შეუძლიათ თუ არა გაუთხოვარ თანამფლობელებს საერთო სახლის კაპიტალის სესხის აღება?

სახლის კაპიტალის სესხები შექმნილია იმისთვის, რომ ქონების მფლობელებს საშუალება მისცენ სესხის აღება მათ წინააღმდეგ სახლის კაპიტალი მათი ფინანსური საჭიროებების დასაკმაყოფილებლად. ორ ადამიანს, რომლებიც ერთად ფლობენ სახლს, მაგრამ არ არიან დაქორწინებულები, შეუძლიათ ერთობლივად აიღონ საცხოვრებლის კაპიტალის სესხი, იმ ვარაუდით, რომ თითოეულ მათგანს შეუძლია დაამტკიცოს კრედიტორი. თუ თანამფლობელი ურჩევნია არ დაემატოს სესხს, სახლის სხვა მფლობელს მაინც შეუძლია მიმართოს გარკვეული პირობებით.

რა არის სახლის კაპიტალის სესხი?

სახლის კაპიტალის სესხი არის ა მეორე იპოთეკა ამოღებულია ქონების კაპიტალთან მიმართებაში, რაც წარმოადგენს განსხვავებას სახლის მფლობელსა და ქონებას შორის სამართლიანი საბაზრო ღირებულება. მთავარი კაპიტალის სესხები ზოგადად აქვს ფიქსირებული საპროცენტო განაკვეთები და ანაზღაურდება გარკვეული ვადით, ისევე როგორც ა პირველი იპოთეკა სესხის სამუშაოები.

კრედიტორებს შეიძლება ჰქონდეთ განსხვავებული მოთხოვნები, რომლებიც მსესხებლებმა უნდა დააკმაყოფილონ სახლის კაპიტალის სესხის მისაღებად. ზოგადად, ისინი ითვალისწინებენ შემდეგ ფაქტორებს:

• სახლის კაპიტალის ოდენობა
• საკრედიტო ქულა და საკრედიტო ისტორია
• შემოსავალი
• ვალი-შემოსავლის თანაფარდობა (DTI).

კრედიტორები, როგორც წესი, შემოგიზღუდავთ თქვენი კაპიტალის 80%-ის სესხებაზე, თუმცა ზოგიერთმა შეიძლება მოგცეთ სესხის აღების უფლება 90%-მდე.

სახლის კაპიტალის სესხები არ არის იგივე, რაც ა საშინაო კაპიტალის საკრედიტო ხაზი (HELOC). სახლის კაპიტალის სესხით, თქვენ იღებთ ა ერთიანად ფული, რომელიც შეგიძლიათ გამოიყენოთ ნებისმიერი მიზნისთვის, მათ შორის ვალის კონსოლიდაცია, სახლის გაუმჯობესება, სამედიცინო გადასახადები და არდადეგები და ქორწილები. HELOC არის მბრუნავი საკრედიტო ხაზი, რომლითაც შეგიძლიათ ისესხოთ საჭიროების შემთხვევაში. HELOC-ებს ჩვეულებრივ აქვთ ცვლადი საპროცენტო განაკვეთები.

თანა-ხელმომწერები და სახლის კაპიტალის სესხები

საშინაო კაპიტალის სესხები შეიძლება აიღოთ მხოლოდ ერთი ადამიანის სახელით ან შეიძლება ჰქონდეს თანამომწერები, რომლებიც არიან ადამიანები, რომლებიც მსესხებელთან ერთად იღებენ პასუხისმგებლობას სესხის დაფარვაზე. ყველა თანა-ხელმომწერი იქნება პასუხისმგებელი სახლის კაპიტალის სესხის დარჩენილ ბალანსზე, თუ პირველადი მსესხებელი დაარღვევს.

