვეთი ნიშნავს ყოველთვიურ გადახდას 1041 აშშ დოლარის ოდენობით. საპროცენტო განაკვეთის 3.45%-მდე გაზრდა იძლევა 1071$-ის გადახდას.

მიუხედავად იმისა, რომ $30 შეიძლება არ ჩანდეს ბევრი, განსხვავება დროთა განმავლობაში მატულობს. 3.22%-ით, ეს იპოთეკა გამოიწვევს 134,597 აშშ დოლარს გადახდილ პროცენტში. 3.45%-ით იგივე იპოთეკა 145,567 დოლარს გამოიღებდა პროცენტში.

წლის განმავლობაში საპროცენტო განაკვეთები მხოლოდ გაიზარდა. 2022 წლის მაისის მდგომარეობით, საპროცენტო განაკვეთები პიკს მიაღწია 5.30%-მდე, შემდეგ ოდნავ შემცირდა 5.25%-მდე. ეს 240 000 დოლარიანი იპოთეკა? 5.25%-ით ის ყოველთვიურად 1325 დოლარი ეღირება და პროცენტში 237104 დოლარი იქნება დარიცხული.

ეს ზრდა პირდაპირ არის დაკავშირებული მოქმედებებთან Ფედერალური რეზერვი ინფლაციის შესამცირებლად. 2022 წლის მაისში, მათ დააწესეს მეორე საპროცენტო განაკვეთის გაზრდის ორიდან, რაც აქამდე გაიზარდა, რითაც ძირითადი საკრედიტო განაკვეთი 1%-მდე აიყვანა. Მინიმუმ მოსალოდნელია კიდევ ორი ​​განაკვეთის ზრდა წლის ბოლომდე. ვინაიდან კრედიტორები იყენებენ ძირითად განაკვეთს იპოთეკური განაკვეთების დასაყენებლად, ეს ზრდა ნიშნავს, რომ მსესხებლების განაკვეთები ასევე გაიზრდება.

როგორ მოქმედებს იპოთეკური განაკვეთები სახლის კაპიტალის განაკვეთებზე?

მიუხედავად იმისა, რომ მთავრობა კონკრეტულად არ აკონტროლებს სახლის კაპიტალის საპროცენტო განაკვეთებს, ისინი მჭიდროდ არის დაკავშირებული იპოთეკის განაკვეთებთან. ვინაიდან სახლის კაპიტალის სესხი განიხილება მეორე იპოთეკად, თუ თქვენ არ დაასრულებთ თქვენს სესხს და შედიხართ დაყადაღება, თქვენი სახლის გაყიდვიდან შემოსული თანხა ჯერ პირველად იპოთეკაში გადადის და შემდეგ სახლში კაპიტალის სესხი. საბინაო კაპიტალის სესხებს უფრო მაღალი საპროცენტო განაკვეთები აქვთ, რათა დაიცვან კრედიტორები ინვესტიციების დაკარგვისგან.

ისე როგორც ფედერალური რეზერვი განიხილავს განაკვეთების გაზრდასველით, რომ იპოთეკური განაკვეთები და, გაფართოებით, სახლის კაპიტალის განაკვეთები გაიზრდება. მიუხედავად იმისა, რომ ყოველკვირეულად იქნება კლება, განაკვეთები სტაბილურად იზრდება.

ქვედა ხაზი

სახლის კაპიტალის განაკვეთები იზრდება - თუ სესხის აღებაზე ფიქრობთ, ნუ დაელოდებით. წელს მოსალოდნელია მინიმუმ ორი განაკვეთის გაზრდა, ასე რომ რაც უფრო ადრე დაბლოკავთ განაკვეთს, მით უკეთესი. მიუხედავად იმისა, რომ შესაძლოა მტკივნეული იყოს განაკვეთის გაორმაგების გათვალისწინება, ვიდრე ეს იყო გასულ წელს, მიმდინარე განაკვეთებიც კი გარიგებაა ვალის სხვა ფორმებთან შედარებით. თუ თქვენ გჭირდებათ სახლის რემონტი ან გსურთ გადაიხადოთ კიდევ უფრო მაღალი საპროცენტო დავალიანება, არ არის დრო, როგორც დღევანდელი ნახტომი.