საუკეთესო გზა მშობლების დასახმარებლად სახლის ყიდვაში

თუ მიაღწიეთ იმ დონეს, რომ ფინანსურად სტაბილური ხართ, ეხმარებით დედას და მამას მიიღეთ ახალი სახლი შეიძლება მოგეჩვენოთ, რომ ოცნება ახდა. მაგრამ ეს ასევე უფრო რთული და სარისკო გადაწყვეტილებაა ვიდრე თქვენ წარმოიდგენთ.

არსებობს მრავალი გზა, რომლითაც ზრდასრულ ბავშვებს შეუძლიათ დაეხმარონ მშობლებს ახალი სახლის შეძენაში კოსინგირება სესხზე სახსრების შეთავაზებაზე ა წინასწარი გადახდა. სანამ გააგრძელებთ, მნიშვნელოვანია გააცნობიეროთ თითოეული მიდგომის დადებითი და უარყოფითი მხარეები.

იპოთეკური სესხის აღება

თუ თქვენს მშობლებს აქვთ შეზღუდული შემოსავალი, დახმარების უმარტივესი გზაა იპოთეკის დადგენა. Cosigning ნიშნავს, რომ ხელი მოაწეროთ თქვენს სახელს იპოთეკის დოკუმენტებზე, მშობლებთან ერთად.

არც ისე დიდი ხნის წინ, საკმაოდ იშვიათი იყო, როდესაც მსესხებლებს სესხზე სჭირდებოდათ სხვისი სახელი. მაგრამ იპოთეკური ბაზრის კრახის შემდეგ, კრედიტორებმა მართლაც გაამკაცრეს ანდერრაიტინგი პოლიტიკა. იმ პირებისთვის, რომლებსაც არ გააჩნიათ შემოსავლის მნიშვნელოვანი დონე, გაუჭირდათ შენიშვნის კვალიფიკაცია ან ხელსაყრელი პირობების მიღება.

გაითვალისწინეთ, რომ კრედიტორების უმეტესობა შეხედავს საკრედიტო ქულები ყველა მსესხებლისგან სესხის შეთავაზებამდე. ასე რომ, თუ თქვენს მშობლებს სუსტი კრედიტი აქვთ ან ბოლო დროს გაკოტრდნენ, კოსინეიჯერს არ შეუძლია დიდი სხვაობა.

ამასთან, კრედიტორები, როგორც წესი, აერთიანებენ ყველა მსესხებლის შემოსავალს, როდესაც განსაზღვრავენ სესხის ღირებულების თანაფარდობა. ამრიგად, კოსინესინერს შეუძლია გაუადვილოს უფრო დიდი სესხის აღება, ვიდრე მსესხებელს სხვაგვარად შეეძლო.

Cosigning შეიძლება ასევე სარგებელს მოგცემთ, თუ თქვენი მშობლები მიაღწევენ უფრო მოწინავე ასაკს. მიზეზი: როდესაც ბავშვის სახელი არის სათაური და გადარჩენის უფლების მქონე ერთობლივ მოიჯარედ განსაზღვრული, ქონება მშობლების გარდაცვალების შემდეგ დაუყოვნებლივ გადაეცემა მათ. ამან შეიძლება აღმოფხვრას გრძელი და რთული გამოსაცდელი პროცესი.

მაგრამ აქ არის ნაკლი: მიუხედავად იმისა ცხოვრობთ თუ არა სახლში, თქვენ თანაბრად ხართ პასუხისმგებელი იპოთეკის გადახდაზე. თუ თქვენი მშობლები რამდენიმე წლით უკან ჩამორჩებიან, ეს, ალბათ, თქვენით დასრულდება საკრედიტო ანგარიში.

სინამდვილეში, კოსინგინგმა შეიძლება ზიანი მიაყენოს თქვენს კრედიტს მაშინაც კი, თუ თქვენი ხალხი თანხას დროულად იხდის. სხვა კრედიტორები დაინახავენ, რომ თქვენ აიღეთ დიდი სესხი, მიუხედავად იმისა, რომ თქვენ არ ცხოვრობთ სახლში. თუ თქვენ თვითონ გსურთ იპოვოთ უფრო დიდი სახლი, კოსინუსის გადაწყვეტილებამ შეიძლება გაართულოს იპოთეკური სესხის დამტკიცება.

