კრედიტორებმა, რომლებიც იყენებენ ალგორითმებს, უნდა ახსნან კრედიტის უარყოფა
მომხმარებელთა ფინანსური დაცვის ბიურომ (CFPB) დაადასტურა ხუთშაბათს, რომ კომპანიებმა უნდა მიაწოდონ მომხმარებლებს საკრედიტო განაცხადების უარყოფის ახსნა, მაშინაც კი, თუ ისინი იყენებენ "შავი ყუთის" ალგორითმებს სესხის მისაღებად გადაწყვეტილებები.
ფედერალური სააგენტო ამბობს, რომ მაშინაც კი, თუ კრედიტორები იყენებენ ალტერნატიულ, რთულ ტექნოლოგიას განაცხადების დასაწერად, თანაბარი საკრედიტო შესაძლებლობების შესახებ კანონის თანახმად, კრედიტორი აწვდის შეტყობინებას არასასურველი ქმედების შესახებ უარის თქმის შემთხვევაში, ჯერ კიდევ მოქმედებს ძალა.
გასაღები Takeaways
- CFPB-მ განმარტა, რომ თანაბარი საკრედიტო შესაძლებლობების აქტის არასასურველი ქმედებების შესახებ დებულება ვრცელდება ყველა საკრედიტო უარყოფაზე, მიუხედავად იმისა, თუ რომელი ტექნოლოგია გამოიყენა კრედიტორმა.
- ფედერალურ სააგენტოში აცხადებენ, რომ ტექნოლოგიის სირთულე არ არის საბაბი იმისა, რომ არ მოგვცეს ზუსტი ახსნა უარყოფისთვის.
- კრედიტორები, რომლებიც არ აკმაყოფილებენ ამ მოთხოვნებს, არღვევენ ფედერალურ კანონს.
CFPB ამბობს, რომ ტექნოლოგია არ არის საბაბი მომხმარებელთა უფლებების დარღვევისთვის
თანაბარი შესაძლებლობების საკრედიტო აქტი (ECOA) ადგენს, რომ როდესაც კრედიტორი ახორციელებს არასასურველ ქმედებებს განმცხადებლის წინააღმდეგ, კანონით უნდა მიაწოდოს შეტყობინება კონკრეტული და ზუსტი მიზეზების გამო. ეს არის როგორც მომხმარებლების, ისე ბიზნესების დაცვა საკრედიტო დისკრიმინაციისგან.
მაგრამ იმის გამო, რომ მომხმარებელთა მონაცემები ბევრად უფრო ხელმისაწვდომია ინტერნეტის ეპოქაში, ბევრი კომპანია იყენებს უფრო რთულს ალგორითმები, მათ შორის მანქანათმცოდნეობა და ხელოვნური ინტელექტი, მეტი ინფორმაციის ჩასართავად მათ ანდერრაიტინგში პროცესი.
მიუხედავად იმისა, რომ ამან შეიძლება უზრუნველყოს განმცხადებლის კრედიტუნარიანობის უფრო პროგნოზირებადი ანალიზი, პრობლემა ის არის რომ ტექნოლოგიის მომხმარებლებს და დეველოპერებსაც კი ზოგჯერ არ ესმით ალგორითმის მსჯელობა გადაწყვეტილება.
თავის ცირკულარში CFPB ადასტურებს, რომ ECOA არის აღსრულებადი, მიუხედავად იმისა, არის თუ არა ტექნოლოგია, რომელსაც კრედიტორი იყენებს გამჭვირვალე. თუ პროცესი არ იყო ადეკვატურად გამოცდილი, ცუდად იყო შემუშავებული ან არასწორად გაგებული ან გაუმჭვირვალე, ეს არ არის საბაბი კრედიტორისთვის, რომ არ მიაწოდოს ზუსტი მსჯელობა უარყოფისთვის.
როგორც მომხმარებელი, თქვენ გაქვთ უფლება მიიღოთ არასასურველი ქმედების შესახებ შეტყობინება, თუ უარი გეთქვათ კრედიტზე კრედიტორის გადაწყვეტილების მიღებიდან 30 დღის განმავლობაში. ეს შეტყობინება უნდა მოგაწოდოთ უარის თქმის კონკრეტული მიზეზები, რაც დაგეხმარებათ გადადგათ სწორი ნაბიჯები თქვენი კრედიტის გასაუმჯობესებლად, სანამ შემდეგ ჯერზე განაცხადებთ.