გაუთხოვარ წყვილებს, რომლებიც ერთად ფლობენ სახლს, შეუძლიათ აიღონ საცხოვრებლის კაპიტალის სესხი თითოეულ მათგანთან ერთად, როგორც თანა-ხელმომწერი ან თანამსესხებელი. იგივე ეხება იმ ადამიანებს, რომლებიც ფლობენ სახლს, მაგრამ არ არიან წყვილი. მაგალითად, ვინმემ შეიძლება აირჩიოს სახლის ყიდვა ოთახის მეზობელთან ან მშობელმა ხელი მოაწეროს მათ სესხს.

შეძლებთ თუ არა დამტკიცებას ერთობლივი საცხოვრებლის კაპიტალის სესხზე, როდესაც არ ხართ დაქორწინებული, დამოკიდებულია თქვენს ინდივიდზე კრედიტუნარიანობა. კრედიტორები განიხილავენ ორივე თანამომწერის საკრედიტო ისტორიას და ქულას, შემოსავალს და დავალიანებას, რათა დადგინდეს, დაამტკიცონ თუ არა სესხი. თუ ერთ თანამფლობელს აქვს ცუდი კრედიტი, ამან შეიძლება გაართულოს დამტკიცება ან ყველაზე დაბალი საპროცენტო განაკვეთების კვალიფიკაცია.

თანამფლობელებმა უნდა გააფორმონ სახლის კაპიტალის სესხი?

ქონების თანამფლობელს სულაც არ უნდა მოაწეროს ხელი სახლის კაპიტალის სესხზე, თუ სხვა მფლობელს შეუძლია ინდივიდუალურად დაამტკიცოს. ეს შეიძლება იყოს სასურველი იმ სიტუაციებში, როდესაც ერთი თანამფლობელი ურჩევნია არ იყოს ჩამოთვლილი სესხზე. მაგალითად, თუ თქვენი მშობელი დაგეხმარა სახლის ყიდვაში და უკვე არის პირველი იპოთეკის თანამსესხებელი, მათ შეიძლება არ სურდეთ აიღონ პასუხისმგებლობა სახლთან დაკავშირებულ დამატებით ვალზე.

თუმცა, ეს არ ნიშნავს იმას, რომ ერთ-ერთ თანამფლობელს შეუძლია აიღოს საბინაო კაპიტალის სესხი მეორე თანამფლობელის თანხმობის გარეშე. სინამდვილეში, კრედიტორმა შეიძლება მოითხოვოს სხვა მფლობელის თანხმობა ან თანხმობა სესხის დასრულებამდე. ეს ხშირია იმ სიტუაციებში, როდესაც ერთ-ერთ მეუღლეს სურს მიიღოს სახლის კაპიტალის სესხი მხოლოდ მათი სახელით. პირი, რომლის სახელი არ არის სესხზე, როგორც წესი, მოეთხოვება ხელი მოაწეროს დოკუმენტაციას, რომელიც საშუალებას მისცემს გამსესხებელს გააგრძელოს ჩამორთმევა მიმდინარეობს იმ შემთხვევაში, თუ მსესხებელი ნაგულისხმევი. ეს გამორიცხავს ნებისმიერი სამართლებრივი გამოწვევის შესაძლებლობას ყადაღაზე.

ქვედა ხაზი

სახლის კაპიტალის სესხები შეიძლება იყოს დაფინანსების მოსახერხებელი წყარო როდესაც გჭირდებათ ნაღდი ფული სხვადასხვა ფინანსური მიზნებისთვის. თუ თქვენ თანამფლობელი ხართ სახლთან ერთად, ვისთანაც არ ხართ დაქორწინებული, მნიშვნელოვანია განიხილოთ აქვს თუ არა აზრი საცხოვრებლის კაპიტალის სესხზე ერთად განაცხადის გაკეთებას. საუბარი იპოთეკის ექსპერტთან დაგეხმარებათ გაიგოთ, რა უფლებები და მოვალეობები ვრცელდება საცხოვრებლის კაპიტალის სესხის აღებისას ქონების თანამფლობელთან ან მის გარეშე. ის ასევე დაგეხმარებათ აწონ-დაწონოთ დადებითი და უარყოფითი მხარეები ერთობლივი ან ინდივიდუალური საბინაო კაპიტალის სესხის აღება.