შედეგი ის არის, რომ მიუხედავად იმისა, რომ კოსინგინგი შეიძლება შედარებით უმნიშვნელო ნაბიჯი აღმოჩნდეს, მას შეიძლება ჰქონდეს ძალიან რეალური შედეგები გზაზე.

წინასწარი გადახდის დახმარება

დახმარების კიდევ ერთი გზა - და ის, რაც საფრთხეს არ შეუქმნის თქვენს კრედიტს - არის დახმარების შეთავაზება მშობლების განვადებით. ეს შეიძლება იყოს ძლიერი ინსტრუმენტი ხანდაზმულთათვის, განსაკუთრებით იმიტომ, რომ მცირე სესხის გადახდა უფრო ადვილია ფიქსირებული შემოსავალი.

მაგრამ თუ თქვენ არ გაქვთ უჩვეულოდ ღრმა ჯიბეები, ღირს ამ სტრატეგიის გრძელვადიანი ეფექტის გათვალისწინებაც. ნებისმიერი ფული, რომელსაც ახლა თქვენ აძლევთ თქვენს მშობლებს, არის ფული, რომელსაც ვერ შეძლებთ თქვენი პენსიაზე გასვლისას, ან თქვენი შვილების კოლეჯის სწავლისთვის.

თუ თქვენს მშობლებს უნაზღაურებთ ფულს წინასწარ გადახდისთვის, დრო მნიშვნელოვანია. გამსესხებლები, როგორც წესი, უგულებელყოფენ იმ დიდ ანაბარს, რომელიც ახლახან შევიდა დედის ან მამის საბანკო ანგარიშზე. რატომ? რადგან ეს შეიძლება იყოს ნასესხები ფული, რომლის დაბრუნებაც მათ მოუწევთ.

ამ პრობლემის თავიდან ასაცილებლად, ექსპერტები ამბობენ, რომ უმჯობესია ფულის წინასწარ გაცემა. ამრიგად, როდესაც თქვენი მშობლები მიმართავენ იპოთეკას და კრედიტორი ითხოვს ბანკის უახლეს განცხადებებს, ეს ანაბარი არ გამოჩნდება.

იცოდეთ, რომ შეიძლება არსებობდეს გრძელვადიანი საგადასახადო შედეგები, რაც დამოკიდებულია ზომაზე საჩუქარი. IRS საშუალებას აძლევს ინდივიდებს მისცენ ყოველწლიურად $ 15,000 თითოეულ მიმღებს. ამის მიღმა ნებისმიერი თანხა ეწინააღმდეგება დონორის სიცოცხლის საჩუქრის გადასახადს, რამაც შეიძლება გამოიწვიოს გადასახადი უფრო დიდ ქონებაზე.

თუ თქვენ ფულს აძლევთ ორივე მშობელს, ეს იმას ნიშნავს, რომ თქვენ შეგიძლიათ თითოეულ მათგანს მისცეთ 15,000 აშშ დოლარი სიცოცხლის ხანგრძლივობის შეზღუდვის გარეშე (მეუღლეს ასევე შეუძლია საჩუქრად 15,000 აშშ დოლარი თითოეულ მშობელს). იმაზე დიდი თანხისთვის, თქვენ შეიძლება განიხილონ საჩუქარი ცალკეულ ნაწილებად, რომ დარჩეთ წლიური ლიმიტის ქვეშ.

მშობლებისთვის ქირაობა

კიდევ ერთი ვარიანტი არის სახლის ყიდვა და მშობლებისთვის ქირაობა. ეს შეიძლება იყოს მაცდური ვარიანტი იმის გამო, რომ უამრავი საგადასახადო გამოქვითვა შეიძლება ჩაითვალოს ქონების დაქირავებისას, მათ შორის იპოთეკური პროცენტი, ქონების გადასახადი, მოვლის ხარჯები და ამორტიზაცია ხარჯები.

მაგრამ ფრთხილად იყავით: გამსესხებლები, როგორც წესი, კლასიფიცირებენ მეორე სახლებს, როგორც საინვესტიციო ქონებას, რომლებსაც აქვთ უფრო მაღალი საპროცენტო განაკვეთი, ვიდრე სხვა იპოთეკურ სესხებს. ამ უფრო მაღალმა განაკვეთებმა შეიძლება შეცვალოს ნებისმიერი საგადასახადო შეღავათი, რომელსაც მიიღებთ.

სანამ ქირას დაგიდგენთ, იცოდეთ ეს: თქვენი მესაკუთრის გამოქვითვების ასაღებად, თქვენ უნდა დააკისროთ კონკურენტუნარიანი ფასი. თუ თქვენ მეტს ითხოვთ ვიდრე სამართლიანი საბაზრო ღირებულება საკუთრების, IRS მიიჩნევს, რომ ეს არის თქვენი პირადი სარგებლობის სახლი. შესაბამისად, თქვენ არ შეგიძლიათ გამოაკლოთ გაქირავების ხარჯები, როგორიცაა ცვეთა.

თქვენ შეიძლება ცდუნდეთ შეწყვიტოთ გარიგება თქვენი მშობლებისთვის, მაგრამ დარწმუნდით, რომ გესმით ფინანსური შედეგები, სანამ ამას გააკეთებთ. საგადასახადო მრჩეველთან შეხვედრა სანამ ქირაობთ ქონებას შეიძლება იყოს კარგი გზა ამ საკითხებში.

დედა და მამას სახლის ყიდვის დახმარების ძირითადი გზები

საუკეთესო გზა მშობლების დასახმარებლად სახლის შეძენაში არის ის, რაც იწვევს უმცირეს ფინანსურ სტრესს ყველასთვის. როდესაც გადაწყვეტთ როგორ დაეხმაროთ მშობლებს სახლის ყიდვაში, აქ არის რამოდენიმე ძირითადი რამ, რისი გახსენებაც გსურთ:

• საკრედიტო ქულები. კარგი საკრედიტო ქულა მნიშვნელოვანია სესხის აღებისას საუკეთესო საპროცენტო განაკვეთების მისაღებად. თუ თქვენ ფიქრობთ საინვესტიციო ქონების დანიშვნაზე ან ყიდვაზე, განიხილეთ რა ტიპის განაკვეთები გაქვთ ყველაზე მეტად კვალიფიცირებული. ასევე, იფიქრეთ იმაზე, თუ როგორ შეიძლება გავლენა მოახდინოს კოსინგინგმა თქვენს კრედიტზე, თუ თქვენი მშობლები ვერ შეასრულებენ სესხის ვალდებულებებს.
• ღირებულება არსებობს სხვადასხვა ხარჯები, რომლებიც შეიძლება საჭირო იყოს წინასწარ ან მუდმივად გადახდისას, როდესაც მშობლებს ეხმარებიან სახლის ყიდვაში. მაგალითად, თუ თქვენ აძლევთ ფულს წინასწარ გადახდისთვის, ეს არის ერთჯერადი ხარჯი. მაგრამ თუ თქვენ ინვესტირებას აკეთებთ ქირავნ ქონებაზე, თქვენ უნდა გაითვალისწინოთ, თუ სად ჯდება იპოთეკური გადახდები, დაზღვევა, მოვლა და რემონტი თქვენს ბიუჯეტში.
• გრძელვადიანი დაგეგმვა. დედას და მამას სახლის ყიდვაში დახმარების გაწევა შეუძლია მოკლევადიანი ფინანსური დახმარების გაწევაში, მაგრამ გაითვალისწინეთ რას შეიძლება ნიშნავდეს ეს ქვემოთ. მაგალითად, თუ თქვენ შეუთანხმდებით სახლს ან ყიდულობთ ქირავნობის ქონებას მხოლოდ მათ, რა მოხდება, თუ ისინი მოხუცთა თავშესაფარში გადავლენ ან გარდაიცვლებიან? თუ თქვენ გადასცემთ 50,000 აშშ დოლარს წინასწარი გადახდისთვის, შეძლებთ თუ არა ამ თანხის უკან დაბრუნებას, თუკი ისინი ირჩევენ ქონების გაყიდვას ან თქვენზე გადაცემას? ამგვარი დისკუსიების ჩატარება დაგეხმარებათ გადაწყვიტოთ მშობლების დახმარება სახლის ყიდვისას აქვს აზრი ყველასთვის.

დედააზრი

მათთვის, ვისაც ამის საშუალება აქვს, დედასა და მამას სახლის ყიდვაში დახმარება ერთ -ერთი საუკეთესო საშუალებაა, რომლითაც თქვენ შეძლებთ მათ შემდგომ წლებში მათ დახმარებას. მაგრამ სანამ წინ მიიწევთ, მნიშვნელოვანია გესმოდეთ თქვენი სხვადასხვა ვარიანტის ყველა შედეგი.